Жеке кәсіпкерлерге несие беру - несиеден бас тартудың шарттары мен себептері

Жеке кәсіпкерге тек бизнес несиесін алу ғана емес, сонымен қатар қарапайым тұтынушылық несиелерді пайдалану қиынырақ. Банктердің шағын кәсіпкерлікке өтінімді мақұлдаудан бас тартуының бірқатар себептері бар. Неліктен жеке кәсіпкерлер несие бермейтінін қарастырайық.

Жеке кәсіпкерді несие беруден бас тарту себептері

Кейбір кәсіпкерлер корпоративті қарыз алушыларға қойылатын банктердің талаптарын қанағаттандырмайды:

• Іскерлік өмір... Әрекет кем дегенде алты ай бойы жүргізілуі керек. Жаңа бастаған жеке кәсіпкерлер үшін несие алу мүмкін емес. Кейбір банктер бұл талапты күшейтті және тек 1-3 жастан асқан жеке кәсіпкерлердің өтініштерін қабылдайды.
• Бизнестің ашықтығы... Қызметі мен кірісінің мемлекеттік бөлігінен жасыруға деген ұмтылыстың арқасында кәсіпкерлер көбінесе бизнестегі нақты қаржылық ағындарды көрсетпей, «екі еселенген» бухгалтерлік есеп жүргізеді. Құпия есептілік деректері мен өтініштер бойынша банктер шешім қабылдауға пайдаланатын басқа құжаттарға сәйкес компанияның қаржылық жағдайына кері әсер етеді.
• Кіріс деңгейі... Дәл осы себепті салық жүктемесін азайту мақсатында «нөлдік» декларация тапсыратын кәсіпкерлерден бас тартылады. Сұралған міндеттемелерге ақша айналымнан шықпай, таза пайда есебінен қызмет көрсетілген кезде банк оны жеткілікті төлем қабілеттілігі деп санайды.
• Сұйық кепілзаттың болмауы... Басқа жеке кәсіпкер кәсіпкердің кепілі бола алады, бірақ егер ол сонымен бірге табысын дәлелдей алмаса ше? Кәсіпкерлер көбінесе жеке адамдарға - туыстарына және достарына пайда әкелетін активтерді рәсімдейді, көлік құралдарын және жабдықтарды тиісті растайтын құжаттарсыз олардың қолдарынан сатып алады. Сондықтан, қолайлы кепіл затын таңдағанда банк өтімді мүлікті табу құқығымен құжаттары бар қиындықтарға тап болады.
• Оң несиелік тарих... Несие алу өте қиын болса, несиелік тарихты қалай табуға болады? Кейбір банктер іскери қарыз алу тәжірибесін және кәсіпкердің жеке несиелерін жеке тұлға ретінде қарастырады.

Несие беруден бас тартудың жоғарыда аталған себептері тұтынушылардың қажеттіліктері үшін несие алатын жеке кәсіпкерлерге қатысты. Шағын бизнес - бұл қауіпті және тұрақсыз қызмет, сондықтан кәсіпкердің табысын тұрақты деп санау және болжам жасау өте қиын. Бұл кәсіпкерлік қызметпен айналысатын адамдарға несие беруден бас тартудың нәтижесі.

Жеке кәсіпкерлерді несиелеу шарттары

Егер кәсіпкер барлық карталарды ашып, есептер мен есептерді ашық көрсетсе, оған сәйкес міндеттемелерді төлеуге жеткілікті пайда болса, банк қажетті соманы ұсына алады.

Олар инвестициялық мақсаттарға несие береді: коммерциялық жылжымайтын мүлік, жабдықтар, жаңа көлік құралдары мен жабдықтар сатып алу. Несиеден түскен мүлік кепілге кепілге қойылады.

Мұндай бизнес несиелерінің ставкалары жылдық 15-28% құрайды, мерзімі 3-7 жылға жетеді. Егер несиелеудің мақсаты айналым қаражатын толтыру және тауарлардың басқа партиясын сатып алу болса, ставка жылдық 22-39% дейін көтеріледі.

Міндетті түрде кәсіпкерден жеке өмірі мен денсаулығын сақтандыру полисін, мүлікті сақтандыру және кепіл затын сақтандыру талап етіледі. Егер сізде ресми тіркелген неке болса, қарыз алушының жұбайының кепілдігін қамтамасыз етуіңіз керек.

Жеке кәсіпкерлерге арналған тұтынушылық несиелерді отбасы мүшелерін немесе кепілгер - ресми қарыз алушы ретінде жұмыс жасайтын таныстарды тарту арқылы төменгі мөлшерлемемен алуға болады. Қолма-қол несие ставкалары 15-25% деңгейінде. Сомасы бірнеше миллион рубльді құрауы мүмкін, мерзімі 5-7 жылға жетеді. Жеке адамдар үшін шұғыл қажеттіліктерге тұрақты несие алып, бұл ақшаны бизнеске салу кәсіпкерлер үшін көбінесе тиімдірек. Сонда несиені тезірек төлеу қалады.

Жеке кәсіпкер үшін оңтайлы нұсқа ағымдағы шоттар ашылатын банкке жүгіну болады. Компанияның есепшотындағы айналымды біле отырып, банк оң шешім қабылдай алады және жеке жеңілдік шарттарымен несие бере алады. Несие мамандары кәсіпкерге несие түріне кеңес береді және кепілдіктердің тізімін және ставканы және артық төлемді төмендетуге арналған құжаттарды ұсынады.