Несиені қайта қаржыландыру - бұл басқа банктердің несиелерін қайта қаржыландыру дегеніміз не және 2020 жылғы ең жақсы ұсыныстар

Send

Сәлеметсіз бе, құрметті «Өмір үшін идеялар» интернет-журналының оқырмандары! Бүгін біз несиені қайта қаржыландыру (қайта қаржыландыру) дегеніміз не, оны қалай дұрыс жасау керек және басқа банктердің несиелерін қайта қаржыландырумен қандай банктер айналысатыны туралы әңгімелесеміз (2020 жылғы ең жақсы ұсыныстар тиісті бөлімде келтірілген).

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Мақаланы басынан аяғына дейін оқығаннан кейін сіз мынаны білесіз:

Қай несиелерді қайта қаржыландыруға болады;
Тұтыну несиесін қайта қаржыландыру тиімді ме;
Банктер қандай себептермен қайта қаржыландырудан бас тарта алады.

Мақаланың соңында біз дәстүрлі түрде қарастырылып отырған тақырып бойынша жиі қойылатын сұрақтарға жауап береміз.

Ұсынылған басылым жақын арада несиені қайта қаржыландыруды жоспарлап жүргендерге ғана емес, зерттеуге тұрарлық. Мақалада келтірілген ақпарат деңгейді жоғарылатуға ұмтылатындардың барлығына пайдалы болады қаржылық сауаттылық... Сондықтан, уақытты жоғалтпаңыз, дәл қазір оқи бастаңыз!

Несиені қайта қаржыландыру (қайта қаржыландыру) дегеніміз не және оған қалай жүгінуге болады, сондай-ақ басқа банктен несиені қай жерде қайта қаржыландыруға болады - біздің жаңа санымызда

1. Несиені қайта қаржыландыру дегеніміз не - қарапайым сөзбен тұжырымдамаға шолу 📋

Мерзім «қайта қаржыландыру » бастап қалыптасқан 2-x сөздер:қайта – қайталанды, қаржыландыру– қаражатпен қамтамасыз ету өтеулі немесе ақысыз негізде.

Несиені қайта қаржыландыру нені білдіреді?

Несиені қайта қаржыландыру - бұл қарыз алушыға тиімді шарттармен ағымдағы несиені төлеу үшін жаңа несиені тіркеу.
Бұл процедура сонымен қатар аталады несие беру... Қарапайым тілмен айтқанда, қайта қаржыландыру - ескіні жабу үшін жаңа несие алу.

Заң тұрғысынан несие беру кезінде берілген несие мақсатты бағытталған. Бұл келісімде берілген қаражаттың басқа несие берушінің қарызын төлеуге бағытталуы керектігі көрсетілуі керек екендігіне байланысты.

Көп жағдайда қайта қаржыландыру мақсаты ↓ пайыздық мөлшерлемені төмендету. Көбінесе мұндай шараларға бұрыннан несие алғандар жүгінеді.

Мысал келтірейік: Қарыз алушы 2013 жыл мөлшерлеме бойынша үлкен сомаға несие берді 25% жылдық. AT 2020 басқа банк оған несие ұсынды 12%... Сонымен бірге, қолданыстағы несие бойынша төлемдер аяқталғанға дейін, әлі де бар 6 жылдар.

Қарыз алушы қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдайды. Бұл оған айтарлықтай мүмкіндік береді азайту ай сайынғы төлемдер мөлшері және, тиісінше, маңыздыартық төлем несие бойынша.

2. Қай несиелер бойынша қайта қаржыландыру мүмкін? 📑

Несиелеу нарығындағы бәсекелестік бүгінде өте жоғары деңгейде. Нәтижесінде банктер әр клиент үшін бір-бірімен күресуге мәжбүр. Бұл сөзсіз қайта қаржыландыру шарттарының жақсаруына әкеледі.

Бүгінгі күні банк секторы келесі өзгерістермен сипатталады:

пайыздық ставкалардың төмендеуі;
қайта қаржыландырылған несиені төлеу процедурасын жеңілдету (банк оны төлеу үшін қаражатты дербес аударады);
On несиелендіру көзделген мерзімдердің ұлғаюы;
клиенттерге қатысты банктердің талаптарын жұмсарту.

Қазіргі заманғы банктер қарыз алушыға келесі несие түрлерін қайта қаржыландыруға мүмкіндік береді:

ипотекалық несиелер;
Кредиттік карталар;
овердрафт түріндегі дебеттік карталар бойынша қарыздар;
тұтынушылық несиелер;
автомобиль несиелері.

Несиенің осы немесе басқа түрін қайта қаржыландыру мүмкіндігін әр банк жеке-жеке анықтайды. Сондықтан, өтініш бермес бұрын, сіз ұсынылған шарттармен танысуыңыз керек.

Қайта қаржыландыруға алынған несиені төлеуге болатын кезең, ең алдымен оның көмегімен өтелген қарыз түріне байланысты анықталады.

📝 Мысалы, егер ипотека қайта қаржыландырылса, онда сіз мерзімге сене аласыз 30 жылдар. Егер қайта қаржыландыру орын алсатұтынушылық несие немесе автонесие - өтеу мерзімі әдетте аспайды 5-10 жылдар.

Көп жағдайда қайта қаржыландыру қарыз алушыға бірқатар артықшылықтарды алуға мүмкіндік береді:

несие шарттарын жақсарту - ставканың decrease төмендеуі, ай сайынғы төлемнің decrease төмендеуі және төлем мерзімінің increase өсуі.
несие валютасының өзгеруі;
бірнеше заемдарды бір несиеге біріктіру төлемдерді жеңілдету мақсатында;
мүлікті қауіпсіздіктен алу - егер автонесиені немесе ипотеканы кепілдемесіз қайта қаржыландыруға болатын болса.

❗ Бірақ есіңізде болсын егер қазіргі келісімде сілтеме болса, қарызға беру мүмкін емес мерзімінен бұрын өтеуге тыйым салу.

Егер сіз өткізуді жоспарласаңыз қайта қаржыландыру, соңғы қайта қаржыландырудан қанша уақыт өткенін ескеру маңызды. Кейбір банктер несие бұрын қаржыландырылған болса, жаңа келісім жасаудан бас тартады.

Сондай-ақ, несие берушілер қайта қаржыландырудан кейінгі уақытқа шектеулер қоя алады. Көп жағдайда күтуге тура келеді кем емес 12 ай.

3. Тұтыну несиесін қайта қаржыландыру (қайта қаржыландыру) тиімді ме? 📈

Тұтынушылық несиелеу соңғы кезде көбірек сұранысқа ие болды. Мұның себептері әртүрлі мақсаттарды жинақтау қажеттілігінсіз орындау қабілетінде, мысалы, автокөлік немесе жылжымайтын мүлік сатып алу, үй қажеттіліктерін қанағаттандыру.

Жоғары бәсекелестік жағдайында банктер бір-бірінен мүлдем өзгеше несиелік параметрлерді дамытады. Кейбіреулер несие берушілер клиенттерді неғұрлым қолайлы ұсыныстармен тартады, басқалар - дизайнның қарапайымдылығы. Көбіне қарыз алушылар несие алғаннан кейін оның пайдасыз болып қалғанын түсінеді. Мұндай жағдайда жүргізу туралы сұрақ туындайды қайта қаржыландыру.

✍ Назар аударыңыз!
Қайта қаржыландыруға келіспес бұрын, көз жеткізу маңызды бұл процедура шынымен пайдалы болады. Ол үшін есептеу керек артық төлем сомасы жаңа заем бойынша және қазіргі несие бойынша және оларды салыстырыңыз. Мұны ескеру маңызды пайыздық мөлшерлемесонымен қатар әртүрлі комиссия және сақтандыру төлемдері (егер олар болса).

Егер есептеулер барысында қайта қаржыландыру үнемдеуге әкелетіні анық болса, сіз оның мөлшерін бағалауыңыз керек. Егер бұл сома айтарлықтай болып шықса, уақытты жоғалтудың қажеті жоқ, процедураны мүмкіндігінше тезірек бастаған жөн.

Несиені қайта қаржыландырудың негізгі кезеңдері

4. Төмен пайыздық мөлшерлемемен несиені қалай қаржыландыруға болады - қайта қаржыландырудың негізгі 5 кезеңі 📝

Сонымен, егер қолданыстағы несиені қайта қаржыландыру туралы шешім қабылданса, онда оны тез, нақты және үлкен пайдаға асырған жөн. Ол үшін мамандар пайдалануды ұсынады нұсқаулық рәсімнің әр кезеңінің толық сипаттамасымен.

Кезең 1. Қолданыстағы несие берушімен байланыс

Бір жағынан, заң қарыз алушыны несие берушіні қайта қаржыландыру ниеті туралы хабарлауға міндеттемейді. Алайда, мамандар мұны бәрібір жасауға кеңес береді.

Әдетте банктер адал несие алушыларды жібергісі келмейді. Оларды басқа банкте қайта қаржыландыруға ниеттенбеу үшін олар қызмет көрсету шарттарын өзгертуді ұсына алады. Бұл жағдайда қарыз алушы тек қана емес несиені неғұрлым қолайлы шарттарда төлейді, бірақ сонымен бірге бұл процедураны әлдеқайда жеңіл және жылдамырақ жүзеге асырады.

2 кезең. Банк таңдау

Егер, соған қарамастан, ағымдағы несие берілетін банк кездесуге бармаса, сіз басқа несие ұйымында қайта қаржыландыруды жүзеге асыруға мәжбүр боласыз. Сарапшылар таңдауды мүмкіндігінше жауапкершілікпен қарауды ұсынады.

Ең алдымен, сізге бірнеше сатушы банктердің ұсыныстарын салыстыру қажет болады. Сіз олардың сайттарындағы ақпараттарды, Интернеттегі шолуларды арнайы сайттар мен форумдарда оқып білуіңіз керек. Егер несие берушінің тәуелсіз таңдауына уақыт пен тілек болмаса, олар көмекке келеді мамандандырылған салыстыру қызметтері, және де рейтингтерүнемі сарапшылар құрастырады.

Қайта қаржыландыруға банк таңдалған кезде, оның веб-сайтында орналастырылған қайта қаржыландыруға қатысты барлық құжаттаманы мұқият зерделеу қажет, оның ішінде:

тарифтер;
шектеу шарттарының болуы;
қажетті құжаттар тізімі.

Сұрақтарыңыз болса, банк қызметкерлерімен байланысып, оларға міндетті түрде жауап алуыңыз керек байланыс орталығына қоңырау шалу арқылы немесе онлайн чат арқылы... Процедураның барлық ерекшеліктері айқын болғанда ғана, сіз қайта қаржыландыруды тіркеуге кірісе аласыз.

3 кезең. Несиені қайта қаржыландыруға өтінішті тіркеу және беру

Қайта қаржыландыруға өтініш беру мәлімдемелер банкке тапсыру үшін құжаттар пакеті қажет. Әрбір несие беруші бұл тізімді дербес әзірлейді, бірақ әрдайым қажет болатын бірқатар құжаттарды ажыратуға болады.

Несиені қайта қаржыландыру үшін қандай құжаттар қажет

Несиені қайта қаржыландырудың негізгі құжаттарына:

Ресей Федерациясы азаматының паспорты;
жалақы туралы анықтама (2-NDFL немесе банк түрінде);
жұмыс берушінің куәландырған еңбек кітапшасының көшірмесі;
жарамды несие туралы құжаттар - келісім және ай сайынғы төлемдерді жүзеге асыру кестесі;
қарыздың қалдығы туралы анықтама;
жарамды несие үшін төлем жасауға қаражат аудару туралы мәліметтер.

Кейбір жағдайларда сізге басқа құжаттар қажет болуы мүмкін, мысалы, ағымдағы несиені төлеуге арналған түбіртектер.

4 кезең. Өтінімді қарау

Өтініш пен құжаттар пакеті тапсырылғаннан кейін банк оларды қарайды. Қайта қаржыландыру іс жүзінде жаңа несие болғандықтан, қарау мерзімі көп жағдайда басқа несие түрлері үшін белгіленген мерзімнен ерекшеленбейді.

Орташа алғанда, өтінімдерді қарау қажет 5-10 күн... Бірақ соңғы құлдырауды ескере отырып ↓ орташа пайыздық мөлшерлеме несиелер бойынша қайта қаржыландыруға өтініштер саны күрт өсті⇑. Бұл танымал банктерде қарау мерзімінің ұлғаюына әкелуі мүмкін.

5-кезең. Шарт жасасу

Егер қарау процедурасы аяқталғаннан кейін банк оң шешім қабылдаса, соңғы және шешуші кезең басталады - келісім-шартын жасасу.

☝ Әрине, бәрі біледі, бірақ оны қайталау артық болмайды - оны мұқият зерттемей келісімге қол қоймаңыз.

Келісімшартты оқығанда, ең алдымен келесі параметрлерге назар аударыңыз:

сыйақы мөлшерлемесінің мөлшері;
алынған несиенің толық құны;
қолдану тәртібі және айыппұлдардың мөлшері;
мерзімінен бұрын өтеу шарттары;
несиелік шарт талаптарын өзгерту біржақты тәртіпте мүмкін бе?

Келісімшартты зерделеу кезінде басынан аяғына дейін қырағы болу керек, барлық бөлімдерді мұқият оқып шығу керек. Егер проблемалар туындаса және тараптардың бірі сотқа жүгінсе, шешім тек қол қойылған келісім аясында қабылданады.

Осылайша, несиені қайта қаржыландыру көптеген адамдар ойлағандай күрделі емес. Егер сіз ұсынылған нұсқауларды қатаң сақтасаңыз, көптеген қиындықтардан аулақ бола аласыз және басқа банкте төмен пайыздық мөлшерлемемен сәтті қайта қаржыландыру.

5. Басқа банктердің несиелерін қай жерден қаржыландыруға болады - биылғы жылдың ең жақсы ұсыныстары 📄

Қайта қаржыландыру қызметін көптеген ресейлік банктер ұсынады. Алайда, әр түрлі несие берушілердің шарттары мен шарттары өте әртүрлі. Сіз бірнеше банктің шарттарын талдау және салыстыру арқылы ең жақсы нұсқаны таңдай аласыз. Төменде қарастырайық жеке тұлғаларға несиелерді қайта қаржыландыратын үздік банктер. адамдар.

Individuals Қай банктер жеке тұлғаларға арналған несиелерді қайта қаржыландырумен айналысады - ТОП-3 банктерге шолу

Несие берушіні таңдау тапсырмасын жеңілдету үшін біз сипаттама береміз 3 қайта қаржыландырудың ең қолайлы шарттары бар банктер.

1) Мәскеу ВТБ Банкі

Мәскеу банкі ВТБ ВТБ қаржылық тобының бөлігі болып табылады және бөлшек сауда қызметтерін ұсынумен айналысады. Кафедра жұмысының негізі жеке тұлғаларға қызмет көрсету болып табылады.

Несиелендіруге деген сұраныстың артуына байланысты банк сәйкесінше дамытты несиені қайта қаржыландыру бағдарламасы... Бұл несиелік өнімді Мәскеу ВТБ Банкінде пайдалану rate ставканы төмендету арқылы несие жүктемесін reduce азайтуға мүмкіндік береді.

Қайта қаржыландыру бағдарламасына сәйкес мұндағы пайыздар жеке-жеке белгіленеді және диапазонда болуы мүмкін жылдық 11% -дан 17% -ға дейін... Сонымен бірге медицина немесе білім беру саласындағы қызметкерлерге, мемлекеттік қызметкерлерге, сондай-ақ жалақы төлеуге тапсырыс берушілерге ерекше жағдайлар қарастырылған.

2) Интерпромбанк

Интерпромбанк - негізі қаланған Мәскеу қаржы институты 1995 жыл. Ұсынылған банк әмбебап компания болып табылады және өз клиенттеріне банктік қызметтердің барлық спектрін ұсынады.

Банкте жеке тұлғаларға несие берудің маңызы зор. Сондықтан несиелік ұйымда қайта қаржыландыру бағдарламасын жасауға баса назар аударылды.

Қайта байланыстыру банкте клиенттерге несиелердің шектеусіз санын біріктіруге мүмкіндік береді. Бұл жағдайда маңызды шарт - қайта қаржыландырылатын келісімшарттар бойынша жалпы сома болуы керек 1 000 000 рубльден аспайды... Ставка белгіленгенЖылдық 12%, және қосымша комиссиялар мен сақтандыру жоқ.

Сіз банктің веб-сайтында қайта қаржыландыру бағдарламасы бойынша алдын ала қарауға өтініш бере аласыз. Бұл сонымен қатар берілетін несиенің негізгі параметрлерін есептеуге мүмкіндік береді.

3) Совкомбанк

Бүгін Совкомбанк көптеген несиелік бағдарламалар жұмыс істейді. Олар сомаға несие алуға мүмкіндік береді бастап 5 000 бұрын 30 000 000 рубль... Бұл жағдайда ставка басталады бастап 12жылдық%.

Совкомбанкте осы мақаланы жазу кезінде несиелерді қайта қаржыландыруға арналған арнайы бағдарлама жоқ. Алайда, қиын жағдайға тап болған азаматтарға арналған тағы бір қызықты ұсыныс бар, деп аталады «Несиелік дәрігер»... Бұл несие сіздің несиелік тарихыңызды жақсартуға арналған.

Сипатталған ұсыныстарды салыстыруды жеңілдету үшін біз төмендегі кестеде олар үшін негізгі шарттарды біріктірдік.

Кесте: «Жеке тұлғаларға несие берудің ең жақсы шарттары бар ТОП-3 банктер»

Несиелік ұйым	Қанша несиені біріктіруге болады	Несие сомасы	Несие шарттары	Бағасы
Мәскеу банкі ВТБ	6 несие және несие карталарына дейін	100 мыңнан 5 миллион рубльге дейін	Жалақы және корпоративті клиенттер үшін - 7 жылға дейін, қалғандары - 5 жылға дейін	Егер несие сомасы 500 мың рубльге дейін болса, жылдық 12-ден 16% -ға дейін, 500 мыңнан 5 миллионға дейін - жылына 12%
Интерпромбанк	Қаражаттың бір бөлігін қолма-қол алуға мүмкіндігі бар кез-келген несие саны	1 миллион рубльге дейін	Алты айдан 7 жасқа дейін	Жылына 12% -дан
Совкомбанк	Қазіргі уақытта қайта қаржыландыру қарастырылмаған, «Қарыз докторы» бағдарламасы жұмыс істейді	4 999 немесе 9 999 рубль	3-тен 9 айға дейін	Жылдық 33,3%

* Басқа банктерден алынған несиелерді қайта қаржыландыру туралы соңғы ақпаратты несиелік ұйымдардың ресми сайттарынан қараңыз.

6. Басқа банкте қайта қаржыландырмас бұрын нені ескеруіңіз керек - 5 маңызды сәт 🔔

Көптеген адамдар банкті таңдап, қайта қаржыландыру шарттарын мұқият зерттей отырып, қайта қаржыландыру аяқталады деп ойлайды. Бірақ сарапшылар дизайнға асықпауға кеңес береді. Қайта қаржыландыру мүмкіндігінше тиімді болу үшін сіз тағы бірнеше маңызды жайттарға назар аударғаныңыз жөн.

[1] Жалпы артық төлем

Көптеген адамдар үшін пайыздық мөлшерлемелер туралы ақпарат сипаттамалық емес.Сондықтан, мамандар ең алдымен өндіруді ұсынады рубльмен артық төлем сомасын есептеу... Мұны істеу үшін сізге қаржылық білімнің қажеті жоқ. Қолдану жеткілікті арнайы калькулятор.

Қазіргі кезде Интернетте есептеулер жүргізуге арналған көптеген бағдарламалар бар. Олардың іс-әрекетінің мәні шамамен бірдей. Көрсету жеткілікті қосынды, мерзім және ставка не екенін білу үшін берілген несие бойынша артық төлем және ай сайынғы төлем.

☝ Сарапшылар ұсынады алынған графикті басып шығарыңыз. Оны несие шартына тіркелгенмен салыстыруға болады.

Егер банктің және калькулятордың есептеулерінің нәтижелері айтарлықтай ерекшеленетін болса, мамандардан мұның немен байланысты екенін сұраған жөн. Мұндай іс-шаралар берілген несие бойынша жалпы артық төлемнің ешқайсысына кірмейтіндігін түсінуге көмектеседі жасырын төлемдер.

[2] Айыппұлдарды есептеу шарттары мен мөлшері

Несие алуға өтініш берген кезде, қарыз алушылар, әдетте, өз қабілеттеріне сенімді және олар ешқашан құқық бұзушылық болмайды деп ойлайды. Өкінішке орай, қаржылық қиындықтардан немесе күтпеген жағдайлардан ешкім иммунитетке ие емес.

‼ Күтпеген кідірістер болған кезде таң қалмас үшін, келісімге қол қоймас бұрын оның айыппұлдарға қатысты бөлімін мұқият зерделеп алған жөн.

Бір жағынан, несиелік міндеттемелерді бұзғаны үшін айыппұлдар ғана заңмен қарастырылған. Басқа жақтан, әмбебап тармақ бар - егер шартта өзгеше көзделмесе.

Осы фактіні қолдана отырып, банктер көбінесе қосымша құрылады айыппұлдың белгіленген мөлшері... Сонымен қатар, кейбір несие берушілер дефолт бойынша міндеттемелерді орындауға арналған арттыру әр өткізіп алған төлемнің өсімпұл мөлшері.

Артық төлеудің қажеті жоқ, ең алдымен, өзіне алған міндеттемелерін уақытында және толық көлемде орындауға тұрарлық.

Егер бұзушылық әлі де болса, сіз белгіленген айыппұлды қайтаруға тырыса аласыз. Ол үшін тиісті өтінішпен тікелей банкке жүгіну керек. Егер несие беруші заңды құқықтарын қорғау үшін қайта есептеуден бас тартса, сізге бару керек Роспотребнадзор.

[3] Пайыздық мөлшерлеме

Қарыз алушылардың көпшілігі қайта қаржыландыру бағдарламасын таңдағанда, ең алдымен, ұсынылған мөлшерлемеге назар аударады. Неліктен бұл сипаттама толығымен индикативті емес екенін біз жоғарыда қарастырдық. Алайда, бастапқы салыстыру үшін пайыздық мөлшерлеме жақсы.

Бүгінгі күні нарықта әр түрлі банктерде қайта қаржыландыру бағдарламаларының ставкалары айтарлықтай ерекшеленеді - олар әр түрлі жылдық 9-дан 23% -ға дейін. Бірақ оны түсіну керек төмен пайыздық мөлшерлемемен несие алу ең тиімді болып саналатыны әрдайым бола бермейді.

Жылдықты ғана емес, сонымен бірге қолдануды салыстыру кезінде маңызды тиімді пайыздық мөлшерлеме... Дәл осы көрсеткіш қайта қаржыландыру несиесінің толық құнын есептеуге және бағдарламаның кірістілігін дұрыс бағалауға мүмкіндік береді.

Тиімді пайыздық мөлшерлеме келісім бойынша қолданылатын барлық төлемдер мен алымдарды ескеретін несиенің нақты құнын білдіреді.

Көптеген банктер клиенттерді пайдалы ұсыныстармен қызықтырады. Тиімді пайыздық мөлшерлемені егжей-тегжейлі зерттегенде ғана осы немесе басқа бағдарламаның шынымен пайдалы екендігі айқын болады.

[4] Қосымша төлемдердің болуы және мөлшері

Қайта қаржыландыру бағдарламасын таңдағанда, келісімшартта әр түрлі ақпараттың болуына назар аударған жөн қосымша комиссиялар... Көбінесе мұндай төлемдер білдіреді несиені өңдеу үшін төлем, ашылу және несиелік шотты жүргізу, өтінішті қарау және басқалар.

Мұндай комиссиялар заң бойынша екенін түсіну маңызды тыйым салынған... Сонымен қатар, осы мәселе бойынша байыпты сот тәжірибесі жинақталған. Соған қарамастан кейбір банктер әлі күнге дейін қарыз алушыларды адастыруда.

Негізінде клиенттер келісімшарттың кейбір тармақтарымен, мысалы, заңсыз комиссияларға қатысты келіспеуге толық құқылы. Алайда, бұл жағдайда қайта қаржыландыру үдерісінен бас тарту немесе несие жоғары мөлшерлемемен берілу қаупі жоғары.

☝ Сарапшылар ұсынады әр түрлі комиссияларды төлеу талабымен кездескендер, несие берушінің шарттары туралы келісімге қол қояды. Мәміле жасалып, ақша түскен кезде сіз банкке жазуыңыз керек Талап... Мұндай құжатта заңды бұзу фактілері анықталып, несие беруші көрсеткен қызметтерге ақы төлеуге кеткен қаражатты қайтару туралы талап қою керек.

Несиеге қызмет көрсету клиенттерге қажет қызмет емес екенін ұмытпаған жөн. Керісінше, бұл несие берушінің міндеті. Практика көрсеткендей, талапты алғаннан кейін банктер қаражатты проблемасыз қайтарады. Несие берушілер істі сотқа жеткізгісі келмейді, өйткені олар бұл мәселеде заң қарыз алушының жағында екенін жақсы біледі.

[5] Мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі мен шарттары

Артық төлемдерді азайтуға тек несиені қайта қаржыландыру ғана емес көмектеседі. Кез-келген несиелік келісімшартта кез-келген уақытта шектеусіз мүмкіндігі маңызды толық немесе ішінара алдын-ала төлем.

🔔 Келісімшартты зерделеу кезінде төлемді мерзімінен бұрын өтеу алгоритміне назар аударған жөн.
Қарастырылып отырған процедураны жүзеге асырудың барлық шарттары келісімде нақты көрсетілуі керек. Бұл бірінші кезекте қарыз алушы банкті қайтару ниеті туралы қанша күнде және қандай құжатпен хабарлауы керек екеніне қатысты.

Несие берушінің мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұлдар мен комиссияларды құруға құқығы жоқ екенін есте ұстаған жөн. Алайда, кейбір жағдайларда уақытша шектеулер қарастырылуы мүмкін - бірнеше айға мораторий.

Жоғарыда сипатталған барлық тармақтарды ескере отырып, қайта қаржыландыру процедурасы ең тиімді болады.

Қайта қаржыландырудан бас тартылды: негізгі себептер

7. Неліктен банктер несиені қайта қаржыландырудан бас тарта алады - бас тартудың 3 негізгі себебі 📛

Сарапшылар несиелерді қайта қаржыландыруға шешім қабылдағандарға ескертеді: бұл салада сәтсіздік ықтималдығы едәуір жоғары ↑... Әдетте банктер қарыз алушыларға қандай себеппен белгілі бір шешім қабылдағаны туралы хабарламайды. Алайда, көбінесе сәтсіздікке әкелетін бірнеше негізгі тармақтар бар.

Ason Себеп 1. Кез-келген несие бойынша кешіктірудің болуы

Бірде-бір кредитор сенімсіз клиенттермен жұмыс жасағысы келмейді. Сондықтан, егер сіз кешігу жағдайында қайта қаржыландыруға өтініш берсеңіз, өтінім қабылданбайды.

Егер төлемдерді жүзеге асыру мерзімдерін бұзған қарыз алушы әлі де қайта қаржыландырғысы келсе, онда ол бірінші кезекте барлық кешіктірулерді төлеуі керек. Осыдан кейін бірнеше ай бойы (әдетте кем дегенде 3-x) төлем уақытында төленуі керек. Бұл тәсіл көмектеседі көтеру ↑ ұсынылған өтінімді мақұлдау мүмкіндігі.

Айтпақшы, егер несие алушы банкті қамтамасыз етсе, мақұлдау ықтималдығы жоғарылайды қосымша қауіпсіздік... Бұлай болуы мүмкін өтімді мүлік кепіл немесе төлем қабілеттілігі ретінде тең қарыз алушылар немесе кепілдіктер.

Қиын жағдайда мәселені шешудің тағы бір әдісі - көмек сұрау несиелік делдалдар... Сонымен қатар, алаяқтардың жеміне түсіп кетпеу үшін серіктес компанияны мұқият таңдау маңызды.

⛔ Себеп. Жаман несиелік тарих

Көптеген банктер, сөзсіз, қайта қаржыландыру шартын жасау мүмкіндігін қарастырғанда, қарыз алушының беделіне назар аударады.

Оның негізінде несиелік тарих жеке тұлғаның несиелік міндеттемелерін қалай орындайтындығы туралы ақпаратты ұсынады.
Ол жинақталады БКИ (Несиелік бюро). Бұл ақпаратты сақтау мерзімі болып табылады 15 жылдар.
Қарыз алушының қаржылық тарихы көптеген ХБ-нің қайсысында орналасқанын жылдам білу үшін несиелік тарих пәнінің кодын білу қажет. Мұны қалай табуға болатындығын біз соңғы мақалада егжей-тегжейлі сипаттадық.

Несие алуға өтініш берген әлеуетті қарыз алушының келісімімен банк СБК-дан ақпарат сұрауға құқылы. Оларды зерттегеннен кейін несие беруші қаражат шығаруға немесе бас тартуға шешім қабылдайды (дәстүрлі несиелер үшін де, қайта қаржыландыру үшін де).

Егер БКИ-де жағымсыз ақпарат болса, банк ұсынылған өтінім бойынша теріс шешім қабылдауы әбден мүмкін. Бұған жол бермеу үшін сарапшылар қарыз алушыларға несиелік тарихында қандай ақпарат бар екенін білуге кеңес береді, алдын ала.

Несиелік тарих туралы деректерді бірнеше әдісті қолдана отырып алуға болады:

тиісті өтінішпен банкке хабарласыңыз;
несиелік тарих бюросына өз бетінше сұрау жіберу;
Ресей Орталық банкінің сайтында тиісті ақпаратты сұрату;
мамандандырылған сайттың қызметтерін пайдалану.

Ason Себеп. Қайта қаржыландырылатын несиенің өте қысқа мерзімі

Банк клиенттің жауапкершілігі мен төлем қабілеттілігіне сенімді болу үшін белгілі бір уақыт қажет. Сондықтан, қайта қаржыландыруға өтінімді қарау кезінде несие берушілер енгізеді несиені қайта қаржыландыру мерзіміне шектеулер.

Көп жағдайда оны уақытында төлеуге тура келеді кем дегенде 3 ай... Кейбір банктер бұдан да ұзақ мерзімді талап етеді - алты айдан бастап.

Қайта қаржыландырудан бас тартудың негізгі себептерін біле отырып, қарыз алушылар өздері үшін қазіргі уақытта жүгінудің қаншалықты орынды екендігін өз бетінше шеше алады.

8. Қайта қаржыландыруға қатысты жиі қойылатын сұрақтар (FAQ)

Қарыздарды қайта қаржыландырудың өсіп келе жатқан танымалдығы көптеген қарыз алушыларда осы процедураның ерекшеліктері туралы сұрақтардың туындауына әкелді. Қосымша ақпарат іздеп уақытыңызды жоғалтпас үшін, біз ең сұранысына жауап береміз.

Сұрақ 1. Кіріс туралы анықтамасыз (кірісті растаусыз) несиені қайта қаржыландыруға бола ма?

Көптеген банктерде басқа несиелік мекемеде берілген несиені қайта қаржыландыруға арналған құжаттардың тізімі келтірілген кіріс туралы есеп... Несие берушінің қалауы бойынша оны дәстүрлі түрде рәсімдеуге болады - 2-NDFL, Сонымен банк түрінде.

Алайда, кейбір банктер жеке тұлғаларға кірістерін дәлелдеместен қайта қаржыландыруды ұсынады.

Мұны есте ұстаған жөн бұл жағдайда не болады жағдайлар онша қолайлы болмауы мүмкін. Бұл, ең алдымен, жоғары пайыздық мөлшерлемеге қатысты.

Оның үстіне, сіз өзіңіздің кірістеріңіз туралы банкке мүлдем хабарламай несиені қайта қаржыландыра алмайсыз. Несиелендіруге арналған өтінімде табыс мөлшері туралы, сондай-ақ жұмыс беруші мен атқаратын лауазымы туралы мәліметтер көрсетілуі керек. Бұл ақпаратты құжаттармен растау қажеттілігінің болмауына қарамастан, олар өтінішті қарау кезінде қолданылады.

Сондай-ақ, сізге несие тарихы нашар болса да, сертификаттарсыз және кепілгерсіз несие алуға болатын және қалай болатындығы туралы мақаламызды оқуға кеңес береміз.

Сұрақ 2. Жылжымайтын мүлік кепілімен несиені қайта қаржыландыру дегеніміз не?

Жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген қайта қаржыландыру, мәні бойынша, кепіл операциясына қатысуға жататын қарапайым қайта қаржыландыру болып табылады.

Мұндай схеманы ипотека бойынша сатып алынған объектінің ауыртпалығынан оны басқасымен алмастыра отырып алу үшін пайдалануға болады. Бұл кепілге қойылған мүлікті сату қажет болғанда қажет болуы мүмкін.

Жылжымайтын мүлік кепілімен қайта қаржыландыру

Жылжымайтын мүлік кепілімен қайта қаржыландырудың келесі артықшылықтары бар:

қарыз алушыға әлдеқайда көп ↑ несие сомасына сенуге мүмкіндік береді. Сіз бірнеше тұтынушылық несиелерді ипотекамен салыстыруға болатын мөлшерде біріктіре аласыз;
қосымшаны мақұлдау ықтималдығын едәуір арттыруға мүмкіндік береді.

Сонымен бірге, банк үшін алынған қаражат қайда бағытталатыны маңызды емес - ағымдағы несиелерді төлеу немесе басқа мақсаттар. Бұл жағдайда кепіл кепілгердің өзіндік рөлін атқарады. Егер қарыз алушы төлем жасаудан бас тартса, банк кепіл ретінде алынған мүлікті сатып, ақшасын қайтарып береді.

P.S. Біздің журналдың мақалаларының бірінде жылжымайтын мүлік кепілдігімен несие алу туралы кірісті дәлелдеусіз мақаланы оқи аласыз.

Сұрақ 3. Мерзімі өткен (мерзімі өткен) қарызды қайта қаржыландыруға бола ма?

📣 Сарапшылар: мерзімі өткен қарыз болған кезде қайта қаржыландыруға өтінім бойынша оң шешім қабылдау мүмкін емес... Бұл осындай қарыз алушыларға несие беру қаупінің жоғары болуымен байланысты.

Алайда, кейбір жағдайларда мерзімі өткен несие берілген банк қарыз алушыға кездесуге барады. Егер несие берушінің өнім желісінде қайта қаржыландыру ұсынысы болса, ол оны өз клиентіне ұсынуға келісуі мүмкін. Бірақ сіз банктің қосымша қамтамасыз етуді талап ете алатындығына дайын болуыңыз керек - кепіл немесе кепіл.

Шын мәнінде, қайта қаржыландыру, ең алдымен, қарыздар бойынша мәселелерді шешуге емес, төлем шарттарын жақсартуға арналған. Егер несие төлейтін ештеңе болмаса, басқа мүмкіндіктерге назар аударған жөн - несиелік қайта құрылымдау немесе банкроттық.

Сұрақ 4. Несиені қайта қаржыландыруға қалай жүгінуге болады?

Сіз қайта қаржыландыруға өтінім бере аласыз және жібере аласыз, банк кеңсесіне хабарласу арқылыонда рәсім жоспарланған немесе оның веб-сайтына кіру арқылы.

Алдын ала қарау үшін негізгі ақпаратты көрсету жеткілікті:

тегі, аты және әкесінің аты;
төлқұжат туралы мәліметтер;
тіркеу және тұру мекен-жайлары;
байланыс деректері - телефон нөмірлері;
сұралған несие сомасы.

Өтініш берген жағдайда несиені қайта қаржыландыруға арналған онлайн-өтінімдер нәтижесінде алынған шешім болады алдын ала... Яғни, мақұлдау несиелік келісімнің орындалуына кепілдік бермейді.

Әрі қарай қарау үшін сіз банкке қажетті құжаттарды ұсынуыңыз керек. Тек оларды талдаудан кейін болады соңғы шешім.

Сұрақ 5. Несиені қайта қаржыландыру қалай есептеледі?

Қайта қаржыландыру шынымен тиімді болатынына көз жеткізу үшін келісімшартқа қол қоймас бұрын процедураның негізгі параметрлерін есептеу маңызды. Мұны қолмен жасау мүмкін емес.

Осыған қарамастан, барлығы бірнеше минут ішінде есептеулер жасай алады. Мұны істеу үшін кез-келгенін қолданыңыз мамандандырылған калькулятор.

Бүгінгі таңда оларды Интернетте таңдау өте кең. Бірақ жұмыс принципі іс жүзінде бірдей: өрістерге несиенің негізгі параметрлерін енгізу жеткілікті - ставка, мөлшері және мерзімбір минуттың ішінде төлемдер мен артық төлемдердің не болатынын білу.

Жақында Ресейде қайта қаржыландырудың танымалдығы тұрақты түрде артып келеді. Көптеген азаматтар дағдарыс кезінде өте жоғары мөлшерлемемен несие алды. Бүгін, қысқарту аясында Орталық банк негізгі ставка, несие бойынша пайыздық мөлшерлемелердің де төмендеуі байқалады.

Мұндай жағдайда азаматтардың өз міндеттемелерін орындау мерзімдерін тиімді етуге деген ұмтылысы заңды. Осы мақсатта сіз пайдалана аласыз несиелерді қайта қаржыландыру.

Қатынасу ғана емес көмектеседі кесу ↓ ставка, бірақ сонымен қатар азайту ↓ төлемдер мөлшері және артық төлем... Нәтижесінде қаржылық әл-ауқат жақсарады.

Сонымен, несиені қайта қаржыландыру туралы толық бейнені қараңыз:

Егер сізде мақала тақырыбы бойынша сұрақтар, пікірлер немесе толықтырулар болса, оларды төмендегі түсініктемелерге жазыңыз. Материалды достарыңызбен әлеуметтік желілерде бөлісуді де ұмытпаңыз.Келесі кездескенше!

Send