Автокөлік кепілімен несиені қалай алуға болады - автокөлік кепілімен несие алудың 5 кезеңі + Тиімді несиелері бар ТОП-3 банктер

Send

Сәлеметсіз бе, құрметті өмірге арналған идеялардың оқырмандары! Бұл мақалада біз сізге автокөлікпен (автокөлікпен) кепілге алынған несиені қалай алуға болатындығын және кірістерді растайтын ақшасыз қолма-қол ақшамен несие алуға болатын жер туралы айтып береміз.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Осы басылымнан:

Автокөлік кепілімен несие беру шарттары, сондай-ақ әлеуетті қарыз алушыларға қойылатын талаптар қандай;
Автокөлік кепілімен несие алу үшін қандай қадамдар жасау керек;
Автокөлік кепілімен ақшалай несиені қайдан алуға болады.

Біздің мақаланың соңғы бөлімінде сіз жиі қойылатын сұрақтарға жауап таба аласыз.

Көлігі бар және ақшаға мұқтаж, бірақ қолданыстағы көлікпен бөліскісі келмейтіндер үшін бүгінгі басылымды мұқият зерделеу өте маңызды. Егер сіз автокөлік кепілімен несие алғыңыз келсе, уақытты жоғалтпаңыз, дәл қазір осы мақаланы оқи бастаңыз!

Айтпақшы, келесі компаниялар несие алудың ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Салыстыру	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	Қор	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	Қор	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3		1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	Қор	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	Қор	-	70 000 руб Шығу!	4000 рубль	18-65	24-140 күн.
6		5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Айтпақшы, келесі компаниялар несие алудың ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3	1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Автокөлік кепілімен несие (несие) алу қалай және қай жерде тиімді - осы мақалада оқыңыз!

1. Автокөлік кепілімен берілген несие қандай жағдайда пайдалы болуы мүмкін? 📑

Ақша шұғыл қажет болатын жағдайлар бәріне таныс. Қосымша ақша қажеттілігіне әкелетін себептер әр түрлі болуы мүмкін. Бірақ көбінесе бір ғана жол бар - несиелік ұйымнан несиеге қаражат алу... Кейде төлем қабілеттілігінің дәлелі ретінде банктер автокөлік сияқты мүлікті кепілге қоюды талап етеді.

Қарыз алушы түсінуі керек кепілдендірілген несиелер дәстүрлі тұтынушылық несиелерге қарағанда қауіпті.

Несиенің осы түрінің тәуекелі, егер борышқор төлем кезінде қиындықтар туындаса, автокөлікті жоғалту ықтималдылығымен байланысты. Алайда, бірнеше жағдай бар, онда тек автокөлікпен кепілдендірілген несие көмектеседі.

Жағдай 1. Ресми жұмыстың болмауы

Біздің елде бейресми жұмыспен қамтылған немесе жалақысының бір бөлігін «конвертте» алатын азаматтар өте көп.

Әрине, қарыз алушы несие бере алмайды 2-NDFL сертификаты айтарлықтай үлкен кірісі бар және еңбек кітапшасының көшірмесі, бұл ресми жұмыспен қамтуды растау үшін қажет. Мұндай жағдайларда кепілдік төлем қабілеттілігінің қосымша расталуы бола алады.

Жағдай 2. Басқа несиелік ұйымдарда несиелер бойынша қарыздың болуы

Төлем қабілеттілігін бағалай отырып, банктер азаматқа несие беру мүмкіндігін әр түрлі әдіспен есептейді.

Маңызды! Өте жиі несие берушінің ережелеріне сәйкес міндеттемелер бойынша төлемдер алынған кірістің 1/3 бөлігінен аспауы керек.

Бұл жағдайда кепілдендірілмеген несиелердің болуы жаңа несие алуға кедергі болуы мүмкін. Кепіл ретінде көлік құралын ұсына отырып, қарыз алушы ұсынылған өтінімді мақұлдау ықтималдығын арттыра алады.

Жағдай 3. Несиенің жаман тарихы

Егер бұрын қарыз алушы несиелік тарихында көрінетін кешіктірулер жасаса, алыңыз кепілсіз несие банкте мүмкін емес. Дегенмен, сіз өз бақытыңызды машина кепілімен несие арқылы сынап көре аласыз.

Егер күш-жігерге қарамастан,банкте сіз қаражат ала алмайсыз, оны жасауға тырысуға болады МҚҰ-да немесе автомобиль ломбарды... Кейде олар көмектесе алады несиелік делдалдар.

Алайда сіз барлық банктік емес ұйымдарға сақ болуыңыз керек. Несие беру саласында көптеген алаяқтар бар.

Нашар несиелік тарихы бар және мерзімінен бұрын бұзылған несиелерді қалай және қай жерден алуға болатындығы туралы біз өзіміздің басылымдардың бірінде жазған болатынбыз.

Жағдай 4. Қаражат өте қажет

Автокөлікпен кепілдендірілген несие қаражат өте қажет болған кезде де қолданыла алады. Осындай жағдайларда уақыт жоқ құжаттардың үлкен пакетін, оның ішінде түрлі анықтамаларды дайындау, сондай-ақ кепілгер іздеу.

Кепілзат болған кезде несие алу процедурасы жеңілдейді. Мұндай несие үшін банктер ақша береді кезінде 1-2 күндер... МҚҰ мен ломбардтарда мұндай рәсім қажет бірнеше сағат, ал кейде шамамен жарты сағат... Интернет арқылы картаға онлайн-режимде шағын несие беретін МҚҰ тізімі және бүкіл Ресей бойынша біз бөлек мақалада келтірдік.

Сипатталған жағдайлар көлік құралымен (автокөлікпен) кепілге несие беру қажеттілігіне әкеледі. Басқа жағдайларда, кепілсіз несие алу мүмкіндігін қарастырған жөн - тұтынушылық несиелер мен карталар.

2. Автокөлік кепілімен несие беру шарттары + қарыз алушыларға қойылатын талаптар 📃

Статистикаға сәйкес, несие алуға өтініштердің жартысына жуығы қабылданбайды. Кейде клиенттерден қосымша кепіл беруді сұрайды. Банк ақшаның оған есептелген пайыздармен бірге қайтарылатынына сенімді болуы керек.

Төлем қабілеттілігін растау тәсілдерінің бірі - автомобиль сияқты мүлікті кепілге беру. Алайда, қарыз алушы ескеруі керек ол үшін толық құнын алу үшін жұмыс істемейтін болады.

Несие беруші өзін мүмкіндігінше қорғау үшін, көлемінде несие береді 50-75% бағалаушы белгілеген автомобиль бағасы. Сондықтан, клиент мұндай аз ақша үшін көлігін жоғалтқаннан гөрі, қарызын уақытында төлеген тиімді.

Автокөлікпен қамтамасыз етілген несиенің артықшылықтарының қатарына мыналар жатады:

тіркеу рәсімінің қарапайымдылығы - қосымша сертификаттар жинаудың қажеті жоқ, кепілгер іздеңіз;
ставка төмендетілді дәстүрлі несиелермен салыстырғанда бірнеше пайызға;
қарызды толық өтеу уақытының ұлғаюы отбасылық бюджетке түсетін ауыртпалықты азайтатын ай сайынғы жарналар мөлшерінің төмендеуіне алып келеді;
автомобиль қарыз алушыға тиесілі, ол оны пайдалану құқығын сақтайды.

Автокөлік кепілімен несие беру кезінде несие беруші PTS-ті өзіне қалдырады. Кейде құжатқа қайталанатын кілттерді бекіту қажет болады. Несиелік келісімшарттан басқа, мұндай несие үшін қосымша қорытынды жасау қажет кепіл шарты.

Автокөлік кепілімен несие беру туралы шешім қабылдаған қарыз алушылар көлікті жоғалту қаупі қаншалықты жоғары екендігі туралы алаңдайды.

Қорықпа: егер келісімшарт бұзушылықсыз жасалған болса, қол қоймас бұрын мұқият тексеріліп, төлемдер уақытында және толық көлемде жүргізілсе, көлік құралын жоғалту қаупі жоқ.

Оның үстіне банктен несие алуға өтініш берген кезде сіз көлігіңізді жоғалтып алуыңыз мүмкін тек Трибуналдың шешімі бойынша. Бірақ бірде-бір банк алғашқы кідірістен кейін бірден талап қояды. Егер сізде қаржылық қиындықтар болса, банкпен келіссөздер жүргізуге болады және қажет.

Көбінесе банктер қарыз алушыларға мыналарды пайдалану құқығын ұсынады:

несиелік демалыс, бірнеше айға кейінге қалдырылған төлемді ұсыну;
қайта құрылымдау, онда несие мерзімін ұлғайту арқылы ай сайынғы төлемдердің мөлшері азаяды.

Сіз ақшаны тек банкте ғана емес, автокөліктің қауіпсіздігіне де ала аласыз. Осындай қызметтерді МҚҰ және автокөлік ломбардтары да ұсынады. Бұл компаниялар қарыз алушыға және кепілге адал. Алайда, осында несие ала отырып, ставка банкке қарағанда әлдеқайда жоғары болатынын түсінуіңіз керек.

Ломбардтар қарыз алушыларға көбіне көлікті пайдалануға тыйым салынады. Несие толық өтелгенше көлік құралы арнайы автотұраққа орналастырылады. Нәтижесінде, ↑ жоғалту ықтималдығы қарыз алушыға тиесілі автомобиль.

Олардың саны өте көп алаяқтар, әсіресе несиелеу саласында. Олар өте қолайлы несие шарттарын ұсына отырып, клиенттерді қызықтырады. Алайда, несиелік схемалар, сондай-ақ келісімшарттың өзі күрделі болғандықтан, ақшаны ғана емес, көлік құралын да жоғалту қаупі бар.

Алаяқтармен кездесу қаупін азайтатын бір дәлелденген әдіс бар. Банктік емес ұйыммен ынтымақтастықты бастамас бұрын, оның құқықтық мәртебесін салық қызметі сайтында немесе кәсіби заңгерлердің көмегімен тексерген жөн.

Автокөлік кепілімен банктен несие алу өте қиын болуы мүмкін. Бұл, басқалармен қатар, кепіл затына қойылатын талаптардың жоғарылауымен байланысты.

Несиеге рұқсат алу үшін көлік құралы келесі сипаттамаларға сай болуы керек:

техникалық жарамдылық;
қарыз алушының меншігі;
CASCO саясатының болуы;
шетелдік өндірістегі автомобильдер үшін кедендік рәсімдеу заңнамаға сәйкес жүргізілуі керек;
ауыртпалық пен қамауға алынбайды.

Сонымен қатар, әр банк өзінің талаптарын әзірлейді жас, маркалар және жүгіріс автомобиль. Банктерден айырмашылығы, ломбардтар мен МҚҰ кез-келген көлікті ауыртпалық ретінде қабылдайды. Бірақ сонымен бірге олар оны әр түрлі бағалай алады.

Автокөлікке қойылатын талаптардан басқа, банктер қарыз алушылардың сипаттамаларын да дамытады, оған сәйкес әр өтініш беруші тексеріледі.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар шамамен келесідей:

Ресей азаматтығы;
ең төменгі жас - 21 жыл, максимум - 65 жылдар (кейде одан да көп);
ресми жұмыспен қамту;
тұрақты тіркеу.

Сондай-ақ, кейбір банктер тиісті сертификат беру арқылы кірістерін растайтын құжаттарды талап етеді. Ломбардтар мен микроқаржы ұйымдары мұндай құжаттарды талап етпейді. Несиелік тарих тек банктерге ғана қатысты.

Несие тарихын тексермей жедел түрде картаға несие алуға болатын жер туралы және алдын-ала мақалаларымыздың бірінде айтқан болатынбыз.

Автокөлікпен (автокөлікпен) кепілге алынған несиені қалай алуға болады - қарыз алушыларға арналған толық нұсқаулық

3. Автокөлік кепілімен несиені қалай алуға болады - 5 негізгі кезең 📝

Автокөлікпен кепілдендірілген несиеге кіріспес бұрын, сіз оны жұмсауыңыз керек алдын-ала дайындық... Көлік құралының бағалау құнын арттыру үшін ұсақ ақауларды жөндеуге, салонын химиялық тазалауға және денені жууға тұрарлық. Сондай-ақ, автомобиль паспортының дұрыстығын тексеру пайдалы болады (ПТС).

Егер несие ұйымының бағалаушысына сенім болмаса, қарыз алушы алдын-ала көлік құралын тәуелсіз бағалауға құқылы. Мұны несие алуға өтініш бергенге дейін алты айдан ерте емес жасау маңызды.

Автокөліктің қауіпсіздігіне ақша алу процедурасы тым күрделі болып көрінбеуі үшін, сіз оны пайдалана аласыз нұсқаулықнесиені өңдеудің маңызды кезеңдерін көрсететін.

Кезең 1. Несие берушіні таңдау және өтініш беру

Барлық банктер кепілге мүлікті кепілге алуға, әсіресе автомобильдер алуға келісе бермейді. Бұл компаниялардың көпшілігі тек жылжымайтын мүліктің қауіпсіздігіне қарсы ақша шығарады. Дегенмен, үлкен мегаполистерде қолайлы банк табу мүмкіндігі айтарлықтай жоғары.

Несиелік ұйымды таңдау барысында келесі сипаттамаларды ескеру маңызды:

Рейтинг агенттіктерін бағалау;
Несиелік ұйымдарға арналған Интернетті іздеу қызметтері ұсынатын ақпарат. Мұндай сайттар барлық несиелік ұйымдардың несие беру мерзімдерін салыстыруға мүмкіндік береді;
Қаржы нарығындағы әрекет ету мерзімі.Жақында құрылған компанияларға мүлікті кепілге қоюға болмайды;
Сенімділік деңгейі. Байыпты банктер қаржылық ақпаратты жасырмайды. Барлық индикаторлар жалпыға қол жетімді, қарыз алушы кез-келген уақытта оларды Интернеттен таба алады.
Клиенттерімен кері байланыс. Интернетте ұсынылған кейбір шолулар (жағымсыз және жағымды) тапсырыс берілгенін есте ұстаған жөн. Сондықтан, ең алдымен, туыстары мен достарының пікіріне сүйену керек. Тек олардың шолуларын оқығаннан кейін, сіз интернет-форумдарда ақпарат жинауыңыз керек.

Өтініш беру үшін бүгін сіз банктің кеңсесіне барудың қажеті жоқ, тек веб-сайттағы форманы толтырыңыз. Өтінімді тіркеу онлайн режимінде бұл өте аз уақытты қажет ететіндіктен ғана емес.

Бұл әдіс бір уақытта көптеген несиелік мекемелерге өтініш жіберуге мүмкіндік береді. Егер сіз олардың кез-келгенінен бас тартсаңыз, басқа банкке баруға уақытты жоғалтпауыңыз керек. Егер несие беру туралы шешім бірнеше рет қабылданса, ең жақсы ұсынысты таңдау қалады.

2 кезең. Құжаттар пакетін дайындау

Қарыз алушыларға несие алу үшін мүмкіндігінше көбірек құжаттарды алдын-ала дайындауға кеңес беруге болады. Сіз түпнұсқаларды бөлек папкаға жинап, олардың көшірмелерін жасауыңыз керек. Егер сіз осындай дайындық жасасаңыз, онда бұл кезең ең аз уақытты алады.

Дәстүрлі түрде пакетке келесі құжаттар кіреді:

Ресей паспорты;
жүргізуші куәлігі;
жұмыс берушінің куәландырған еңбек кітапшасының көшірмесі;
алынған кірісті растайтын құжат.

Қарыз алушының жеке басы мен төлем қабілеттілігін растайтын құжаттардан басқа, кепілге қойылған автокөлікке арналған құжаттар қажет болады:

ПТС (көлік құралының төлқұжаты);
СТС (көлік құралын тіркеу туралы куәлік).

Сонымен қатар, CASCO сақтандыру полисі несиелік өтінім бойынша оң шешім қабылдау ықтималдығын арттырады.

3 кезең. Көлік құралдарын бағалау

Егер қарыз алушы алдын-ала автокөлікті бағалауға тапсырыс бермеген болса, оны дәл қазір жасау керек. Бұл процедураның барлық шығындарын автокөлік иесі көтереді.

Мұны қарастырған жөн! Қарыз алушы ең объективті бағалауға мүдделі, өйткені артық несие алуға болады 60-70% көліктің есептік құны жұмыс істей алмайды.

Бағалау кезінде маман келесі процедураларды орындайды:

автомобильдің сыртқы жағдайын бағалау;
жүріс бөлігінің қаншалықты тозғандығын анықтайды;
көлікті нарықтағы ұқсас машиналармен салыстырады.

Жоғарыда сипатталған іс-әрекеттер барысында автомобильдің болжамды мәні... Процедураға көп уақыт жұмсауға тура келеді деп қорықпаңыз. Егер көлік құралы күмәнданбаса, бағалау бірнеше сағатқа созылады.

4-кезең. Несие шартын жасасу және қаражат алу

Несиелік келісімге қол қоймас бұрын оны мұқият оқып шығу маңызды екенін бәрі біледі. Дәл осы келісім алдағы жылдарға қаржылық міндеттемелердің құрамын анықтайды.

Егер келісімде қарыз алушыға түсініксіз тармақтар қалса, бұл құжатты кәсіби маманға көрсеткен жөн заңгер... Маман сізге нюанстарды түсінуге көмектеседі, қай тармақтарға мұқият назар аудару керектігін айтыңыз.

Маңызды, Қарыз алушыға автокөлікпен қамтамасыз етілген несие қарапайым несиеге қарағанда тиімдірек болу үшін. Егер бұл ереже сақталмаса, қымбат мүлікке қауіп төндірудің мәні жоқ.

Келісімшартты зерделеу барысында келесі жайттарға ерекше назар аударған жөн:

қарыз алушының автомобиль иесі ретіндегі құқықтары - оны жалға ала алуы немесе оны такси ретінде пайдалану мүмкіндігі;
кредитор мен борышқордың міндеттемелері;
нақты пайыздық мөлшерлеменің мөлшері;
мерзімінен бұрын өтеу қалай жүзеге асырылады;
қаржылық операциялардың әртүрлі түрлері үшін комиссиялар бар ма?

Қарыз алушының шарттың өзіне сәйкес келмейтін тармақтарын өзгертуді талап етуге құқығы бар екенін бәрі біле бермейді. Бұған елеулі компаниялар келіседі (егер, әрине, мұндай өзгерістер несие шарттарын бұзбайтын болса).

5-кезең. Қарызды өтеу

Ең дұрысы, банк қарыз алушыға ай сайынғы төлемдерді мүмкіндігінше көбірек ұсынуы керек.

Консерваторлар несие төлеу сияқты дәстүрлі нұсқаларды қолдана алады кассир арқылы банк кеңсесінде. Максималды жайлылыққа ұмтылатындарға және жаңа технологияларды жақсы білетіндерге өз қалауыңыз бойынша кеңес беруге болады автоматты түрде есептен шығару банк картасынан.

Есте сақтау керек басты нәрсе - сіз ай сайынғы төлемдерді уақытында және толық көлемде төлеуіңіз керек.

Жоғарыда келтірілген нұсқаулар тіпті жаңадан бастаушыларға автокөлік кепілімен несие алуға тез және қажетсіз мәселелер бойынша көмектеседі. Біздің мақалалардың бірінде жедел экспресс-несиенің ерекшеліктері туралы оқыңыз.

4. Автокөлікпен (автокөлікпен) кепілге алынған несиені (несиені) қайдан алуға болады - қолайлы шарттары бар ТОП-3 банктер

Бүгінгі күні көптеген несиелік мекемелер қаржы нарығында жұмыс істейді. Көптеген адамдар әртүрлі көлік құралдарымен кепілдікке несие береді.

Назар аударыңыз! Егер сізге аз мөлшер қажет болса, сіз алдымен алу мүмкіндігін қарастырғаныңыз жөн тұтынушылық несие немесе несие картасы.

Әрбір қаржы институты белгілі бір жағдайларда несие береді (сіз пайыздық мөлшерлемені, ай сайынғы төлемдерді, алғашқы төлемнің мөлшерін ескеруіңіз керек). Несиені есептеу үшін сіз несие калькуляторын пайдалануыңыз керек, мұнда сіз пайыздық мөлшерлемені және ай сайынғы төлемдерді онлайн режимінде, сондай-ақ ақшамен және пайызбен артық төлеу мөлшерін жылдам есептей аласыз:

Төменде әр түрлі несие алу үшін ең қолайлы шарттарды ұсынатын банктер көрсетілген.

1) Альфа банкі

Альфа Банк таңдауға болатын көптеген бағдарламаларды ұсынады. Сонымен, мұнда онға жуық түрі жасалған несиелік карталар... Олар үшін шектеу болуы мүмкін 1 000 000 рубльге дейін... Бұл жағдайда пайызсыз кезең болады. Бағдарламаға байланысты 60 күннен 100 күнге дейін.

Сондай-ақ Альфа банктен алуға болады тұтынушылық несие, оның қосындысы жетеді 5 000 000 рубль... Сізге қарызды қайтару қажет болады 60 ай ішінде... Егер несиені өзінің карточкасы бойынша жалақы алатын банк клиенті берсе, ставка келесіден басталады 12% жылдық. Егер сіз онлайн режимінде несие алуға өтініш берсеңіз, шешім бірнеше минут ішінде қабылданады.

2) Совкомбанк

Совкомбанкте сіз өтініш бере аласыз жедел несие, кепілмен және кепілсіз. Егер автомобиль сатып алу үшін қаражат қажет болса, сіз бірегей бағдарламаны пайдалана аласыз.

Совкомбанк жаңасын сатып алу үшін қолданыстағы автокөліктің қауіпсіздігіне ақша алуды ұсынады. Бұл бағдарлама үшін сіз ала аласыз 1 000 000 рубльге дейін... Бұл жағдайда ставка17% жылдық. Сіз несиені төлеуіңіз керек деп күтуіңіз керек кезінде 5 жылдар.

Совкомбанктің несие алушыларға қойылатын міндетті талаптарының бірі - стационарлық үйдің немесе жұмыс телефонының болуы. Сонымен қатар, тұрақты тіркеу кем дегенде болуы керек 4 бірнеше ай бұрын. Сонымен қатар, кіріс туралы анықтама ұсынудың қажеті жоқ.

Кепілге қою үшін автомобиль келесі сипаттамаларға сай болуы керек:

техникалық жарамдылық;
ауыртпалықсыз;
жасы үлкен емес 19 жылдар.

3) Мәскеу банкі ВТБ

Ұсынылған несиелік ұйымда сіз несие сомасына жүгіне аласыз 3 000 000 рубльге дейін, кепілмен де, онсыз да. Несие мөлшерлемесі басталады 14% жылдық. Несиені төлеудің максималды мерзімі - бұл 36 ай.

Мәскеу ВТБ Банкі бюджеттік сала қызметкерлеріне, жұмысын жалғастыратын зейнеткерлерге, сондай-ақ банктік карталар бойынша жалақы алатындарға арналған жеңілдік шарттарын әзірледі. Қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда, әрбір қарыз алушы несиелік ұйымнан көмек сұрауға құқылы несиелік демалыс дейін 2 ай.

Сіз несие алуға банктің веб-сайтында жүгіне аласыз. Бұл жағдайда жауап төрттен бір сағаттан аспауы керек. Өтінімді мақұлдаған кезде сіз несиелік келісімшартқа қол қою үшін құжаттар пакетін жақын жердегі банк бөлімшесіне апаруыңыз керек.

Ұсынылған банктерді салыстыру үшін біз дәстүрлі түрде кесте түрінде несие беру шарттарын ұсынамыз.

Банктердің салыстырмалы кестесі және оларды несиелеу шарттары:

Несиелік ұйым	Несиенің максималды сомасы	Бағасы	Нюанстарды несиелеу
Альфа банкі	Несиелік картаға 1 миллион рубль, тұтынушылық несиеге 3 миллион	Карта бойынша - жылдық 24,9% Ақшалай несие бойынша - 15,9%	Өтеудің ыңғайлы әдістері - Интернет, ұялы телефон, банкомат арқылы
*Совкомбанк*	1 миллион рубль	Жылдық 17,0%	Қолданыстағы автокөлікпен қамтамасыз етілген жаңа көлік құралына арналған несие
*Мәскеу банкі ВТБ*	3 миллион рубль	Жылдық 13,9%	Зейнеткерлер мен бюджеттік сала қызметкерлеріне жеңілдік шарттары ұсынылады

Төмен пайыздық мөлшерлемемен несие алғыңыз келетін банк туралы журналымыздағы арнайы мақаладан оқыңыз.

5. Автокөлік кепілімен несиені қалай төлеуге болады - ТОП-3 пайдалы кеңестер 💎

Көптеген зерттеулер ресейліктердің қаржылық сауаттылығы өте төмен деңгейде екенін растайды.

Осы себепті көптеген азаматтар несие алады, оны кейіннен жоғары сапамен қайтару мүмкін емес. Мұндай қателіктер өмір деңгейінің decrease төмендеуіне, in міндеттемелердің ұлғаюына әкеледі. Сонымен қатар, мұндай клиенттер үшін қолданыстағы несиелерді төлеу үшін жаңаларын алу сирек емес.

Несиелерді қайтару ауыртпалық болмас үшін, кірісті отбасылық бюджетке дұрыс бөлу маңызды. Бұл қиын тапсырманы жеңілдетуді оны тыңдаушылар жасай алады сарапшылар кеңесі.

Автокөлік кепілімен несиені қалай сәтті төлеуге болады - маңызды кеңестер мен сарапшылардың кеңестері

Кеңес 1. Сақтауға тырысыңыз

Қарыз алушылардың көпшілігі мүмкіндігіне қарағанда көп ақша жұмсайды. Есіңізде болсын, отбасылық бюджеттің басты жауы - жоспарланбаған шамалы шығындар.

Егер сізде несиені төлеуде қиындықтар туындаса, үнемдеуге кірісуіңіз керек. Бұған өздерін жеткізе алмайтындар да шыдамдылық танытуы керек.

Есте сақтау маңызды, кейінірек төлем жасауға үлкен соманы жұмсағанша, аздап үнемдеген дұрыс айыппұлдар... Сонымен қатар, кідірістер автомобильдің несие берушінің меншігіне айналуына әкелуі мүмкін.

Кеңес 2. Шығындар жоспарын жасаңыз

Көптеген психологтар шығындардың көп бөлігі ойластырылмаған, стихиялы деп санайды. Сонымен қатар, кейбір шығыстарды тек ерікті емес, қажетсіз деп атауға болады. Мұндай шығындарды болдырмау үшін сіз отбасылық бюджетті мұқият жоспарлауыңыз керек.

Жоспарлау келесі қадамдарды қамтуы керек:

Отбасылық бюджетке түсетін түсімнің мөлшерін анықтау;
Міндетті шығыстарды есептеу - тұрғын үйге, міндетті қызметтерге, тамақтануға және т.б.
Кірістер мен міндетті шығыстар арасындағы айырмашылықты табу;
Ай сайынғы несие төлемін төлеу;
Қалған ақша жұмсауға тұрарлық емес, ол кез-келген жинақ кассасына салынады.

Сарапшылар ұсынады несие толық өтелгенге дейін, міндетті емес шығындардан бас тартыңыз. Бюджеттік жоспарлауға ыңғайлы болу үшін өзіңіздің жеке кестеңізді жасауыңыз керек немесе арнайы қосымшаларды пайдалануыңыз керек.

Кеңес 3. Төлемдерді уақытында және толық көлемде жүргізу маңызды

Несиелік төлемдерге жол бермеуіңіз керек, себебі олар көптеген мәселелерге алып келеді:

Біріншіден, айыппұл төлеуге мәжбүр болады.
Екіншіден, мұндай әрекеттер несиелік тарихтың нашарлауына әкеледі.

Өз күштерін есептемеген қарыз алушылар үшін сарапшылар іздеуді ұсынады қосымша табыс... Көбінесе бұл тәсіл жалпы қаржылық жағдайдың жақсаруына әкеледі.

Дегенмен, мұнда тәулік бойы жұмыс істеп, артық етпеу керек. Кез-келген адам жағдайдың күрделілігіне қарамастан демалуы керек.

Жоғарыда келтірілген кеңестерге сүйене отырып, сіз несиені қайтару жағдайын едәуір жеңілдете аласыз.

6. Жиі қойылатын сұрақтар - Жиі қойылатын сұрақтар

Автокөлікпен кепілдендірілген несиелеу тақырыбын зерттеу барысында әлеуетті қарыз алушының көптеген сұрақтары бар. Әрі қарай, біз олардың ішіндегі ең танымалларына жауап беруге тырыстық.

Сұрақ 1. Автокөлік кепілімен ақшалай несие алу тиімді ме?

Банктерде автокөліктермен қамтамасыз етілген қолма-қол несие - бұл ең танымал өнімдердің бірі. Мұндай бағдарламалар несие алушыға қарыз алу мақсатын түсіндірместен жеткілікті мөлшерде қаражат алуға мүмкіндік береді.

Банктегі автокөлік кепілімен несие қарыз алушыға қолма-қол ақшаны айтарлықтай төмен пайыздық мөлшерлемемен алуға мүмкіндік береді

Бұл мақсаттар үшін ломбардтар мен МҚҰ қызметтерін пайдаланудың қажеті жоқ. Олардағы пайыздар тым жоғары, сондықтан машинаны қайтару оңай болмайды. Егер сіз маңызды банкке барсаңыз, тәуекелді азайтуға болады. Мұндай ұйымдар үшін автомобиль болып табылады тек ақшаны қайтару кепілдігі.

Автокөлікпен кепілдікке қойып, пайдалану құқығымен несие алудан бұрын бәрін мұқият талдау қажет плюс (+) және минус (-) осындай ұсыныс.

Егер сіз банкте автокөлік кепілімен несие алсаңыз, келесі артықшылықтарға сене аласыз:

ұсынылған өтінімдер бойынша тез шешім қабылдау;
барлық қосымша комиссиялар мен төлемдер келісімшартта көрсетілген;
несиені мерзімінен бұрын төлеуге болады, осылайша артық төлемді азайтады.

Оның үстіне, көптеген банктер кепілдікке тек ПТС алады. Осылайша, олар автомобильмен мәміле жасау мүмкіндігін шектейді. Бұл жағдайда қарыз алушы автомобильмен жүруді жалғастырады.

Мұны қарастырған жөн! Кейбір банктік емес мекемелер (мысалы, ломбардтар) несие толық өтелгенше көлік құралын қоюды талап етеді. Айтпақшы, мұндай учаскелерде көліктің орналасуы көбіне қосымша төленеді.

Біз басты деп айта аламызкемшілік автомобильмен қамтамасыз етілген несие кепілге қойылған затты өз қалауыңыз бойынша жою мүмкіндігінің болмауы.

Ломбард арқылы несие алуға өтініш берген кезде, а тағы бір минус - тым жоғары ↑ пайыздық мөлшерлеме... Алайда мұнда іс жүзінде ешқандай құжат талап етілмейді. Табысы мен жұмыс орны расталмауы керек, тексеру үшін автокөлікті және автокөлікті көрсету жеткілікті.

Бағалау сол жерде жүргізіледі, ал несиенің мүмкін сомасын анықтағаннан кейін ломбард қызметкері ақшаны шығарады. Егер қарыз алушы талап ететін сома тым көп болса, автокөлікті тіркеуден шығару қажет болады. Мұндай қағазбастылықты болдырмау үшін сіз ломбардқа нотариуста жалпы сенімхат бере аласыз.

Сұрақ 2. Кірісі туралы анықтамасыз банкте автокөлік кепілімен несие алуға бола ма?

Табысты растамай-ақ, банктен үлкен сомаға несие алу өте қиын. Алайда, қымбат мүлік болған жағдайда, несие берушінің қарыз алушыға неғұрлым адал қатынасы мүмкіндігі туралы сұрақ туындайды. Оны анықтауға тырысайық.

Жаңа автокөлік сатып алу мақсатында несие рәсімдеу кезінде оны алу мүмкіндігін қарастырған жөн автонесие... Автосалондардың көпшілігі несиелік бағдарламалардың едәуір санын ұсынады. Олардың біреуін пайдалану кезінде сатып алынған көлік құралы кепіл ретінде қабылданады. Мұндай кепілдің қымбаттығына байланысты банктер қарыз алушыларға едәуір адал - төлем қабілеттілігін растау үшін міндетті емес табыс туралы анықтама ұсыну.

Маңызды! Көптеген банктер әртүрлі мүліктің қауіпсіздігіне қарсы ақша шығаруға келісетін сияқты. Алайда, кез-келген адам кепілге автокөлікті қабылдай бермейді.
Сонымен, ВТБ және Жинақ банкі несиелерді тек жылжымайтын мүліктің қауіпсіздігіне қарсы немесе кепілдік шарттарымен беру.

Несие берушіні таңдағанда, автокөлік қауіпсіздігіне арналған бағдарламалардың болуын ғана басшылыққа алу маңызды емес. Ең алдымен, қарыз алушы бұрын жұмыс істеген банктерге назар аударған жөн. Бұл несие ұйымдары болуы мүмкін, олар арқылы азамат жалақы алған, онда депозиттер ашқан және несиелер алған. Көптеген банктер тұрақты клиенттерге неғұрлым адал шарттар ұсынады.

Автокөлік кепілдігімен несие алу үшін қажетті құжаттарды алдын-ала дайындаған жөн.

Құжаттар топтамасына дәстүрлі түрде мыналар кіреді:

азаматтың төлқұжаты;
жұмыс кітабының көшірмесі;
ПТС;
СТС.

Көптеген банктер бұл тізімді басқа құжаттармен толықтырады, кейбіреулері ресми жұмыс орнын растауды қажет етпейді.

Кестеде бірнеше банктер көрсетілген, олардың тізіміне қызметтер кіреді кіріс сертификаттары жоқ несие.

Банктер және олардың кірісі туралы анықтамасы жоқ автокөлікпен несие беру шарттары:

Несиелік ұйым	Несиенің максималды сомасы	Минималды ставка	Максималды мерзім
Орал қайта құру және даму банкі	250 мың рубль	Жылдық 20%	5 жыл
*Угра*	3 миллион рубль	Жылдық 23,5%	5 жыл
*SKB Bank*	5 миллион рубль	Жылдық 17,9%	3 жыл

Автокөліктің қауіпсіздігіне ақша алуға шешім қабылдағаннан кейін оның артықшылықтары мыналар екенін білу маңызды:

басқа бағдарламалармен салыстырғанда төмен ставка;
берілген көлік құралын кепіл ретінде пайдалану мүмкіндігі.

Бірақ маңызды нәрсе туралы ұмытпаңыз минус... Несие берушінің атауы мен автокөлік кілттерінің телнұсқалары болады. Несие толығымен өтелмейінше, меншік иесі көлікті өз қалауы бойынша - банктің рұқсатынсыз сату, сыйға тарту немесе айырбастау бойынша иелік ете алмайды.

Банк өзінің тәуекелдерін барынша азайтуға бар күшін салады. Сондықтан олар үлкен ықыласпен кепілге несие береді. Бірақ автокөліктің болуы өтінім бойынша оң шешімнің кепілі деп күтуге болмайды. Шындығында, несиеге ақша алу үшін бірқатар шарттарды сақтау маңызды.

Несие алу үшін қажетті шарттардың тізімі:

банктің қарыз алушымен жұмыс жасау аймағында Ресей азаматтығының болуы және тұрақты тіркеуі;
кіріс туралы анықтама немесе мүлікке құжаттар ұсыну арқылы төлем қабілеттілігін растау мүмкіндігі;
бұзылмаған несиелік тарихы;
автомобильді басқа несие берушілер ауырлатпауы керек;
Көлік құралы қарыз алушының меншігінде болуы керек;
көп жағдайда банктер CASCO саясатын талап етеді;
Көлік құралы несие берушінің талаптарына сай болуы керек;
автомобиль техникалық жағынан мықты болуы керек.

Несиенің мөлшері кепілге қойылған темір тұлпардың бағасына тікелей байланысты. Бірақ сіз оның орташа нарықтық құнының 70% -дан аспайтынына қол жеткізе аласыз.

Көлік құралымен несие алудың негізгі екі схемасы бар:

автомобиль несие берушінің қоймасында қалады;
қарыз алушы тек TCP кепілдік береді.

Бірінші нұсқа несиелеудің адал шарттарын ұсынады - ставка азайтуға болады ↓, кірісті растаудың қажеті жоқ. Алайда, бұл жағдайда қарыз алушы өзіне тиесілі машинаны пайдалана алмайды несие толығымен өтелгенге дейін.

Екінші нұсқа қарыз алушыға ыңғайлы. Несиелік келісімнің барлық мерзімі ішінде ол көлік құралын қолдана алады... Сонымен бірге, келісімде міндетті түрде клиенттің автомобильге қатысты барлық құқықтары - оны қалай пайдалануға болатындығы, онымен қандай әрекеттерді жүзеге асыруға болмайтындығы міндетті түрде көрсетілген. Несие алудың осы әдісін таңдай отырып, қарыз алушы үлкен мөлшерде, сондай-ақ төмен пайыздық мөлшерлемені алады деп күте алмайды.

Біз PTS көлігімен кепілге несие беру шарттары туралы толығырақ біздің басылымдардың бірінде жаздық.

Сұрақ 3. Автокөлікпен / автокөлікпен кепілдендірілген автокөлік ломбардында несиені қалай алуға болады?

Қазіргі қаржы нарығында олар белсенді дамып келеді ломбардтар... Бүгінде олар көлік құралдарымен кепілге несие беретін банктердің нағыз бәсекелесіне айналды.

Автокөлік ломбардтары жеңіл және жүк көліктерімен кепілге несие береді

Автокөлік ломбардтары әсіресе үлкен мегаполистерде танымал, мұнда тұрғындардың саны көбірек болып, автокөлік иелеріне айналады.

Темір тұлпарын ломбардтың тұрағына қойып, оның клиенті табысты растамай және берілген өтініш бойынша жауап күтпестен жеткілікті мөлшерде ақша алуға мүмкіндік алады.

Мұндай несие алу рәсімі көп уақытты қажет етпейді. Бірнеше кезеңнен өту жеткілікті.

Автокөлік ломбардында несие алу кезеңдері:

автомобиль ломбардқа жеткізіледі;
орнында маман көлік құралын бағалайды;
несиелік келісім-шарт жасалып, оған қол қойылды;
клиент ақшаны алады.

Орташа алғанда, несиені ломбардта рәсімдеу бір сағаттан аспайды. Қарыз алушы мекемеден кетеді қолында ақша бар, бірақ машинасыз... Несие төленгенге дейін көлік ломбардтың тұрағында қалады.

Бұл жағдайда көліктің қауіпсіздігі туралы алаңдамаңыз. Сірә, оның артық болуы сақтандыру, және автомобильдің қауіпсіздігі үшін барлық жауапкершілік ломбардтың мойнына түседі.

Несие алу тәртібі өте қарапайым және әр түрлі ұйымдарда әр түрлі емес. Алайда ломбардты таңдауға пайыздық мөлшерлеме әсер етуі мүмкін. Мұндай компанияларда бұл әдетте өте жоғары деңгейде болады.

Автокөлік ломбардтарындағы несие бойынша орташа мөлшер ставка болып табылады 1-6% қаражатты пайдаланған әр күн үшін... Бұл мөлшерлемелерді шағын несиелермен салыстыруға болады, бірақ олардың мөлшері әлдеқайда жоғары. сондықтан артық төлем үлкен болуы мүмкін.

Автокөлік ломбардында ақша сұрамас бұрын, қарыз алушы олардың мүмкіндіктерін бағалауы керек. Сыйақы төлеуге қомақты шығындардан басқа, клиент тұрақ үшін ақы төлейді.

Автокөлік ломбардтың аумағында болғандықтан, сізге қосымша ақы төлеуге тура келеді күніне шамамен 150 рубль... Сонымен қатар, сақтандыру сыйлықақыларын қоса, әртүрлі қосымша комиссиялар белгіленуі мүмкін. Нәтижесінде артық төлеу адам төзгісіз ауыртпалыққа айналуы мүмкін.

Маңызды! Ломбардқа бармас бұрын оның бағасы қажет банктен ақша алу туралы ойланыңыз... Мұнда тариф әлдеқайда төмен lower - әдетте ол аспайды 30% жылына. Сонымен қатар, несие мерзімі әлдеқайда ұзағырақ - ол жетуі мүмкін 36 ай.
бірақ банк автомобиль ломбардына қарағанда аз мөлшерде несие ала алады. Әдетте соңғы мәселе 85% дейін автомобильдің бағалау құны. Сонымен бірге, банктен асатын сомаға несие беруі екіталай 65% көлік құралының бағасынан.

Кепілге қойылатын талаптардың өзі қарастырылатын ұйымдарда әр түрлі:

Банктер қатаң шарттар қояды, мысалы, несиелерді тек ескі автомобильдердің қауіпсіздігіне қарсы береді 7 жылдар. Олар сондай-ақ машинаның техникалық жарамдылығына назар аударады.
Ломбардтар бұл тұрғыда неғұрлым адал. Мұнда кез-келген көлікке, соның ішінде төтенше жағдайға арналған көліктерге ақша алуға болады.

Қажетті құжаттар тізіміндегі айырмашылықтарға келетін болсақ, онда:

ломбардтарда ол әлдеқайда қысқа. Мұнда сізге тек PTS, STS және қарыз алушының төлқұжаты қажет.
банктер оларға қосымша табыс туралы анықтама, еңбек кітапшасының көшірмесі қажет. Егер олар берілмесе, пайыздық мөлшерлеме өседі.

Автокөлік ломбардында несие рәсімдеу кезінде қарыз алушы кепілге қойылған автокөлікке ғана тәуекел етеді. Бірақ өте мұқият болу керек, өйткені бұл бағытта көптеген алаяқтар жұмыс істейді. Олардың қармағына ілінбеу үшін, бұрыннан келе жатқан беделі бар компаниялармен ғана ынтымақтастық орнатқан жөн.

Сұрақ 4. Жүк көлігімен қамтамасыз етілген несиенің ерекшеліктері қандай?

Банктер мен микроқаржы ұйымдарынан жүк тасымалымен қамтамасыз етілген несиелер бойынша ұсыныстар өте көп.

Сонымен бірге несие алудың негізгі екі схемасы бар:

Ақша қарыз алушыға тиесілі автокөліктің қауіпсіздігіне беріледі;
Автокөлікке несие беріледі, алынған қаражатқа жүк көлігі сатып алынады, ол автоматты түрде несиенің кепіліне айналады.

Алайда, кез-келген жүк көлігін банк кепіл ретінде қабылдай алмайды. Әрбір несие беруші кепіл затына қойылатын талаптарды дербес әзірлейді. Алайда, көптеген банктер бірдей сипаттамаларды ескереді.

Кепіл затына қойылатын негізгі талаптар:

Жүк көлігінің жасы. Әдетте Ресейде шығарылған көліктерге шектеу қойылады ішінде 8 жылдар... Егер жүк көлігі шетелдік өндірісте болса, ең жоғары жас артады бұрын 10 жылдар;
Автокөлікте ауыртпалықтың болуы. Ешқандай несиелік ұйым басқа несие үшін кепіл болып саналатын көлік құралдарын кепіл ретінде қабылдамайды;
Көліктің техникалық жағдайы.Жүк көлігімен кепілдендірілген ақша шығармас бұрын, несие беруші кепіл мүлкін тексеруі керек. Көлік құралының техникалық жағдайы жақсы болуы керек.

Тексеру кезінде маман сонымен қатар жүк көлігінің есептік құнын анықтайды. Сонда ғана ол есептеледі несиенің максималды сомасы... Әдетте ол аспайды 80% көлік құралының бағалау құны.

Банктік несие үшін жүк көлігімен кепілдендірілген басқа шарттарға мыналар жатады:

максималды мерзім - 60 айлар;
туралы 22жылдық%.

Мұны қарастырған жөн! Жүк көлігімен кепілдендірілген ең тиімді несиелерді банктер ұсынады. Алайда, басқа несиелік ұйымдар қарыз алушының өзіне де, кепіл ретінде ұсынылған мүлікке де адал. Бірақ мұндағы пайыздар тыйым салуы мүмкін.

Сондықтан, ең алдымен банктен ақша алу мүмкіндігін қарастырған жөн. Бүгін сіз үйден шықпай-ақ өтініш бере аласыз. Несие берушінің веб-сайтында нысанды толтыру жеткілікті.

Бүгінгі күні, шұғыл ақша қажет болған жағдайда, сүйікті көлігіңізден оны сату арқылы бас тартудың қажеті жоқ. Көптеген жағдайларда шешім әлдеқайда қолайлы болады автокөлікпен қамтамасыз етілген несие немесе несие.

Автокөлік кепілімен несиені мүмкіндігінше байыпты түрде алу керек. Бұл ең жақсы бағдарламаны табудың, содан кейін қарызды сәтті төлеудің және қайтадан автомобильдің толық иесі болудың жалғыз жолы.

Қорытындылай келе, сізге автокөлікпен кепілдендірілген несиелерді (несиелерді) қалай дұрыс алу туралы бейнефильм көруге кеңес береміз - адвокаттың кеңесі:

Мұның бәрі біз үшін. Ideas for Life журналының оқырмандарына ешқашан қаржылық қиындықтарға тап болмауын тілейміз. Егер сіз әлі де қиын жағдайға тап болсаңыз, біздің мақалалар мен кеңестер сізге одан абыроймен шығуға көмектеседі деп үміттенеміз.

Егер сізде жариялау тақырыбы бойынша сұрақтарыңыз болса, оларды төмендегі түсініктемелерде қойыңыз. Ұсынылған мақаланы бағалап, достарыңызбен бөліссеңіз, біз де ризамыз.

Send