Эквайринг - бұл не және ол үшін не: терминнің анықтамасы мен мағынасы + банк-эквайерлер ТОП-12 және оларды таңдау критерийлері

Сәлеметсіз бе, құрметті «Өмір үшін идеялар» қаржылық журналының оқырмандары! Осы мақалада сатып алу туралы сөйлесейік: бұл не, сатып алудың қандай түрлері, ол қалай жұмыс істейді және не үшін қажет.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Қазіргі кезде ақша қаражаттарының қолма-қол емес айналымы танымал болып келеді. Ақырында, әмияныңызда бәріне ақша жетеді ме екен деп алаңдаудың қажеті жоқ, өйткені өзіңізбен бірге бір ғана картаны алу алмұрт атудан оңай. Сонымен қатар, егер сіздің жинағыңыз сатып алуға жеткіліксіз болса, сізде де бар шығар несие картасыоны кез-келген дүкенде пайдалану өте оңай.

Осы мақаладан сіз білесіз:

• Эквайринг дегеніміз не, сатып алудың қандай түрлері сұранысқа ие және оның қандай ерекшеліктері бар;
• Серіктес банкті таңдағанда не іздеу керек және осы салада қандай банктер жетекші орындарға ие;
• Сатып алудың негізгі артықшылықтары мен кемшіліктері.

Бұл мақала ең алдымен жаңадан бастаушылар үшін пайдалы болады кәсіпкерлер және кәсіпкерлерклиенттер базасын кеңейтіп, кассир жұмысын жеңілдеткісі келетіндер, сіздің клиенттеріңізге қолма-қол ақшасыз төлеуге мүмкіндік беру... Осы қызметке тапсырыс беретін банкті қалай таңдауға болады, эквайринг шартын қалай дұрыс жасасуға болады, ең бастысы, ол үшін қандай жабдықты таңдау керек - дәл қазір оқыңыз!

Эквайринг туралы: бұл қарапайым сөзбен айтқанда не, кәсіпкерлердің (жеке кәсіпкер, ЖШҚ) қызметті қосқан кезде нені ескеру керек және банк-эквайерлердің тарифтері қандай - оқыңыз

1. Эквайринг дегеніміз - қарапайым сөздермен анықтама + кассасыз сатып алудың ерекшеліктері 💳

Ең алдымен, эквайринг ұғымын нақтылау қажет.

Сатып алуБұл клиенттер банкоматтар арқылы ақшаны қолма-қол жасамай-ақ, банктік карта арқылы сатып алу үшін төлем жасай алатын банктік қызмет.

Бұл процедура Интернетте төлеуге және дүкенге баруға уақытты жоғалтпауға мүмкіндік береді.

Шағын бизнес, осы мүмкіндіктердің арқасында, пайданы едәуір арттыра алады, зерттеулерге сәйкес, карточка арқылы төлеу кезінде сатып алушылар орта есеппен шығындар жасайды 20% артыққолма-қол ақшаға қарағанда.

Эквайрингтік операция белгілі бір алгоритм бойынша жүзеге асырылады, бұл жұмыс істеу мысалында айқын көрінеді POS терминалы:

1. Банк картасы карта жүйеде, мысалы, иесі PIN кодын енгізгеннен кейін іске қосылады;
2. Меншік иесінің деректері жүйемен тексеріледі;
3. Қаражаттар сатып алушының шотынан шығарылады және операторға аударылады;
4. Екі чек беріледі: клиент үшін және сатушы үшін;
5. Сатушы чекке қол қояды;
6. Клиент кассадан түбіртек алады.

Арасында сату орны (ол клиенттің рөлін атқарады) және банк мекемесі эквайринг қызметін ұсыну туралы келісім жасалады... Сонымен қатар, банк немесе агент операцияларды жүзеге асыруға қажетті барлық құрал-жабдықтармен қамтамасыз етеді.

POS терминалы - пластикалық карталармен қолма-қол ақшасыз есеп айырысуға арналған арнайы электрондық құрылғы, ол мыналардан тұрады: монитор, жүйелік блок, фискальды және баспаға арналған құрылғылар.

Бұл процедура үшін бақылау-касса машинасын немесе оңайлатылған POS терминалын пайдалануға болады. Екі құрылғының үйлесімі айтарлықтай қымбатқа түседі және оны табысты әрі танымал компаниялар қолданады. Сондықтан бизнестің алғашқы кезеңінде есеп айырысу-кассалық қызмет үшін тек POS терминалын қолданған дұрыс.

Кассаны қолданбай сатып алудың 2 (екі) әдісі бар:

1. Орнатылған SIM картасы арқылы банкпен байланыс жасайтын стационарлық немесе портативті POS терминалы;
2. Банк картасының деректемелері арқылы қолма-қол ақшасыз төлем жасауға мүмкіндік беретін интернет-сайт.

Ұялы байланыс терминалдары оқитын карталардың түрлері:

• дебеттік карталар;
• несие;
• чип;
• магниттік таспамен жабдықталған

Төлем кедергісіз жүзеге асырылуы үшін банкпен байланыс орнатылуы керек, сонымен бірге шотта толық құнын төлеуге жеткілікті қаражат болуы керек.

Сауда компаниясы үшін эквайрингті пайдаланудың артықшылықтары:

• банкноттардың қолдан жасалуымен байланысты тәуекелдерді барынша азайту;
• қолма-қол ақша жинаудың және нәтижесінде үнемдеудің болмауы;
• кірістілікті арттыру;
• төлем қабілетті клиенттер базасын кеңейту.

Сатып алушының тауарлар мен қызметтерге банктік карталарды пайдалану арқылы төлем жасайтын жақтары:

• карт-шоттағы қаражатты қолма-қол ақшасыз пайдалану мүмкіндігі;
• жылдам және ыңғайлы төлем әдісі.

Ресейде сатып алу енді ғана дамып келеді, ал бүкіл әлемде ол бұрыннан қалыптасқан. Бұл артта қалудың себептерінің бірі халықтың қаржылық сауатсыздығы және пластикалық карталардың төмен таралуы соңғы жылдары белсенді түрде көбейіп келе жатқан халық арасында.

2. Қай тараптар сатып алуға қатысады involved

Бұл процеске 3 (үш) тарап қатысады.

1) Банк (Эквайер)

Қолма-қол ақшасыз төлемдерді өңдеу және орындау бойынша қызметтер ұсынады. Ол сауда нүктелерін POS-терминалдармен қамтамасыз етеді және карталар арқылы жүзеге асырылатын барлық операцияларды басқарады.

Әдетте, қолма-қол ақшасыз төлем қызметтерін ұсынатын несиелік ұйым келісімшарт талаптарына сәйкес осы операцияларды жүзеге асыруға қажетті барлық жабдықты жалға алады немесе орнатады.

2) сауда ұйымы

Жабдықты ұсынудың барлық шарттары мен бағаларын, терминалдарды пайдалануды, банктің комиссиялық сыйақыларының мөлшерін, сондай-ақ сатып алушының есепшотынан қаражат сатушыға аударылуға жататын шарттарды көрсете отырып, сатып алушы банкпен келісім жасайды. Оның үстіне кез-келген ұйым осы банкте шоты болмаса да, бұл қызметті ала алады.

3) Клиенттер

Бұл сауда компаниясында қолма-қол ақшасыз төлемдер жасайтын адамдар.

Сатып алу принципін төмендегі диаграммадан түсінуге болады:

Сызба бойынша сатып алу принципі

3. Тіркелгіні ашпай-ақ эквайрингті қалай қолдануға болады және қажет болған жағдайда

Саудагер эквайрингтік компанияның қызметінде пайдалану үшін сізге банкте ағымдағы есеп шоты ғана емес, сонымен қатар мәртебесі де болуы керек заңды тұлға... Сондықтан, шот ашпастан, қызметті дәл пайдаланыңыз саудагерлер эквайрингі мүмкін емес... Есептік жазбаның ашылуы маңызды емес. Бұл сияқты болуы мүмкін банк-эквайринг, Сонымен кез келген басқа тыйымдейін.

Ағымдағы шот ашпай сіз тек жұмыс істей аласыз Интернет-эквайринг, бұл қолма-қол емес қаражатты клиент-сатып алушының банктік картасынан жеткізуші-сатушының шотына аудару.

Бұл жағдайда қаржылық капиталды кез-келген несиелік ұйымға жеке тұлғаның шотын ғана ұсына отырып басқаруға болады. Содан кейін жеке кәсіпкерлерге арналған эквайринг құралы, егер ол бұрын онсыз жұмыс істеген болса, арнайы ағымдағы шот ашпауға мүмкіндік береді.

Заңнама жеке кәсіпкерлерге төлем жасауға мүмкіндік береді жеке кәсіпкерлерге қажетті сақтандыру сыйлықақылары (белгіленген төлемдер) және салықтар қолма-қол ақша, егер кәсіпкерде, мысалы, интернет-дүкен болса, ол жеке шотына қолма-қол ақшасыз төлемдер қабылдай алады.

бірақКәсіпкерлік қызметте жеке шотты пайдалануға тікелей тыйым салынбағанына қарамастан, жанама түрде, жеке тұлғаның шотын ашу туралы келісімде жеке тұлғаның шотын ашуға байланысты проблемалар болуы мүмкін екенін ескерген жөн. ереже бойынша, біріншіден, шотты кәсіпкерлік мақсатта пайдалануға болмайтындығы көрсетілген, екіншіден, салық органдары мұндай кірісті жеке тұлғаның табысы ретінде қарастыра алады, бұл жеке табыс салығын төлеуді талап ететін мөлшерде 13%.

Қандай да бір жолмен, егер кәсіпкер ағымдағы шот ашуды жоспарламаса, Интернет-эквайринг келісімі бұған жол береді. IP-тің ашылуы және ЖШҚ құрылуы туралы біз арнайы мақалаларда толығырақ жаздық.

Сізге шот ашпай-ақ сатып алу қажет болуы мүмкін бе?

Сол интернет-дүкен жағдайында картаның реквизиттерін енгізу және SMS құпия сөзін пайдаланып операцияны растау арқылы төлеу кез-келген нақты адамның жеке банктік картасына ақша аударудан гөрі сенімді көрінеді. Интернет-дүкен құру кезеңдері мен дәйектілігі туралы мына жерден білуге ​​болады.

Клиент, көп жағдайда, өзінің ақшасын қай шотқа аударып жатқанын көрмейді немесе назар аудармайды, демек, оны кәсіпкердің есеп айырысу шоты болмағандықтан шатастырмайды. Өз кезегінде, тұтынушы эквайер-банктен операцияны қауіпсіз жүргізуге кепілдік алады.

4. ИПВ-4 негізгі түрлері

Ресей үшін бұл салыстырмалы түрде жаңа процесс болғанына қарамастан, сатып алудың негізгі түрлерін анықтауға болады.

Көру 1. Банкомат эквайрингі

Ол біздің елде бірінші пайда болды және мыналарды қамтиды: төлем терминалдары мен банкоматтар кез-келген ыңғайлы уақытта өз бетінше қолма-қол ақшаны толтыруға және алуға мүмкіндік береді.

Бірақ кейіннен комиссияның пайыздық мөлшерлемесі заңды түрде шектелгендіктен, одан көп кіріс алу мүмкін емес, сонымен бірге олардың үлкен таңдауы тұтынушыларға ең төменгі комиссиясы бар терминалдарды табуға мүмкіндік береді. Сіз терминалды банк немесе төлем жүйесімен орнатқан кезде, мысалы, жалға ақша таба аласыз Qiwi.

Қарау 2. Сауда эквайрингі

Ең танымал әртүрлілікүшін қолданылған қызметтер үшін төлем және тұрмыстық тауарлар, бөлшек сауда орындары, тамақтану орындары.

Бұл жағдайда төлем кассаға қосылатын POS терминалы арқылы жүзеге асырылады, бұл басты шарт болып табылады.

Оны толықтай сатып алуға немесе банктен жалға алуға болады, мүмкін ұялы немесе стационарлық.

Операция кезінде 2 (екі) түбіртек беріледі - касса чегі және терминалдың өзінен түбіртек (слип).

Қарау 3. Мобильді эквайринг

Салыстырмалы түрде жаңа жол карточкалар арқылы төлеу және әлі де аз белгілі. Бұл қажет болады планшет немесе смартфон және арнайы карта оқу құралыонымен байланысты USB флеш, блютуз немесе маман. қосқыш.

Мұндай құрылғының құны POS терминалынан едәуір аз болады және оны кейбір банктер де шығаруы мүмкін тегін.

Төлем кезінде сатушы картаны магниттік жолақпен картаны оқу құрылғысы арқылы өткізіп, сатып алушыға смартфонға / планшетке экранға қол қоюға мүмкіндік береді, бірақ егер чип картасы қолданылса, онда PIN код қажет болады.

Бұл әдістің танымалдылығының төмендігі қазіргі кезде болып табылады вирустар мен алаяқтық шабуылдардан тиімді бағдарламалық қамтамасыз ету жоқшоттың деректемелеріне немесе ондағы қаражатқа тікелей заңсыз қол жеткізуге мүмкіндік беру.

Сонымен қатар, төлемнің өзі ұзақ және күрделене түседі, себебі сіз алдымен қосымшаны іске қосып, барлық қажетті әрекеттерді мәзірмен орындаңыз, ұялы телефон нөмірін көрсетіңіз немесе клиенттің электрондық поштасы, оның қолын алыңыз.

Сонымен қатар, бұл процесс слиптің болмауымен және тек электронды чекті «беруімен» қиындайды, және заңға сәйкес 2003 жылғы 22 мамырдағы No 54-ФЗ., кассалық чек беру міндетті, тіпті қолма-қол ақшасыз төлемді қолдану арқылы сатып алу кезінде. Тиісінше, бұл жағдайда сізге бақылау-касса машинасын қосу қажет болады.

Қарау 4. Интернет-эквайринг

Бұл пластикалық картаның реквизиттерін енгізуге арналған арнайы интерфейсті қолданатын төлем және SMS-ке алынған парольді енгізу арқылы сатып алуды кейіннен растау. Әр түрлі қолдануға ыңғайлы интернет-дүкендер, билеттерді төлеу, қызметтер... Бұл кезде әртүрлі төлем операторларын пайдалануға болады, мысалы, Робобокс, Интеркасса, PBK-ақша және басқалары... Бұл жағдайда тауар жеткізілген кезде чек берілмейді, тек электронды түрде жіберіледі.

Егер сатып алушы чектің физикалық түріне ие болғысы келсе, онда ол сайтқа тапсырыс беріп, тауарды курьерде немесе сауда нүктесінде сол POS терминал арқылы тауарларды беру кезінде тікелей төлеуі керек.

Интернет-эквайринг туралы, сондай-ақ мобильді және сауда-саттық эквайрингі туралы толығырақ сілтемедегі мақалада білуге ​​болады.

5. Эквайринг қызметін ұсынатын ТОП-12 банктер 📊

Қазіргі уақытта кез-келген ресейлік банк ұсына алады эквайрингтік қызметтер... Несиелік мекемелердің көпшілігі осы қызмет саласында жеке тәсілді қолданады және әрбір жеке клиент үшін жеке жұмыс жағдайларын (тарифтерін) жасайды.

Белгілі бір банкте тарифтерді алу туралы көбірек білу үшін банктің веб-сайтындағы нысанды толтыруыңыз керек немесе көрсетілген нөмірлерге қоңырау шалыңыз. Жеке ұсыныстар әдетте стандарттыға қарағанда әлдеқайда тиімді.

Сатып алушылардың ставкаларын мұқият зерделеудің арқасында жеке кәсіпкерлерге (жеке тұлғаларға) тиімді эквайрингті анықтауға болады. Әдетте, банктердің ресми сайттарында аталған қызметтер туралы толық және заманауи ақпарат орналастырылған.

Белгілі бір бизнеске келісімшарт жасасу үшін әр түрлі банктердің тарифтерін (ұсыныстарын) салыстыруға болады, олардың ішіндегі ең танымал рейтинг кестесінде көрсетілген:

№	Банк-эквайринг	Сатып алу шарттары	Сатып алу құны (Бағасы)
1	Газпромбанк	Интернет, мобильді және саудагерлер эквайринг қызметтерін ұсынады	Жеке ставкалар 1,5% -дан 2% -ға дейін, жабдықтың құны айына 1750 рубльді құрайды.
2	МТС Банкі	Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay қызметтерін ұсынады. POS терминалдарды ұсынады, GSM / GPRS байланысын қолданады.	Комиссия 1,69%, жабдық 1499 рубль / ай.
3	Raiffeisenbank	Телефон желісі, GSM және Wi-Fi арқылы қосылу стандарттарына сәйкес эквайрингтің барлық түрлерін ұсынады.	Бағасы жоғары емес 3,2%... Жалға алынған жабдықтың бағасы ұйымдағы қанша жұмыс орнына және бағдарламалық жасақтаманың қандай түрі таңдалғанына байланысты белгіленеді. MPos терминалы бар Visa және Mastercard үшін тариф 2,7% құрайды. сауда және интернет-эквайринг үшін келісім бойынша, әдетте, 3,2% дейін белгіленеді
4	Ресей Жинақ банкі	Сбербанкте эквайрингтер Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, MIR төлем жүйелері арқылы 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / байланыс арқылы смартфондармен / планшеттермен және POS-терминалдармен үйлесімді mPos-терминалдарды ұсына отырып жүзеге асырылады. GPRS Жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғаларға арналған тарифтер банктің ресми сайтында орналасқан.	Сбербанкте сатып алу құны0,5% -дан 2,2% -ға дейін (бөлшек сауда - 1,5% -дан жоғары; Интернет - 0,5% -дан; жеке кәсіпкерлер үшін ұялы байланыс - 2,2%). Жабдықтар айына 1700-ден 2200 рубльге дейін
5	Альфа банкі	Visa, MasterCard негізгі төлем жүйелері, сондай-ақ Альфа-банкте эквайринг қызметін қосу кезінде жабдықтар ұсынылады: смартфондар / планшеттермен үйлесімді mPos-терминалдар, 2G / 3G байланысы бар, Wi-Fi	Интернет және саудагерлер эквайрингі үшін - жеке орнатылады. Мобильді эквайринг - 2,5%... Жабдықтар, орташа есеппен, айына 1850 рубль.
6	Уралсиб	Visa, VisaPayWave, MasterCard, Universal электронды карточкалары, American Express, MIR карталарын ұсынады. Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi қолдайтын POS-терминалдарды жалға алуға мүмкіндік береді. қаражат 1-2 күнде есептеледі.	Бағасы 1,65% -дан 2,6% -ға дейін, Жабдықтың құны айына 1600-ден 2400 рубльге дейін.
7	Тинкофф	Tinkoff-Bank-тің негізгі бағыты Интернет-эквайрингке бағытталған	Комиссия мөлшері - 2-ден 3,5% -ға дейін жабдықтар айына 1900-2300 рубль.
8	Ашылу	Жабдықты орнату, барлық төлем құралдарын қабылдау, персоналды оқыту бойынша қызметтер көрсетіледі.	Тарифтік ставка өзгереді 0,3% -дан 3% -ға дейін... Жабдықтың бағасы орташа есеппен айына 2350 рубльді құрайды.
9	Россельхозбанк	Персоналды оқытуды қамтамасыз етеді және қажетті құрал-жабдықтармен қамтамасыз етеді.	Тарифтік ставкаларды белгілеудегі жеке тәсіл.
10	ВТБ 24	Біз Visa және MasterCard төлем жүйелерінің карталарын қабылдаймыз. Жабдық POS-терминалдар мен бақылау-касса түрінде пайдалануға арналған. Байланыс ретінде Wi-Fi, GSM / GPRS қолданылады. Эквайрингтік тарифтермен сіз ВТБ 24 банктің кеңсесінің сайтында таныса аласыз.	Ставка орнатылды 1,6% -дан, таңдалған қызмет жүйесіне байланысты. Жабдықтың бағасы айына шамамен 1600 рубльді құрайды.
11	Авангард	Пластикалық карталар Visa және MasterCard жүйелерінде қызмет етеді. POS-терминалдар беріледі, GSM / GPRS арқылы байланыс қолданылады. Сіздің қосымша қауіпсіздік параметрлерін өзіңіз өзгертуге құқығыңыз бар. Ақша қаражатын аудару 1-ден 3 күнге дейін,	Тарифтік ставка 1,7% -дан 2,5% -ға дейін.
12	Орыс стандарты	Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB және Zolotaya Korona карталары қабылданады. Эквайрингтік терминалдар ұсынылған: POS-терминалдар және желілік кассалық шешімдер. Ресей Стандарт Банкінде сатып алу кезінде байланыс ретінде GSM / GPRS қолданылады.	Ішіндегі тарифтер 1,7-2,5%.

Кестеде келтірілген мәліметтерге сүйене отырып, банктердің ұсыныстары ұсынылады деген қорытынды жасауға болады шамамен тарифтік ставкалардың бір деңгейісатып алу бағасы келісімшарт талаптарына және көрсетілген қызметтерге байланысты өзгеретін болса.

Банкті қалай таңдауға және эквайрингті қалай белсендіруге болады - таңдау критерийлері + қызметті тіркеуге арналған құжаттар

6. Эквайринг шартын жасасу үшін банкті қалай таңдауға болады - эквайер банкті таңдаудың 8 өлшемі 📝

Эквайингтік банкті таңдау туралы шешім қабылдамас бұрын, ол ұсынған еңбек жағдайларын егжей-тегжейлі зерделеп, сонымен қатар басқа қаржы институттарының ұсыныстарымен салыстыруды ұмытпаңыз. Ол үшін банк ұсынған келісімшарт келесі критерийлер бойынша бағалануы керек:

Критерий 1. Банк ұсынған жабдық

Серверге қосылу жылдамдығы және карталар арқылы қолма-қол ақшасыз төлемдердің қауіпсіздігі аппараттық және бағдарламалық жасақтамаға байланысты.

Келісім шарттарына байланысты эквайерлер мыналарды ұсына алады:

• POS терминалдары немесе POS жүйелері (карталардан деректерді оқуға, сату есебін жүргізуге және сауда операцияларын жүргізуге арналған құрылғы немесе дайын кассирдің жұмыс орнын бейнелейтін құрылғылардың бүкіл кешені);
• Импринтерлер (төлем карточкаларын қолдана отырып төлем операцияларында слип жасайтын құрылғылар. Қабылдау пунктінің сәйкестендіру деректері бар клише қолданылады, карта енгізіледі және слип енгізіледі, оған мәліметтер мен пластикалық карта ізі қалады);
• Процессингтік орталықтар (сатып алушы тараптар арасындағы төлем жүйесінің жұмыс істеуін қамтамасыз ететін жүйелер);
• Кассалар (ақша айырбастау фактісін тіркейтін және қажетті кассалық чек беруге арналған құрылғылар);
• PinPad (карталардан ақпаратты оқуға және пин-кодтарды енгізуге арналған панельдер).

POS-терминалдарды қолдану келесіден артық бюджеттік және тиімді опция, ал касса машинасын қолдану қосымша қаржылық шығындарға әкеп соқтыруы мүмкін.

Критерий 2. Терминал банкке қосылатын байланыс түрі

Қосылу жылдамдығы және жұмыс осындай байланыс түріне байланысты.

Шоттағы ақшаны есептен шығару туралы өтініш келесі жолмен жасалуы мүмкін:

• GSM желісін пайдалану;
• қашықтан қоңырауға қол жеткізу (модемді және қалалық телефон байланысын қолдана отырып);
• Интернет арқылы;
• пакеттік қосылымның арқасында;
• Wi-Fi сымсыз қосылымы арқылы

Ең жылдам (1-3 сек) байланыс түрлері болып табылады ғаламторжәне Wifi, сондай-ақ модем қосылымы және GPRS, олар қосымша ақы төлейді.

Критерий 3. Банк жұмыс істейтін төлем жүйелері

Төлем жүйесі Ақшаны шоттан шотқа аударуға жауап беретін қызмет. Әрбір банк олардың кейбіреулерімен ынтымақтасады, бұл нақты пластикалық карталарды сәйкестендіру үшін принципиалды маңызы болуы мүмкін. Төлем жүйелеріне неғұрлым көп қызмет көрсетілсе, клиенттік базаның ауқымы соғұрлым кең болады.

Біздің елдегі негізгі төлем жүйелері: Виза және MasterCard... Егер жұмыс шетелдік азаматтармен немесе премиум-клиенттермен ынтымақтастықты қажет етсе, онда сіз келесі төлем жүйелеріне назар аударғаныңыз жөн: Diners club, American Express (AmEx), JCB.

Ресей төлем жүйелері төлемдер тарифтерінің төмендеуіне байланысты танымал бола бастады: алтын тәж, PRO100, Кәсіподақ картасы.

Критерий 4. Шарттың шарттарын мұқият оқып шығыңыз

Келісім-шартта тараптардың өзара іс-қимылының барлық негізгі нүктелері көрсетілген. Сондықтан, ынтымақтастық барысында сұрақтар мен күтпеген тосын сыйларды болдырмау үшін барлық жағдайларды мұқият зерделеу - міндетті шарт.

Бір немесе басқа тараптың міндеттемелері орындалмаған жағдайда, бұл сотқа жүгінудің және оның мүдделерін қорғаудың сылтауы және негізгі құралы болатын келісім.

Критерий 5. Қызмет деңгейін бағалау

Мұндай қызметтің құнын анықтайтын қызмет көрсетілетін деңгей. Жоғары сапалы жұмыс үшін жабдықты алу және жабдықтау фактісінен басқа, жеткізуші тасымалдай алады техникалық қызмет көрсету үшін жауапкершілік, ақауларды уақтылы жою, тәулік бойғы қызмет көрсету орталығының жұмысын қолдау, онда сіз барлық сұрақтарға жауап ала аласыз және қиындықтар, бұзылулар және т.с.с жағдайларда жедел жауап аласыз.

Сонымен қатар, жоғары білікті эквайингтік ұйым міндетті түрде бөлшек сауда персоналының оқытуларымен және консультацияларымен қызметтерді ұсынады. келесі мәселелер бойынша:

1. банк картасының шынайылығын қалай анықтауға болады;
2. карталардың деректемелері мен түрлері қандай;
3. жабдықтың негізгі нюанстарын;
4. клиентке қандай тәртіппен қызмет көрсетіледі;
5. қолма-қол ақшасыз төлем үшін сатып алуды қалай қайтаруға болады;
6. авторизациядан қалай бас тартуға болады;
7. және т.б.

Жүйенің өзімен, көбінесе банктермен жұмыс жасауды үйренуден басқа, ақылы, кеңейтілген тренингтер өткізуолар қайда оқытады:

• алаяқтарды анықтау тәсілдері және оны жасау тәртібі;
• қолма-қол ақшасыз төлем жүйесі болған кезде сатылымды арттыру жолдары: сату нүктесін қалай ұйымдастыруға болады, клиенттерді өздігінен сатып алуды қалай ынталандыруға болады;
• тұтынушылардың қажеттіліктерін анықтау тәсілдері;
• құжат айналымын ұйымдастыру, есеп беруді дайындау тәртібі;
• банктік карталармен операциялар кезінде қателіктер туындаған кездегі іс-әрекеттердің нұсқалары.

Критерий 6. Қосымша банктік қызметтер

Егер банк сатып алулар үшін картаға бонустарды есептеу бағдарламаларын ұсына алса, кейінірек олар жеңілдік ретінде қолданыла алса, онда бұл жағымды сауда компаниясының беделіне ғана емес, сонымен қатар әсер етеді сату көлемін ұлғайтуға және жаңа клиенттерді тартуға мүмкіндік береді.

Банк карталарымен операцияларды бақылауды ыңғайлы ету үшін операциялық үзінділерді электрондық пошта арқылы, SMS хабарламаларын пайдалана отырып немесе банктің веб-сайтында ұйымның жеке жеке шотына орналастыруға болады.

Қосымша функция - компания жұмысшыларына тезірек жауап беруге мүмкіндік беретін жүйенің істен шығуы, мүмкін алаяқтық және т.б. туралы жедел хабарламалар.

Бизнестің ерекшеліктеріне байланысты кәсіпкер де пайдалы функцияларды таба алады автоматты тексерутерминал белгілі бір уақыт кезеңі үшін банкте деректерді тексеруге конфигурацияланған кезде немесе мысалы, чекті төлеу, картаны пайдалану немесе тауарлар немесе қызметтер туралы қосымша ақпаратты чектерде көрсету мүмкіндігі, бұл олар үшін төлемдерді мұқият бақылауға мүмкіндік береді.

Критерий 7. Қызмет көрсетудің қаржылық шарттары

Осы шарттардың ең маңыздыларының бірі ұйымның есепшотына қаражат түсетін максималды уақыт кезеңі болып табылады, оның кезеңі өзгеріп отырады 1-ден (бір) 3-ке дейін (үш) күн және келесі факторларға байланысты:

• компанияның эквайер банкінде шоттың болуы келесі күні несиелеуді жеделдетеді;
• эквайрингтік банктік карточкадан сатып алу бір күн ішінде аударымды қамтамасыз етеді;
• басқа факторларға қарамастан процесті жеделдететін жедел аударма бағдарламасының болуы.

Сатып алушыларды бәрінен бұрын мазалайды қаражат картаға қай мерзімге қайтарылады, тауарлар қайтарылған жағдайда. Бұл сондай-ақ оның беделін қамтамасыз ететін розетканың жұмысы үшін маңызды нүкте.

Эквайрингті жүйелі түрде пайдалану үшін қажетті шығындарды тез арада бағалау маңызды, оған ереже кіреді:

• жабдықты монтаждау ақысы;
• серверге қосылу;
• қажетті жабдықты жалға алу;
• жүйенің дұрыс жұмысына техникалық қызмет көрсету.

Критерий 8. Әр түрлі банктердегі эквайринг тарифтерін салыстырыңыз

Қолма-қол ақшасыз төлемдер үшін төлем келесідей белгіленуі мүмкін әрбір транзакция бойынша пайыздық мөлшерлеме... Бұл жағдайда ол әр орындалған транзакция үшін комиссия ретінде дебеттеледі.

Қызметті пайдалану тарифін анықтаған кезде, жеке-жеке, ұйым өз қызметін жүргізетін сфера, оның осы нарықта болған уақыты, филиалдардың саны, компанияның сауда айналымы, банктің әртүрлі төлем жүйелерінен операциялар жүргізуге тиісті лицензияларының саны және банктің өзінің жеке процессинг орталығы сияқты факторлар ескерілуі керек.

7. Эквайринг шартын жасасу үшін қажетті құжаттар пакеті 📋

Банкпен эквайринг шартын жасасу кезінде заңды тұлғаға стандартты құжаттар пакеті қажет:

1. Заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тіркелімі туралы куәлік немесе 1.07.2002 жылдан кейін тіркелгендер үшін. ұйымдар, салық органынан тіркеу туралы анықтама;
2. Салықтық тіркеу туралы куәлік;
3. Құрылтай құжаттар пакеті;
4. Заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді;
5. Қол үлгілері бар банктік карта;
6. Ұйым директоры мен бас есепшіні тағайындау туралы шешімдер немесе бұйрықтар;
7. Жалдау шарты немесе заңды құжаттарда көрсетілген нақты мекен-жайда орналасқан үй-жайға меншік құқығын растайтын құжаттар. Заңды мекен-жай туралы бөлек мақалада егжей-тегжейлі жаздық.
8. Корреспонденттік шот ашқандығы туралы банктік анықтама немесе есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету туралы шарттың көшірмесі;
9. Декларацияға сәйкес қызмет лицензиясы;
10. Нотариус куәландырған бухгалтер мен директордың паспорттарының көшірмелері;
11. Ішкі ережелерге сәйкес банк талап ете алатын кез-келген қосымша құжаттар.

Эквайринг шартының барлық шарттарымен сіз төмендегі сілтеме арқылы таныса аласыз (VTB24 банк келісімінің мысалы арқылы):

VTB24 банктің эквайринг шартының үлгісін жүктеп алыңыз (құжат 394 кб)

8. Төлем жүйесінің негізгі ерекшеліктері (эквайринг) 📌

Эквайринг қызметінің келесі ерекшеліктерін ажыратуға болады:

• тараптардың өзара іс-қимылының барлық мәселелері келісіммен қатаң реттеледі;
• әрбір келісімшарт үшін жеке тәсіл қолданылуы мүмкін;
• сауда компаниясы эквайерге карточкалық операциялардың жеке есептелген пайызы түрінде комиссия төлейді. Әдетте, бұл транзакция сомасының 1,5% -дан 4% -на дейін болады.
• Қажетті жабдықты, әдетте, банктің өзі ұсынады (ақылы, жалдау шартына немесе келісім шарттарына байланысты ақысыз), сондай-ақ байланысты қызметтер: жарнамалық өнімдер, қызметкерлерді оқыту т.б.
• ұйымның эквайер-банкте шотының болмауы бұл қызметті пайдалануға кедергі болмайды. Бірақ оның болуы қосымша артықшылықтар бере алады.
• тауарлар үшін төлем ұйымның шотына бірден емес, бір-үш күн ішінде түседі.

Бұл қызметті пайдалану кезінде жоғарыда сипатталған ерекшеліктерді ескеру қажет.

Кәсіпкерлер үшін эквайрингтің негізгі оң және теріс жақтары

9. Сатып алудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Қызметті пайдаланудың негізгі және жағымсыз жақтарын келтірейік.

Эквайринг (+) артықшылықтары

1. Саудагер үшін эквайрингті пайдаланудың басты артықшылығы - тұтынушылардың пластикалық карталармен қолма-қол ақшасыз төлемдер жасау кезінде сатып алу қабілетінің артуы. Бұл жағдайда, зерттеулерге сәйкес, сатып алушылар орта есеппен көп ақша жұмсауға дайын 20%бері ақшадан гөрі қолма-қол емес нысандағы қаражатпен бөлісу психологиялық тұрғыдан оңай.
2. Қазіргі уақытта әлеуетті сатып алушылар көбейіп, ақшаларын әмиянда емес, шоттарда сақтайды және сәйкесінше, олар карточкада болған кезде қолма-қол ақшаның қажетті мөлшері болмауы мүмкін.
3. Банкноталардың қолдан жасалу қаупін азайту және өзгеріс шығарған кездегі қателіктер кассирдің жұмысын жеңілдетеді. Кәсіпкер қолма-қол ақшаны жинауға және оларды есеп айырысу шотына орналастырғаны үшін комиссияға ақша жинайды.

Эквайрингтің (-) минустары

1. Транзакция үшін банктің комиссиясы болуы мүмкін 1,5-6% оның мөлшерінен.
2. Сатып алушыдан алынған ақша шотқа дереу емес, ішінде есептеледі 1-3 күн.
3. Жабдықты сатып алу / жалға алу шығындары және оны күту.

10. Аквайтер туралы жиі қойылатын сұрақтар (FAQ)

Пайдаланушылар осы жарияланым тақырыбы бойынша қоятын танымал сұрақтарын қарастырыңыз.

Сұрақ 1. Неліктен шағын және орта бизнес сатып алу керек?

Қазіргі әлемде орташа және кішкентай бизнес, жай қажет. Әйтпесе, бәсекелестік ортада сатушы жай ғана, өз клиенттерінен айырылады... Қолма-қол ақшасыз есеп айырысу әдісі жоқ болғандықтан, қарапайым сатып алушылардың көпшілігі мүмкін болатын жерде басқа сауда нүктесін таңдайды.

Ақшаны картада ұстау көп нәрсе неғұрлым ыңғайлыСонымен қатар, тұтынушылардың көпшілігі өз кірістерін (жалақы немесе әлеуметтік төлемдер) немесе, ең болмағанда, оның бір бөлігін алады банк картасына.

Тиісінше, әмиянда қолма-қол ақша болмағандықтан, клиент картаның балансында қажетті соманы табуы ықтимал, бұл көбінесе стихиялы түрде сатып алуларға бейім, демек, бұл бизнес рентабельділігінің артуына алып келеді.

Сонымен қатар, эквайрингті банкте қолдану тек мүмкін емес етеді клиенттік базаны кеңейтусонымен қатар компанияның пайдасын арттырусәйкесінше.

Сұрақ 2. Эквайрингтің қандай жабдықтары қолданылады?

Қолма-қол ақшасыз төлемдерді жүзеге асыру, әрине, мүмкін емес арнайы аппараттық және бағдарламалық қамтамасыздандырусыз... Банк эквайринг қызметін ұсына отырып, қажетті құрал-жабдықтармен қамтамасыз етеді. Кәсіпкер жасай алады оны толықтай сатып алыңыз, банктен жалға алу немесе басқаларға қол жеткізукелісімшартта көрсетілген, шарттар.

Біріншіден, бұл, әрине, POS терминалы немесе Барлық POS жүйесі... Терминал пластикалық карталардан ақпаратты оқып, жүйеде шоттан ақшаны есептен шығаруға мүмкіндік беретін авторизацияны қамтамасыз ету үшін қажет. Әдетте, оларға дүкендегі кассалық машиналармен бірдей нөмір қажет.

Сонымен бірге, терминалдардың бірнеше түрі барболуы мүмкін стационарлық, сымсыз (мысалы, курьерлерге немесе даяшыларға), PS терминалдары (компанияның веб-сайты арқылы сату үшін), және олар болуы мүмкін әртүрлі функционалдылық және біргечипі немесе магниттік жолағы бар карталарды оқу және контактісіз төлем жасауға мүмкіндік береді.

Жүйе сонымен қатар ол кассирдің жұмысын қамтамасыз етуге және қолма-қол ақшасыз төлемдермен операциялар жүргізуге қажетті құрылғылардың толық жиынтығын білдіреді.

Слиптер беру үшін импринтер де қолданылады - қолма-қол ақшасыз төлем фактісін растайтын мамандандырылған төлем құжаттары.

Pinpad - клиенттің пин-кодын енгізуге арналған панель. Ол POS терминалына немесе кассаға қосылады және транзакцияның қауіпсіздігі үшін қажет.

Жақында бірден жүзеге асырылатын ақшалай шешімдер кеңінен таралды оқу және ақпаратты шифрлаукарточкадан алынған. Олар төлем процесін тезірек, қауіпсіз етеді, қаржылық операциялар туралы есепті және түбіртектерді басып шығаруды жеңілдетеді.

Интернет-эквайрингке сайт авторизациялау үшін қосылған модульді ғана қажет ететіндігін атап өткен жөн.Карточка физикалық түрде ұсынылмағандықтан, чек / слип басып шығарылмағандықтан, басқа жабдықтардың қажеті жоқ.

Сұрақ 3. Эквайрингтік жабдықты қайдан сатып алуға / жалға алуға болады?

Сіз эквайрингтік терминалды (құрылғыны) осы қызметті қосатын эквайер-банктерден жалға ала аласыз. Жабдықты жалға алу айына 500 рубльден немесе одан көп басталады.

Сіз банктік POS-терминалдарды жабдықты сататын және жалдайтын басқа компаниялардан сатып ала аласыз. Мұндай жабдықты бөліп-бөліп сатып алуға болады.

Міне, осындай мүмкіндіктерді ұсынатын бірнеше компания.

1) Картаны қабылдаңыз!

Примикартудың келесі артықшылықтары бар:

• Жабдықты банкке бармай-ақ жылдам қосу;
• Минималды құжаттар пакеті қажет;
• Қосылу эквайер банктің бас тартуынсыз мүмкін;
• Жаңа ағымдағы шотты ашу міндетті емес;
• 24/7 сервистік қолдау және қауіпсіз төлемдер кепілдігі;

Мұнда сіз жабдықты бөліп-бөліп сатып ала аласыз немесе белгілі бір мерзімге жалға ала аласыз.

2) FirstBit

Компанияның бүкіл ел бойынша көптеген филиалдары бар, соның ішінде ТМД елдерінде, БАӘ және т.б.

Бизнесті бастау және кеңейту үшін ККМ, ҚР және басқа қызметтерді сатып алуға мүмкіндік бар.

Кәсіпорынды оңтайландыру және автоматтандыру бойынша мүмкін шешімдер.

Бұл мақалада сіз эквайрингтің анықтамасымен, оның негізгі сипаттамаларымен, күшті және әлсіз жақтарымен таныстық.

назар аударыңыз, не 2015 жылдан бастап кәсіпорындар үшінкірістер алған 60 миллион рубльден, қолма-қол ақшасыз төлем әдісінің болуы міндетті.

Бұл талапты орындамағаны үшін заңда айыппұл қарастырылған 30 мың рубль (жеке кәсіпкерлер үшін) және 50 мың рубль (заңды тұлғалар үшін).

Қорытындылай келе, эквайринг туралы бейнені көруді ұсынамыз (негізгі түрлері, сатып алу принципі):

Енді сіз серіктес банкті таңдау кезінде ұстануға болатын негізгі қағидаларды білесіз, сіз эквайринг қызметтері нарығының негізгі қатысушылары туралы қорытынды жасай аласыз және кез-келген несиелік ұйыммен осы бағытта ынтымақтастық орнатқыңыз келетін шарттарды анықтай аласыз.

Сізге лайықты эквайерді таңдауға және сіздің компанияңызға ыңғайлы жағдайларды табуға тілектеспіз, ол сіз ұсынатын қызметтер ауқымын кеңейтеді, өнімге деген сұранысты арттырады және сәйкесінше максималды пайда алады.

Құрметті «Өмірге арналған идеялар» журналының оқырмандары, егер сіз өз тілектеріңізбен, тәжірибеңізбен және жарияланым тақырыбы бойынша төмендегі түсініктемелерде бөліссеңіз, ризамыз. Сіздің бизнесіңізге қаржылық амандық тілейміз!

Бейнені қараңыз: КАКОЙ ЭКВАЙРИНГ ВЫБРАТЬ В 2019? ПРИМИ КАРТУ, ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ, NEXGO, 2CAN (Шілде 2024).