Қайта қаржыландыру және қайта құрылымдау: олар қалай ерекшеленеді және қандай жағдайларда олар рәсімделеді?
Шатастыруға болмайды қайта құрылымдаубастап несиені қайта қаржыландыру... Бұл қарыз алушының қарызға қызмет көрсетуіне байланысты екі түрлі нәрсе. Кейбір ұқсастықтарға қарамастан, олардың арасында параллель жүргізуге болмайды. Әрбір қаржылық қызметтің өз мақсаттары мен міндеттері бар. Осы процедуралар арасындағы айырмашылыққа байланысты сәттерді толығырақ қарастырған жөн.
Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!
1. Қайта қаржыландыру мен қайта құрылымдаудың айырмашылығы неде?
Қайта құрылымдау кезінде несие беруші келісім шарттарын өзгертеді Қызметті алу үшін сізге несие берілген банкке немесе МҚҰ-ға жүгіну қажет. Несиелік қайта құрылымдау дегеніміз не, осы мақалада жаздық.
Қайта қаржыландыру процедурасын басқа коммерциялық ұйым ұсынады. Бұл бірнеше несиені біріктіретін қарапайым несие. Мақсат - қолданыстағы несиені, бірақ клиент үшін анағұрлым қолайлы шарттарда төлеу. Несиені қайта қаржыландыру туралы көбірек ақпарат алу үшін сілтемедегі мақаланы қараңыз.
Екі рәсім де әр түрлі жағдайда өзектілігін алады. Қайта қаржыландыруды несиені тиімді қайтарудың қосымша құралы ретінде қарастыруға болады. Ай сайынғы төлем мөлшерін азайту арқылы жалпы артық төлем азаяды немесе қарыз ауыртпалығы төмендеуі мүмкін.
2. Қайта қаржыландыру қашан қолданылады
Банктер бұл құралды несие нарығына енгізген кезде, бастапқы мақсат - қарыз міндеттемелерін орындау үшін неғұрлым қолайлы жағдайлар жасай отырып, сенімді қарыз алушыларды тарту болды. Мұндай ұсыныстар пайыздық мөлшерлемені төмендету мүмкіндігін ұсынды. Сонымен бірге, әрине, несиенің жалпы артық төлемі де азайды.
Сонымен қатар, несиелік келісімнің мерзімі ұзартылды. Жаңа несиелік келісім-шарт жасалды 5-7 жыл... Нәтижесінде борышкер бірден 2 (екі) төлем алды.
Яковлева Галина
Қаржы маманы.
Қайта қаржыландыруға арналған өтінім қаралған кезде несие беруші өзінің қарызын өтеу үшін клиенттің шығынын ескереді. Бұл ретте оларды оның кірістерімен салыстырады.
Егер шығындар асып кетсе Кірістің 50%, содан кейін несие алу өте қиын. Егер несие мерзімі өссе, онда сәйкесінше ай сайынғы төлем мөлшері азаяды.
Бірақ бұл қарыз алушының табысы сәл төмендеген жағдайда ғана мүмкін болады. Егер қарыз алушы табыстың барлығын немесе көп бөлігін жоғалтса, онда қайта қаржыландыру мәселені шешпейді.
Егер қарыз алушыда құқық бұзушылықтар болса, ешқандай банк қайта қаржыландыру қызметін ұсынбайды. Жоғары ықтималдық дәрежесіндегі несиені тек МҚҰ бере алады. Бірақ бұл ұйымдарда да шектеулер бар. Кідіріс 30 күннен аспауы керек.
3. Қайта құрылымдау қашан қолданылады
Мұндай құрал неғұрлым жан-жақты. Қызметті келесі нысандарда қолдануға болады:
- Несиелік демалыс. Қарыз алушыға бір немесе бірнеше ай сайынғы төлемдерді жіберіп алу құқығы беріледі.
- Пайыздық мөлшерлеме төмендеуде.
- Ай сайынғы төлем мөлшері несиелеу мерзімін ұлғайту арқылы азаяды.
- Төлем түрлері өзгеруде. Аннуитет дифференциалды төлемдермен ауыстырылады.
- Міндетті төлем басқа күнге ауыстырылады.
Қайта құрылымдауды қолдана отырып, іс жүзінде кез-келген қарыздық міндеттемені өзгертуге болады. Егер қарыз алушы жұмыстан босату нәтижесінде табысын толығымен жоғалтса, ол несие берушіден демалыс сұрай алады. Осы уақыт ішінде ол басқа жұмыс таба алады. Бұл жағдайда қарыз алушыға төлемдер кешіктірілмейді.
Қарызды несие беруші ауыспаған жағдайда да азайтуға болады. Мысалы, осы кезеңде белгілі бір банкте несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер төмендеді. Несие беруші оларды қолданыстағы қарыз алушыға дейін азайта алады. Бірақ бұл ипотека үшін тән, өйткені оның ұзақ мерзімді несиесі бар. Осы уақыт ішінде көп нәрсе өзгеруі мүмкін.
4. Қайта қаржыландыру және қайта құрылымдау қалай өңделеді
Мұндай қызметтерді тіркеу қарапайым несиеге ұқсас құрылымға ие. Сондай-ақ, өтініш қалыптастыру, тиісті құжаттарды дайындау, өтініш беру және оның қаралуын күту қажет.
Берешек, егер ол мақұлданса, сол несие берушімен қайта құрылымдалады. Қайта қаржыландыру қызметін үшінші тараптың коммерциялық қаржы институты ұсынады.
Айтпақшы, сіз несиені қайта құрылымдаудың не екенін төмендегі бейнеден көре аласыз: