Жеке және заңды тұлғаларға арналған автокөлік лизингі - бұл не және автокөлік лизингін алу шарттары қандай + лизингке автокөлік сатып алу бойынша қадамдық нұсқаулық

Send

Қайырлы күн, қымбатты Ideas for Life журналының оқырмандары! Сіздің назарыңызға ұсынылған мақала арналған автомобиль лизингі... Біз жеке тұлғаларға (жеке сатып алушыларға) автокөлік лизингі туралы әңгімелесеміз, сонымен қатар заңды тұлғаларға (коммерциялық және коммерциялық емес ұйымдар) лизингке автокөлік сатып алу шарттары туралы егжей-тегжейлі айтып береміз.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Мақаладан сіз білесіз:

Қарапайым сөздермен автомобиль лизингі дегеніміз не;
Автокөлік лизингінің ерекшеліктері қандай, оның автомобиль несиесінен артықшылығы неде;
Жеке немесе заңды тұлғаға лизингке автокөлікті қалай сатып алуға болады (қадамдық нұсқаулық);
Лизингтік операциялардың негізгі бағдарламалары;
Лизинг берушіні қалай дұрыс таңдау керек;
Қандай компаниялар лизинг нарығында ең ірі болып табылады.

Сонымен қатар, мақаланың соңында келтірілген жауаптар жиі қойылатын сұрақтарға.

Бұл мақаланы автокөлік алғысы келетін, бірақ оған ақшасы жеткіліксіз кез келген адам оқуы керек. Бұл жеке және заңды тұлғаларға пайдалы болады.

Егер сіз осы санатқа жатсаңыз немесе лизинг ұғымына қызығушылық танытсаңыз, мақаланы дәл қазір оқыңыз!

Автокөлік лизингі дегеніміз не, автокөлік лизингінің артықшылығы мен ерекшеліктері қандай, жеке және заңды тұлғаларға қандай шарттар мен талаптар қойылады, сонымен қатар лизингке автокөлік алу / сатып алу қаншалықты тиімді - бұл туралы және бұл туралы ғана емес ... бұл мәселе осы басылымда талқыланатын болады

1. Автокөлік лизингі дегеніміз не - лизингтің мәні, оның артықшылықтары ⚖

Көптеген адамдар автомобиль сатып алуды армандайды. Бірақ бәрінің мүмкіндігі бола бермейді. Кейбіреулер тіпті ақшаны мұндай салу тиімсіз болуы мүмкін деп санайды. Сондықтан, сатып алуды бастамас бұрын, болашақ автокөлік иелері нарықта сатып алуға болатын барлық нұсқаларды бағалайды және салыстырады - автонесие немесе дереу қолма-қол ақша салыңыз... Сонымен қатар, кейбір жағдайларда сіз қызметтерді пайдалана аласыз автокөлік жалдау.

Жақында автокөлік сатып алудың тағы бір тәсілі болды, ол деп аталады лизинг... Бұл опцияны барлығы дерлік қолдана алады - компаниялар, сондай-ақ жеке клиенттер. Лизингтің не екенін қарапайым сөздермен анықтауға тырысайық.

Анықтама:
Лизинг болашақта оны сатып алу мүмкіндігімен кез-келген мүлікті ұзақ мерзімді жалдау болып табылады. Яғни, келісім-шарт аяқталғаннан кейін жалдау шартын алған тұлға келісім тақырыбын алуға құқылы.

Негізінде кез-келген мүлік жалға берілуі мүмкін. Бірақ көбінесе сатып алу кезінде ұзақ мерзімді қаржылық жалдау қолданылады автомобильдердің барлық түрлері, жеңіл машиналардан бастап, ауыр жүк көліктерімен аяқталады. Лизинг қымбат мамандандырылған жабдықты сатып алу үшін өте қолайлы.

Ұйымдар көбінесе паркін құрайтын автомобильдер санын көбейту үшін қаржылық лизингті пайдаланады. Ал жеке тұлғалар жеке тасымалдау үшін көлік құралын ұзақ мерзімді лизингке сатып ала алады, олар сатып алынған машиналарды көбінесе жұмыс кезінде пайдаланады. Сонымен қатар, лизингтік қызметтерді ұсынатын компаниялар айтарлықтай үлкен пайда табады.

Лизинг берушілер мен лизинг алушылар үшін лизингтің негізгі артықшылықтары

Деп атап өтуге болады лизинг - бірегей экономикалық категория... Бұл мәміленің екі жағына да тиімді. Мұнда көптеген бар плюс қаржылық жалдау.

Жалға берушілер автомобильдерді лизингке сату минималды тәуекелдермен байланысты деп санайды.

Бұл келесі объективті себептерге байланысты:

Автокөліктер өтімділігі жоғары активтер болып табылады. Басқаша айтқанда, қажет болған жағдайда оны екінші нарықта тез сатуға болады.
Қаржылық лизинг мерзімі ішінде автомобиль лизинг берушінің меншігінде болады. Сондықтан төлемдермен проблемалар туындаған жағдайда компанияға сотқа жүгінудің қажеті жоқ және көлікті қайтару үшін оның шешімін күту керек.
Жалға алынған көлік құралдары міндетті мемлекеттік тіркеуге жатады. Сондықтан кез-келген уақытта лизингтік компания көліктің қай жерде екенін біле алады.

Жоғарыда аталған себептердің барлығы қаржылық лизингпен айналысатын компаниялардың арасында солай болатындығына әкеледі автомобиль лизингі... Оның үстіне бірқатар жалға берушілер меншіктің тек осы түрін ұсынады.

Танымал пікірге қарамастан, қаржылық лизингке автокөліктер ұсынатын компаниялар ғана емес, оларды алып жүргендер де көптеген жеңілдіктерге ие.

Олардың ішінде мыналар бар:

автомобильге ақша шартта көзделген мөлшерде және мерзімде бөліп төленеді;
лизинг алушы мәміле жасалғаннан кейін және қажет болған жағдайда алғашқы төлем жасалғаннан кейін автокөлікті пайдалана алады;
әдетте мәміле жасалған кезде клиент қамтамасыз етіледі жеке шарттар. Ол лизингтік компаниямен келіссөздер жүргізе алады, төлемдер жасаудың ыңғайлы нұсқасы;
келісім-шарт аяқталғаннан кейін клиент қажетті соманы төлеу арқылы ол үшін автокөлікті алу туралы шешім қабылдайды немесе одан бас тартады;
лизинг шартын жасасу кезінде заңды тұлғалар ұсынылады салық жеңілдіктері;
Автокөлікті лизингке алу несие сатып алуға қарағанда әлдеқайда оңай. Лизингтік компанияларға кепілдеме мен кепілгерлер қажет емес, олар үлкен құжаттар пакетін жинауды қажет етпейді;
қаржылық лизингке автокөлік тез беріледі. Көптеген компаниялар келісімшартқа клиент келген сәттен бастап бір күн ішінде қол қоюға келіседі.

Осылайша, автомобиль лизингі қаржылық жалдау түрі ретінде лизинг берушіге де, лизинг алушыға да тиімді. Сондықтан қаржылық автокөлік жалдау танымал болып келеді.

Алайда, Ресей Еуропадағыдай танымал деңгейге әлі жеткен жоқ. Еуропа елдерінде лизинг сатып алынады әрқайсысы үшінші автомобиль.

Ресейлік тұтынушылар лизингтің ерекшеліктері туралы нашар хабардар. Сонымен қатар, біздің елдің автокөлік жүргізушілері өздеріне таныс емес жаңа қаржылық қызметке сақтықпен қарайды. Соған қарамастан, Ресейде лизингке автокөлік сатып алғандардың үлесі баяу, бірақ артып келеді.

Қаржылық лизингтің артықшылықтары мен артықшылықтарын бағалайтын және оны несиеге және қолма-қол ақшамен сатып алудан артық көретіндердің саны біртіндеп артып келеді.

Жеке тұлғаларға арналған автокөлік лизингі адамдар - бұл не, оң жақтары қандай (+) және минустары (-), ол тиімдірек - жеке сатып алушыға арналған несие немесе автомобиль лизингі + лизингтік мәміленің кезеңдері

2. Жеке тұлғаларға арналған автокөлік лизингі - ерекшеліктері мен артықшылықтары + автомобиль лизингін сатып алушыларға арналған қадамдық нұсқаулық 📝🚗

Автокөлік лизингі салыстырмалы түрде жақында пайда болды, сондықтан оның ерекшеліктері туралы барлық адамдар біле бермейді.

2.1. Жеке тұлғалар үшін автокөлік лизингі дегеніміз не - қарапайым сөздермен тұжырымдамаға шолу + автомобиль лизингінің түрлері

Жақында машинаны пайдалану үшін алудың екі негізгі әдісі болды: жалға алу немесе сатып алу... Екінші жағдайда есептеудің екі нұсқасы болуы мүмкін: қолма-қол ақша және бөліп төлеу арқылы.

Жақында тағы бір әдіс пайда болды жалға алу мен сатып алуды біріктіреді - бұл автокөлік лизингі... Оның танымалдығы тұрақты түрде өсіп келеді.

Автокөлік лизингі жалдаудың ерекше түрі болып табылады. Бұл жағдайда құрылғы пайдалану үшін біраз уақытқа жай берілмейді. Келісімнің мерзімі аяқталғаннан кейін лизинг алушының көлікті меншікке алуға мүмкіндігі бар. Бұл маңызды лизинг сияқты қаржылық тұжырымдаманың айрықша ерекшелігі.

Автокөлікті жалға алған кездегідей, лизинг кезінде оны пайдаланатын адамға тиесілі емес. Сондықтан автокөлікті сатуға, басқа адамға беруге және сыйға тартуға болмайды.

Осыған қарамастан, лизинг алушы автокөліктің жақсы жағдайда екендігіне көз жеткізіп, оған OSAGO сақтандыруды жүзеге асыруға, дөңгелектерін уақытында ауыстырып отыруға, техникалық тексеруден өтіп, жанармай құюға міндетті.

Несиеге сатып алған кездегідей, автокөлік лизингі жағдайында ол үшін төлем бөліп төленеді. Осылайша, сатып алудың мұндай әдістері төлем бір реттік төленген кезде қолма-қол сатып алудан ерекшеленеді.

Алайда, лизинг пен несие арасында айтарлықтай айырмашылық бар: екінші жағдайда сатып алушы бірден автокөліктің иесіне айналады, біріншісінде - келісімшарт мерзімі аяқталғаннан кейін ғана.

Жеке тұлға үшін лизинг несиеге қарағанда тиімді болғанымен, ол өте сирек қолданылады. Бұл әсіресе отандық автомобиль нарығына қатысты.

Автокөлік лизингінің түрлері (түрлері) - 2 негізгі

Автокөлік лизингінің екі негізгі түрі бар:

Меншік құқығының ауысуымен. Бұл жағдайда лизинг алушы көлікті қаржылық лизинг аяқталғаннан кейін сатып алуға міндетті. Оның үстіне, лизингтік төлем несиеден аз болуы мүмкін болғанымен, жалпы құны шамамен бірдей.
Меншік құқығын беру жоқ. Бұл жағдайда келісімшарт аяқталғаннан кейін сатып алушы көлікті лизингтік компанияға қайтарады. Бұл опция - белгілі бір уақытқа автокөлік алғысы келетіндер үшін тамаша шешім. Осындай схеманы қолданған кезде, лизинг алушы екі жылдан кейін, келісімшарт мерзімі біткен кезде, ескі машинаны тез сату туралы ойланбастан, машинаны жаңасына оңай ауыстыра алады. Осылайша, лизингті төлемсіз сатып алу кезінде бұл қызмет ұзақ мерзімді лизингке ұқсас.

2.2. Жеке тұлғалар үшін лизингтің артықшылықтары мен кемшіліктері - есептеулер, бұл тиімдірек: автонесие немесе лизинг + визуалды кесте

Нақты дәл анықтауға тырысу - лизинг немесе несие жеке сатып алушы үшін тиімдірек, сіз не екенін түсінуіңіз керек ұқсастықтар және айырмашылықтар осы қаржы құралдары.

Лизинг және несие: айырмашылықтар

Негізгі айырмашылық бұл үшін лизинг лизингтік компания келісімшарт аяқталғанға дейін автомобиль иесі болып қала береді. Тіркелген жағдайда несие меншік құқығы дереу өтеді, автокөлікті банк кепілге алады.

Лизинг беруші несие берушіге қарағанда әлдеқайда аз тәуекел етеді екен. Сондықтан, лизингке автокөлік сатып алғанда, жеке тұлғаға қойылатын талаптар онша қатал емес.

Лизингтің танымалдығының төмендігін түсіндіретін меншік құқығын берудің ерекшеліктері. Көптеген әлеуетті сатып алушылар төлемді кешіктірген немесе басқа форс-мажорлық жағдайлар туындаған жағдайда лизинг беруші көлікті кез келген уақытта қайтара алады деп қорқады.

Кейбіреулері лизинг кезінде төлемдер, әдетте, несиеге қарағанда аз болатындығымен баурап алады. Бірақ олар деп аталатынды ескермейді қалдық мәні... Оны келісім-шарт аяқталғаннан кейін лизинг берушіге төлеу керек. Тек осы жағдайда ғана көлік құралы лизинг алушының меншігіне айналады. Сондай-ақ, төлемдер мөлшері алғашқы төлемнің мөлшеріне байланысты болуы мүмкін.

Лизингті тіркеу кезінде сатып алушы көбінесе ай сайын аз төлейді екен. Бұл жағдайда ірі сомалар келісімшарттың басында және соңында төленеді. Дәстүр бойынша бұл кезең әр түрлі болады бастап 1 жылдың бұрын 5 жылдар.

Автокөлік лизингінің негізгі артықшылықтары (+)

Осылайша, серия артықшылықтары лизингке автокөлік:

төлем кестесін сатып алушының нақты мүмкіндіктері негізінде таңдауға болады;
транзакцияны аяқтау үшін азырақ құжаттар қажет;
өтінім несиеге қарағанда әлдеқайда жылдам қаралады;
кепіл және кепілгерлер қажет емес;
сатып алушы автокөлікті тіркеуді немесе лизингтік компанияға қайтаруды өзі шешеді;
банктік несиеге қарағанда ай сайынғы төлемдер төмен.

Қаржылық лизинг автокөлік жүргізушілеріне көптеген мәселелерден арылуға және уақытты айтарлықтай үнемдеуге мүмкіндік береді. Бұл артықшылық әсіресе жеке тұлғалармен бизнес жүргізу кезінде өте маңызды (яғни жеке кәсіпкер (жеке кәсіпкер) ретінде - біз жеке кәсіпкерді тіркеу және тіркеу туралы соңғы мақалада талқыладық).

(-) автомобиль лизингінің негізгі кемшіліктері

Артықшылықтарының көптігіне қарамастан, лизингтің бірқатар ерекшеліктері бар кемшіліктер:

машина келісімшарт аяқталғанға дейін лизинг берушіге тиесілі, сондықтан да кідірістер болған жағдайда да лизингтік компания көлігін өз клиентінен ала алады;
жеке тұлғалардың лизингтік операцияларға салықтық жеңілдіктері жоқ;
лизинг алушы көлікті қосалқы жалға ала алмайды.

Несие немесе лизинг неғұрлым тиімді деген сұраққа жалғыз жауап жоқ екенін түсіну керек. Әр нақты жағдайда есептеулер жүргізіп, сатып алушының қойған мақсаттарына сүйену қажет.

Біз мұны нақты айта аламыз қаржылық лизинг (лизинг) келісімшарт мерзімі аяқталғаннан кейін автокөлік иесі көлікті қайтаруды жоспарлаған жағдайларда тиімдірек. Бұл жағдайда ол ескісін сату туралы ойланбастан жаңа машинаны оңай сатып ала алады.

Салыстыру кестесі: «Жеке тұлғаларға арналған лизинг пен автонесиенің айырмашылығы»

Автокредитті олардың барлық ерекшеліктерін кестеге қосу арқылы лизингпен салыстырған жөн.

Қол қою	Автокөлікке банктік несие	Лизингке автокөлік сатып алу
*Шарттың мәні*	Жаңа да, ескі көліктер де	Әдетте шетелдік жаңа жолаушылар вагондары
*Келісімнің мерзімі жыл*	1-5	1-3
*Бастапқы төлем*	Ең аз 15%	0-49%
Қажетті құжаттар	Толық жинақ Егер сізде азырақ құжаттармен мәміле жасасу мүмкіндігі болса, сатып алушының шығындары айтарлықтай артады	Паспорт және жүргізуші куәлігі
*Қажетті сақтандыру*	OSAGO және CASCO	MTPL - бұл сатып алушының қалауы бойынша міндетті CASCO, бірақ егер ол жоқ болса, келісімшарт бағасы көтеріледі
*Меншік құқығын беру*	Дереу автокөлікті банк несие төленгенге дейін кепілге қояды	Төлемдер аяқталғанға дейін автомобиль лизингтік компанияға тиесілі, сатып алушы оны жалға алады
Тіркеу уақыты	Дәстүр бойынша бірнеше күннен бастап	Өте тез, кейбір жағдайларда бір күн ішінде
Сапар шегу шектеулері	Жоқ	Шекарадан тек жалға берушінің рұқсатымен өтуге болады
*Қосымша қызметтер*	Жоқ	Кейде келісімшарт бағасына техникалық байқау, дөңгелектердің маусымдық өзгерісі, көлік салығын лизингтік компания төлейді
*Автокөлікті несие берушіге қайтару*	Сот шешімі бойынша кешіктірілген жағдайда	Жалға берушінің шешімі бойынша сот ісінсіз

Нақты мысалға негізделген есептеулер

Сіз маркалы автомобиль сатып алу туралы шешім қабылдадыңыз делік Mitsubishi lancerбұл тұрарлық 700 000 рубль. Ай сайынғы төлемнің мөлшерін есептеу қиын емес - Интернетте жұмыс істейтін біреуін табу жеткілікті несие калькуляторы және барлық белгілі параметрлерді енгізіңіз. Интернеттегі автокөлік несиесін қалай есептеу туралы журналдағы қонақүй мақаласынан оқыңыз.

Нәтижесінде лизинг пен автонесиенің орташа параметрлерін қолдана отырып, біз бірінші жағдайда төлемдер болатынын анықтаймыз 15 000, ал екіншісінде - шамамен 23 000 рубль. Лизинг кезінде төлемдер сомасы едәуір болатынын көруге болады төменде. Алайда, бұл ереже лизинг аяқталғаннан кейін автокөлікті қайтару қажет болған жағдайда ғана қолданылады.

Мысалда есептеулер көрсетілген 3 жылға.

Егер сатып алушының мақсаты таза лизинг болса, онда лизинг тиімдірек болары сөзсіз. Алайда, егер сіз машинаны сатып алғыңыз келсе 36 айлар лизингтік компанияның қалдық құнын төлеуге мәжбүр болады. Нәтижесінде автокөліктің құны 1 000 000 рубльден асады.

Сонымен бірге несиеге сатып алған кезде ол тең болады 828 000 рубль, бұл айтарлықтай аз. Сондықтан, егер сіз көлігіңізді сақтағыңыз келсе, автонесиені таңдауыңыз керек.

Сонымен не таңдау керек?

Лизинг пен автонесие арасында таңдау жасамас бұрын, сіз өз мақсаттарыңызды нақты анықтауыңыз керек.

Егер сіз қымбат мәртебелі автокөлік жүргізгіңіз келсе және оны үнемі соңғы модификациядағы автомобильге ауыстырғыңыз келсе, сатып алудың ең жақсы тәсілі болар еді кейінгі сатып алусыз лизинг.
Керісінше, егер мақсат ұзақ уақытқа автомобиль сатып алу болса, онда тоқтаған дұрыс мақсатты несие.

Бірақ әр компания өзінің шарттарын ұсынатынын ұмытпаңыз. Шағын банктен алынған несие, көптеген қосымша комиссиялар мен төлемдерді ескере отырып, өз клиенттеріне оңтайлы жағдайларды қамтамасыз ететін ірі компаниядағы лизингке қарағанда тиімділігі төмен болып шыққан жағдайда жағдай туындауы мүмкін.

Бүгінде лизингтік бағдарламалар тиімді. Бұл сондай-ақ Ресейде мұндай қызметтің танымалдылығы Еуропаға қарағанда әлдеқайда төмен екендігімен байланысты.

Бұл жағдайды түсіндіру қиын емес: біздің азаматтар өздері пайдаланатын мүліктің мүлкі үшінші тұлғалардың қолында болған кезде қорқады. Егер олар проблемалар туындаса, олар көлігін де, оған төленген ақшаны да жоғалтуы мүмкін деп санайды. Сондықтан олар несие алуды жөн көреді, мұнда меншік құқығы шарт жасасқаннан кейін бірден қарыз алушыға өтеді.

Жеңілдетілген автонесие туралы біздің мақаланы оқыңыз, онда біз мемлекеттік қолдаудың көмегімен автонесие алу шарттары туралы айтып, жеңілдетілген автонесиелер бағдарламасына енетін автомобильдердің тізімін келтірдік.

2.3. Жеке кәсіпкерлер мен жеке тұлғаларға арналған автокөлік лизингі - жеке тұлғаға автомобильді жалға беру туралы егжей-тегжейлі нұсқаулық (жеке кәсіпкерді қоса алғанда)

Жалпы, жеке тұлғалар үшін лизингке көлік құралдарын (жеңіл және жүк көліктерін) тіркеу процесі өте қарапайым.

Жеке тұлғаларға лизингке автокөлік сатып алу бойынша қадамдық нұсқаулық - негізгі кезеңдер

Егер сіз көлік алғыңыз келсе және ақшаңыз болмаса, нат. тұлға (қарапайым азамат немесе жеке кәсіпкер) лизингтік компанияға жүгінеді. Әрі қарай біз қандай автокөлік алғымыз келетінін талқылап, өтініш береміз. Бұл жағдайда сізге ең аз құжаттарды ұсыну қажет болады.

Өтініштің қаралуын күту және оң шешіммен автокөлікті пайдалануға беру қажет.

Сонымен қатар, жуырда ғана лизингке автокөлік құралдарын тек коммерциялық мақсатта пайдалану мүмкіндігі заңнамалық тұрғыдан бекітілді. Сондықтан мұндай келісімшарттар тек мамандандырылған жабдықтарға, жүк көлігіне және автобустарға жасалды.

Бүгінгі күнге дейін физикалық нәрсені алуға болады. тұлғалар (оның ішінде жеке кәсіпкерлер) лизингке және жеңіл автомобильдер.

Кез-келген жағдайда, ұзақ мерзімді қаржылық лизингке автокөлік құралын тіркеу үшін сізге бірнеше қатарынан өту қажет болады.

№1 қадам. Параметрлер мен баға бойынша автомобильді таңдау

Алдымен сіз сатып алушының қандай көлік сатып алғысы келетінін шешкеніңіз жөн. Әдетте лизингте сіз тек белгілі брендтің жаңа көліктерін сатып ала алатыныңызды есте ұстаған жөн. (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia және т.б.), ол үшін өндіруші ұзақ мерзімді кепілдік береді.

№2 қадам. Лизингтік компанияны таңдау, лизинг шарттарын және алдын-ала келісімді зерделеу

Қазіргі қаржы нарығы жеткілікті еркін бәсекемен сипатталады. Сондықтан көптеген компаниялар жеке тұлғаларға да, жеке кәсіпкерлерге де лизингке автокөлік сатып алу бойынша қызмет көрсетеді.

Осыған байланысты ең қолайлы жағдайларды таңдау және алаяқтардың жеміне түспеу өте қиын болуы мүмкін. Сондықтан лизингтік компанияны таңдауда қандай критерийлерге баса назар аудару керектігін білу маңызды.

Лизингтік компанияны таңдағанда келесі өлшемдерге назар аударыңыз:

фирма нарықта қанша уақыттан бері қызмет көрсетіп келеді;
ұйымның мөлшері;
компанияның қаржылық әл-ауқаты;
бедел;
бұқаралық ақпарат құралдарында, сондай-ақ Интернетте лизингтік компанияның қызметі туралы шолулар;
лизинг алушыларға, сондай-ақ келісімшарт тақырыбына қатысты шектеулердің болуы.

Автокөлік сатып алғанда, көбінесе лизинг бағасы шешуші көрсеткіш болып табылады. Алайда, қаржылық білімі жоқ адамға оны есептеудің ерекшеліктерін түсіну оңай емес. Түсініктер «Бағаның көтерілуі», және де «Қалдық мәні» шатастыруы мүмкін. Көптеген адамдар оларды ескеруді мүлдем ұмытып кетеді.

Сондықтан лизинг берушіні таңдау барысында қаржылық кеңес берушілерден көмек сұраған пайдалы болады. Олардың қызметтеріне ақша жұмсай отырып, сіз лизингке автокөлікті айтарлықтай үнемдей аласыз.

№3 қадам. Лизинг алу үшін құжаттарды дайындау

Лизингке өтініш беру үшін сізге құжаттар пакетін дайындау қажет. Көптеген компанияларда оның құрамы бірдей.

Дәстүр бойынша құжаттар пакетіне мыналар кіреді:

автомобиль лизингіне өтініш;
паспорт;
жүргізуші куәлігі;
анықтама, декларация немесе кірісті растайтын басқа құжат;
еңбек кітапшасының немесе жеке кәсіпкер ретінде тіркеу туралы куәліктің көшірмесі.

Әдетте өтінімді толтыруда ешқандай қиындықтар болмайды. Бұл кепілдеме мен кепілдеме беру қажеттілігінің болмауымен байланысты. Сонымен бірге, лизингтік компаниялардың көпшілігі әлеуетті қарыз алушылардың жасына үлкен талаптар қоймайды. Олардың көпшілігі сізге лизингке 18 жастан бастап өтініш беруге мүмкіндік береді.

№4 қадам. Жалға алынған көлік құралдарын сақтандыру

Сақтандыру - бұл лизингке автокөлікті тіркеу процедурасының міндетті кезеңі. Сақтандырудың екі түрінің қорытындысы міндетті болып табылады: ОСАГО және CASCO.

Теориялық тұрғыдан OSAGO лизингтік келісімнің барлық мерзіміне дереу шығарылуы мүмкін. Алайда, сарапшылар жыл сайын жаңа саясат алуға кеңес береді. Бұл опцияның артықшылығы - бір сақтандырушыдан полисті қайта ресімдеу кезіндегі жеңілдіктер немесе тиімді тарифтері бар компанияны іздеу мүмкіндігі.

CASCO сақтандыруы кезінде әр сәт жалға берушімен келісілуі керек. Ол клиентпен кездесуге барып, мүмкін емес тәуекелдерді саясаттан алып тастауға келісе алады. Сонымен бірге сақтандыру полисін алу құны айтарлықтай төмендейді.

№5 қадам. Жалдау шартын жасасу

Автокөлік жалдау мәмілесінің екі тарабы да шарт талаптарымен келіскен жағдайда, оған қол қойылады.

Мұндай келісімде келесі құқықтар мен міндеттер көзделуі мүмкін:

клиент машинаны пайдалану үшін алады;
ай сайын лизинг алушы лизинг берушіге белгілі бір ақша аударуы керек;
егер бұл шартта көзделген болса, клиент алғашқы төлемді төлеуге міндетті;
автомобиль қолданыстағы заңнамаға қайшы келмейтін кез-келген мақсатта пайдаланылуы мүмкін;
Жалға алушы автомобильдің жай-күйін бақылап отыруға, үнемі техникалық байқаудан өтуге және сақтаудың тиісті жағдайларын қамтамасыз етуге міндетті.

Сіз сондай-ақ сілтеме арқылы жалдау шартының үлгісін жүктей аласыз.

Осылайша, дәстүрлі автокөлік лизингі схемасы бар. Одан максималды пайда алу үшін мәміленің әр кезеңінің нюанстарын білу маңызды. Сондай-ақ, «Жеке кәсіпкерге кепілсіз және кепілгерсіз несие қалай алуға болады» мақаласын оқуға кеңес береміз.

Заңды тұлғаларға арналған автокөлік лизингі адамдар - бұл не, артықшылығы мен кемшіліктері неде, тиімдірек - ұйымға автонесие немесе автокөлік лизингі + лизингтік мәміленің негізгі кезеңдері

3. Заңды тұлғаларға арналған автомобиль лизингі - лизингке автокөлік сатып алу шарттары + заңды тұлғаларға автокөлік сатып алу бойынша қадамдық нұсқаулық 📋🚕

Заңды тұлғаға автокөлік сатып алудың көптеген себептері бар. Олардың қатарына тұтынушылар саны артқан көлік паркін кеңейту қажеттілігі, жеткізу қызметін ұйымдастыру, менеджерге өкіл автокөлік қажеттілігі жатады.

Бұл кезде компанияда автокөлік алудың бірнеше нұсқасы бар: оны жалға алуға немесе сатып алуға болады. Бұл екі әдіс те үлкен қаржылық инвестицияларды қажет етеді.

Тағы бір тиімді нұсқасы бар, ол ішкі нарықта жаңа болып табылады - автомобиль лизингі... Бұл қызмет басқаша аталады ұзақ мерзімді қаржылық жалдау.

Бүгінгі күні лизинг барлық аймақтарда сұранысқа ие, сарапшылар жақын болашақта оның танымалдылығының өсуін болжайды.

3.1. Заңды тұлғаларға арналған автомобиль лизингі - мәні мен ерекшеліктері

Заңды тұлғалар үшін лизинг автомобиль сатып алудың ең тиімді және жылдам тәсілі болып табылады. Оны пайдаланатын компаниялар алатындығын атап өту маңызды салық жеңілдіктері... Сонымен қатар, транзакция схемасын дұрыс таңдаған кезде экономикалық пайда да алуға болады.

Бұл лизинг, бұл компанияларға ең қиын міндеттерді жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Дәстүрлі қолданылған схемалардың арқасында сіз ең аз ақша салу арқылы өте тез жасай аласыз, жабдықтың келесі түрлерін сатып алыңыз:

атқарушы сыныпты қоса алғанда, жаңа жолаушылар вагондары;
пайдаланылған машиналар;
жүк көлігі, оның ішінде тракторлар, жүк автомобильдері, кез-келген жүк көтергіштігі бар жүк көліктері, тіркемелер мен жартылай тіркемелер;
автобустар;
мамандандырылған жабдық - грейдерлер, автокрандар, экскаваторлар.

Заңды тұлғалар үшін автокөлік лизингі дегеніміз не - сипаттама

Біз лизингтің не екенін айтқан болатынбыз.

Келесі анықтаманы қолдану ресми түрде қабылданды:
Лизинг Болашақта сатып алу мүмкіндігімен белгілі бір мерзімге мүлікті жалға беруге бағытталған инвестициялық қызметтің түрі.

Басқаша айтқанда, лизинг - бұл ұзақ мерзімді лизингтің ерекше түрі. Мерзімі біткен кезде лизинг алушы жалға берілген мүлікті сатып алуға құқылы.

Дәстүр бойынша лизингтік мәмілеге үш тарап қатысады:

жалға беруші лизингтік компания немесе несиелік ұйым болуы мүмкін;
жалға алушы заңды және жеке тұлға бола алады;
жалға берілген мүліктің жеткізушісі. Бұл сатушы, өндіруші немесе ресми дистрибьютор болуы мүмкін.

Кейбір жағдайларда транзакцияға төртінші қатысушыны бөлуге болады - сақтандырушы... Көбіне ол меншік құқығын беретін тараптың мүдделерін қорғайды.

Лизингтік мәміленің шарттары келісімшартта белгіленген. Мұнда көрсетілуі мүмкін:

төлем кестесі;
ай сайынғы жарна сомасы;
аванстық төлемнің мөлшері.

Заңды тұлғалар үшін ірі лизингтік компаниялар мүлікті жалға алудың бірнеше схемаларын ұсынады:

машинаның қайтарылуымен;
келісім-шарттың мерзімі аяқталған кезде көлікті сатып алған кезде;
жедел лизинг, бұл автомобильді ұзақ уақытқа жалдау, оған техникалық қызмет көрсету және басқа да қызметтер көрсету;
лизингтік бағдарламалардың басқа түрлері.

Лизингтік автокөлік құралдарын пайдалану ұйымдарға өз қызметінің тиімділігін арттыруға, сондай-ақ қаражатты пайдалануға көмектеседі, даму жылдамдығын арттырады.

Сонымен бірге лизингтік компаниялар транзакцияны мүмкіндігінше тезірек аяқтауды ұсынады, өтінімді қарауды кейінге қалдырмайды.

Назар аударыңыз! Лизингтік компанияның автомобильге меншік құқығын тіркеуге байланысты, лизингтік компания оған салық төлеуден босатылады.

Жеке кәсіпкерлер заңды тұлғаларға жатпайтынын есте ұстаған жөн. Сондықтан лизингке автокөліктерді тіркеу жеке адамдар қолданатын схемалар бойынша жүзеге асырылады (бұл жоғарыда айтылды).

3.2. Заңды тұлғалар үшін лизингтің артықшылықтары мен артықшылықтары - нақты есептеулер, бұл тиімдірек: лизинг немесе несие + салыстырмалы кесте

Бірқатар артықшылықтарызаңды тұлғалар үшін лизингке тән:

Тіркеудің жоғары жылдамдығы. Заңды тұлға оның өтінішіне жауап күтуге ұзақ уақыт күтудің қажеті жоқ, сонымен қатар оған депозит ұсынудың қажеті жоқ.
Салықтық жеңілдіктер Лизингтік төлемдер шеңберінде төленген ҚҚС-ты толығымен қайтаруға болады.
Жедел амортизацияны пайдалану мүмкіндігі. Кейбір лизинг берушілер өз клиенттеріне тез амортизация қолдану мүмкіндігін ұсынады. Нәтижесінде пайдаға төленетін салық азаяды.
Ұйымның инвестициялық тартымдылығы үнемі жоғары деңгейде қалады. Жалгерлік төлемдер активтер балансына әсер етпейді, компанияның қарыздарын көбейтпейді.
Сатып алушы үшін қолайлы бағалар мен тарифтер. Бұл лизингті әдетте көлік құралдары өндірушілері, сатушылар және басқа да мүдделі тараптар көтермелейтіндігімен байланысты. Олар сатылымды ұлғайтуға тырысады, сондықтан автомобильдерді лизингке алуға шақырады, жеңілдіктер мен түрлі жеңілдіктер ұсынады.
Ыңғайлы төлем кестесі, әр жағдайда жеке құрастырылады.
Шектеу жоқ маркасы, шығарылған жылы, түрі мен моделі бойыншасатып алынған автокөлікке қатысты.

Осылайша, лизинг салық үнемдеуді тіркеу жылдамдығымен және ұсынылатын нұсқалардың әртүрлілігімен біріктіреді. Көбінесе, қосымша қызметтер ретінде клиент техникалық байқауды, дөңгелектердің маусымдық ауыстырылуын, жөндеу жұмыстарын ақысыз қолдана алады.

Қозғалтқыштың үлкен ығысуымен көлік құралдары өте жиі тозады жеделдетілген принцип. Нәтижесінде олар қалдық құны төмен ұйым балансына беріледі.

Шарттары лизинг Айырмашылығы жоқ несие әрқашан жеке. Клиент келісімшартқа қосымша шарттарды қосуға немесе жалға алушының қалауы бойынша одан белгілі бір тармақтарды алып тастауға рұқсат береді.

Лизинг несиеден өзінің барлық артықшылықтарымен ерекшеленеді екен. Ең тартымды айырмашылық мынада: лизингті тіркеу кезінде клиентке несиеге қарағанда анағұрлым қатаң талаптар қойылады.

Бұл жағдай өте қарапайым түсіндіріледі: банктердің қызметі қатаң регламенттелген Орталық банк, олар өтімділік пен тәуекел индикаторларын белгілі деңгейде ұстап тұруға міндетті. Нәтижесінде банктер шешім қабылдауда шектеулі. Бұл, әсіресе, несие беруге қатысты.

Лизингтік компаниялар әртүрлі принциптер бойынша жұмыс істейді. Шешім қабылдау кезінде олар тек компанияның ағымдағы жағдайына, сондай-ақ компанияның есеп беруін ескере отырып, оның болашағына негізделген.

Кесте: «Заңды тұлғалар үшін лизинг пен несиелерді салыстыру»

Несие мен лизингтің негізгі айырмашылықтары төмендегі кестеде келтірілген.

Сипаттамалық	Автокөлікке несие	Лизинг
*Қарау мерзімі*	Әдетте 3-тен 6 аптаға дейін	1-ден 4 аптаға дейін
*Мүлік салығы*	Автомобиль құнының 2,2%	Ақы алынбайды
ҚҚС	Қайтару қарастырылмаған	Төлем бойынша алынған сома қайтарылды
*Амортизацияға кеткен уақыт*	5-7 жаста	Әдетте 2 жылдан 3 жылға дейін, кейбір автомобиль маркалары үшін аз
Кепіл	Міндетті	Керек емес
*Төлем кестесі*	Тұрақты	Жеке
*Жалға алушының балансында көлік құралын есепке алу*	Иә	Жоқ
*Пайдаланылған көлік құралдарын сатып алу*	Берілмеген	Берілген
Шарт мерзімі	3 жылға дейін	24-60 ай

Автокөлікті несиеге сатып алғанда, жеңілдіктер қарастырылмайды. Егер сіз лизингті қаласаңыз, дерлік 90% -да жағдайларда бағаның айтарлықтай төмендеуін күтуге болады. Бұл, әсіресе, мүдделі тараптар қатысатын мәмілелерге қатысты - жеткізушілер немесе дилерлер.

Кейде бұл бағаны төмендету айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Осылайша, заңды тұлғаларға бағаның өсуі жоқ бағдарламалар бойынша лизинг ұсынуға болады.Сонымен қатар, лизингке алынған көлік құралының құны қолма-қол сатып алуға берілген бағадан өзгеше болмайды.

Автокөлік сатып алудың көптеген артықшылықтары болғанына қарамастан, оларды бөліп көрсетуге болады шектеулер осындай транзакциялар. Бастысы - лизингке алынған көлік келісімшарт аяқталғанға дейін меншік құқығындағы лизинг берушіге тиесілі.

Басқа маңызды кемшілік мұндай мәміле - бұл жалға берушінің сот көмегіне жүгінбей-ақ автокөлікті алуға құқылы екендігі. Ол үшін жалдау шартының талаптарының бұзылғандығын мойындау жеткілікті. Қаржылық қиындықтар туындаған кезде мүлікті жалға берушіден тартып алу жағдайлары да бар.

Есептеу мысалы

Мысал арқылы есептеулерді қарастырайық. Айталықбір миллион рубль тұратын лизингке автокөлік сатып алынған. Бұл жағдайда сізге ай сайын 20000 рубль төлеуге тура келеді. Егер дәл сол автокөлікті несиеге сатып алса, төлем шамамен 40000 рубльді құрайды.

Мысалда лизингтің артықшылығы сөзсіз. Бірақ бір шарт бар - есептеулер келісімшарт аяқталған кезде жасалады автомобиль лизингтік компанияға қайтарылады... Бұл болашақта көлік құралдарын жаңасымен ауыстыру жоспарланған кезде тиімді.
Егер ол жоспарланған болса кейіннен меншік құқығын жалға алушыға бере отырып, жалға алу, төленген жалпы сома іс жүзінде тең болады. Сонымен бірге ұзақ мерзімді жалдаудың бірден-бір артықшылығы - салық жеңілдіктерін алу мүмкіндігі, сондай-ақ айтарлықтай уақытты үнемдеу.

Несие немесе лизинг - тек жекелеген жағдайлар үшін қайсысының тиімді екенін анықтауға болады. Бұл жағдайда сіз төлемдер сомасын, сондай-ақ схемалардың әрқайсысы үшін автомобильдің жалпы құнын есептеуге тура келеді.

5 қарапайым қадам бойынша заңды тұлғаларға лизингке автокөлік сатып алу туралы толық нұсқаулық

3.3. Автокөлікті заңды тұлғаға қалай жалға беру керек - заңды тұлғаларға автокөлік сатып алу туралы толық нұсқаулық

Лизингке автокөлікті тіркеу кезінде мәміле жасау процесіне маман тарту өте жақсы болып саналады Сонда бар заңдые немесе қаржылық білім... Ол транзакцияның барлық нюанстарын ескере алады. Сонымен қатар, мұндай адам қол жеткізуге көмектеседі жақсы жағдайлар келісімшартқа қол қою процесінде.

Ірі компанияларда мұндай маман көбінесе тізімге енеді күйінде... Мұндай маман жоқ компаниялар үшін үшінші тараптың қаржы ұйымдарынан көмек сұраған жөн.

Мәміле маманның қатысуымен аяқталғанына немесе жасалмағанына қарамастан, бұл процедура барысында лизинг алушы бірнеше сатыдан өтуі керек.

№1 қадам. Автокөлік пен лизингтік компанияны сауатты таңдау, лизинг шартының талаптарымен танысу

Автокөлікті таңдау процесінде лизинг алушы компанияның қажеттіліктері мен сұраныстары ескеріледі. Көбінесе бұл кезеңде лизинг беруші өз клиентін қамтамасыз етеді каталог, онда көлік құралдарының маркалары, модельдері және тіпті модификациялары үшін мүмкін нұсқалар бар

Көбінесе лизинг алушы қандай көлік құралын сатып алғысы келетінін елестететініне қарамастан, алғашқы сатыда қосымша қызметтермен қатар қажетті модификацияларды да шешу керек.

Автокөліктің ең жақсы нұсқасын ғана емес, сонымен қатар таңдау маңызды жалға берушіынтымақтастық орнатылатын болады. Бұл жағдайда лизингтік компанияның беделі қандай, нарықта қанша уақыт болғанын ескеру қажет.

Сондай-ақ қолда барды тексеру қажет шолулар, егер мүмкін болса, достарыңыз бен таныстарыңыздың арасында жалға беруші туралы сұраулар жасаңыз. Сарапшылар: болашақта елеулі мәселелер туындамас үшін жалға берушіні тексеруге аз уақыт бөлу жеткілікті.

Алайда, автомобиль мен лизингтік компанияны таңдап қана қоймай, сонымен қатар шарттың негізгі шарттарын зерделеу маңызды, оған мыналар кіреді:

аванстық немесе алғашқы төлем мөлшері - әр түрлі компанияларда ол айтарлықтай ерекшеленеді, ол болмауы немесе автомобиль құнының жартысына жетуі мүмкін;
төлем күні, сондай-ақ ай сайын төленуі қажет төлемдер мөлшері;
лизинг шартының соңында орындалуы тиіс шарттар - көлікті қайтару немесе қалдық құнын төлеу.

Егер осы лизингтік компанияда ұсынылатын шарттар клиент үшін қолайлы болса, онда ол лизинг берушіге өтініш толтырып, жіберуі керек. Оны компания белгілеген мерзімде қарағаннан кейін шешім қабылданады.

Жауап берілетін уақыт аралығы бір лизинг берушіден екіншісіне әр түрлі болады. Ол әр түрлі болуы мүмкін бастап бірнеше күндер бұрын бірнеше апта.

№2 қадам. Лизингті тіркеуге арналған құжаттар топтамасы

Егер өтінішті қарау нәтижелері бойынша оң шешім қабылданса, лизинг берушіге белгілі бір құжаттар пакетін ұсыну қажет болады. Оны алдын-ала дайындаған жөн. Бұл құнды уақытты айтарлықтай үнемдеуге мүмкіндік береді.

Дәстүр бойынша заңды тұлғаға лизингке автокөлікті тіркеу қажет болуы мүмкін:

Ұйымның уәкілетті адамы (әдетте басшысы) қол қойған өтініш.
Жалға алушының сауалнамасында міндетті түрде мөртабан бар.
Жарғының қолданыстағы нұсқасының көшірмесі.
Салықтық тіркеуді растайтын анықтаманың көшірмесі.
Ұйымның басшысы тағайындалатын шешімнің көшірмесі.
Компанияның құрылтайшыларымен қатар басшының жеке басын куәландыратын құжаттардың көшірмелері.
Баланс және басқа қаржылық есеп беру.
Банк шоттарының болуы туралы ақпарат.
Деректерді кедергісіз өңдеуге келісім қажет.

Лизинг алушының сауалнамасын толтыру мысалы (лизингтік өтінімнің мысалы)

Бұл тізім индикативті болып табылады; көбінесе лизингтік компаниялар басқа құжаттарды талап етуі мүмкін.

№3 қадам. Келісімшартты құру және жасасу

Барлық алғышарттар келісілгеннен кейін бар келісімшартқа қол қою... Осы сәттен бастап қаржылық автомобильді жалға беру операциясы басталады.

Мұны байыпты қабылдау маңызды төлем кестесін құруға... Компанияның жағдайы оның қаншалықты дұрыс таңдалғанына байланысты болады. Сондықтан лизингтік мәмілелерді жасасудың осы сәті жиі аталады кілт.

Төлемдер кестесі лизинг алушының іскерлік ырғағына сәйкес келуі керек, ерекше төлемдерді алған күнімен. Бұл бизнестің дамуына кедергі болмауы, ұйымның қаржылық жағдайын бұзбауы керек.

Кейбір лизингтік компаниялар маусымдық төлемдер кестесін құруға мүмкіндік береді, ол маусымдық бизнеспен айналысатын компанияларға қаражат түсуіне бағытталады.

Келісімшартқа қол қою - көп уақытты қажет етпейтін процедура. Сонымен қатар, кейбір жалға берушілер бұл мақсат үшін клиенттің кеңсесіне тікелей кету қызметін ұсынады.

Барлығына қарамастан, келісімшартты емдеу керек барынша назар аудару... Лизинг алушының адвокаттары оны мұқият зерделеуі маңызды. Егер штатта заңгер болмаса, үшінші тарап мамандарына жүгіну артық болмайды. Бұл болашақта елеулі проблемалар мен түсінбеушіліктерге жол бермейді.

№4 қадам. Жалдау шарты бойынша алғашқы жарнаны төлеу

Шартқа қол қойғаннан кейін компания аванстық төлем жасайды. Әдетте бұл 5-тен 15% -ға дейін... Кейбір лизингтік компаниялар келісімшартқа отырады қаражатты алдын-ала салусыз, басқаларында - аванстық төлем мөлшері автомобиль құнының жартысына жетеді.

Егер келісімшарт талаптарында алғашқы жарна көзделген болса, автомобиль төлем жасағаннан кейін ғана клиенттің пайдалануына беріледі. Дәстүр бойынша келісімшарттар белгілі бір мерзімге жасалады бастап 2 бұрын 5 жылдар.

№5 қадам. Пайдалану үшін автокөлік алу

Дәстүр бойынша көлік құралы жалға беріледі делдал арқылы - автомобиль жеткізушісі... Бұл автодилерде немесе дилерлік орталықта болады. Есіңізде болсын, сақтандыру полисін тіркеу ОСАГО талап етіледі.

Сонымен қатар, сақтандыру лизинг берушінің талабы бойынша жүзеге асырылуы мүмкін CASCO... Автокөлік тіркелген болуы керек Жол полициясы.

Пайдалануға алынған сәттен бастап лизинг алушы оның жұмыс істеуін қамтамасыз етумен қатар, көлік құралының қауіпсіздігі туралы қамқорлық жасауы керек. Алайда, лизингтік компания, сондай-ақ автокөлік жеткізушісі әр түрлі қызмет түрлерін ұсыну арқылы осыған көмектесе алады техникалық көмек.

Келісімшарттың соңындағы келісім шарттарына байланысты автомобильдің одан арғы тағдырының екі нұсқасы бар:

ол жалға берушіге қайтарылады;
көлік құралы лизинг алушының балансына беріледі.

Екінші жағдайда, клиент керек қосымша ақы төлеу қалдық мәні.

Осылайша, заңды тұлғаларға арналған лизинг бизнесте тамаша көмекші бола алады. Сонымен бірге мәміле жасау барысында өте мұқият болу маңызды.

Әр кезеңде компанияның штатында тұратын қаржыгерлермен немесе заңгерлермен кеңесу артық болмайды. Егер олай болмаса, сіз тәуелсіз қаржылық кеңесшінің көмегіне жүгіне аласыз.

Сондай-ақ, сізге шағын бизнеске несие алу туралы және оны кепілсіз және кепілгерсіз қайдан алуға болатындығы туралы мақаламызды оқуға кеңес береміз.

Лизингке танымал бағдарламалар

4. Көлік құралдарын қаржыландыруға арналған лизингтік бағдарламалар - ең танымал ТОП-3

Лизингтік компаниялардың көпшілігі клиентке бірден қаржылық лизингке автомобильдер сатып алудың бірнеше бағдарламаларын ұсынады. Әдетте олардың барлығы жалға алушыға деген адал қатынасты, қажетті құжаттардың минималды пакетін және келісімшарттың тез орындалуын көздейді.

Бағдарлама 1. Жеке тұлғаларға (ЖК) және заңды тұлғаларға алғашқы жарнасыз автомобильді лизингке беру

Дәстүрлі түрде күтуге тура келетіндігіне қарамастан, жаңадан тіркелген ұйымдар да жалдау шартын жасай алады бастап алты ай бұрын жылдың... Әрине, жас фирмалар аванстық төлем үшін қаражат таба алмады. Сондықтан лизингтік компаниялар ұзақ мерзімді жалға беру бағдарламасын ұсынады бастапқы төлем жасамай.

Көбінесе, осындай шарттар бойынша лизингті тікелей беру ұсынылады көлік құралдары өндірушілері, және де ресми дилерлер... Олар автокөліктердің мүмкіндігінше ерте сатылуына мүдделі.

Сонымен қатар, бастапқы төлемсіз схема лизинг беруші мен сатушы арасында келісім жасалған кезде белгілі бір өндірушінің және брендтің жабдықтарына қолданылуы мүмкін. Оның шарттарына сәйкес, көлік құралы лизинг алушыдан алынған кезде, лизингтік компания оны өндірушіге қайтаруға құқылы.

Бағдарлама 2. Нөлдік бағамен автомобильдерді лизингке беру

Нөлдік бағалау лизингі бағдарламасы келісімшарт бойынша төлемдердің жалпы сомасы автосалондағы автокөлік құнынан аспайды деп болжайды. Мұндай ұсыныс өндіруші лизингтік компанияны корпоративті клиент ретінде ұсынған кезде мүмкін болады жеңілдіктер олардың көліктерінде.

Көбіне лизингке автомобильдерді сатып алу (яғни бөліп төлеу арқылы) өндірушінің өзі бастайды. Бұл жағдайда оның мақсаты болып табылады сатуды ынталандыру.

Осылайша, өндірушілердің жеңілдіктерін ұсынуы, сондай-ақ арзан қаржыландыруы лизинг берушілерге артық төлемсіз көлік құралдарын сату бағдарламаларын ұсынуға мүмкіндік береді.

Бағдарлама 3. Лизинг алушының (сатып алушының) қаржылық жағдайын бағаламай көлік құралдарын лизингке беру

Лизингтік компаниялар үшін ұзақ мерзімді лизингке автокөліктерді тіркеу кезінде қауіп аз болады. Мұның бірнеше себебі бар:

Бастапқы төлем келесі дефолттарды жабады.
Автокөлікке меншік құқығы лизингтік компанияда толық төленгенге дейін қалады.

Мұның бәрі қаржылық жағдай іс жүзінде минимумға дейін бағаланбайтын немесе тексерілмейтін лизингтік бағдарламалардың болуына әкеледі.

Мұндай бағдарламаларды жеңіл автомобильдер мен жүк машиналарын, мамандандырылған жабдықтарды ұзақ мерзімді жалға алуға пайдалануға болады.

Қаржылық бағалаусыз бағдарламалардың ерекшеліктері:

жаңа технологиямен қамтамасыз ету;
автомобиль құны белгілі бір мөлшерден аспауы керек;
пайызы стандартты жағдайларға қарағанда жоғары.

Осылайша, автомобильдерді лизингке алуан түрлі бағдарламалар бар. Клиенттің бастапқы шарттары мен соңғы мақсаттарынан бастап әр нақты жағдайда ең жақсы нұсқаны таңдау маңызды.

Лизингтік компаниялар: ең жақсысын қалай таңдауға болады (сенімді және адал) - кеңестер мен ұсыныстар

5. Дұрыс лизингтік компанияны қалай таңдауға болады - мамандардың практикалық кеңестері 📌

Ресей нарығында бүгінде лизингті көптеген компаниялар ұсынады. Олардың барлығы клиенттерді барлық артықшылықтарын егжей-тегжейлі ұсыныстарды ұсыну арқылы қызықтырады. Сонымен қатар, әрине, олар айтпайды лизинг рәсіміндегі қиындықтар туралыоның кемшіліктерін айтпаңыз.

Әрбір сатып алушы ешқандай кемшіліктері болмайтын және барлығына сәйкес келетін лизингтік бағдарлама жоқ екенін түсінуі керек.

Қаржы және инвестициялық сарапшылар ынтымақтастық үшін лизингтік компанияны таңдау кезінде келесі жағдайларды мұқият оқып шығуды ұсынады:

лизинг берушінің қаржы нарығында қанша уақыт болғандығы;
лизингтік компанияның қаржылық әл-ауқаты;
кәсіби қаржылық ортада фирманың беделі қандай;
жеке клиенттер, сондай-ақ ұйымдар лизинг берушіге қалай жауап береді;
лизингтік бағдарламалар қандай шектеулер енгізеді;
лизинг берушінің мөлшері - елдегі филиалдардың болуына, аймақтық желінің көлеміне назар аударылады;
ұсынылатын қызметтердің құны маңызды критерий болып табылады.

Лизинг берушіні таңдағанда, осы критерийлердің барлығын бірге бағалау маңызды. Жасалған мәміленің тиімділігі көп жағдайда жүргізілген талдауға байланысты болатынын ұмытпаған жөн. Кез-келген ұйымның басты мақсаты екенін түсіну маңызды автомобиль сатып алу мүмкіндігінше минималды проблемалармен тиімді.

Лизингтік компаниялар арасында фавориттер тізіміне көптеген жылдар бойы Ресей нарығында жұмыс істейтін ұйымдар енуі керек. Сонымен қатар, оларда көптеген аяқталған келісімшарттар болуы керек.

Басқа факторлардың да маңызы зор. Олардың ішінде:

компанияның ашықтық дәрежесі;
оның клиенттеріне қаншалықты қол жетімді;
лизингтік компанияның қызметкерлері қалай мейірімді;
штатта қанша қызметкер бар және олардың кәсіби деңгейі қандай.

6. Лизингке автомобильді (немесе жүк көлігін) қайдан сатып алуға болады - Ресейдегі ТОП-6 лизингтік компаниялардың тізімі 📑

Көптеген сайттар лизингтік компаниялардың шолуын ұсынады, бірақ көбінесе жарнама түрінде. Біз беделіне байланысты танымал лизинг берушілердің тізімін, сондай-ақ қолайлы жағдайларды ұсынамыз. Бірақ әр өңірде компаниялардың тізімі әртүрлі болатынын түсіну керек.

Ең танымал болып келесі лизингтік ұйымдар саналады:

1. VTB24 лизинг... Бұл компания кез-келген көлік түріне, соның ішінде теміржол мен авиацияға лизингті ұйымдастыруды ұсынады. Ұсынылған компания несиелік ұйымның еншілес ұйымы болып табылады ВТБ, оның бас кеңсесі елордада орналасқан. VTB24 лизинг қамтитын кең филиалдық желісі бар 35 бөлімдер.

2. Негізгі лизинг - құрылған ұйым 2008 жылы Мәскеуде. Бұл лизингтік компания лизингке автокөлік құралдарын әртүрлі бағдарламалар бойынша ұйымдастырады.Лизинг беруші ашылғаннан бері заңды және жеке тұлғалармен көптеген келісімшарттар жасалды. Бүгін олардың саны мыңнан асты.

3. Жинақ банкінің лизингі - ең ірі ресейлік банктің еншілес компаниясы. Осы компанияның лизингтік портфелінің мөлшері 2015 жылы ойдан шығарылған 370 миллион рубль. Бұл жалға беруші кішігірімнен үлкенге дейінгі барлық бизнес көлеміндегі клиенттермен жұмыс істейді. Оның үстіне, ол тек біздің елдің ғана емес, сонымен қатар көрші елдердің аумағында жұмыс істейді.

4. Еуропалық жоспар Мәскеу лизингтік компаниясы. Ол шетелдік өндірістегі жаңа машиналарды лизингке алуға мамандандырылған. Сонымен қатар, мұнда іскери серіктестер үшін бірегей бағдарлама ұсынылады «Барлығын қоса»... Онда көптеген қосымша қызметтер ұсынылады.

5. VEB лизингі Бұл өз қызметінде заңды және жеке кәсіпкерлерге бағытталған Мәскеу компаниясы.

6. Intesa Leasing - өз қызметін бастаған әмбебап лизингтік компания 2001 жылы Қазір ол Ресейдің 20-дан астам аймағында бизнес-клиенттермен жұмыс істейді.

Бұл кішкентай тізімге соқыр сеніммен қарамаңыз. Ресейде көптеген компаниялар қаржылық лизинг қызметін ұсынады.

Серіктесті таңдағанда, сіз бизнес мақсаттарын, лизинг алушы мен лизинг берушінің орналасқан жерін және басқа факторларды басшылыққа алуыңыз керек.

Интернет қолданушыларының пікіріне толықтай және толықтай сенуге болмайды. Лизингтік компаниялар туралы мүмкіндігінше көбірек ақпарат жинау жақсы.

Сонымен қатар, нарықтағы барлық ұсыныстарға егжей-тегжейлі талдау жүргізу пайдалы болады. Егер сіз мұны өзіңіз жасай алмасаңыз, қаржылық кеңес берушілердің көмегін пайдалана аласыз.

7. Автокөлік лизингі туралы жиі қойылатын сұрақтар

Сұрақ 1. Жеке тұлғаға автокөлікті алғашқы жарнасыз қалай жалға беруге болады?

Авансты төлеуге қаражат болмаса, лизингке автомобиль (немесе жүк көлігі) сатып алуға әбден болады. Ол үшін осындай шарттары бар бағдарламаларды ұсынатын жалға берушіні табу керек.

Көбінесе, алғашқы төлемсіз ұсыныстар ұсынылады ірі жалға берушілер... Олар түрлі акциялар өткізеді. Алайда, шағын лизингтік компаниялар бәсекеге қабілеттілігін арттыру мақсатында алдын ала төлемсіз қаржылық лизингті ұсынады.

Мұндай нұсқалар жеке адамдарға ғана емес пайдалыбастапқы төлем үшін ақшасы жоқтар. Алғашқы жарнасыз бағдарламалар жаңадан құрылған ұйымдарға көмектеседі. Олар енді жұмыс істей бастайды, сондықтан аванс үшін ақша таба алмады.

Сізді «ЖШҚ-ны өзіңіз қалай ашуға болатындығы туралы қадамдық нұсқаулық» атты мақаламыз қызықтыруы мүмкін, онда біз жауапкершілігі шектеулі серіктестікті тіркеуге алудың кезең-кезеңімен таныстық.

Сұрақ 2. Мен лизингке ескі машинаны сатып ала аламын ба?

Пайдаланылған машиналарды лизингке ұсынатын компанияларды табу өте қиын. Жалға берушілердің көпшілігі тек сатып алуды ұсынады жаңа көліктер... Бұл лизингтік компаниялардың ұсынылған бағдарламаларының шарттарында бірден қарастырылған. Сонымен қатар, көбінесе лизинг тек белгілі бір автомобиль маркалары үшін беріледі.

Осыған қарамастан, клиентпен кездесуге әлі де баратын компаниялар бар пайдаланылған автомобильдерге лизингті ұйымдастырыңыз... Бұл жағдайда, лизинг беруші, әдетте, автокөлік сатып алады және оны меншікке тіркейді, содан кейін оны пайдалану үшін клиентке береді. Келісім-шарт аяқталғаннан кейін машинаны қайтадан сатып алу керек.

P.S. Сіз сондай-ақ несиеге ескі машинаны сатып ала аласыз.

Сұрақ 3. Лизингке жүк машиналарын (жүк машиналарын) және арнайы техниканы қандай ерекшеліктер береді?

Жүк машиналары мен құрылыс техникасын лизингке беру - ерекшеліктері мен ерекшеліктері

Жүк машинасы (арнайы техниканы қоса алғанда) өте қымбат, сондықтан оны заңды тұлғаға сатып алу өте қиынға соғуы мүмкін. сондықтан жүк көлігін лизингке беру бұл бір реттік шығындарды қажет етпестен қымбат жабдықты пайдаланудың тамаша мүмкіндігі.

Көпшілігі ірі жалға берушілер жүк автомобильдері мен арнайы техниканы сатып алуға арналған бағдарламаларды пайдалануға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, өтінімдер жеткілікті тез қаралады, аз құжаттар қажет, ал бағаның өсуі тым үлкен болмайды.

Жүк көлігін сатып алуға арналған лизингтік бағдарламалар сіздің қолыңызға әр түрлі жабдықтарды алуға мүмкіндік береді:

самосвалдар;
жүк көтергіштігі әр түрлі жүк көліктері;
тракторлар;
тіркемелер мен жартылай тіркемелер.

Сонымен қатар, ірі жабдық өндірушілер тиімді лизингтік бағдарламаларды ұсынады. Олар мұны еншілес компаниялар арқылы жүзеге асырады.

Жүк көлігін қаржылық жалға беру қызметінің арқасында заңды тұлғалар жүк көлігін пайдалануға және болашақта меншікті автокөлік паркі болмаса да оны меншікке сатып алуға мүмкіндік алады. Лизинг шартында сатып алынған жүк көліктері жол полициясында тіркелуі керек.

Меншік иесі ретінде тіркелген жалға беруші, тіркеуді, сондай-ақ техникалық байқаудан өтуді ол ұйымдастырады. Сонымен қатар, бұл лизингтік компания көлік салығын төлеуші болып табылады және ол тиісті декларацияны тапсыруға міндетті.

Көбіне жалға берушілер тәркіленген жүк көліктерін сатып алса, жеңілдіктер мен жеңілдіктердің барлық түрлерін ұсынады. Бұл жағдайда клиент қолда бар тәркіленген тауарлар арасынан машинаны таңдай алады.

Сұрақ 4. Егер лизинг шарты бойынша төлем кешіктірілсе, лизингтік компания не істей алады?

Лизинг несиеден айтарлықтай ерекшеленеді. Екінші жағдайда (автонесиеге) аванстық төлем төленгеннен кейін көлік құралына меншік құқығы тапсырыс берушіге өтеді. Бұған қарағанда лизинг кезінде Көлік келісімшарт аяқталғанға дейін лизингтік компанияға тиесілі.

Егер клиент шарттық міндеттемелерді бұзса, лизинг берушінің көлікті өзіне қайтарып беру мүмкіндігі бар. Бұл жағдайда сотты тартудың қажеті жоқ, мүлікті өте тез алып қоюға болады.

Сондықтан көлік құралдарын лизингке тіркеу кезінде төлемдердің кешігуі оған тұрарлық емес. Бұл жағымсыз салдарға толы.

Егер қандай да бір проблемалар туындаса, бұл туралы лизингтік компанияға дереу хабарлаған жөн. Бұл жағдайда келісімге келуге және автокөлікті басып алудан аулақ болуға болады.

Мақаланы оқығаннан кейін сіз автомобиль лизингі деген не екенін жақсы түсіне бастадыңыз деп үміттенеміз. Біз сондай-ақ қарапайым және түсінікті сөздермен автокөлік лизингінің автонесиеден айырмашылығын түсіндіруге тырыстық, бұл жағдайда лизингтік компаниялардың қызметіне жүгінген жөн, ал ондай жағдайда автокөлік сатып алу үшін банктен несие алған дұрыс. Сонымен қатар, біз жеке және заңды тұлғалар үшін лизингтік мәмілені тіркеу кезеңдері туралы әңгімелестік (қадамдық нұсқаулық берілген).

Лизинг берушілердің шарттарымен келіспес бұрын, сіз нарықтағы барлық ұсыныстарды мұқият оқып шығуыңыз керек екенін ұмытпаңыз. Тек бәрін өлшеу керек емес қарсы және қарсы емес, бірақ сонымен қатар есептеулер жүргізу әр түрлі бағдарламаларға арналған. Сонымен қатар, сіз ескермеуіңіз керек және автомобиль несиелері.

Бұл шынымен ең тиімді нұсқаны таңдаудың жалғыз әдісі.

Сондай-ақ, сізге лизинг туралы жеке және заңды тұлғаларға автокөлікті лизингке беру дегеніміз не - қалай бейнелеуді көруге кеңес береміз:

«Жеке клиенттерге (жеке тұлғаларға) арналған автокөлік лизингі» тақырыбындағы бейнефильм:

Қарапайым сатып алушы екенін ұмытпаған жөн(маманға емес) егжей-тегжейлі талдау мақсатында барлық есептеулерді өз бетінше жасау өте қиын болуы мүмкін. Сондықтан байланысу пайдалы болады қаржы кеңесшісіне... Тәуелсіз маман барлық есептеулерді жүргізіп қана қоймай, салыстырмалы талдау жасай алады.

Біздің өмірге арналған идеялар тобы бұл мақала сізге пайдалы болды деп үміттенеді. Біз барлық оқырмандарымызға қаржылық амандық пен бизнесте сәттілік тілейміз. Біздің мақаланы бағаласаңыз, біз ризамыз. Сіздің пікірлеріңіз бен сұрақтарыңыз біз үшін қуанышты болады.