Тиімді ипотека - ең тиімді ипотекалық несиені қалай таңдауға болады + ипотека бойынша төмен пайыздық мөлшерлемемен ТОП-5 банктер

Send

Қайырлы күн, құрметті «Өмір үшін идеялар» қаржылық журналының оқырмандары! Бүгін біз тиімді ипотекалық несие (арзан ипотека) туралы айтатын боламыз.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Ұсынылған мақаладан сіз:

Ипотекалық несиенің қандай шарттарын қолайлы деп атауға болады;
Жеңілдікті ипотека алу мүмкіндігі кімде;
Пайдалы ипотекалық несие таңдағанда қандай параметрлерге назар аударған жөн;
Ипотеканы қай жерде (қай банкте) алу тиімді;
Сізге ең тиімді ипотека алуға кім көмектеседі.

Жарияланымның соңында сіз ипотека туралы жиі қойылатын сұрақтарға жауап таба аласыз.

Берілген ақпарат ипотекалық несие бойынша тұрғын үй сатып алуды жоспарлап, ең жақсы жағдайларды таңдайтындарға пайдалы болады. Егер сіз осы санатқа жатсаңыз, уақытты жоғалтпаңыз, дәл қазір біздің мақаланы оқыңыз!

Бұл басылым пайдалы / арзан ипотека туралы: оны қалай таңдауға болады, оны қай жерден алу тиімді, қай банкте төмен пайыздық мөлшерлемемен жүгіне аласыз

1. Ипотекалық несиеге жүгінген кезде қандай шарттарды қолайлы деп санауға болады?

Біздің елде ипотека бүгін пәтер құны бойынша ақша жинауға уақыт пен күш жұмсамай, өз үйіңізге көшуге мүмкіндік беретін жалғыз нұсқа болды. Біздің сайтта пәтерден өз бетіңізше ақша табуға және өз үйіңіздің иесіне айналуға болатын жеке мақала бар.

Бүкіл әлемде жылжымайтын мүлікті кепілге қоятын ипотека көптеген жылдар бойы баспана сатып алу тәсілі ретінде танымал болды. Біздің елімізде пәтер сатып алудың бұл нұсқасы тек дами бастады 15 бірнеше жылдар бұрын.

Осыған қарамастан, Ресей азаматтарының едәуір көп бөлігі ипотеканы қолданып үлгерді. Оның үстіне, көптеген адамдар мұндай несиелерді сәтті төлей алды.

1.1. Жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиелердің негізгі ерекшеліктері

Ипотеканың қандай түрін тиімді деп санауға болатындығын түсіну үшін, ең алдымен, мұндай несиелердің қандай ерекшеліктері бар екенін түсінген жөн.

Ипотеканың негізгі сипаттамалары:

Мақсатты кейіпкер. Яғни, ипотека бойынша алынған қаражат тек оған жұмсалуы мүмкін жылжымайтын мүлікті сатып алу... Олар жиі шығарылады ғимарат.
Мүлік банк кепілінде қалады,сатып алу кезінде ол қарыз алушының меншігіне айналғанына қарамастан. Яғни, ипотекалық несие толығымен өтелмейінше, жылжымайтын мүлікті сату немесе банкке ескертусіз беру мүмкін болмайды. Көбінесе, тіпті туыстарын осында тіркеу үшін бөлек рұқсат талап етіледі.
Ұзақ мерзімді. Көбінесе, ипотека кем дегенде беріледі 5 жылға... Максималды кезең асып кетуі мүмкін 30... Мұнда бәрі көбінесе қарыз алушының жасына байланысты.

Ипотеканың бірқатар артықшылықтары бар:

ақша алу мен пәтер сатып алудың жоғары жылдамдығы, әсіресе кәсіпқойлар деп аталатын тіркеу арқылы делдалдар;
нарықтағы көптеген бағдарламалар, олардың таңдауы нақты жағдайға байланысты;
инвестициялаудың тиімді нұсқасы.

Арасын таңдау жалдау және ипотека, уақыт өте келе пәтерлер ешқашан құлдырамайтынын түсіну керек. Сонымен қатар, жалдау төлемдері көбінесе жоғарылайды, ал ипотекалық төлемдер өзгеріссіз қалады.

Ұзақ мерзімді перспективада жалдау өз үйіңе несие төлеуден гөрі қымбат болады екен.

Әрине, қосымша артықшылықтары ипотекалық несиелер бар және шектеулер... Олардың негізгілері - ипотекалық несиені төлей алмаған жағдайда болатын салдар. Басқаша айтқанда, осындай жағдайларда несие мекемесі кепілге алуға құқылы.

Несие алу оңай емес екенін ұмытпаңыз. Бұл үшін сіз несие алушыларға ипотекалық несие алуға жүгінетін несиелік ұйымдардың белгілі бір талаптарын орындауыңыз керек.

Көптеген несиелік ұйымдарда қарыз алушыға қойылатын негізгі талаптар бірдей:

ең төменгі жас 21 жыл, максимум - шамамен 40-45;
жоғары сапалы несиелік бедел;
тұрақты жұмыс орны;
ай сайынғы кіріс жеткілікті.

Барлық қажетті шарттар бір уақытта орындалған жағдайда ғана, өтініш беруші ипотека бойынша оң шешімге сене алады.

Нашар несиелік тарихы бар несиені қалай және қайдан бас тартуға болмайтынын және бұл жағдайда қандай банктер несие беруге дайын екенін бөлек мақалада жаздық.

1.2. Ипотеканың қандай түрін тиімді деп санауға болады

Барлығы ипотека арқылы ұзақ уақыт қарыздар болып өмір сүру керектігін біледі. Нәтиже айтарлықтай артық төлем... Сондықтан несиеге пәтер алғысы келетіндер бұл сөз тіркесіне өте қатал әрекет етеді тиімді ипотека.

Ипотекалық несие мөлшері әдетте өте әсерлі. Несиенің берік мерзімімен, сондай-ақ әртүрлі комиссиялық төлемдермен және сақтандыру төлемдерімен үйлескенде, бұл мүмкіндік береді өте үлкен төлем, бұл әдетте минималды 2 рет несиенің бастапқы сомасынан асып түседі.

Мұндай жағдайда несиелік бағдарламаны таңдаудың басты мақсаты - ең тиімді ипотекалық бағдарламаны табу.

Түсіну маңызды, бұл әрқашан ең тиімді ипотека емес, ең төменгі мөлшерлеме деп атауға болады. Банк пайдасын азайтуға өте сирек келіседі. Сондықтан көбінесе ставканың төмендеуімен байланысты шығындарды несиелік ұйым әртүрлі төлемдер арқылы өтейді комиссиялар.

Көбісі бастапқы жарнасыз ипотека алу мүмкіндігін өздері үшін тиімді деп санайды. Бір жағынан, күтіп, үнемдеудің қажеті жоқ. Бірақ ұмытпаңызбұл ақша кез келген жағдайда төленуі керек екенін.

Сонымен бірге, ол берілген несиеге қосылатындықтан, оған да пайыздар алынады. Ақыр соңында, артық төлем бастапқы төлемге қарағанда әлдеқайда көп болады.

Кәсіби қаржыгерлер мұнымен келіседі тиімді ипотека - салыстырмалы ұғым... Оның параметрлері қарыз алушының жеке пікірімен, сондай-ақ қазіргі уақытта басым болып отырған қаржылық жағдайлармен анықталады.

Шын мәнінде, егер сіз ипотекалық бағдарламалардың сипаттамаларына мұқият қарасаңыз, онда артықшылықтардың көпшілігі тоқтатылады. Сонымен қатар, ыңғайсыз болып көрінетін, сондай-ақ ең аз пайда әкелетін жағдайлар нақты жағдайда ең қолайлы және ең жақсы болып шығады.

Көбінесе, ипотека несиесінің ең үлкен пайдасын аздап көрінетін жеңілдіктерге қол жеткізу үшін белгілі бір құрбандықтарға барушылар алады.

2. Жеңілдік шарттарымен ипотека алуға кім құқылы? 📑

Егер біз, ипотеканы жеңілдіктер тұрғысынан қарастырсақ, оны несие алуға құқығы бар адамдар ала алады. жеңілдік шарттары.

Дәстүр бойынша жеңілдіктердің келесі санаттары бөлінеді:

ипотекалық несиенің төмендетілген ставкасы;
бастапқы төлем жасаудың қажеті жоқ;
несиелік демалыс - белгілі бір оқиғалар болған кезде (мысалы, баланың туылуы), қарыз алушыға несиені төлемеуге рұқсат етіледі 1-3 жылдар.

Ипотекалық несиелерді тиімді шарттармен алудың мақсаты - тұрғын үй сатып алу мүмкіндігі аз қамтылған азаматтар.

Жеңілдік шарттарымен кім ипотека ала алады - азаматтардың негізгі санаттары

Жеңілдетілген несиелер келесі санаттағы қарыз алушыларға беріледі:

Жас отбасылар - ерлі-зайыптылардың екеуі де жасқа толмаған 35 жылдар;
Жас мамандар;
Әскери қызметтегі адамдар;
Жас мұғалімдер;
Бірден көп баласы бар отбасыларға ана капиталы тағайындалады.

Айтпақшы, әскери қызметкерлер сомасында ипотека 2,4 миллион рубльолар төлемейді. Олар үшін барлық төлемдерді Қорғаныс министрлігі жүзеге асырады.

Осылайша, жеңілдетілген ипотекалық несиелеу бағдарламалары бірқатарға ие артықшылықтары... Алайда, бар шектеулер, олардың арасында ең алдымен деп аталады кез-келген тұрғын үйді сатып алу мүмкіндігінің жоқтығы.

Әдетте, бенефициарлар перспективалы, бірақ танымал емес жерлерде салынып жатқан пәтерлердің ішінен таңдауы керек. Сонымен қатар, көбінесе жылжымайтын мүлікті ғана сатып алуға болады үлестік қатысу... Жас отбасыға, әскери қызметкерлерге және басқа да бюджеттік сала қызметкерлеріне арналған әлеуметтік ипотека туралы толығырақ алдыңғы мақалаларымыздың бірінен оқыңыз.

Тиімді ипотекалық несие іздеу кезінде нені ескеру қажет - ипотеканың «кірістілігіне» әсер ететін маңызды факторлар

3. Тиімді ипотекалық несиені қалай таңдауға болады - сізге басты назар аудару қажет 6 негізгі шарттар

Ипотеканың қайсысы тиімді екенін түсіну үшін нарықтағы ұсыныстарды талдау және салыстыру маңызды.

Мұны есте ұстаған жөн ипотекалық несиелеу шарты қарыз алушыны талап етеді максимум назар. Барлық мәтінді мұқият қарау керек, әсіресе жақсы баспа деп аталатындар.

Сарапшылар келесі жағдайларға ерекше назар аударуды ұсынады:

несие валютасы;
алғашқы жарна мөлшері;
пайыздық мөлшерлеме;
сақтандырудың болуы және олар үшін төлемдер мөлшері;
комиссиялардың мөлшері;
ерте дайындаманың ерекшеліктері.

Шарт 1. Несие валютасы

Көбінесе банктер клиенттерді ипотека алуға итермелейді шетелдік валютаосындай несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендету арқылы. Мамандар емес осындай азғыруға көнуді ұсыныңыз.

Ипотекалық несиенің мерзімі өте ұзақ, осы уақыт аралығында ұлттық валюта құнсыздануы мүмкін, сондықтан ставкалар бойынша ұтыстың мөлшері қатысы жоқ... Оның үстіне, біздің елде шетел валюталарының айырбас бағамы көбінесе күтпеген өзгереді. Нәтиже ипотеканы өтеудегі қиындықтар.

Дегенмен, кейбір жағдайларда шетел валютасында ипотека алу әлдеқайда тиімді. Бұл негізгі кіріс осы ақша бірлігінде есептелген жағдайларға тән.

Кәсіби мамандар ережені ұстануға кеңес береді: ипотека қарыз алушы жалақы алатын валютада берілуі керек.

2-шарт. Алғашқы төлем мөлшері

Көбіне ипотека беріледі кепілақы... Бұл көрсеткіш келісімшартқа қол қойылғаннан кейін қарыз алушының қанша төлеуі керек екендігі туралы ақпаратты көрсетеді.

Дәстүр бойынша алғашқы жарна мөлшері диапазонда есептеледі 10-дан 30% -ға дейін пәтердің жалпы құнынан.

Ақшалай түрде бұл сома айтарлықтай үлкен. Кейбіреулер үшін жинақтау қиынға соғуы мүмкін. Алайда, іс жүзінде бұл несие ұйымына қарыз алушының ниеті ең маңызды екенін көрсетеді. Бастапқы төлем үшін ақша жинай алған кез-келген адам болашақта ипотека қарызының мөлшерін төлей алады.

Кейбір қарыз алушылар минималды немесе бастапқы жарнасыз несие бағдарламаларын іздеуге уақыт жұмсайды. Алайда, олар мұндай несиелер жиі берілетінін ұмытып кетеді басқа қолайлы жағдайлар.

Оның үстіне бұл сома кез келген жағдайда төленуі керек. Тек есептелген сыйақыны ескере отырып, ол әлдеқайда жоғары болады.

3-шарт. Пайыздық мөлшерлеме

Сарапшылар пайыздық мөлшерлемені алдыңғы қатарға қоюға кеңес бермейтініне қарамастан, қарыз алушылардың көпшілігі оған бірінші кезекте назар аударады. Алайда, бұл параметр әрқашан маңызды бола бермейді.

Несие беретін мекемелердің көпшілігі қарыз алушының психологиясын ойнауға шебер. Оның назарын аудару үшін банктер жиналды ең төменгі ставка... Сонымен қатар, кез-келген несие мекемесі клиенттерді өз пайдасынан гөрі үнемдеу туралы алаңдамайтыны заңды.

Сондықтан төмен пайыздық мөлшерлемені сатып алмаңыз. Мүмкін, ипотекалық бағдарламаның барлық параметрлерін әрі қарай зерттегенде, бұл тек көп клиенттерді тартудың қулығы екені түсінікті болуы мүмкін.

Сонымен қатар, қазіргі уақытта Ресейде ипотеканың орташа ставкасы екенін білу пайдалы болады 12-15 жылдық пайыз. Төмен пайызға уәде бергенде, басқа жағдайларды мұқият зерттеген жөн.

4-шарт. Сақтандырудың болуы және олар үшін төлемдер мөлшері

Кейбір қарыз алушылар қол жетімділік туралы ұмытып кетеді сақтандыру ипотекалық несие алуға өтініш берген кезде. Сонымен қатар, бұл параметр болашақтағы артық төлем мөлшеріне айтарлықтай әсер етеді.

Сақтандыру міндетті екендігі заңды түрде бекітілген несиелік төлемдер... Қарыз алушы сақтандыру бағдарламаларының барлық басқа түрлерінен бас тартуға құқылы.

Назар аударыңыз! Көбіне клиенттің ерікті сақтандыруға келісімі ипотека мөлшерлемесінің мөлшеріне әсер етеді.

Несиелік ұйымдар үшін несие беру қаупінің мүмкіндігінше төмен болуы маңызды. Өздерін қорғау үшін олар клиенттерді тек төлемдерді ғана емес, сонымен қатар сақтандыруға сендіруге барлық жолдармен тырысады денсаулық, жұмыс қабілеттілігіөзім сияқты меншік.

Мұндай жағдайларда қарыз алушы белгілі бір сақтандыру полистерімен келісудің артықшылықтарын мұқият қарастыруы керек.

5-шарт. Басқа комиссиялардың мөлшері

Жиі қарыз алушылар ипотеканы тіркеу кезінде комиссиялардың болуына тиісті назар аудармайды. Сонымен қатар, оның әр түрлі түрлері бар қосымша төлемдерсыйақы мөлшерлемесіне, сондай-ақ ипотеканың артық төлеміне әсер етеді.

Көбінесе, қарыз алушының алдында тұрған бірінші комиссия ипотеканы тіркеу және беру үшін төлем... Кейбір банктерде бірнеше төлем бағдарламалары бар, олар осы төлем мөлшерімен ерекшеленеді (әдетте 1-ден 4% -ға дейін несие сомасынан). Сонымен бірге комиссия неғұрлым жоғары болса, пайыздық мөлшерлеме соғұрлым төмен болады.

Кез-келген адам неғұрлым тиімді екенін бірден түсіне алмайды. Мұны анықтау үшін салыстыру керек комиссия мөлшері бастап артық төлем несиенің барлық кезеңіне. Сонда ғана сіз дұрыс таңдау жасай аласыз.

Ипотека беру үшін комиссия жалғыздан алыс. Әрбір несиелік бағдарлама үшін сіз оның қол жетімділігі туралы білуіңіз керек қосымша төлемдер және олардың төлемдерге әсерін мұқият талдаңыз.

Сонымен, қарыз алушылар көбінесе бар екенін ұмытып кетеді шотты басқаруға арналған төлемдер... Сонымен қатар, олардан ай сайын ақы алынады. Нәтижесінде пайыздық мөлшерлемені төмендетудің пайдасы көбінесе шамалы немесе мүлде болмайды.

Ипотека бойынша күтпеген артық төлемдер бар екендігі анықталуы үшін сіз келісімшарттың барлық шарттарын мұқият оқып шығуыңыз керек. АЛДЫНДА оған қол қою.

Көбінесе, қосымша төлемдер туралы ақпарат келісімдердің әсерлі көлемінің ортасында көрсетіледі. Нәтижесінде оны байқау қиынға соғуы мүмкін.

Жылына немесе айына бір рет немесе басқа төлемдердің қаншалықты жиі төленетінін мұқият қадағалап отыру қажет.

Шарт 6. Мерзімінен бұрын өтеу ерекшеліктері

Ипотеканың бірдей маңызды параметрі болып табылады оны мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі... Көптеген қарыз алушылар төлемдер ауыртпалығын мүмкіндігінше тезірек алып тастауға бар күшін салады. Алайда, банктер үшін бұл емес тиімді, өйткені олар болашақта несиеден пайда табудан айырылады.

Бұл жағдай кейбір несиелік ұйымдардың ипотеканы мерзімінен бұрын төлеу мүмкіндігін шектеуге тырысуына әкеледі. Олар тағайындайды комиссия осындай әрекеттер үшін, сондай-ақ оларға белгілі бір уақыт аралығында жол бермейді.

Алайда, банктердің көпшілігі клиенттерге ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін ұсынады. Алайда, 2 нұсқа бар:

Қарыздың қалған сомасын төлеңіз;
Тек бөлігін қосыңыз.

Бұл екі әдіс де ипотека бойынша артық төлем мөлшерін біртіндеп азайтуға мүмкіндік береді.Сондықтан мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін тиімді ипотекалық несиенің белгісі ретінде қарастыруға болады.

Осылайша, ипотекалық бағдарламалардың кірістілігіне айтарлықтай әсер ететін бірқатар параметрлер бар. Оларды талдау керек жан-жақты... Бұл қандай опцияға артықшылық беру керектігін анықтайтын жалғыз әдіс.

4. Пайдалы ипотека нюанстары + кәсіпқойлардың қазір ипотека алу тиімді ме деген пікірі 🔔

Егер қазір Ресейдегі және әлемдегі экономикалық ахуал өте тұрақсыздығымен сипатталатын кезде ипотека алу тиімді ме екендігі туралы айтатын болсақ, онда мұндай жағдайда қаржыгерлер ипотека шарттарын орындаудан мүлдем бас тартпайды. Бірақ олар азаматтардың назарын несиелеу бағдарламасы мүмкіндігінше мұқият таңдалуы керек екеніне аударады.. Негізінде, бұл ереже кез келген уақыт аралығында жарамды.

Қаржы талдаушылары ұстануға кеңес беретін негізгі қағидалардың бірі - бұл кіріс валютасымен ипотеканы тіркеу.

Ресейліктердің көп бөлігі тұзаққа түсті. Олар қызықтыратын ставкаларға қошемет көрсетіп, шетел валютасында үй сатып алу үшін несие алды.

Сонымен, жылдық ставканың айырмашылығы онша үлкен емес - шамамен 2-3%... Рубльдегі үлкен несие тұрғысынан артық төлем айтарлықтай болатын сияқты. Валюталық ипотека бағамының секірулерінен ешкім сақтандырылмаған.

Сонымен, жылы 2016 Ресейде шетелдік валюталардың құны шамамен өсті 2 рет... Нәтижесінде, рубльмен ипотека алғандар ай сайынғы төлемді төлей береді. Сонымен қатар, шетел валютасында несие алғандар үшін ол айырбас бағамына пропорционалды түрде өсті, яғни 2 рет.

Осындай жағдайлар бірнеше рет қайталанды. Нәтижесінде қарыз алушы үшін ипотеканы төлеу мүмкін болмайтын өте қиын жағдай туындайды.

Сарапшылар сонымен қатар банктер клиенттерді азғыратын басқа ипотекалық несиелеу шарттарын атайды. Олар өте тартымды көрінеді, бірақ іс жүзінде олар қарыз алушыларға нақты пайда әкелмейді. Төменде біз олардың ең көп таралғанын сипаттаймыз.

1) өзгермелі пайыздық мөлшерлеме

Банк қызметкерлері көбінесе өз клиенттерін бұған сендіруге тырысады өзгермелі пайыздық мөлшерлеме ипотекалық несие бойынша - бұл қарыз алушы үшін өте тиімді параметр, өйткені ол төлемдер мөлшерінің нарықтық жағдайға байланысты өзгеруіне кепілдік береді. Іс жүзінде экономикалық жағдайдың өзгеруінен болатын барлық тәуекелдер қарыз алушылардың мойнына түседі.

Назар аударыңыз! Кейбір сарапшылар қауіпті дәрежесі бойынша өзгермелі ставкасы бар ипотеканы шетел валютасында берілгенімен салыстырады.

Сонымен қатар, сарапшылар бұл көрсеткіш жақын аралықта бағаланатын экономикалық көрсеткіштерде болжанатын жақсару жоқ деп сендіреді.

Сонымен қатар, сарапшылар инфляцияның одан әрі өсуін болжайды. Қарыз алушылар үшін бұл жақсы болады өсу өзгермелі жылдамдық... Мұндай өсім мүлдем ешнәрсемен шектелмейтіндігін есте ұстаған жөн, сондықтан борышкер үшін бұл несие төлеу мүмкін болмайтын жағдайға айналуы мүмкін.

Қысқа мерзімді ипотека алу кезінде өзгермелі пайыздық мөлшерлеме тиімді деген пікір бар. Яғни, егер сіз несиені шегінде төлейтін болсаңыз 5 жылдар, бұл қиындықтарға қауіп төндірмейді. Сонымен қатар, артық төлем сомасынан үнемдеуге болады.

Бірақ тарих басқаша болжайды. Көптеген қарыз алушылар 2006 жыл өзгермелі мөлшерлемемен ипотека алды, біз оны тезірек төлейтін болдық. Алайда, жылы 2008 жыл келді экономикалық дағдарыснәтижесі айтарлықтай болды өсу қарқыны осындай несиелер үшін. Нәтижесінде үміт ақталмады, төлем айтарлықтай өсті.

2) Болашақта ипотека бойынша төмен пайыздар

Жақында ипотекалық несиелеу нарығында қарыз алушыларға белгілі бір мерзімге уәде беретін бағдарламалар пайда болды комиссия болашаққа деген қызығушылықтың төмендеуі.

Іс жүзінде мұндай мүмкіндік үлкен соманы төлеуге мәжбүр. Әдетте комиссия болып табылады 2-7Ипотека бойынша алынған жалпы соманың% -ы.

Банктер клиенттерді осындай мөлшерлемені төмендетуден үнемдеу айтарлықтай болатындығына сенімді есептеулер ұсынады.

Іс жүзінде, қарыз алушылардың көпшілігі ипотеканы мүмкіндігінше тезірек төлеуге тырысады. Бұл жағдайда үнемдеу мағынасыз болады. Сондықтан, мамандар мұндай жағдайлар үшін артық ақша төлеуге кеңес бермейді.

3) Ипотеканы қайта қаржыландыру

Қазіргі уақытта несиелік ұйымдар ипотека алуды ұсынып отыр аралас ставка... Бұл жағдайда несие бастапқыда төмендетілген мөлшерлемемен беріледі және белгілі бір мерзім өткеннен кейін ол ұсталады ипотеканы қайта қаржыландыру.

Бір жағынан, қарыз алушы үшін қайта қаржыландырудың белгілі бір пайдасы бар, яғни көбірек алу тиімді шарттар... Нәтижесінде, ипотекаға жүгінген кезде, клиент бірінші кезеңде ол төмен пайыздық мөлшерлемеден пайда табады, содан кейін несиені орташа нарықтық мөлшерлемемен қайта қаржыландырады деп үміттенеді.

Іс жүзінде, банктер өздерінің жеңілдіктері төмендеген жағдайда, оларды беруге құлықсыз қайта қаржыландыру... Нәтижесінде, көп жағдайда қарыз алушыларға бұл құқықты жүзеге асыруға мүмкіндік берілмейді.

Көбінесе, қарыз алушыларға ең жақсы ипотека шарттары берілмейді, олар жай ғана алады өзгермелі ставка.

Бастапқыда несие бойынша пайыздар ғана төленеді, ал негізгі қарыздың мөлшері іс жүзінде сақталады. Нәтижесінде артық төлем деңгейі іс жүзінде дәстүрлі несиеден ерекшеленбейді, ал үнемдеу туралы уәде тек жарнамадан басқа ешнәрсе болып қалмайды.

Осылайша, ипотекаға жүгінген кезде қарыз алушы міндетті мұқият оның шарттарын таңдаңыз. Бүгінгі таңда нарық көптеген әр түрлі бағдарламаларды ұсынады, олардың көпшілігі клиенттерге ақшаны үнемдеуге мүмкіндік бермейді.

Мұндай уәделерді олардың сөздері бойынша қабылдауға болмайды. Белгілі бір ұсыныстар туралы кәсіпқойлардың пікірін зерттеген дұрыс.

5. Қай банк ең тиімді ипотека болып табылады - ипотека алу тиімдірек ТОП-5 банктерге шолу 💸

Бүгінгі күні ипотеканы кез-келген банктен алуға болады. Сонымен қатар, көптеген қызықты және тиімді бағдарламаларды несиелеу нарығында табуға болады.

Ең жақсысын өз бетімен таңдау қиынға соғуы мүмкін. Сондықтан сарапшылар құрастырған рейтингтерді қолданған дұрыс.

Кестеде несиелеудің ең қолайлы шарттары бар банктер көрсетілген:

№	Несиелік ұйым	Несиелік бағдарламаның атауы	Несиенің максималды сомасы	Максималды мерзім	Бағасы
1.	*Мәскеу несиелік банкі*	Мемлекет қолдауымен ипотека	8 миллион рубль	20 жыл	7-12%
2.	*Primsotsbank*	Өз ставкаңызды қойыңыз	20 миллион рубль	27 жыл	10%
3.	*Жинақ банкі*	Жас отбасыларға дайын тұрғын үй сатып алу	8 миллион рубль	30 жыл	11%
4.	*ВТБ 24*	Есептегіштер көп - тариф аз (үлкен пәтерлер сатып алу)	60 миллион рубль	30 жыл	11,5%
5.	*Россельхозбанк*	Сенімді клиенттер үшін	20 миллион рубль	30 жыл	12,5%

Мемлекеттік қолдаумен ипотеканы тіркеу кезінде ең төменгі мөлшерлемеге сенуге болатындығын есте ұстаған жөн.

6. Тиімді ипотекалық несие алу үшін кімге жүгіну керек - ипотекалық брокерлер көмектеседі

Ипотекалық бағдарламалардың барлық мүмкіндіктерін бәрі бірдей түсіне алмайды. Көптеген адамдар үшін мұндай талдау өте көп уақытты алады.

Алайда, бірнеше күн мен апталарды ең қолайлы жағдайларды іздеуге жұмсағаннан кейін, минималды артық төлеммен ең қолайлы нұсқаны ұйымдастыруға болатындығына кепілдік жоқ.

Ипотекалық төлемдердің азапқа айналуына жол бермеу үшін сіз көмек сұрағаныңыз жөн кәсіби мамандар.

Олар нарықтағы ұсыныстарды талдайды, сонымен қатар нақты шарттар үшін тамаша бағдарламаны таңдайды. ипотекалық брокерлер.

Мәскеудегі әйгілі ипотекалық делдалдар: «Несиелік зертхана», «АБС тұрғын үй», «Несиелік шешімдер қызметі», «Флэш кредит»

Мегаполистерде мұндай функцияларды барлық мамандандырылған ұйымдар орындайды. Бірақ тіпті шағын қалаларда сіз ипотекалық брокер таба аласыз. Көбінесе олар танымал жылжымайтын мүлік агенттіктерінде жұмыс істейді.

7. Жиі қойылатын сұрақтар (FAQ)

Ипотекалық несиелендіру тақырыбы ауқымды және көпқырлы, сондықтан ең жақсы бағдарламаны іздейтіндерге көптеген сұрақтар туындайды.

Интернеттен жауап іздеу әрдайым мүмкін емес. Оқырмандарымыздың өмірін жеңілдету үшін біз ең көп кездесетін сұрақтарға жауап береміз.

Сұрақ 1. Тұрғын үйге ипотека алу қаншалықты тиімді?

Ипотекалық несиені мүмкіндігінше тиімді алу үшін сізге, ең алдымен, болашақ қарыз алушының тұрғылықты жерінде ұсынылатын бағдарламаларға мұқият талдау жүргізу қажет. Пәтерге, үйге немесе жер учаскесіне ипотека алу туралы толығырақ біз өткен мақалада айтқан болатынбыз.

Бұл жағдайда бірқатар көрсеткіштерге назар аударған жөн, олардың негізгілері:

несие сомасы;
ипотека алу жоспарланған мерзім;
пайыздық мөлшерлеме.

Әр түрлі туралы ұмытпаңыз комиссиялар, және де сақтандыру.

Тиімді ипотека іздеген кезде, алдымен болашақ қарыз алушы банктердегі бағдарламаларға назар аударған жөн клиент... Бұл өтініш беруші өзінің карточкасында жалақы алатын немесе басқа несие берілген және сәтті өтелген несиелік ұйым болуы мүмкін.

Несиелік ұйымдар, әдетте, осы санаттағы клиенттерге көбірек адал. Сонымен қатар, дәл осы жағдайларда сіз қолайлы жағдайларға сене аласыз, мысалы, пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі.

Ипотекалық несие алу үшін неғұрлым қолайлы шарттары бар адамдар да сене алады бастапқы жарна үшін қомақты сома... Егер қарыз алушы болса 50% пәтердің құны, банк оған ұсынады минимум ставка.

Керісінше, бастапқы жарна болмаған немесе маңызды емес болған жағдайда, несие ставкасы болады максимум... Бұл ереже несиелік мекемелерге қаражатты қайтарып алмау тәуекелдерін, сондай-ақ экономикадағы құлдыраудың басталуын сақтандыруға мүмкіндік береді.

Ипотеканың табыстылығына айтарлықтай әсер ететін тағы бір көрсеткіш несие мерзімі... Бір жағынан, ипотекалық несиені тіркеу максимум мерзім ай сайынғы төлемнің аз болатындығына әкеледі. Нәтижесінде қарыз алушыға міндеттемелерді орындау әлдеқайда жеңіл болады.

Несие мерзімі неғұрлым ұзағырақ болса, артық төлеу соғұрлым жоғары болатындығын ескеру қажет.Бастап ұзақ мерзімге несие алуға өтініш берген кезде 10 жыл, ол несиенің бастапқы мөлшерінен асып кетуі мүмкін. Пәтердің құны айтарлықтай көтеріледі екен.

Сонымен бірге ипотека алу минимум мерзім ай сайынғы төлем айтарлықтай жоғары болатындығына әкеледі. Сондықтан қарыз алушы оңтайлы тепе-теңдікті табуы керек арасында мерзім және өлшемі төлем... Ең дұрысы, ай сайынғы ипотека төлемі аспауы керек 40Отбасының жалпы кірісінің% -ы. Біздің калькулятор арқылы сіз өзіңіздің ипотекаңызды онлайн есептей аласыз:

Ипотекалық бағдарламаларды өз бетімен талдауға уақыты жоқтарға пайдалануға кеңес беруге болады Интернет қызметтері, бұл онлайн режимінде ең тиімді ұсынысты табуға көмектеседі. Сонымен қатар, көптеген сайттарда бірден жіберуге болады қолдану сізді қызықтыратын ұсынысқа.

Сонымен қатар, көмек сұрауға болады мамандандырылған агенттік... Мұнда олар нарықта бар ипотека бағдарламаларын талдауға ғана емес, белгілі бір қарыз алушы үшін ең тиімдісін таңдауға да көмектеседі.

Сарапшылар әр жағдай бойынша қаржылық жағдайды талдайды, жасырмай әр бағдарламаның ақаулары туралы айтады. Алайда, мұндай қызметтердің арзан еместігін ескеру қажет. Қарыз алушының тұрғылықты аймағына байланысты сіз төлеуге тура келеді 10 000 - 50 000 рубль.

Сұрақ 2. Пәтер сатып алу кезінде ипотека немесе тұтынушылық несие алу неғұрлым тиімді?

Бүгінде көпшілік кез-келген жолмен пәтер алуға ұмтылуда. Көп жағдайда дизайн керемет болуы мүмкін. ипотекалық несие... Бүгінгі күні көптеген банктер осындай бағдарламаларды ұсынады. Айтпақшы, біз ипотека бойынша пәтер сатып алу туралы - үй сатып алу процесін қайдан бастау керектігі туралы әңгімелестік, біз өткен санда айтқан болатынбыз.

Осыған қарамастан, кейбір азаматтар жылжымайтын мүлікті тіркеу арқылы сатып алу әлдеқайда тиімді деген пікірде орынсыз несиелер... Олар тұтынушылық несиелер ипотекадан гөрі көп жағдайда тиімдірек деп санайды.

Көптеген адамдар пәтер сатып алуды армандайды. Біріншіден, бұл іс жүзінде пәтер жалдау қажеттілігінен құтылудың жалғыз әдісі. Екіншіден, жылжымайтын мүлік ешқашан құнсызданбайды. Пәтер бағасының төмендеуі жағдайында да, кейіннен өзіндік құны бұрынғы деңгейіне келеді.

Пәтерге деген сұраныс үнемі жоғары деңгейде болғанына қарамастан, кез-келген себеппен ипотекалық несиелендіруге қатысқысы келмейді:

банктің шешім қабылдауының ұзаққа созылуы;
көпшілігі ипотеканы өмір бойы құлдыққа санайды;
іс қағаздарындағы қиындықтар.

Несие алушылар саны көбірек, олар пәтер сатып алуға жұмсаған ипотеканы алу үшін тұтынушылық несие алғысы келеді. Бұл жағдайда пайыздың жоғарылығына қарамастан, олар мақсатты емес несиелерді тиімді деп санайды, мұны келесі артықшылықтармен түсіндіре отырып:

Мақсатсыз несие алу үшін қажетті құжаттар пакеті әлдеқайда аз. Әдетте төлқұжат пен екінші құжатты, еңбек кітапшасының көшірмесін, жалақы туралы анықтаманы ұсыну жеткілікті. Кейбір жағдайларда сізге кепілзат қажет болады.
Өтініш берілген сәттен бастап тұтынушылық несиеге жүгінген кезде ақша түскенге дейін бірнеше күн өтеді. Сонымен қатар, ипотека алу - бұл әлдеқайда ұзақ процесс. Ол бірнеше айға созылады.
Иесізденген несие кезінде мүлікке ауыртпалық салынбайды. Егер пәтер ипотека арқылы сатып алынса, ол кепіл ретінде беріледі.
Тұтыну несиесін алу кезінде қосымша төлемдер мен комиссиялар ипотекаға өтініш бергенге қарағанда айтарлықтай төмен болуы мүмкін. Көбіне, ипотекалық несиеге жүгінген кезде, сіз қарыз алушының үйі мен өмірін сақтандыру үшін жарна төлеуге мәжбүр боласыз.

Бір кездері тұтынушылық несиеге қомақты ақша алу мүмкін болмады. Бүгінгі күні несиенің ең жоғары мөлшері үнемі өсіп отырады. Бұл ипотекалық несиені пәтер сатып алуға жұмсалатын орынсыз несиемен ауыстыруға мүмкіндік беретін нәрсе.

Көптеген артықшылықтарға қарамастан, атап өтуге болады және мұндай схеманың бірқатар кемшіліктері:

Ипотеканы ұзақ мерзімге алуға болады - көптеген бағдарламалар несиені он жыл ішінде төлеуге мүмкіндік береді, ең жоғарғы мерзімі елуге жетеді;
Тұтыну несиесінің сомасы әлдеқайда төмен, сондықтан алғашқы жарна үшін көбірек үнемдеуге тура келеді;
Мақсатты емес несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер дәстүрлі түрде жоғары;
Қысқа мерзімге байланысты тұтынушылық несие бойынша ай сайынғы төлем әлдеқайда жоғары.

Осылайша, қайсысы жақсы - ипотека немесе мақсатты емес несие туралы нақты айту мүмкін емес. Нақты шарттар тексерілуі керек.

Бір жағынан ипотекалық арнайы пәтер сатып алуға арналған. Сондықтан, бұл айтарлықтай мөлшерде тез жинауға мүмкіндігі жоқ адамдарға жарайды.

Басқа жақтан пәтерге ақшасы жетпегендер үшін ұйымдастырған дұрыс тұтынушылық несие... Сыйақы мөлшерлемесінің жоғарылауына қарамастан, оның бірқатар артықшылықтары бар - пәтер ипотека болмайды, сіз бағалаушылар мен сақтандырушылардың қызметтері үшін ақы төлеудің қажеті жоқ. Кірістер туралы анықтамаларсыз және кепілдемесіз ең төменгі пайызбен тұтынушылық несиені қайдан және қалай алуға болатындығы туралы егжей-тегжейлі, біз өз мақаламызда сипаттап өттік.

Сұрақ 3. Әлемдегі ең арзан ипотека қайда?

Ипотекалық несиенің ең төменгі мөлшерлемесі белгіленді 2016 жылы Чех Республикасы... Орташа алғанда, елдің банктері үшін бұл көрсеткіш болды 1,89%.

Осылайша, ел бір жыл бұрын өзінің жеке рекордын жаңартты. Сонда ставка болды 1,94%... Чех ипотекасының шарттары бойынша сыйақы белгіленген және келісім-шарттың мерзімі ішінде өзгермейді.

Осы еуропалық елдің тұрғындары бұл мүмкіндікті өздерінің тұрмыстық жағдайларын жақсарту үшін белсенді түрде қолданып жүргені заңды.

Тек өткен жылдың мамыр айында онда он бір мыңға жуық сомаға ипотека шарттары жасалды 55 миллиард рубль... Әр несиенің орташа мөлшері сәйкес келеді бес миллион рубль. Ипотекалық несиенің қолайлы шарттары жылжымайтын мүлікке сұраныстың артуына әкеледі, сондықтан оның құны үнемі өсіп отырады.

Басқа штаттар да азаматтар мен келушілерге ипотекалық несиенің тиімді шарттарын ұсынады. AT Швейцария мұндай ұсыныстарға мөлшерлеме деңгейде 2%.

Мысалы, кейбір елдерде Англия, Финляндия, Германия және Австрия бұл көрсеткіш 3,5%... Жылжымайтын мүлікті теңіз жағалауынан сатып алуға болатын пайыздық көрсеткіш сәл жоғары Кипр, at Италия, Греция, Испания.

Осылайша, ең тиімді ипотекалық бағдарламаны таңдау туралы мәселе туындайды күрделі және көп қырлы... Сізге төмен пайыздық мөлшерлемемен пара беруге болмайды және бұл параметр ең қолайлы жағдайларды анықтайды деп ойлаңыз.

Таңдау жасау маңызды барлық ипотекалық бағдарламаларды пайызбен ғана емес, басқа жағдайлармен де салыстыра отырып талдаңыз. Айқын емес нәрселер туралы ұмытпаңыз.

Ағымдағы барлық бағдарламалар туралы ақпарат жинауға уақыты жоқтар үшін сіз пайдалана аласыз Тегін Интернет қызметтерібұл әртүрлі банктердің ұсыныстарын салыстыруға көмектеседі.

Егер сізге белгілі бір қарыз алушы үшін қандай бағдарлама өте қолайлы болатындығы туралы кәсіби кеңес қажет болса, хабарласуға болады ипотекалық брокер.

Сізге ипотеканы қалай дұрыс рәсімдеу керектігі туралы, ипотека шартын жасасу кезінде және мүлікті таңдау кезінде қандай негізгі мәселелерге назар аудару керек екендігі туралы бейнені көруге кеңес береміз:

Біздің мақала сізге пайдалы болады деп үміттенеміз! Біз оқырмандарымызға ең тиімді ипотекалық несие алуына тілектеспіз.

Құрметті «Өмірге арналған идеялар» журналының оқырмандары, егер сіз төменде жарияланым тақырыбы бойынша өз пікірлеріңізбен бөліссеңіз, біз қуаныштымыз. Келесі кездескенше!

Send