Кәсіпті ашуға және дамытуға арналған несиелер - шағын бизнеске нөлден несие қалай алуға болады және шағын бизнеске несие кепілсіз беріледі: ТОП-3 банктер

Send

Сәлеметсіз бе, құрметті «Өмір үшін идеялар» бизнес журналының оқырмандары! Бұл мақалада біз сізге шағын бизнесті нөлден бастау және дамыту үшін несие алуға болатындығын және сіздің бизнесіңізге кепілсіз несие алуға болатындығын айтамыз.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Өз бизнесіңізді құру және дамыту үшін көп қаражат қажет екендігі жасырын емес. Бірақ кәсіпкерлерде әрдайым қаражат жеткілікті бола бермейді. Олардың көпшілігі бар нәрсеге қанағаттануы керек.

Алайда, одан шығудың жолын әрқашан табуға болады. Егер қаражат жеткіліксіз болса, олар пайда болуы мүмкін бизнес несиесі... Біздің бүгінгі басылым дәл осы тақырыпқа арналған.

Ұсынылған мақаланы басынан аяғына дейін оқығаннан кейін сіз үйренесіз:

Шағын және орта бизнесті несиелеудің ерекшеліктері қандай;
Кәсіпті нөлден бастау үшін несие алу үшін не қажет;
Шағын кәсіпкерлікті дамыту үшін несие алу үшін қандай қадамдар жасау керек.

Мақаланың соңында біз бизнесті несиелеу туралы ең танымал сұрақтарға жауап беруге тырысамыз.

Ұсынылған басылым бизнес несие алуды жоспарлап отырған кәсіпкерлер үшін пайдалы болады. Қаржыны жақсы көретіндерге арналған мақаланы мұқият оқып шығу артық болмайды. Олар айтқандай, уақыт ақша... Сондықтан сіз оны жоғалтпауыңыз керек оқуды қазір баста!

Айтпақшы, келесі компаниялар несие берудің ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Салыстыру	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	Қор	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	Қор	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3		1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	Қор	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	Қор	-	70 000 руб Шығу!	4000 руб	18-65	24-140 күн.
6		5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Айтпақшы, келесі компаниялар несие берудің ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3	1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Кәсіпті бастау / дамытуға арналған несиелер туралы, шағын және орта бизнеске нөлден бастап несие алу туралы және кепілдіксіз кәсіпкерлік мақсатта несие алуға болатындығы туралы - осы басылымда оқыңыз.

1. Шағын және орта бизнеске берілетін несиелер - қарыз қаражатын пайдаланып бизнесті бастау және дамыту 💳

Кәсіпті дамыту үшін несие алу қиын болуы мүмкін. Шағын немесе орта бизнесті бастау үшін ақша табу одан да қиын.

Түсіну маңызды көптеген банктер кәсіпкерлерге және жаңадан құрылған компанияларға күдіктенеді. Бұл, әсіресе, төлем қабілеттілігінің маңызды дәлелдерін ұсына алмайтын кәсіпкерлерге қатысты.

Кредиторларды түсіну әбден мүмкін. Банк қайырымдылық ұйымы емес, сондықтан ол үшін қарызға алынған ақшаның уақытында қайтарылатындығына сенімді болу өте маңызды. Несие алудың ең оңай жолы - ұзақ уақыттан бері табысты жұмыс істеп келе жатқан кәсіпкерлер үшін.

Алудың бірнеше әдісі бар бизнесті бастауға арналған несие... Алайда оларды тіркеу үшін қарыз алушы белгілі бір критерийлерге сәйкес келуі керек. Көбіне кәсіп бастаушы кәсіпкерлерге жағдай өте қиын. Олардың барлығы банкке қарызды уақтылы өтеуге кепілдік беруге арналған.

Несиелік ұйымдар шағын бизнеске көптеген түрлі бағдарламалар ұсынады. Алайда, олардың көпшілігі кәсіпкерлермен және жеке адамдармен ынтымақтастық орнатқысы келмейді. Кәсіпті нөлден бастау әрдайым байланысты жоғары тәуекелдер... Несие берушілер өздеріне иелік еткілері келмейді.

Көбіне құрылған бизнес-жобалар тиімсіз болып шығады. Егер бұл орын алса, қарызды өтейтін ешкім болмайды.

Шағын кәсіпкерлікке несие беретін банктер өздерінің тәуекелдерін төмендету үшін жиі келесі шараларды қолданады:

кепілдік немесе кепіл түрінде қосымша қамтамасыз ету туралы талап;
сақтандыру полисін тіркеу;
несие мөлшерлемесінің жоғарылауы;
жаңа бизнес бастағыңыз келсе, егжей-тегжейлі бизнес-жоспар ұсынуды талап ету;
көптеген қосымша шектеулер мен шарттармен несиелік бағдарламалар әзірлеу;
болашақ қарыз алушы туралы ақпаратты мұқият зерделеу.

Егер бизнес бірнеше жылдан бері жұмыс істеп тұрса, несиеге ақша алу оңайырақ болады.

Арнайы бар мемлекеттік қолдауымен несиелік бағдарламалар,үкіметке тиімді бағытта бизнес жасайтындарға арналған.
мысалы, Қиыр Шығыста немесе Қиыр Солтүстікте өндірісті құруға арналған бағдарламалар бар.

Егер ісін бастаушы кәсіпкерге қызметті бастау үшін аз мөлшерде жетіспейтін болса, оны ұйымдастыру көбінесе оңай және тиімдірек болады орынсыз тұтынушылық несие... Бұл жағдайда төлем қабілеттілігін жеке тұлға ретінде дәлелдеуге тура келеді.

Егер сіз бизнес үшін несие алғыңыз келсе, несиелік мекеме қаражат алу мақсатын көрсетуі керек.

Көбінесе несиелеу мақсаты үшін келесі бизнес мақсаттары әрекет етеді:

айналым капиталын құру;
қосымша немесе жаңартылған жабдықты сатып алу;
патенттер мен лицензияларды алу.

Банктер барлық мақсаттарға несие беруге дайын емес. Олар несиені тек қаржылық жағынан перспективалы міндеттер үшін беруді жөн көреді.

Несиені төлеу мерзімі алынған ақшаны пайдаланып шешілуі керек міндеттерге байланысты жеке анықталады:

Егер несие алудың мақсаты айналым қаражатын ұлғайту болса, онда төлем мерзімі әдетте болады 1 жылдан аспайды;
Егер несие жабдық сатып алуға немесе жаңа филиалдар ашуға берілсе, несие әдетте бөлінеді 3 жылдан 5 жылға дейін.

Жаңадан бастаған кәсіпкерлерге төлем қабілеттілігін растау үшін оны ұсыну қажет болуы мүмкін болуы керек кепіл... Сұйық қымбат мүлік әдетте кепіл ретінде қолданылады.

Көбінесе банктер кепіл ретінде қабылдайды:

мүлік;
көлік құралдары;
жабдық;
бағалы қағаздар.

Кепіл ретінде нарықта сұранысқа ие басқа мүлік те берілуі мүмкін.

Банктер сапалы кепілдіктің болуына қосымша келесі критерийлерді ескереді:

Жоғары сапалы несиелік тарих. Несиелік келісімдерді қаскөйлікпен бұзушылар үлкен несие ала алмайды;
Қаржылық көрсеткіштер операциялық ұйымдар несие беру кезінде ескеріледі;
Іскери беделдің болуы және сапасы;
Компанияның нарықтағы алатын орны, сонымен қатар оның саладағы орны;
Негізгі құралдардың саны мен сапасы. Сондай-ақ, бизнестің материалдық-техникалық базасының басқа компоненттері қарастырылады.

Жоғарыда аталған барлық талаптар компаниялар мен кәсіпкерлерге несие алу процесін едәуір қиындатады.

Кәсіпкерлер әрдайым қолайлы несиелік бағдарламаны таңдап, банктің барлық талаптарын жеңе алмайды. Егер мұндай жағдай орын алса, байланысқа түсудің мәні бар несиелік делдалдар.

Бұл компаниялар несие алуға көмектеседі. Бірақ сіз мүмкіндігінше мұқият болуыңыз керек және несие берілгенге дейін қаражат аудармаңыз. Брокерлер арасында көптеген алаяқтар бар.

Шағын және орта бизнеске арналған танымал несие түрлері

2. Бизнеске арналған несиелер дегеніміз - несиенің 5 негізгі түрі 📑

Шағын және орта бизнес үшін несие түрін таңдау белгілі бір қызметтің ерекше сипаттамаларына негізделуі керек.

Мұны ескеру маңызды бастаушы бизнесмендердің қолдануы мақсатты болған бірқатар жағдайлар бар жеке тұлғаларға мақсатты емес несие беруге арналған тұтынушылық бағдарламалар. Осындай несие рәсімдей отырып, азаматтар алынған қаражатты өз қалауы бойынша жұмсауға құқылы.

Бизнес үшін несиенің бірнеше түрі бар екенін ұмытпаңыз. Ең танымал болып төменде сипатталған.

1 тип. Дәстүрлі несие

Классикалық бизнес несиелері келесі мақсаттар үшін беріледі:

егер сіз өзіңіз үшін жұмыс жасап, өз кәсібіңізді ашқыңыз келсе;
қолданыстағы бизнесті дамыту туралы;
айналым капиталын құру;
жабдықтар мен басқа да негізгі құралдарды сатып алуға.

Белгілі бір бизнес-міндеттерді орындауға арналған мақсатты несиелер үшін мөлшерлеме көп жағдайда шамамен шығады 1,5-3% төмен ↓... Оны таңдалған несие беруші, сондай-ақ бағдарлама анықтайды.

Нарықтың орташа бағамы шамамен 15%... Көп жағдайда кепілмен қамтамасыз ету кезінде оны айтарлықтай азайтуға болады. Дәстүрлі кәсіпкерлік несиенің мөлшері анықталады қарыз алушының мақсаттарысонымен қатар таңдалған бағдарлама... Ауқым өте үлкен болуы мүмкін.

Банктер тек бірнеше миллион мөлшеріндегі шағын несиелерді де, бірнеше ондаған миллион көлеміндегі ірі несиелерді де ұсынады. Сонымен қатар, кәсіпкер орта және ірі компанияларға қарағанда аз мөлшерде ала алады..

Қарау 2. Овердрафт

Бұл несиені банктен карталар мен ағымдағы шоттардың иелері ала алады. Көбінесе овердрафтты орташа және ірі ұйымдар пайдаланады.

Овердрафт - Бұл қарыз алушыға оның балансынан асатын сомада шоттан ақша алуға мүмкіндік беретін несиелеу түрі. Шотқа орналастырылғаннан артық қаражатты пайдаланғаны үшін оның иесі төлеуге мәжбүр қызығушылық.

Бұл қызмет компанияларға таратуға мүмкіндік береді қолма-қол алшақтықтар... Олар ұйымға тиесілі шотта ағымдағы қаржылық міндеттемелерді орындау үшін ақша жеткіліксіз болған жағдайларды білдіреді. Борышкерлерден қарыз алушының шотына қаражат түскеннен кейін, олар пайда болған қарызды өтеуге барады.

Овердрафт мөлшерлемесі көптеген критерийлермен анықталады:

шот бойынша айналым сомасы;
банктің қарыз алушыға деген сенімділік дәрежесі;
белгілі бір несиелік ұйымда қызмет ету мерзімі және т.б.

Нарықта орташа алғанда ставка шегінде өзгереді жылдық 12-ден 18% -ға дейін... Овердрафт объектісінің маңызды ерекшелігі - кепіл немесе кепілгер түрінде кепілдеме ұсынудың қажеті жоқ.

Қарау 3. Несиелік желі

Несиелік желі бұл бірден толық көлемде емес, аздап бөліп төлеуге берілген несие. Бұл жағдайда кәсіпкер белгілі бір уақыт аралығында ақша алады.

Несиелік желі клиентке ыңғайлы, өйткені ол несиенің қазіргі уақытта өзіне қажет бөлігін ғана қолдана алады. Сонымен бірге қарыздар бойынша шығындар оңтайландырылатын болады, өйткені сыйақыны есептеу тек ағымдағы қарыздың негізінде жүзеге асырылады.

Несиелік желіні ұсыну мәселесін зерттеу кезінде маңызды ұғым болып табылады транш... Бұл бір уақытта шығарылатын қаражаттың бір бөлігі.
Маңызды шарт - кез-келген уақытта қарыздың жалпы сомасы несиелік желінің жалпы шегінен аспауы керек.

Келісімге сәйкес транш клиентке белгілі бір уақыт аралығында немесе қажет болған жағдайда берілуі мүмкін. Соңғы жағдайда, қарыз алушы несиенің бір бөлігіне өтінім жазуы керек.

4 тип. Банк кепілдігі

Негізінде, банк кепілдігі оны тек аздап созылған несие деп атауға болады.

Мұны кепілдік түрі, сондай-ақ төлемеу қаупінен сақтандыру түрі деп айту әлдеқайда дәлірек. Егер мұндай жағдай орын алса, клиенттің шығыстары банктік кепілдікпен өтеледі.

Көбінесе ол далада қолданылады мемлекеттік сатып алу, және де тендерлер... Мұнда кепілдік жасалған мемлекеттік келісімшарттар бойынша міндеттемелерді орындаудың кепілі ретінде әрекет етеді.

Негізгі түсініктерді, сондай-ақ банктік кепілдік принциптерін мұқият зерделеу маңызды.

Қарастырылып отырған мәмілеге 3 тарап қатысады:

Банк көбінесе транзакцияның кепілгері болып табылады. Шарт талаптары бұзылған жағдайда міндеттемелерді орындауды өзі алады;
Директор - мердігер. Банктік кепілдік осы тұлға төлемеген жағдайда жасалады;
Бенефициар - жасалған шарт бойынша тапсырыс беруші. Ол келісімді жүзеге асыру толық көлемде жүзеге асырылатынына сенімді болуы керек.

Қандай тараптардың банктік кепілдік жасасуға қатысатынын біле отырып, оның әрекет ету механизмін түсіну оңай:

Бенефициар мен негізгі тұлға бір-бірімен келісімшарт жасасады. Тапсырыс беруші (пайда алушы) бір уақытта оның уақытылы және толық көлемде орындалуын қамтамасыз етуді талап етеді. Мұндай сенім әсіресе мемлекеттік келісімшарттар, сондай-ақ үлкен көлемдегі жұмыстарды орындауға немесе тауарларды көптеп жеткізуге тапсырыстар жасағанда маңызды.
Өзіңіздің сенімділігіңізді дәлелдеу үшін, сондай-ақ тәуекелдерді сақтандыру үшін, мердігер тапсырыс берушіге келісім-шарт сомасына кепілдік береді. Егер қандай да бір себептермен ол өзінің міндеттерін орындай алмаса, банк клиентке қаражат төлейді.

Алайда, банк те шығынмен қалмайды. Банк кепілдігін алу үшін сенім білдіруші кепілгерге белгілі бір төлем төлейді комиссия... Оның үстіне, бенефициарға ақша төлегеннен кейін кепілгер бұл соманы сенім білдірушіден талап етуге құқылы.

Қарау 5. Нақты несиелер

Жоғарыда талқыланған несие түрлерінен басқа, бизнеске арналған несие түрлері де бар. Оларға әдетте факторинг және лизинг жатады.

1) факторинг

Факторинг болып табылады тауарлық несиенің көрінісібизнеске банктер немесе мамандандырылған компаниялар ұсынады.

Факторинг схемасы қарапайым болып көрінеді:

Сатып алушы сатушыдан бизнес жүргізуге қажетті тауарларды алады (мысалы, шикізат пен жабдық).
Несиелік мекеме (банк немесе факторингтік компания) сатып алушыға шот-фактураны төлейді.
Кейіннен несие беруші сатып алушыдан біртіндеп ақша алады.

Факторингтің артықшылықтары барлық үш тарапқа айқын:

Тапсырыс беруші жинақталған қаражаттың жеткілікті мөлшерін күтпестен өзіне қажет тауарларды сатып ала алады.
Сатушы бөліп төлеуді қажет етпестен бірден қаражат алады.
Банк немесе факторинг компаниясы қаражат ұсыну үшін кіріс түрінде алады пайыз... Кейбір жағдайларда факторинг шарты бойынша ставка қарастырылмаған. Бұл жағдайда сатушы банкке бағасына жеңілдік береді. Несие беруші сатып алушыдан тауар құнын толығымен алады.

Есіңізде болсын бұл факторинг қысқа мерзімді несиелерге жатады. Оны дәстүрлі несиелерге қарағанда әлдеқайда жылдам төлеуге тура келеді. Әдетте келісімшарт бойынша мерзім алты айдан аспайды.

Сатып алушы одан қарызды талап ету құқығы үшінші тұлғаға берілгенін әрдайым біле бермейді. Ол дүкен оны тауарларды бөліп-бөліп берді деп ойлауы мүмкін. Бұл жағдайда олар туралы айтады жабық факторинг... Егер контрагенттер ашық әрекет етсе (олар мәміленің барлық шарттарын келіскен болса), бар ашық факторинг.

2) Лизинг

Лизинг басқаша аталады қаржылық лизинг... Бұл әртүрлі мүлікпен қамтамасыз етуді қамтиды (мысалы, жабдық немесе көлік құралдары) клиент пайдалануға арналған.

Қазіргі банктердің еншілес компаниялары бар, олар ақшаның орнына кәсіпкерлерге материалдық активтер береді.

Жаңадан ашылған компаниялар үшін лизинг қымбат жабдықты пайдалануды бастаудың ең жақсы мүмкіндігі болуы мүмкін. Бірақ бұл туралы ойланған жөн оның меншікке емес, жалға берілетіндігіне. Бұл жағдайда, өндіріп алу келісім-шарттың соңында.

Лизингтің бірқатар артықшылықтары бар:

несие құнын анықтайтын пайыз дәстүрлі несиеге қарағанда айтарлықтай төмен;
тіркеудің жоғары жылдамдығы;
қажетті құжаттардың минималды пакеті;
бизнес-жоспарларды, сондай-ақ экономикалық техникалық-экономикалық негіздемелерді ұсынудың қажеті жоқ;
әлеуетті клиенттерге арналған адал талаптар.

Лизинг және факторинг өте ыңғайлы несиелік құралдар. Бірақ олардың тым тар, нақты іскерлік міндеттерді шешуге арналғанын ұмытпаңыз.

Барлық қол жетімді несие түрлерін мұқият зерделеу маңызды. Тек егжей-тегжейлі талдау артықшылықтары және neбайлық, сонымен қатар олардың әрқайсысын белгілі бір жағдайда қолдану мүмкіндіктері дұрыс таңдау жасауға мүмкіндік береді.

Шағын кәсіпкерлікке несие алуға өтініш берген кезде банктер не қарайды

3.4 шағын бизнесті ашуға және дамытуға несие алудың негізгі шарттары 📋

Кез-келген кәсіпкерлік қызметті бастау үшін тек ниет пен даму стратегиясы болу жеткіліксіз, сонымен бірге қомақты қаражат қажет. Алайда, мұндай мақсаттар үшін несие алу қиынға соғуы мүмкін.

Банктер әр клиентті мұқият тексереді. Әлеуетті қарыз алушы несие берушінің талаптарына, сондай-ақ таңдалған несиелік бағдарламаның талаптарына сай болуы керек.

Осыған қарамастан, өтінімді мақұлдау мүмкіндігін арттыруға болады. Бастысы төменде сипатталған белгілі бір шарттарды орындау жеткілікті.

Шарт 1. Толық құжаттар пакетін ұсыну

Банкке өзі жасаған тізімге енгізілген құжаттарды ұсынбай несие алу мүмкін емес.

Қарыз алушы түсінуі керек ол жинақтайтын құжаттар пакеті неғұрлым толық болса, қабылдау ықтималдығы соғұрлым жоғары болады оң шешім қолдану арқылы.

Барлық құжаттар ұсынылған күнге дейін болуы маңызды. Қажет болса, істеу керек көшірмелер.

Алайда банкке түпнұсқаларымен бірге бару керек, өйткені қызметкер оларды тексереді. Егер қандай да бір себептермен түпнұсқаларды ұсыну мүмкін болмаса, сіз жасалған көшірмелерді нотариалды куәландыруға тура келеді.

Сонымен қатар, жоқ па екенін нақтылау қажет лицензиялар және патенттер таңдалған қызмет түрін жүзеге асыру үшін. Егер сіз оларды алдын-ала ұйымдастырсаңыз, бизнесті бастау үшін несие алу мүмкіндігі айтарлықтай артады↑.

2-шарт. Кепілмен қамтамасыз ету

Банк үшін кепілзат несиеге берілген қаражатты қайтарудың қосымша кепілдігі ретінде әрекет етеді. Алайда мұндай несиелердің артықшылығы тек несие берушілер үшін ғана емес, сонымен қатар қарыз алушылардың өздері үшін де айқын көрінеді.

Егер кепіл бар болса, сіз несиелеудің анағұрлым қолайлы шарттарына сене аласыз:

Ұтыс тігу дәстүрлі түрде төменде көрсетілген несиелер үшін;
Қайтару мерзімі ұзағырақ;
Қарыз алушыға қойылатын талаптар неғұрлым адал.

Дәстүр бойынша кепілдің 2 түрі бар:

кепіл;
кепіл.

Кепіл болуы мүмкін:

тұрғын және тұрғын емес жылжымайтын мүлік;
жер учаскелері;
көлік құралдары;
сұранысқа ие және жақсы жұмыс жасайтын жабдық;
өтімді бағалы қағаздар.

Банкке сәйкес келетін басқа өтімді мүлік те кепіл бола алады.

Қауіпсіздіктің тағы бір түрі кепіл оң шешім қабылдау мүмкіндігін едәуір арттырады. Олар кепілгер ретінде әрекет ете алады физикалық, Сонымен заңды тұлғалар.

Сондай-ақ кепілгерлік келесі тұлғалардан қабылданады:

қалалық, сондай-ақ аймақтық кәсіпкерлік орталықтары;
бизнес-инкубаторлар;
мақсаты - дамудың бастапқы кезеңінде бизнесті қолдау.

3-шарт. Жақсы несиелік бедел

Банк несие беру туралы шешім қабылдау барысында әлеуетті қарыз алушының беделін сөзсіз тексереді. Егер өтінім бизнес-несие алуға берілсе, бұл процедура кәсіпкерлермен қатар компания басшыларына бағытталған.

Несиелік беделдің сапасы келесі факторларды ескере отырып қалыптасады:

бұрын алынған несиелерді сәтті және уақтылы қайтару;
бұрын рәсімделген несиелік келісімдер бойынша заң бұзушылықтардың болмауы;
бұрын берілген барлық несиелер қайтарылды.

Түсіну маңызды банктер несие тарихының болмауы, беделге нұқсан келтіргеннен гөрі жақсы деп ойлай бермейді. Бірінші жағдайда банк қарыз алушыдан не күтуге болатындығын болжай алмайды. Сонымен қатар, нашар несиелік тарих кейбір жағдайларда жақсы себептермен туындайды.

Айтпақшы, бүгінде кейбір банктер мен микроқаржы ұйымдары несиелік тарихты түзету қызметін ұсынады. Әрине, бұл процедура өте ұзақ. Мүмкін болатын бірнеше несие беріп, оларды уақытында қайтаруымыз керек.

4-шарт. Несие алудың жоғары сапалы егжей-тегжейлі жоспарының болуы

Бизнес-жоспар - бұл қызметті құру процесі үшін маңызды құжат. Бұл құжат банк үшін ғана емес, кәсіпкердің өзі үшін де маңызды.

Мамандар айтады бизнес-жоспар құрудың негіздерін түсінбей, өз кәсібіңізді ашудың мәні жоқ екенін. Бизнес-жоспар құру туралы егжей-тегжейлі материалды біздің веб-сайттан оқыңыз.

Сауатты және кәсіби түрде жасалған құжат бизнесті одан әрі дамыту стратегиясын анықтауға көмектеседі. Онсыз шығындар мен кірістердің қандай болатынын анықтау қиын, яғни бұл бизнес пайдалы бола ма дегенді білдіреді.

Бұл банктен несиеге алынған ақшаны қалай пайдалану жоспарланатындығын көрсететін бизнес-жоспар.

Бизнес-жоспар дегеніміз бірнеше ондаған беттен тұратын құжат екенін ұмытпаңыз. Әрине, банк қызметкерлерінде мұндай құжатты зерттеуге уақыт жетіспейді. Сондықтан несиеге жүгіну үшін олар оның қысқаша нұсқасын ұсынады, онда мазмұны бар 10 беттен аспауы керек.

Жоғарыда сипатталған шарттарды мұқият сақтай отырып, қарыз алушы несиелік өтінім бойынша оң шешім қабылдау ықтималдығын едәуір арттыра алады.

Сонымен қатар, жеке кәсіпкерге кәсіпкерлікті бастау үшін несие алу туралы мақаламызды оқып шығуға кеңес береміз.

4. Кепілсіз және кепілгерсіз шағын бизнес несиелерінің ерекшеліктері қандай - кепілсіз несиелердің маңызды нюанстары 🗒

Клиенттер үшін күресте банктер несиелеу шарттарын жиі жеңілдетеді. Бүгінгі таңда сіз бизнес үшін несиені кепілдендірусіз және кепілгерсіз «нөлден» ала аласыз.

Шағын кәсіпкерлікке кепілсіз несиелер

Мұндай несиелер дәстүрлі түрде әр түрлі мәселелерді шешу үшін қолданылады:

бұрын берілген несиені қайта қаржыландыру;
айналым капиталын құру;
негізгі құралдарды сатып алу;
кредиторлық қарызды өтеу.

Шағын кәсіпкерлікті кепілсіз және кепілгерсіз несиелеудің барлық ерекшеліктерін мұқият зерделеу маңызды.

Шағын бизнес үшін кепілсіз несие берудің артықшылықтарына назар аударған жөн:

тіркеудің жоғары жылдамдығы, демек ақша түсімі;
қызметтің ерекшеліктерін ескеретін өтеудің жеке кестесін құру;
қаражатты кәсіпкерге ыңғайлы нысанда - қолма-қол, шетел валютасында, көрсетілген деректемелерге сәйкес банктік аударым арқылы алу мүмкіндігі.

Банк несие бермес бұрын ұсынылған құжаттарды мұқият тексеретінін есте ұстаған жөн. Бұл процесс әр жағдай үшін жеке-жеке жүреді. Талдау кезінде банк қызметкерлері бағалауға ұмтылады қарыз алушының төлем қабілеттілігіберілген несиелерді өтеу кепілдіктерін алу.

Кепілдікті қамтамасыз етусіз несие алуға өтініш берген кезде қарызды өтеу кепілдігі:

қарыз алушының беделі;
кәсіпкерліктің даму перспективалары;
жоспарланған пайда мөлшері.

Мұны анықтайды бір жағынан кепілдемесіз несие алу процедурасы айтарлықтай жеңілдетілген.

бірақ Басқа жақтан, өтінім бойынша оң шешім қабылдау ықтималдығы айтарлықтай төмендейді ↓. Бұл әсіресе жаңадан құрылған немесе ашылуы жоспарланған бизнеске қатысты.

Серпіліс санының көбеюі қарапайым түрде түсіндіріледі - несие беруші үшін ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге қаражат беру кезінде қайтарылмау қаупі айтарлықтай артады.

Сондықтан несие берушілер кепілзатсыз бизнеске несие беру бағдарламаларын әзірлеу кезінде көп жағдайда олардың шарттарын қатайтады.

Кепілсіз және кепілгерсіз кәсіпкерлікке арналған несиелер келесі параметрлермен сипатталады:

Минималды қайтару уақыты- келісімшарт бойынша міндеттемелерді өте тез орындауға тура келеді;
Несиенің шектеулі мөлшері - кепіл түрінде қосымша кепілдемелерсіз жеткілікті үлкен соманы алу мүмкіндігі екіталай. Көп жағдайда кепілсіз және кепілгерсіз алуға болады басқа жоқ 1 миллион рубль;
Ставкалардың мөлшерін ұлғайту кепілдендірілген және кепілдендірілген несиелермен салыстырғанда. Олар жиі жетеді 25жылдық%.

Әрине, мұндай жағдайлар кәсіпкерлер үшін қолайсыз. Көбінесе, бизнесмендер осындай жағдайда байланысуға шешім қабылдайды несиелік делдалдарең қолайлы жағдайларды табуға уәде беретіндер.

Бірақ брокерлік ұйымдар саласында жұмыс жасайтын көптеген алаяқтар бар екенін ұмытпаңыз. Сондықтан олардың қызметтері үшін төлем жүзеге асырылуы керек тек несие берілгеннен кейін.

Кепілсіз несие беру арқылы банктер жоспарланған кірісті алып қана қоймай, сонымен қатар шығарылған қаражаттан толықтай айырылып қалу қаупін тудырады. Сондықтан олар несие шарттарын қатайтып отыр. Нәтижесінде көптеген кәсіпкерлер кепілзатсыз несие рәсімдеуден бас тартады.

Көп жағдайда бастаушы кәсіпкерлер шешім қабылдауы керек кепілдендірілген несие... Олар кепілге және кепілге кепілге алған несиелерді ұйымдастырады. Мұның бірнеше себептері бар: қарыз алушының өзіне деген неғұрлым адал талаптар, ақшаны ұсынудың онша қатаң шарттары және т.б.

Алайда, бұл жағдайда тіркеу процедурасы күрделене түседі, өйткені кепілге қойылған затқа меншік құқығын растайтын құжаттарды қосымша тапсыруға тура келеді. Егер сіз үшінші тұлғалардың кепілдемесімен қарызға ақша алуды жоспарласаңыз, оның құжаттарын дайындауға тура келеді.

Шағын кәсіпкерлікті ашу / дамыту үшін несие алудың негізгі кезеңдері

5. Шағын бизнесті нөлден бастап ашуға және дамытуға несие қалай алуға / алуға болады - тіркеудің негізгі 7 кезеңі 📝

Бизнеске несие алу оңай шаруа емес. Алдымен сіз өтініш берушілерге қойылатын банктердің талаптарымен танысуға тура келеді:

белгілі бір уақыт аралығында тұрақты пайданың болуы;
сапалы бизнес-жоспар құру;
өтімді қымбат мүлікке иелік ету;
таза несиелік бедел;
банктік өнімнің аумағында бизнес табу;
несие алу үшін банкте ағымдағы шот ашу.

Бұл тізім әлі толық емес. Әрбір несиелік ұйым несие беру шарттарын дербес әзірлейді.

Назар аударыңыз! Банкте әрдайым бұрын өз ісін ашуда жаман тәжірибесі бар кәсіпкерлерге деген теріс көзқарас қалыптасады.
Сонымен қатар, ұзақ мерзімді табысты іскерлік белсенділік несие алуға өтініш беру кезінде елеулі плюс болуы мүмкін.

Несие алуға өтініш беруден бас тартудың себебі:

бизнес пен басқаруға тиесілі мүлікке тыйым салу;
салық және басқа төлемдер бойынша берешек;
өтініш беруші қатысатын ашық сот істері.

Несие алу процесі өте күрделі рәсім болып шығады. Өздерін жеңілдету үшін бастаушылар келесілерді мұқият оқып шығуы керек нұсқаулықкәсіби мамандар құрастырған.

Төменде сипатталған қадамдарды дәл орындау өтінім бойынша оң шешім қабылдау ықтималдығын арттыруға, сондай-ақ көптеген танымал қателіктерден аулақ болуға мүмкіндік береді.

1-кезең. Бизнес-жоспар дайындау

Өте аз несие берушілер кәсіпкерлер мен компанияларға несиелерді қайта қараусыз беру туралы шешім қабылдайды бизнес жоспар... Бұл тек құрылатын ұйымдарға ғана емес, бар ұйымдардың дамуына да тән.

Бизнес жоспар Кәсіпкерлікті одан әрі дамытудың стратегиясы мен тактикасын анықтайтын құжат.

Оны құрастыру үшін талдаудың бірнеше түрлері өткізіледі - өндірістік, қаржылық, және де технологиялық... Бұл кезде компанияның ағымдағы қызметтерінің сипаттамалары ғана емес, сонымен қатар жобаның болашақ нәтижелері де зерделенеді.

Оны жүзеге асыру процесінде туындайтын барлық кірістер мен шығыстарды, сондай-ақ өндіріс көлемінің ұлғаюын есептеу маңызды. Бизнес-жоспар несие берушіге оның ақшасының қайда бағытталатынын дәл көрсетуге арналған.

Сауатты және кәсіби түрде жазылған құжатта көптеген парақтар бар. Әрине, несие алуға арналған өтінімді зерделеу кезінде банк қызметкерлерінің бизнес-жоспарды толықтай зерттеуге уақыты болмайды.

Сондықтан, осы мақсаттар үшін құжаттың қысқартылған нұсқасын қосымша жасау қажет болады, онда мазмұны бар 10 беттен аспауы керек.

2 кезең. Даму бағытын таңдау

Жақында бизнесті дамытудың немесе ұйымдастырудың танымал әдісі қолданыла бастады франчайзингтер... Бұл кәсіпкерге қазірдің өзінде танымал болған танымал бренд ұсынатын құрылыс қызметі үшін дайын модель. Франшизалар мен франчайзингтер туралы толығырақ ақпаратты біздің арнайы басылымда табуға болады.

Франчайзинг айтарлықтай мүмкін көтеру ↑ мүмкіндігі өтінімді мақұлдау... Банктер оның принциптеріне негізделген жобаларға көбірек адал, өйткені бұл жағдайда сәттілік ықтималдығы жоғары болады.

Сонымен бірге, өздерінің белгісіз бизнесін ашуға шешім қабылдаған кезде, несие берушілер берілген өтінімге күмәнмен қарайды. Мұндай жағдайда табысқа ешкім кепілдік бере алмайды.

Франчайзингтің лицензиялық келісімінің болуы мәселені түбегейлі өзгертеді. Өз брендін пайдалануға ұсынатын компаниялардың көпшілігі белгілі бір несиелік мекеменің серіктестері екенін есте ұстаған жөн. Ол үшін сіз несие рәсімдеуіңіз керек.

3 кезең. Іс-әрекеттерді тіркеу

Кез-келген ұйым мемлекеттік органдарда тиісті түрде тіркелуі керек. Егер компания жаңа ашылып жатса, сізге осы процедурадан өту керек болады.

Біріншіден, біреу керек оңтайлы салық салу жүйесін таңдау... Мұны істеу үшін сізге маңызды ақпараттың едәуір көлемін зерттеу немесе кәсіби есепшіге жүгіну қажет болады.

Осыдан кейін сіз тиісті құжаттармен бірге салық бөліміне баруыңыз керек. Компанияны тіркеу рәсімі аяқталғаннан кейін кәсіпкерге тиісті құжат беріледі сертификат.

4 кезең. Банк таңдау

Несиелік мекемені таңдау - несие алуға бағытталған ең маңызды қадам. Кәсіп құру және дамыту үшін ақша шығаратын банктердің саны өте көп. Олардың көпшілігі өздерінің шарттары мен ерекшеліктері бар бірнеше бағдарламаларды ұсынады.

Мұндай жағдайда банк таңдау қиынға соғуы мүмкін. Бұл тапсырманы несие ұйымдарын мамандар ұсынған бірқатар сипаттамалар бойынша бағалау арқылы жеңілдетуге болады.

Іскери несие алу үшін банкті таңдау критерийлері:

қаржы нарығындағы қызмет кезеңінің ұзақтығы;
қарыз алушылардың әртүрлі санаттары үшін қолайлы бірнеше бағдарламаны бірден ұсыну;
қарастырылып отырған банктің қызметтерін пайдаланған нақты клиенттерге шолулар;
несиелік ұйымның ұсыныстарының шарттары - мөлшерлеме, әр түрлі комиссиялардың мөлшері және мөлшері, несие мерзімі мен мөлшері.

Кәсіби мамандар ұсынады несиелерді ірі, маңызды банктерге орналастыру. Бұл маңызды филиалдар және Банкомат машиналары қарыз алушыға жаяу қашықтықта орналасқан. Қол жетімділік пен тиімділік бірдей маңызды Интернет-банкинг.

5 кезең. Бағдарламаны таңдау және өтінім беру

Банк таңдалған кезде сіз ол ұсынатын бағдарламаларды талдауға кірісе аласыз. Олардың тек шарттарымен ғана емес, сонымен қатар қарыз алушыға немесе кепілге қойылатын талаптарға байланысты ерекшеленуі мүмкін екенін ескеру қажет.

Бағдарлама таңдалған кезде оны беру керек қолдану... Бүгін бұл үшін банк кеңсесіне барудың қажеті жоқ. Несиелік мекемелердің көпшілігі оны жіберуді ұсынады режимінде желіде... Веб-сайтта қысқа форманы толтырып, батырманы басу жеткілікті «Жіберу».

Банк қызметкерлерінің өтінішті қарағаннан кейін клиент алады алдын ала шешім... Егер мақұлданса, банк филиалына бару үшін құжаттарда қалады.
Өтініш берушімен сөйлесіп, құжаттардың түпнұсқасын қарап шыққаннан кейін ол қабылданады соңғы шешім.

Өтінішті Интернет арқылы жіберудің ыңғайлылығы - бірнеше банктен бір уақытта байланысу мүмкіндігінде. Бұл жағдайда сіз көп уақытты үнемдей аласыз.

Бір банкте бас тартқан жағдайда тағы бір жауап күткен жөн.

Егер бірнеше несие берушілерден мақұлдау алынған болса, солардың ішінен ең лайықтысын таңдау қалады.

6-кезең. Құжаттар пакетін дайындау

Шындығында, мамандар кеңес береді алдын ала қажетті құжаттарды, әсіресе барлық жерде талап етілетін құжаттарды дайындаңыз. Әрине, әрбір несие беруші тиісті тізімді дербес жасайды. Дегенмен, құжаттардың стандартты тізімі бар.

Пакет әрдайым 2 топтық құжаттарды қамтиды:

Кәсіпкердің құжаттары, сондай-ақ жеке тұлға ретінде кепілгер. Оларға жатады паспорт, екінші құжатжеке тұлғаны анықтау. Кейбір жағдайларда бұл талап етіледі кіріс туралы анықтама.
Іскери құжаттар – құрылтайшы, бизнес-жоспар, бухгалтерлік баланс немесе басқа қаржылық құжаттар. Егер бар болса, сізге қажет болуы мүмкін франчайзингтік келісім... Егер депозит берілсе, сіз оны жіберуіңіз керек меншік құқығы туралы құжаттар тиісті қасиет бойынша.

Болашақ қарыз алушы қанша құжатты жинай алса, соғұрлым оң шешім қабылдау ықтималдығы соғұрлым жоғары болады.

7-кезең. Бастапқы төлемді жүзеге асыру және қарыз қаражатын алу

Көбіне кәсіпкерлік несиелер тек сол шартта беріледі кепілақы... Бұл бірінші кезекте жылжымайтын мүлік, көлік құралдары мен қымбат жабдық сатып алуға арналған несиелерге қатысты.

Бұл қадамда, қажет болса, бірінші жарнаны жасаңыз және тиісті растайтын құжаттарды алу.

Несиені өзіңіз есептеу үшін несие калькуляторын қолдануды ұсынамыз:

Әрі қарай жүзеге асырылады несиелік келісімшартқа қол қою... Келісімге қол қоймас бұрын оны мұқият оқып шығу керектігін тағы бір рет еске түсіру артық болмайды.

Келісімге қол қойылған кезде қарыз алушы бизнес үшін несиелік қаражат алады. Көп жағдайда ақша тікелей есептеледі шотты тексеру қарыз алушы. Алайда, жабдықты, жылжымайтын мүлікті немесе көлік құралдарын сатып алуға несие алған кезде, ақша тікелей сатушыға аударылады.

Егер сіз жоғарыдағы нұсқауларды дәл орындасаңыз, көптеген мәселелерден аулақ бола аласыз. Сонымен қатар, сіз тіркеу процесін едәуір жеделдете аласыз.

6. Бизнес үшін несиені қайдан алуға болады - несиелеудің қолайлы шарттары бар ТОП-3 үздік банктер

Сіз көптеген банктерде бизнес үшін несие ала аласыз. Таңдау жиі қиын. Көмектесе алады үздік банктердің сипаттамаларыкәсіби мамандар құрастырған.

Сонымен, қай банктер шағын бизнеске қол жетімді және тиімді несие беретінін қарастырайық.

1) Жинақ банкі

Сбербанк - ең танымал ресейлік банк. Мұнда кәсіпкерлікті несиелеуге арналған бірнеше бағдарлама жасалды.

Статистика бұл туралы растайды 50Ресейлік ересектердің% -ы осы несиелік ұйымның клиенттері. Мұндай жағдайда көптеген бизнесмендер (әсіресе, қызметтерінің басында) ең алдымен осында несие алуға тырысады.

Сарапшылар кеңес береді ең алдымен бағдарламаның шарттарына назар аударыңыз «Сенім»... Ол шағын және орта бизнестің қажеттіліктерін қанағаттандыруға арналған.
Осы бағдарламаға сәйкес кепілсіз сіз ала аласыз 3 миллион рубльге дейін... Мұны тек компаниялар ғана емес, жеке кәсіпкерлер де жасай алады. Пайыздық мөлшерлеме бастап16,5жылдық%.

Сбербанктің басқа да бағдарламалары бар:

бизнеске арналған жедел несие;
кәсіпкерлік актив;
айналым қаражатын толықтыруға;
көлік құралдары мен жабдықтарды сатып алу үшін;
бизнес инвестициялау;
факторинг;
лизинг.

Сбербанктің кеңсесінде дәстүрлі ұзақ кезектер бар. Алайда кез-келген бизнес-несиеге жүгіну үшін оның веб-сайтына кіру жеткілікті. Онда сауалнаманы толтырып, сізге шамамен жауап күтуге тура келеді 2-3 күн.

2) Райфайзенбанк

Кепіл ретінде бизнес-жоспарды, кепілгерді немесе мүлікті ұсына алмайтындар үшін банк шығаруды ұсынады тұтынушылық несие.

Компанияға немесе жеке кәсіпкерге арнайы несие алуға жүгінгісі келетін кәсіпкерлер үшін мұнда бірнеше бағдарламалар әзірленді:

овердрафт - шарттар жеке қарастырылады;
экспресс - тез алуға мүмкіндік береді бұрын 2-x миллион рубль;
классикалық - сіз ала алатын бағдарлама бұрын 4,5 миллион рубль.

Сіздің бизнесіңіз үшін ең жақсы несиені табу үшін банкке қоңырау шалыңыз. Қызметкерлер сізге бар бағдарламалардың барлық нәзіктіктерін түсінуге көмектеседі және көмектеседі.

3) Мәскеу банкі ВТБ

Мұнда жұмыс істеп тұрған және жаңадан ашылған шағын бизнес үшін арнайы несиелер әзірленді.

Ең танымал бағдарламаларға:

айналым капиталын құру - Айналым бағдарламасы;
ағымдағы шоттағы қалдықтан артық ақшаны пайдалануға - Овердрафт;
жабдық сатып алуға, сондай-ақ қолданыстағы өндірісті кеңейтуге - Бизнес перспективасы.

Сіз сондай-ақ дәстүрлі бола аласыз жеке тұлға ретінде тұтынушылық несие (кәсіп иесі)... Бұл жағдайда сомаға жетуге болады 3-x миллион рубль.

Егер осы бағдарлама шеңберінде ұсынылатын қаражат бизнес үшін жеткілікті болса, оның шеңберінде несие алу туралы ойлаудың мәні бар. Тұтынушылық несие үшін ставка болады бастап 14,9% жылына.

Үздік банктерді салыстыруға ыңғайлы болу үшін несие бойынша негізгі шарттар мен пайыздық мөлшерлемелер кестеде келтірілген.

«Бизнесті несиелендірудің ең жақсы шарттары бар ТОП-3 банктер» кестесі:

Несиелік ұйым	Несиенің максималды сомасы	Бағасы	Басқа бағдарламалар
Жинақ банкі	3 миллион рубль	Сенім бағдарламасы бойынша жылдық 16,5% бастап	Көліктер мен жабдықтарды сатып алу бойынша арнайы ұсыныстар әзірленді
*Raiffeisenbank*	4,5 миллион рубль	Жылына 12,9% -дан	Бағдарламаны таңдау кезінде сіз телефон арқылы көмек ала аласыз
Мәскеу банкі ВТБ	3 миллион рубль және одан көп	Жылдық 14,9% -дан	Ашу және пайдалану бойынша бағдарламалардың кең ауқымы

Кестеден сіз қолайлы шарттары мен төмен пайыздық мөлшерлемелері бар бизнес несиесін өңдеуге арналған банкті таңдай аласыз.

7. Шағын кәсіпкерлікке жеңілдетілген несиелер - мемлекеттен көмек қайда және қалай алуға болады 📃

Бүгінде Ресей азаматтарының едәуір бөлігі өз ісін ашуды жоспарлап отыр. Бұл үшін міндетті түрде қажет идея мен ақша... Біріншісімен бәрі азды-көпті айқын. Әдетте әркімнің идеясы бар немесе оны басқа компаниялар қабылдайды.

Алайда, бәрінде бірдей кәсіп ұйымдастыруға қаражат жоқ. Банктердің бастаушы кәсіпкерлерге ұсынған жоғары мөлшерлемесін ескере отырып, жаңадан келгендерге оларды алу мүмкін емес деп айтуға болады.

Мемлекет көмекке келеді. Шағын кәсіпкерлікті қолдау шеңберінде ол несиелік бағдарламалардың бірқатарын ұсынады. Алайда, олардың кез-келгенімен келіспес бұрын, мүмкін болатын барлық жағдайларды мұқият оқып шығуыңыз керек мемлекеттен көмек алу жолдары.

7.1. Шағын кәсіпкерлікке арналған мемлекеттік несие түрлері

Мемлекет бүгінде шағын кәсіпкерлікке қолдау көрсетуге тырысуда. Біріншіден, бұл арнайы несиелік бағдарламаларда көрсетілген, оның бірнеше нұсқалары жасалған. Олар, ең алдымен, көмек түрінде, сондай-ақ осындай қолдауға құқылы субъектімен ерекшеленеді.

1) Шағын компанияларға арналған шағын несие

Ресей облыстарында бар негіздершағын және орта бизнесті микрокредиттеуге арналған.

Дәл осы компаниялар кәсіпкерлерге үкіметтің көмегімен несие берумен айналысады. Несие берудің шарттары олардың берілген аймағына байланысты әр түрлі болады.

Басты плюс (+) несие берудің жеңілдетілген адвокаттары жоғары қол жетімділік... Ақшаны компания немесе кәсіпкер қай салада жұмыс істейтініне қарамастан алуға болады.

Мұны есте ұстаған жөн әр түрлі аймақтарда қорлар арқылы несиелеу жүктелуі мүмкін шектеулер.

Жалпы, шағын кәсіпкерлікке арналған мемлекеттік несие шарттары келесідей сипатталады:

Ұйым немесе кәсіпкер несие беру жоспарланған аймақта тіркелуі керек;
Көп жағдайда оның мөлшері аспайды 1,5 миллион рубль, бірақ Ресей Федерациясының кейбір салалары немесе құрылтай субъектілері үшін несие сомасы азайтылуы мүмкін;
Мемлекеттік несиелеу ставкасы көптеген факторлармен анықталады - бизнес перспективалары, нарықтағы қажеттіліктер, әлеуетті қарыз алушының төлем қабілеттілігі, кепілзаттың болуы, қамтамасыз ету құны, несие мөлшері мен мерзімі. Орташа алғанда, бұл әр түрлі болады 8-ден 12% -ға дейін;
Несиелік қаражат банктік аударым арқылы беріледі;
Жұмыс істейді шектеу тіркеу үшін мүмкін болатын несиелер саны туралы;
Көп жағдайда несие алу үшін сізге несие беруге тура келеді қауіпсіздік... Бұл кепіл болуы мүмкін мысалы, мүлік немесе айналым қаражаты, сондай-ақ кепілдік;
Егер мемлекеттік несие шартында көзделген шарттар орындалмаса, қарыз алушы жүктеледі жақсы... Ең көп таралған санкциялар - пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы;
Құжаттардың толық пакетін ұсынғаннан кейін өтініш белгілі бір уақытты күтуге мәжбүр болады бастап 5 бұрын 10 күндер... Мерзімнің ұзақтығы тіркеу жүргізілетін субъектімен анықталады.

2) мемлекеттік кепілдік

Бұл жағдайда несиелеу коммерциялық банк арқылы жүзеге асырылады. Мемлекеттік қор болады кепілгер Федералдық нотариаттық палата ұсынған несиелік келісім бойынша.

Қарыз алушылар түсінуі керек барлық несиелік ұйымдардың мемлекеттік несие беруге қатыспайтындығы. Қай банкке хабарласу керектігін білу үшін Ресей үкіметінің ресми сайтына кіру керек.

Шын мәнінде, үкіметтің кепілдемесімен қамтамасыз етілген несие шарттары дәстүрлі несиелендіру үшін ұсынылғаннан айтарлықтай ерекшеленбейді.

Сіз өтінімді қарау ұзақ уақыт алуы мүмкін екендігіне дайындалуыңыз керек. Оның үстіне, қордың несие сомасының бір бөлігіне ғана кепілгерге айналуы ғажап емес.

Дәстүрлі түрде кепілгерлікке басымдық келесі қарыз алушыларға берілетінін білу маңызды:

өндірістік және өндірістік компаниялар;
азаматтарға әлеуметтік салада қызмет көрсететін ұйымдар;
инновациялық компаниялар.

Мемлекеттік кепілдікке өтінімдерді қарау кезінде қор әлеуетті қарыз алушының қанша жұмыс орнын құрғанын ескереді.

3) субсидиялар

Көптеген кәсіпкерлер үшін субсидиялар мемлекеттік көмектің ең тартымды түрі болып табылады. Бұл субсидиялардың берілуіне байланысты мүлдем тегін... Бірақ өзіңізді алдамаңыз - мұндай көмекті тек кейбір кәсіпкерлер ала алады.

Субсидия бөлуге сенім арту үшін сіз бірқатар қатаң шектеулерді сақтауыңыз керек:

жұмыспен қамту орталығына жүгіну және жұмыссыз ретінде тіркеу рәсімінен өту;
жұмыспен қамту орталығында психологиялық тест тапсыру;
Кәсіпкерлік курсына оқуға түсу және оны аяқтау;
бизнес-жоспар жазу және ұсыну.

Субсидия алуға өтінім қаралған кезде кәсіпкер жеке кәсіпкер немесе ұйым ретінде тіркелуі керек. Осыдан кейін ғана қарыз қаражаты оған аударылады.

Мұны қарастырған жөн! Несие алғаннан кейін барлық шығындар құжатталуы керек... Олардың банкке қарастыруға ұсынылған бизнес-жоспарға дәл сәйкес келуі қажет.

Көбінесе субсидия келесі қажеттіліктерге беріледі:

қызметті жүзеге асыру үшін жылжымайтын мүлікті сатып алу немесе жалға беру;
сауда үшін тауарларды сатып алу;
жабдықты, сондай-ақ материалдық емес активтерді сатып алу.

Олардың қажеттілігі бизнес-жоспарда көрсетілуі керек. Бірақ уақыттан бұрын қуанудың қажеті жоқ - субсидиялауға арналған өтінімдердің көпшілігі қабылданбайды.

4) Грант

Грант кәсіпкерлерге көмек көрсетудің тағы бір түрі болып табылады Тегін... Әрине, мұндай қаражатты кез келген адам ала алмайды. Бұл гранттардың басты кемшілігі деп санайды.

Мемлекеттік көмектің келесі түрін кәсіпкерлер алуға құқылы:

жақында қызметін бастаған және бір жылдан аз уақыт жұмыс істеген кәсіпкерлер;
көптеген жұмыс орындарын құрған ұйымдар;
Үміткерлерге арналған гранттарды бекітудің алғышарты - бюджетке төленетін несиелер мен төлемдер бойынша қарыздардың болмауы.

Грант алуға өтінішті қарау кезінде кәсіпкердің қызмет саласы да ескеріледі. Ресей Федерациясының әрбір құрылтайшысы қай салаларға гранттар берілетіндігін өздері анықтайтындығын есте ұстаған жөн.

5) өтемақы төлемдері, сондай-ақ салық жеңілдіктері

Өтемақы төлемдері қызметті дамытуға жұмсалған қаражаттың бір бөлігінің мемлекетке қайтарымын білдіреді.

Келесі бағыттарда жұмыс істейтін кәсіпкерлер мемлекеттен төлемдер ала алады:

инновациялық өндіріс;
импортты алмастыратын өнім өндірісі;
қызмет көрсететін кәсіпорындар.

Салық жеңілдіктері деп аталады салықтық демалыс... Олар бизнесті бірнеше кезеңге салық төлемдерін аударудан босатуды білдіреді - әдетте 2 жылдан аспайды.

Кәсіпкерлер салықтық демалыстарға келесі шарттар сақталған жағдайда сене алады:

қызмет жақында басталды;
салық салу жүйесін таңдау кезінде кәсіпкер оңайлатылған немесе патенттік жүйені таңдады;
компания өндірістік, әлеуметтік қамсыздандыру немесе ғылым саласында жұмыс істейді.

7.2. Қарыз алушыларға қойылатын талаптар және несиелеу ерекшеліктері

Потенциалды қарыз алушыларға қойылатын талаптар, сондай-ақ несие берудің негізгі ерекшеліктері ең алдымен кәсіпкер қандай бағдарламаға жүгінетіндігімен анықталады. Осы параметрлерді қарастыру мен салыстыруды жеңілдету үшін олар төмендегі кестеде көрсетілген.

Кәсіпкерлікті мемлекеттік қолдау түріне байланысты несие шарттары мен қарыз алушыға қойылатын талаптар арасындағы айырмашылықтар кестесі:

Несиеге қойылатын талаптар	Бағдарламаның ерекшеліктері
*Шағын компанияларға арналған шағын несие*
Несие беру жоспарланған Ресей Федерациясының құрылтай субъектісінің аумағында бизнесті тіркеу, кепілге өтімді қымбат мүлікті ұсыну	Несиелеу мақсаты шағын және орта бизнесті дамыту және қолдау болып табылады.Несиелеу мерзімі аспайды 12 ай
Мемлекеттік кепілдік
Сіз мемлекеттік бағдарламаға қатысатын несиелік ұйыммен байланысуыңыз керек Кәсіп кем дегенде алты ай бұрын тіркелуі керек Қызметті несиені тіркеу аймағында жүргізу қажет Несиелер мен бюджетке төлемдер бойынша қарыздың болмауы Сыйақының бір бөлігін өз қаражатыңызбен төлеуге тура келеді	Қаражат алудың ең оңай жолы - өндіріс, инновациялық технологиялар, құрылыс, халыққа қызмет көрсету, көлік, медицина, тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық, туризм саласында жұмыс істейтін компаниялар үшін. қағаздар
Субсидиялар
Әрбір ресейлік аймақ өзі үшін қандай қызмет саласы маңызды екенін өзі анықтайды. Олар үшін субсидия тағайындалады Бизнес-жоспарды ұсыну міндетті болып табылады Субсидиялау тек жеке кәсіпкерлер мен ЖШҚ-ға арналған Кәсіпкер өз қаражатынан белгілі бір соманы салуға мәжбүр болады	Субсидиялар өндіріске арналған шикізатты, материалдарды, жабдықтарды, сондай-ақ материалдық емес ресурстарды сатып алуға беріледі Несиелік келісімнің мерзімі минималды - аспайды 12-24 ай
Грант
Бизнесті жүргізу артық емес 12 ай Несиелік тарих мөлдір болуы керек Компания аймақ үшін жұмыс орындарының едәуір санын құрды Бұрын үкіметтен ешқандай жеңілдіктер алынбаған Бірінші бөліп төлеу үшін үнемдеу жеткілікті	Ақша тек шағын және орта бизнеске байланысты кәсіпкерлер мен компанияларға беріледі
Өтемақы төлемдері
Олар импортты алмастыратын тауарлар шығаратын инновациялар мен қызметтер ұсыну саласында жұмыс істейтін компанияларға шығарылады	Шағын және орта бизнесті дамытуға арналған
*Салық жеңілдіктері*
Енді бизнес жүргізу 12 ай Жеңілдетілген немесе патенттік салық салу жүйесі қолданылады Өндірістік бірлестіктерге, ғылыми-зерттеу компанияларына, халыққа қызмет көрсетуге арналған	Салықтық демалыс максимумға беріледі 24 ай

Осылайша, келесі санаттағы кәсіпкерлерге мемлекеттік көмек алуға мүмкіндік бар:

бизнесті нөлден бастау 1 бірнеше жылдар бұрын;
компания өндірістік немесе инновациялық салада жұмыс істейді немесе халыққа қызмет көрсетеді;
несиелер мен бюджетке төлемдер бойынша проблемалар жоқ.

7.3. Үкіметтің көмегін алу үшін қайда бару керек

Кәсіпкерлерге көмек көрсетудің белгілі бір санаты үшін сіз оған жауапты мемлекеттік органға жүгінуіңіз керек. Олардың негізгілері төменде талқыланады.

Егер кәсіпкер микроқаржыландыру бағдарламасына қатысқысы келсеол баруы керек Кәсіпкерлікті қолдау қорынаол тіркелген және жұмыс істейтін Ресей Федерациясының құрылтай ұйымында орналасқан.

Бұл жағдайда сізге белгілі бір құжаттар тізімін беру керек болады. Ол әр түрлі ұйымдастырушылық-құқықтық нысандар, сондай-ақ аймақтар үшін ерекшеленеді. Толық тізімді Ресей Федерациясының белгілі бір құрылтай қорының веб-сайтына кіру арқылы табуға болады.

Алайда, сіз міндетті түрде қажет болатын бірқатар құжаттарды атай аласыз:

мемлекеттік көмекке өтінімді Қордың ресми сайтында жүктеуге болады;
қарыз алушының да, кепілгердің де сауалнамасы, сондай-ақ паспорттары мен SNILS сертификаттарының көшірмелері;
Құрылтай құжаттар;
салықтық тіркеу туралы куәлік;
есеп беру құжаттары;
мемлекеттік тіркеу туралы куәлік;
заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен немесе EGRIP-тен үзінді;
шағын және орта кәсіпкерліктің тізілімінен үзінді;
егер бар болса - лицензия және патент.

Үкіметтің кепілдігі түрінде көмек алу үшін, хабарласу керек банккекім тиісті бағдарламаға қатысады.

Сонымен бірге құжаттар пакеті іс жүзінде жоғарыда сипатталғаннан өзгеше болмайды. Қосымша сізге толтыру қажет қолдану үкіметтің кепілдігі бойынша.

Осыдан кейін несиелік мекеме құжаттар пакетін тікелей қарап, оны өткізеді Қор... Оларды тағы да сол жерде зерттейтін болады. кезінде 3күндер.

Субсидия, грант немесе өтемақы төлемдерін алу үшін хабарласу керек еңбек биржасына (жұмыспен қамту орталығы)... Негізгі құжаттар болады қолдану, сонымен қатар сауатты құрастырылған бизнес жоспар.

Егер кәсіпкердің мақсаты салық демалысын алу болса, бару керек федералдық салық қызметі инспекциясына... Сіз сол жерден барлық ақпаратты, сондай-ақ қажетті құжаттардың тізімін ала аласыз.

Өз бизнесіңізді бастау мен дамытуға арналған бизнес-жоспарға сәйкес несие алуға болатын практикалық кеңестер

8. Кәсіп бастауға арналған бизнес-жоспарға несие алу әдісі - сарапшылардың 6 пайдалы кеңесі 💎

Бизнес үнемі ақшаны қажет етеді: ашылу кезеңінде, сонымен қатар қызметті дамыту кезінде қосымша қаражат құймастан жасау мүмкін емес.

Көп жағдайда несие екі негізгі себеп бойынша ең жақсы шешім болып табылады:

Қаражатты айналымнан шығару әрдайым тиімді бола бермейді. Мұндай әрекеттер пайда көлемінің, сондай-ақ өндіріс көлемінің төмендеуіне әкелуі мүмкін;
Өз бизнесіңізді бастағанда, уақыт көбінесе кәсіпкерге қарсы шығады. Сондықтан, мұндай жағдайда жеткілікті мөлшерде үнемдемей, несие туралы ойлау керек.

Қарыз алушы банкті төлем қабілеттілігіне сендіруге мәжбүр болады. Көбінесе, осы мақсат үшін қамтамасыз ету қажет бизнес жоспар... Осы маңызды құжатта сипатталған мақсаттар үшін несие алу міндеттерін жеңілдету үшін оны дайындау ережелерін нақты түсінуіңіз керек.

Несиеге бизнес-жоспар құру бойынша сарапшылардың кеңесі:

1-кеңес. Ең дұрысы бизнес жоспарды өзіңіз жазыңыз. Бұл үшін бөгде ұйымдар мен жеке тұлғалардың қызметіне жүгіну әрқашан алыс.

Көптеген банктер бизнесмендерге бизнес жоспар құрудың формасын ұсынады. Оны осы шаблонға сәйкес жазу кәсіпкердің, бухгалтердің немесе экономистің құзырында, олар компания қызметімен жақын таныс және несиелік қаражатқа деген қажеттілікті жақсырақ негіздей алады.

Егер қандай да бір себептермен үшінші тарап маманына көмек сұрауға шешім қабылданса, сіз одан несие ұйымдары үшін бұрын бизнес-жоспарлар жазған-жазбағанын алдын-ала сұрағаныңыз жөн.

2-кеңес. Барлық қажетті келісімдер (мысалы, лизинг шарттары, тауарлар мен жабдықтар жеткізу және т.б.) алдын-ала жасалған дұрыс.

Егер сіз несие алу мақсатына жету үшін қажетті алдын-ала келісімдердің максимумын жинай алсаңыз, онда сіз банктің адал қарым-қатынасына сене аласыз.

3-кеңес. Несиелендіру мақсаты қарыз қаражатымен толық қамтамасыз етілмегені жөн, оның бір бөлігі кәсіпкердің жеке қаражаты есебінен төленуі керек.

Егер сіздің ақшаңыз болса кем емес 20%, сіз банктің сенімділігін едәуір арттыра аласыз. Кредиторлардың өз қаражаттарын тәуекелге салудан қорықпайтын кәсіпкерлерге деген адалдығы заңды.

Кеңес 4. Егер бизнес ұзақ уақытқа көп ақша алуды қажет етсе, клиенті қазірдің өзінде компания болып табылатын банкке жүгінген жөн.

Көбінесе бұл үнемі пайдаланылатын ағымдағы шоты бар несиелік ұйым.

Егер кәсіпкер осы банктен несие алып үлгерген болса және бірнеше рет несиені сәтті өтеген болса, оған іс жүзінде жаңа несие беруге кепілдік беріледі (тіпті үлкен сомаға) бас тартылмайды.

Кеңес 5. Бизнес-жоспарда көрінуі керек ең маңызды нәрсе - қаржылық есептеулер. Бұл әсіресе қарызға алынған қаражатты жобаға салудан түсетін потенциалға қатысты.

Сонымен қатар, сіз несиені қайтару мәселелерін назардан тыс қалдырмаңыз. Ең дұрысы, несие алудан бұрын ай сайынғы төлемдерді жүзеге асыруға жеткілікті кіріс болған жөн.

Маңызды! Бизнес-жоспардың маркетингтік компоненті банк қызметкерлері әдетте өте мұқият зерттемейді. Бірақ бұл бөлім мен құжаттың басқа компоненттері арасында қарама-қайшылықтардың жоқтығына көз жеткізу керек.

Кеңес 6. Банкке келмес бұрын несие берушілер алдында компанияның мүддесін қорғайтын қызметкер бизнес жоспарды басынан аяғына дейін мұқият оқып шығуы керек.

Бұл жағдайда ол сұрақтарға тез және тиімді жауап бере алады, несиелік ақшаның көмегімен банкке нақты даму мүмкіндігін дәлелдей алады.

Бизнес-жоспар құрған кезде мүмкіндігінше жауапкершілікпен қарау маңызды. Бұл несиелік өтінім бойынша оң шешім қабылдау мүмкіндігін едәуір арттыруға көмектеседі.

9. Шағын және орта бизнесті несиелендіру туралы жиі қойылатын сұрақтар (FAQ)

Бизнеске несие беру - сұрақ ауқымды және көпқырлы. Сондықтан, осы тақырыпты зерттеген кезде көптеген сұрақтар туындайды. Сіз бұл бөлімде бәріне жауап бере алмайсыз. Дегенмен, біз ең танымал сұрақтарға төменде жауаптар береміз.

Сұрақ 1. Бүгінгі күні Ресейде шағын бизнесті несиелендіру проблемалары бар ма?

Бүгінде Ресей үкіметі шағын бизнесті қолдауға үлкен күш жұмсауда.

Түсіну маңызды қаражаттың қажетті мөлшерінсіз бірде-бір бизнес жобаны бастауға болмайтындығы. Бұл компания құрудың ең маңызды факторы болып табылатын бастапқы капитал.

Алайда, бизнесмендердің барлығында бірдей өз бизнесін бастауға жеткілікті қаражат жоқ. Қиындықты жеңуге көмектесе алады кәсіпкерлікті несиелеу... Дәл осы капиталды тарту әдісі жаңа бизнес құру кезінде ең танымал болып табылады.

Сонымен қатар, ресейлік банктерде жаңа компанияларға несие беруге деген ұмтылыс әрқашан бола бермейді. Оң шешім қабылданды артық емес 10% қосымшалар.

Түсіндіру өте қарапайым - жаңадан құрылған бизнеске несие беру әрдайым банктердің мойнына алмайтын үлкен тәуекелімен байланысты.

Көбінесе жаңа жобалар өз иелерінің үміттерін ақтамайды. Нәтижесінде бизнес ешқашан пайда әкелмейді. Бұл жағдайда алынған несие үшін төлейтін ештеңе болмайды. Шағын кәсіпкерлікті несиелеу несие берушілер үшін тиімсіз болып шығады.

Банктер келесі себептерге байланысты ірі ұйымдарға несие беруге әлдеқайда дайын:

сіз осындай компаниялардан көбірек кіріс ала аласыз, өйткені олар бірден көп мөлшерде қарыз алуды жөн көреді;
олардың көпшілігі нарықта бұрыннан бар және әдетте белгілі бір беделге ие. Нәтижесінде ай сайынғы төлемдерді уақтылы төлеу ықтималдығы айтарлықтай артады.

бірақ ірі компаниялар байыпты қарыз алушылар деген пікірге қайшы, олар әрқашан өз міндеттемелерін үнемі орындай бермейді.

Нәтижесінде банктер неғұрлым адал рейтингтік және аудиторлық фирмалар жоғары бағалаған шағын компаниялар.
Дәл осы ұйымдар кез-келген кәсіпкердің қызметіне барынша объективті баға береді. Олар өз есебінде тиімділіктің ағымдағы көрсеткіштерін ғана емес, болжамды көрсеткіштерін де ескереді.

Әрекет мерзімі әлеуетті қарыз алушы банктің ұсынылған өтінімдер бойынша шешім қабылдау процесінде де маңызды рөл атқарады. Компанияның жасы ондаған жылдармен өлшенуі міндетті емес. бірақ ол ↑ неғұрлым жоғары болса, өтінімді мақұлдау ықтималдығы more соғұрлым көп болады.

Ресейде қызметті дамыту үшін несие алу оны дамытуға қарағанда әлдеқайда қиын. Бұл жағдайда сізге әлеуетті қаржылық көрсеткіштерді талдау және бизнес-жоспар құру бойынша байыпты жұмыстар жүргізу қажет болады.

Сұрақ 2. Шағын кәсіпкерлікке жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру шарттары қандай?

Жылжымайтын мүлік көптеген банктер үшін ең тартымды кепіл болып табылады. Жалғыз талап өтімділіктің жоғары деңгейі және сұраныстың болуы белгілі бір объектіге. Сондықтан жылжымайтын мүлік кепілімен бизнес-несие алу кезінде сіз ең қолайлы шарттарға сене аласыз.

Жылжымайтын мүлік кепілімен қамтамасыз етілген кәсіпкерлік несиелердің артықшылықтарына (+) кіреді:

несиенің ұзартылған мерзімі, қол жеткізе алады 10 жылдар;
ставка төмен, қауіпсіздігі жоқ бағдарламаларға қарағанда;
бизнес-жоспар ұсынудың қажеті жоқ, немесе осы құжатқа деген көзқарас барынша адал;
тіркеудің жоғары жылдамдығы;
көбінесе несиелік келісім-шартта қарастырылған кейінге қалдырылған төлем.

Біршама артықшылықтарға қарамастан, бизнесмендерге жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиелердің бірқатар кемшіліктері бар.

Мұндай несиелердің кемшіліктеріне (-) мыналар жатады:

мүмкін несие сомасы әдетте аспайды 60% бағаланған мәннен. Сондықтан көп мөлшерде қарыз алудың нәтиже беруі екіталай;
кепілге қойылған нысанды бағалау көп жағдайда оны несиелік мекеменің немесе банкпен ынтымақтастық жасайтын компанияның қызметкерлері жүзеге асырады. Нәтижесінде бағалаушының есебінде бағаланбаған сома болуы мүмкін. Әрине, нәтижесінде несие мөлшері көбінесе қарыз алушы күткеннен төмен болады.

Мұны да есте ұстаған жөн кепілге жылжымайтын мүлік кепілдік бермейді берілген өтініш бойынша банктің оң шешімі.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несиелер туралы толығырақ журналдағы жеке мақаладан оқыңыз.

Сұрақ 3. Шағын бизнесті нөлден бастау үшін сізге шұғыл ақшалай несие қажет болса ше?

Кәсіпкерлер әрдайым нөлден бастап бизнес құру үшін несие ала алмайды, әсіресе қолма-қол. Алайда, банктер бас тартқан күннің өзінде қарызға ақша алуға мүмкіндік бар.

Сарапшылар төменде сипатталған нұсқалардың бірін қолдануға кеңес береді.

Бизнес-несие алудың баламалы нұсқалары

Опция 1. Тұтыну несиесін жеке тұлға ретінде тіркеу

Жеке кәсіпкер табысы болса, бизнесмендер тұтынушылық несие ала алады. Алайда, көп жағдайда тұтынушылық несиенің мөлшері бизнесті бастау үшін жеткіліксіз.

Опция 2. Несиелік карта

Егер қысқа мерзімде қайтару жоспарланған бизнесті ұйымдастыру үшін аз сома жеткіліксіз болса, сіз өтініш бере аласыз несие картасы.

Артықшылығы бұл өнім пайызсыз несие алу мүмкіндігі.

Бүгінгі күні ең танымал несие карталарын келесі банктер ұсынады:

Альфа банкі - ең жоғарғы шегі 500 000 рубль... Жеңілдік мерзімі 100 күндер... Бұл қолма-қол ақшаны алуға қатысты;
Тинкофф сомаға несиелік картаны ұсынады бұрын 300 000 рубль... Карточка тегін шығарылып, үйіңізге немесе кеңсеңізге жеткізіледі. Пайызсыз кезең 55 күндер;
Ренессанс банкі тегін шығарылымы мен қызметі бар несие картасын ұсынады. Ол үшін несиенің максималды сомасы 200 000 рубль... Жеңілдік мерзімі 55 күндер.

Несиелік картаны ұсыну шарттарын, төлем мен қолма-қол ақшаны алу нұсқаларын, комиссиялар мен комиссияларды алдын-ала мұқият зерделеу маңызды.

Вариант 3. Ірі компаниямен серіктестік

Ірі компаниямен серіктестік қатынасқа түсу арқылы сіз өз бизнесіңізді ұйымдастыруға ақша ала аласыз. Бірақ тәжірибелі бизнесмендер әрдайым жаңа бастаған кәсіпкерлерді қаржыландыруға дайын емес.

Бұған жету үшін сіз жобаның тартымдылығын дәлелдеуіңіз керек. Жоғары сапа бизнес жоспар.

Нұсқа 4. Кәсіпкерлікті қолдау орталығымен ынтымақтастық

Ресейде шағын кәсіпкерліктің кейбір бағыттарын қолдау бар.Өз компаниясының елге қажет қызметті немесе өнімді жасайтынына сенімді кәсіпкерлер келесі ұйымдардан көмек сұрауы керек:

Бизнес-инкубаторлар;
Шағын кәсіпкерлікті қолдау орталықтары;
кәсіпкерлерге көмек көрсететін басқа мемлекеттік органдар.

Бұл ұйымдарды кез-келген үлкен қалада табуға болады. Олар кәсіпкерлерге несие кепілдемесі, сондай-ақ қарыздың бір бөлігін төлеу түрінде көмек көрсетеді.

Қызметтің келесі бағыттары бойынша жұмыс істейтін компаниялар мемлекеттік қолдау алуға үміттене алады:

ғимарат;
ауыл шаруашылығы;
халыққа қызмет көрсету;
тау-кен өндірісі, сондай-ақ ресурстарды бөлу;
тасымалдау;
байланыс.

Сондай-ақ, паспорт алуға өтініш берген күні жедел несиені қолма-қол қалай алуға болатындығы туралы мақаламызды оқып шығуға кеңес береміз.

Сұрақ 4. Дайын бизнесті сатып алу үшін несие алуға қалай болады?

Жеке бизнесті жүргізу әркімнің қолынан келе бермейді, кейде кәсіпкерлер таңқаларлық егер компания құрылған болса, не істеу керек... Сонымен қатар, қызметті өзіңіз ұйымдастырғаннан гөрі оны сатып алу оңайырақ.

Мұның бәрі нарықта осындай ерекше өнімнің пайда болуына әкеледі дайын бизнес,және көптеген банктер оны сатып алу үшін арнайы несиелік бағдарламалар жасаған.

Алайда, мұндай несие алу барысында кейбір мәселелер туындауы мүмкін. Олармен соқтығысу ықтималдығын азайту үшін дайын бизнесті сатып алу үшін несиелеу ерекшеліктерін мұқият зерделеу маңызды.

Мұндай несиелеудің бір ерекшелігі сол Шағын компаниялардың менеджерлері өз пайдасын төмендету үшін әр түрлі қулықтарды жиі пайдаланады. Олар мұны салық және бюджеттік жарналардың құнын төмендету үшін жасайды. Мұндай әрекеттердің нәтижесі аз пайда компанияның ресми есептілігінде көрініс табады немесе тіпті ол тиімсіз болып көрінеді.
Егер басқа кәсіпкер несие қаражатын пайдалана отырып, ұқсас компанияны алғысы келсе, банк одан бас тартуы мүмкін. Ешқандай несие беруші ұтылған бизнесті сатып алу үшін несие бергісі келмейді. Сондықтан, егер сіз дайын бизнесті сатып алғыңыз келсе, банкке шығындар, кірістер мен пайда туралы нақты ақпарат беру маңызды.

Банктер өтінішті қарау кезінде тек қана сенеді деп ойламаңыз ресми деректерд) Несиелік ұйымдар бизнесмендердің өз қызметін қалай жүргізетіндігін жақсы біледі.

Сондықтан олар оларға адал және оларды қарастыру үшін қолдана алады нақты деректер... Бірақ банк өтініш берушінің сөзін қабылдайды деп күтпеңіз. Қалай болғанда да, әр сан ішкі құжаттармен расталуы керек.

Несиелік қаражатты тарта отырып, дайын бизнесті сатып алу үшін сізге бірнеше әрекеттерді орындау қажет болады:

Болашақ қарыз алушы сатып алу үшін қолданыстағы бизнесті таңдайды және оның табыстылығына сапалы талдау жүргізеді. Ең дұрысы, бағалау болуы керек бизнес жоспар... Бұл құжат сатып алынған компанияның барлық ерекшеліктерін мұқият зерттеп қана қоймай, сонымен қатар әлеуетті инвестициялардың кірістілігін бағалауға көмектеседі. Болашақта несие алудың орындылығын дәлелдеу үшін бизнес-жоспар пайдалы болады.
Егер кәсіпкер өзінің бизнес зерттеуінің нәтижелеріне қанағаттанса, ол солай етуі керек банктің таңдауына, несиелеу бағдарламасына және несие беру шарттарын талдауға бару... Несиені рәсімдеу орны туралы шешім қабылданғаннан кейін сіз жібере аласыз қолдану... Ол үшін сізге қажетті құжаттар пакетін ұсыну қажет болады.
Құжаттарды алғаннан кейін банк қызметкерлері бағалау жүргізеді. Бұл жағдайда талдау жүзеге асырылады 2бағыттар: әлеуетті қарыз алушының төлем қабілеттілігі, болашақ инвестициялардың кірістілігі... Көбінесе сатып алынған іс-әрекеттің орнына барады. Несие беру туралы соңғы шешім несие комитетінде қабылданады.
Несиелік келісімшарт жасалады. Көп жағдайда оның шарттары жеке дамиды.
Осыдан кейін келісімге екі тарап қол қояды.. Алайда болашақ қарыз алушы келісімшартты мұқият зерделеуі керек. АЛДЫНДА астына өз қолтаңбасын қалай қою керек.
Бастапқы төлемді төлеу. Оның мөлшері несиелік келісіммен анықталады. Көп жағдайда сіз соманы салуға тура келеді 10-дан 40% -ға дейін сатып алынған бизнестің құны.
Банк қаражатты қарыз алушының шотына аударады.

Егер сіз франчайзингтік бизнесті сатып алуды шешсеңіз, процедура бірнеше кезеңде жүзеге асырылады:

Болашақ қарыз алушы несиелік ұйым өткізетін кәсіпкерлікті дамыту сабақтарына қатысады;
Банк қызметкерлері әлеуетті қарыз алушыға алдын ала талдау жүргізеді;
Франчайзер кәсіпкермен келісім жасау мүмкіндігін қарастыруда;
Егер франчайзер оң шешім қабылдаса, банк несие алуға өтінішті қарайды. Егер несие берушіден мақұлдау алынған болса, несие беріліп, қаражат франчайзерге аударылады.

Кредиттік қаражат есебінен франчайзинг сатып алғанда, банк, сондай-ақ бренд сатушы, кәсіпкер бизнесті жүргізуді үйренуі үшін бәрін жасайды. Олар оған компанияны басқару негіздерін үйретеді.

Сұрақ 5. Франчайзингтік бизнесті бастау үшін несиенің оң және теріс жақтары қандай?

Франчайзинг бизнесін бастауға несие алу

Біз франчайзингті пайдаланып бизнес құру үшін несие алуға мүдделіміз 3 тараптар:

Франчайзер бизнесмендерге өз брендімен жұмыс істеу мүмкіндігін ұсынудан максималды кіріс алуға тырысады;
Іскер өз кәсібін құру үшін несие алуға мүдделі. Көп жағдайда кәсіпкер үшін франчайзингке несие алу тиімді болатынын ұмытпаңыз;
Банктер франчайзингке тиімді болатын несиелердің максималды санын ұйымдастырғысы келеді. Басқаша айтқанда, олар берілген несиелер бойынша сыйақы ретінде максималды кіріс алуға тырысады. Франчайзингтік бизнесті бастау әрдайым нөлден бастағаннан гөрі несиелеу үшін тартымды.

Франчайзингті қолдана отырып бизнесті бастауға арналған несиелердің артықшылықтарының қатарына мыналар жатады:

бизнесті жүргізуге қажетті құрал-жабдықтарды жылдам сатып алу мүмкіндігі;
нарықты қамтудың жоғары жылдамдығы;
материалдарды және басқа тауарларды жедел сатып алу, онсыз кәсіпкерлік мүмкін емес;
өзіңіздің жеке жарнамалық компанияңызды ұйымдастырудың қажеті жоқ, мұны франчайзинг иесі жасайды;
бизнес басынан бастап танымал брендтің көмегімен танымал брендтің астында жүреді;
жоба аясында кәсіпкер бизнес жүргізу және жұмыс стратегиялары бойынша оқытылады.

Көптеген артықшылықтарға қарамастан, франчайзинг сатып алуға несие алудың да кемшіліктері бар.

Франчайзингті пайдаланатын несиелердің кемшіліктеріне мыналар жатады:

Қарастырылып отырған несиелерді өтеу мерзімі әдетте шектеулі. Бұл қосымша тәуекелдерге әкеп соқтырады, өйткені мұндай тығыз кезеңде қарызды төлеу әрдайым мүмкін емес;
Көп жағдайда кепілдік немесе кепіл түрінде кепілдік беру міндетті болып табылады. Бұл бизнесмен үшін әрдайым ыңғайлы бола бермейді;
Банктер ұсынылған бизнес-жоспарды мұқият қабылдайды. Олар кәсіпкердің жоба туралы көзқарасымен әрдайым келісе бермейді. Сонымен қатар, банк қолданыстағы бизнес-жоспар қызметті бастауға сапалы дайындықты білдірмейді деп санауы мүмкін;
Несие әрдайым қосымша шығындарға алып келеді. Бұл тек пайыздар ғана емес, сонымен қатар сақтандыру сыйлықақылары, тіркеу жарналары және басқа төлемдер;

Егер шығаруға ниет болса халықаралық франчайзинг, бухгалтерлік шығындар айтарлықтай артады деп түсіну керек. Біз бухгалтерлік есеп пен аудитті халықаралық стандарттарға сәйкес жүргізуіміз керек. Сонымен қатар, сізге аудармалар мен іс-әрекеттерді бейімдеуге ақша жұмсауға тура келеді.

Банк қарызды пайызбен төлеуге деген сенімділікке ие болу үшін барлық күш-жігерін жұмсайтынын түсіну қажет. Сондықтан сіз келесі өлшемдерді ескеруіңіз керек:

жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға ретінде мемлекеттік тіркеуден өту міндетті;
мүмкін несиелік тарихтың болуы, өткендегі қарыздарды өтеу проблемаларының минималды саны;
егер бренд иесімен алдын ала келісім жасалса, оң шешімнің ықтималдығы жоғарырақ болады;
кепілгерлердің несиелік беделі үлкен маңызға ие, оның франчайзер саласындағы жұмысы қосымша плюс болады;
қымбат мүлік иесінің және оларды кепілге беруге келісімнің болуы несие алу мүмкіндігін де арттырады.

Жоғарыда аталған жағдайлар несие берушіге де, бренд иесіне де кәсіпкердің сенімділігі мен болашағы туралы сендіре алады.

Бірақ оны есте ұстаған жөн банктік несиелеудің көмегімен ғана емес, франчайзингке негізделген қызметті құруға қаражат алуға болатындығы.

Сіз сондай-ақ келесі опцияларды пайдаланып франчайзингті пайдалана отырып өз бизнесіңізді ашуға болады:

франчайзердің өзі өзіне тиесілі брендтің көмегімен қызметті ұйымдастырғысы келетін кез-келген адамға несие береді;
банкте орынсыз несие беріледі, бұл жағдайда ақша бизнес құру үшін алынғандығы туралы айтпаған жөн;
қаражатты отбасынан, достарынан немесе таныстарынан қарызға алу.

Сұрақ 6. Жұмыссыз адамға бизнес несиесін қалай алуға болады?

Барлығы келісе бермейді және жалдау арқылы жұмыс істей алмайды. Мұндай азаматтар әдетте ұйымдастыруға ұмтылады жеке бизнес.

Алайда, бұл үшін жеткілікті үлкен қаражат қажет. Көп жағдайда жұмыссыздарда мұндай жинақ болмайды. Сондықтан сұрақ туындайды, азаматтардың осындай санаттары үшін қажетті соманы бір жерден алуға болады ма?

Шындығында, сіз жұмыссыздар үшін бизнес бастау үшін ақша ала аласыз. Ол үшін ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге мемлекеттік көмек көрсетуге көмектесетін арнайы ұйымдарға жүгінген жөн.

Бірінші кезекте несие берудің маңызды шарттары орындалуы керек:

болашақ кәсіпкерге тіркелу керек Жұмыспен қамту орталығы;
қызметті тіркеу ретінде тіркеу қажет жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға;
сапаны дамыту бизнес жоспар.

Жоғарыда аталған шарттар орындалған кезде несие беру мүмкіндігі қарастырылады Қоркәсіпкерліктің дамуын қолдау. Осы құрылымнан өткеннен кейін ғана олар алады банктер.

Көбісі алу керек деп санайды нөлден жаңа бизнеске арналған несие жұмыссыздар - қиын және үмітсіз бизнес.
Бірақ оны есте ұстаған жөн қарыз алушының жолы бола алатындығына және ол өз ісін (стартапты) мемлекеттен бастау үшін тегін сома ала алатындығына байланысты. Сондықтан, бұл опцияны қолдануға тырысқан жөн.

Жұмыссыздарға несие беру ықтималдығын арттыру жолдары бар:

кепіл немесе кепілгер түріндегі қауіпсіздікті қамтамасыз ету;
бастаушы кәсіпкерлерге несие беретін байланыс берушілермен;
тұтынушылық несие алу әрекеті.

Өтініш беру кезінде мүмкіндігінше адал болуды ұмытпаған жөн. Потенциалды несие берушіні алдауға тырысып, сіз болашақта ақша табу өте қиын болатын зиянды бұзушылар тізіміне ене аласыз.

Сонымен қатар, сапалы бизнес-жоспар алдын-ала дайындалуы керек. Егер идея қағаз жүзінде емес, қағаз жүзінде баяндалса, өтінімді мақұлдау ықтималдығы айтарлықтай артады.

Сұрақ 7. Интернеттегі шағын бизнес несиесін қалай алуға болады?

Бар 2 Интернетте бизнес құру және дамыту үшін несие алуға өтініш берудің негізгі тәсілдері:

таңдалған банктің ресми сайтында;
брокерлік сайтты пайдалану.

Банктің веб-сайты арқылы өтініш беру кезіндегі іс-әрекеттердің кезектілігі:

несиелік ұйымның ресми сайтына кіріңіз;
несиелеу бағдарламасының шарттарын оқып білу;
қарыз алушының негізгі деректерін қамтитын сауалнаманы толтыру;
өтініш жіберіп, қарауды күтіңіз.

Маңызды! Брокерлік сайтты пайдаланған кезде пайдаланушы бір ресурстарға кіріп, көптеген банктердің ұсыныстарын салыстыруға мүмкіндік алады.

Өтінішті брокерлік веб-сайт арқылы жіберу үшін сіз бірнеше кезеңнен өтуіңіз керек:

Несиелік брокердің веб-сайтына кіріңіз. Оны іздеу кез-келген іздеу жүйесін қолдану арқылы оңай;
Сайтта бизнесті несиелеуге арналған бөлімге өтіңіз;
Ұсыныстардың шарттарын салыстыра отырып, сіз таңдаған банктің жолында өтінім беру батырмасын басуыңыз керек;
Қысқа анкетаны толтыру қажет;
Қажетті деректер енгізілген кезде сіз өтініш жіберіп, банктің шешімін күте аласыз.

Онлайн режимінде өтініш берген кезде банктің шешімі алдын ала болатынын түсіну керек. Егер сіз мақұлдаған болсаңыз, сізге қажетті құжаттардың түпнұсқаларын алып, банк кеңсесіне келуіңіз керек

Өкінішке орай, жеке бизнес құру үшін тек сапалы бизнес-идея жеткіліксіз. Сондай-ақ, сізге ақшалай қаражат қажет болады, көбінесе өте үлкен. Әрқайсысында қажетті сома жоқ, бірақ одан шығудың жолы бар - несие алуға болады.

Кәсіпті бастау немесе дамыту үшін көптеген несиелер мен несиелер бар. Оның үстіне, белгілі бір мөлшерде мемлекет тарапынан көмек ретінде ақысыз алуға мүмкіндік бар. Опциялар мен бағдарламаларды зерттеуге күш салу маңызды.

Қорытындылай келе, тақырып бойынша бейнені көруге кеңес береміз:

«RichPro.ru» интернет-журналының командасы өз оқырмандарына табысты және табысты бизнес тілейді. Сіз қолданатын барлық несиелеу бағдарламалары ең тиімді болсын.

Төменде өз пікірлеріңізді қалдырыңыз, мақаланы әлеуметтік желілерде достарыңызбен бөлісіңіз. Келесі кездескенше!

Send