MTPL сақтандыру полисі - сақтандыру құнын қалай есептеуге болады және MTPL полисін қайдан сатып алуға болады: ТОП-5 сақтандыру компаниялары + полистің шынайылығын тексерудің 3 әдісі
Қайырлы күн, құрметті «Өмір үшін идеялар» қаржылық журналының оқырмандары! Бүгін біз сөйлесеміз OSAGO сақтандыру туралы, атап айтқанда: бұл не, CTP саясатын қалай есептеу керек және оның құны неден тұрады, CTP саясатын қайдан сатып алу керек және оны шынайылығына қалай тексеруге болады.
Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!
Ресейде автокөлік құралдарын сақтандыру болып табылады міндетті және апат құрбандарын өз кінәсінен болған ақшалай шығындардан қорғауды көздейді.
Жол-көлік оқиғаларын жасаған адамдар автокөліктерге және зардап шеккендердің денсаулығына келтірілген зиян үшін өз қалталарынан өтемақы төлемеуі үшін, оларда ОСАГО-ның жарамды саясаты болуы керек. Бұл жағдайда сақтандыру ұйымдары шығындардың орнын толтыру үшін жауапкершілікті заңнамада белгіленген мөлшерде алады.
Осы мақаладан сіз білесіз:
- Сізге автомобиль иелерін міндетті сақтандыру полисі не үшін қажет (OSAGO);
- OSAGO саясатының принципі қандай;
- Полис құнына не әсер етеді және OSAGO сақтандыруды қалай есептейді;
- Шығаратын (сатып алатын) ең жақсы жер қайда және CTP саясатының түпнұсқалығын қалай тексеруге болады.
Мақаланың соңында біз жиі қойылатын сұрақтарға жауап береміз.
Бұл мақала өз машинасын мүмкіндігінше тиімді сақтандырғысы келетін, алаяқтардан қорғанғысы келетін және автокөлікті міндетті сақтандыру жүйесін түсінгісі келетін барлық көлік иелеріне пайдалы болады. Автокөлікті қалай шығынсыз сақтандыруға болатынын дәл қазір оқыңыз!
Осы шығарылымда біз сізге OSAGO сақтандыру полисі дегеніміз не және ол не үшін қажет, автомобильді OSAGO сақтандыру қанша тұрады және оны шынайылығына қалай тексеруге болады.
1. OSAGO дегеніміз не және AG insurance үшін OSAGO сақтандыру полисі дегеніміз не?
Жүргізушілер, жаяу жүргіншілер мен жол полициясы қызметкерлері заңнамаға сәйкес өз функцияларын орындайтын және өз әрекеттері үшін жауапкершілікті жүктейтін жол қауіпсіздігі жүйесін құрайды. Автосақтандырудың да маңызы зор.
Автокөлікті сақтандыру, машинаны қалай сақтандыру және не іздеу туралы толығырақ біз соңғы мақалада жаздық.
OSAGO (Түсініктеме: азаматтық-құқықтық жауапкершілікті міндетті сақтандыру) орындайды ең маңыздыавтомобиль иелерін жол-көлік оқиғаларына байланысты шығындардан қорғау функциясы.
Кез-келген драйвердің жанында CTP ережесі болуы керек. Онсыз, автокөлік құралын басқару тыйым салынған... Бұл жол-көлік оқиғасына қатысушылардың мүлкіне немесе денсаулығына зиян келтірілген жағдайда қорғау мен өтемақы кепілі.
ОСАГО— бұл сақтандыру жүйесі, бұл сақтандырылған адамның басқа көлікке немесе оның жолаушыларына келтірген залалын өтейді.
Ақшалай төлемдер апаттан зардап шеккендерге басқа біреудің кінәсінен жүзеге асырылады және олар аварияны орындаушының есебінен емес, сақтандыру компаниясының күшімен төленеді.
2017 жылғы 17 наурыздан бастап заңға түзетулер қабылданды, егер қазір апаттан кейін автомобиль толығымен жойылса немесе жөндеу құны 400 мың рубльден асса, ақшалай өтемақы алуға болады.
Басқа жағдайларда сақтандыру компаниялары өз клиенттерінің көліктерін жөндеуге ақы төлейді.
Көлік құралының иесі (TS) сақтандырушымен келісім жасайды, алайда мұндай сақтандыру тарифтерін мемлекеттік органдар анықтайды. Сақтандыру компаниялары төлемдердің сақтандыру жағдайлары болғанға қарағанда әлдеқайда аз төленетіндігінен пайда көреді.
OSAGO шеңберіндегі сақтандыру оқиғаларын қарастыруға болады:
- жәбірленушінің көлігіне немесе басқа мүлкіне келтірілген зиян;
- көлік құралы жүргізушісінің және жолаушылардың денсаулығына немесе өміріне зиян келтіру, апат кезінде кінәсіз.
Қарапайым тілмен айтқанда, мұндай сақтандырудың мәні мынада: егер жүргізуші апатқа кінәлі болмаса, ол шығындар үшін өтемақы алады (көлік құралын жөндеу, төлемдер), ал егер ол кінәлі болса, онда ол құрбандарға ең болмағанда өз қалтасынан өтемақы төлемейді. ЖКО-ға екі қатысушы да кінәлі болған жағдайда, сақтандыру компаниялары әрқайсысының шығынын өтейді 50% жөндеу шығындары.
Егер жүргізушінің кінәсін дәл сол жерде анықтау мүмкін болмаса, онда бұл сот арқылы жүзеге асырылады, ол барлығының қатысу дәрежесін анықтайды.
2. OSAGO автоматты сақтандыру - OSAGO сақтандыру полисінің жұмыс істеу принципі
OSAGO саясаты сақтандыру жағдайы болған кезде ғана жарамды.
Жаңа заңдарға сәйкесегер жолаушылар жазатайым оқиғадан зардап шекпесе, жәбірленуші өзінің сақтандырушысымен байланысу керек (бұрын жол-көлік оқиғасына кінәлі адамның сақтандыру компаниясына хабарласуға рұқсат етілген).
Алайда сақтандыру төлемі (автокөлік толығымен жойылған жағдайда) немесе сақтандыру компаниясынан жөндеулер бірден жүзеге асырылмайды, заң сақтандыру компаниясы шешім қабылдауға тапсырылған 20 (жиырма) күндер... Егер бұл мерзім асып кетсе, сақтандырушыға заңда және сақтандыру шартында айқындалған кешіктіргені үшін айыппұлдар қолданылады.
Автокөлік иелері үшін пайдалы жаңалық - жол-көлік оқиғасы болған жерде сақтандыру оқиғасын тіркеуді жол полициясының қатысуынсыз, егер зиян мөлшері аспайтын болса, өз бетімен жасауға болады. 50 (елу) мың рубль. Бұл дизайн «Еуропалық протокол»Және қатысушыларға тіркеу уақытын қысқартуға және сақтандыру компаниясынан қажетті көлік құралдарын жөндеуге мүмкіндік береді.
Бұл тәжірибе егер апат жүргізушілердің өзіне, олардың жолаушыларына, жаяу жүргіншілерге немесе басқа мүлікке зиян келтірмеген болса ғана қолданылады.
Айта кету керекзаң ОСАГО саясаты бойынша төлемдердің максималды мөлшерін қатаң түрде шектейтіндігін, егер зиян осы шегінен асып кетсе, айырмашылықты жазатайым оқиғаны өз бетінше төлеуге мәжбүр болады.
Енді сақтандыру компаниялары ақшалай төлемдердің орнына өз клиенттерінің көліктерін жөндеуге ақы төлейтін болады.
Автокөлікке ғана емес, сонымен қатар шетелдік мүлікке де зиян келтірген кезде билбордтар, жарық бағаналары, Жеке меншік және басқа, сақтандыру компаниясы барлық шығындарды өтемейді міндетті сақтандыру полисі бойынша. Бұл жағдайда ерікті сақтандыру полисі (ДСАГО) егер оны жазатайым оқиғаны жасаған адам алдын-ала сатып алған болса, ыңғайлы болуы мүмкін.
Сақтандыру компаниясының таңдауына толық жауапкершілікпен қарау керек, өйткені зиянды сол немесе басқа жолмен өтеуге тура келеді, демек, көлік иесінің жеке қаражатының сақталуы тікелей. сақтандыру компаниясының сенімділігімен байланысты.
Егер кінәлінің немесе оның автокөлігі апатқа ұшыраған болса, қалпына келтіру құны, егер ол, әрине, CASCO саясатымен сақтандырылмаған болса, мұндай жағдайда оның орнын толығымен жауып кетеді. CASCO сақтандыру туралы толығырақ сілтемедегі мақалада білуге болады.
Сондай-ақ, егер көлік құралы лизингке берілсе, OSAGO және CASCO сақтандыруларын алу қажет екенін ескеру қажет. Қарапайым сөздермен лизинг дегеніміз не, біз оны бөлек мақалада жаздық.
OSAGO автокөлігін сақтандыру құнына әсер ететін негізгі факторлар
3. OSAGO автокөлікті сақтандыру қанша тұрады - OSAGO бағасына әсер ететін ТОП-7 факторлар 📑 💰
MTPL сақтандыру полисінің құнын есептеудің бірыңғай тәртібі заңды түрде белгіленді, бірақ оның жалпы сомасы әр түрлі болуы мүмкін және келесі факторларға байланысты:
№1 фактор. Жүргізушінің тәжірибесі мен жасы
Автокөлікті кез-келген жаста сақтандыруға болады, бірақ құнның өсу жылдамдығы жүргізушінің жасы мен оның қанша уақыт жүргеніне тікелей байланысты.
Жол апаттарына жаңа куәлік алған жас жүргізушілер себепші болады деп санайды жиірек.
№2 фактор. Көлік түрі
Көлік құралдарының әртүрлі түрлеріне қолданылады әр түрлі тарифтер... Мысалы, мотоциклді немесе жол талғамайтын көлікті сақтандыру ең арзан, ал ең қымбаты жүк немесе жолаушыларды тасымалдау үшін қолданылатын көліктерге сақтандыру (таксилерді қосқанда).
№3 фактор. Апаттар мен жол ережелерін бұзу саны
Ешқашан жол-көлік оқиғасын тудырмаған және сақтандыру компаниясын полиске төлемеген мұқият жүргізушілер жеңілдік алуға құқылы 5% әр жыл үшін апатсыз.
Максималды жеңілдік - 50%, оны он жыл бойы жинауға болады.
№4 фактор. Автокөлік қозғалтқышының қуаты
Қозғалтқышы 50 ат күшінен аз көлік құралдары үшін сақтандырудың жалпы құнын анықтау үшін ең кіші коэффициент белгіленеді - 0,6.
Сақтандырудың максималды құны коэффициентпен белгіленеді 1,6 150 ат күшінен күшті автомобиль иелері үшін.
№5 фактор. Сақтандыру мерзімі
Автокөлікті сақтандыруға болатын ең қысқа мерзім - жалпы алғанда үш ай. Алайда сақтандыру кезеңінің әр айына қатысты мұндай сақтандыру бір жылға сақтандырумен салыстырғанда қымбатқа түседі.
6-фактор. Жүргізушілер саны
Сақтандырылған автокөлікті басқаруға құқылы әрбір жүргізуші сақтандыруға жазылуы керек.
Алайда, шектеусіз пайдаланушыларға арналған саясатты шығаруға болады, бұл жағдайда жоғарылатылған коэффициент қолданылады - 1,8.
№7 фактор. Жүргізушілерді тіркеу аймағы
Әр аймақтың өзінің OSAGO коэффициенті бар. Бұл, ең алдымен, үлкен қалада көлік жүргізу ауылдық жерлерде жүруден гөрі үлкен қауіп-қатерлермен байланысты екендігімен байланысты.
OSAGO саясатының құнын есептеудің негізгі әдістері
4. OSAGO сақтандыру құнын тіркеуге дейін қалай есептеуге болады (калькуляторлар мен қызметтер) 📊
OSAGO үшін сақтандыру тарифін барлық қажетті деректерді біле отырып, дербес есептеуге болады. Алайда, қателесу оңай.
OSAGO сақтандыру құнын шамамен есептеу үшін біз калькуляторды қолдануды ұсынамыз:
Иесі
Ол тіркемемен бірге пайдаланыла ма?
Қабылданған адамдар саны
Жылына пайдалану мерзімі
Сақтандыру шарттарын өрескел бұзу?
Сақтандыру полисінің құнын есептеудің дәл әдісі - арнайы электрондық қызметтер және CTP калькуляторлары, мұнда сіз бірден бірнеше сақтандыру компанияларының ұсыныстарын бірден салыстыра аласыз.
Мұндай қызметтер ұқсас қағида бойынша жұмыс істейді:
- тіркеу формасын толтыру;
- сақтандыру құнын арнайы арқылы есептеу калькулятор;
- нәтижелерді салыстыру және ең тиімді нұсқаны таңдау.
Мұндай қызметтерді пайдалану уақытты үнемдеуге ғана емес, сонымен қатар есептеулер кезінде қателіктерге жол бермеуге, сондай-ақ таңдалған компаниядан сақтандыру полисін бірден шығаруға мүмкіндік береді.
Алайда, егер бұл қажет болса немесе полис ұстаушы сақтандыру полисінің бағасын дербес есептегісі келсе, сізге осындай есептеу принципін түсіну қажет.
5. ОСАГО құнын есептеу және оның пайдалану мерзіміне тәуелділігі + 2020 жылы сақтандыру құнына коэффициенттердің әсері
Ең алдымен, сақтандыру құнын қалыптастыру процедурасы егжей-тегжейлі сипатталған Ресей Федерациясы Орталық Банкінің No3384-U нұсқаулығымен танысу керек. Соның негізінде сақтандыру компаниялары есептеулер жүргізеді.
Ол көлік құралының санатына байланысты болатын базалық ставкаға негізделген. Мысалы, оның ең үлкен мәні жолаушыларды тасымалдау үшін қолданылатын автомобильдермен байланысты және олардың ішінде әр түрлі болады 4 110-дан 7 399 рубльге дейін... Ал ең кіші мән диапазонда 1 401-ден 2 521 рубльге дейін және трамвай санатына жатады.
Болашақта белгілі бір базалық мөлшерлеме сақтандыру құнына әсер ететін әр түрлі факторлармен анықталатын коэффициенттерге көбейтіледі (аймақ, көлік жүргізу тәжірибесі және сақтанушының жасы, сақтандыру түрі және басқа). Сонымен қатар маңызды заңдынемесе физикалық бет сақтандыруды ресімдейді.
KBM қоспағанда, коэффициенттердің мәндері ашық көздерде қол жетімді. 2017 жылдың 1 қаңтарынан бастап MSC есебі өзгерді және енді ол көлікке емес, жүргізушінің өзіне байланысты, бұл өзіңізді сақтандыру үшін қажет емес артық төлемдерден қорғауға мүмкіндік береді, мысалы, көлік құралын ауыстыру кезінде.
RSA (Ресейдің авто сақтандырушылар одағы) әр жүргізуші өзінің жеке KBM-ін өз бетінше білетін электронды ресурс дайындауда.
Коэффициенттердің сақтандыру құнына әсері
1) аймақтық
Бұл коэффициент апат қаупі дәрежесіне негізделген, бұл көлік құралын пайдалану кезінде едәуір артады көлік ағыны жоғары ірі қалалар... Ірі облыс орталықтары үшін ол 1-ден жоғары (бірлік).
Коэффициент сақтандыру компаниясының қалауы бойынша көлік құралын тіркеу немесе полис ұстаушыны тіркеу аймағына байланысты анықталады.
2) KBM
Бұл бірдей коэффициент апатсыз көлік жүргізу үшін сақтандыруға жеңілдік... Бастапқыда оның мәні 1 (бірлік) құрайды, келесі жылы, егер жазатайым оқиғалар мен сақтандыру төлемдері болмаса - 0,95, әйтпесе - 1,4... Оның мәні әдетте диапазонда болады 0,6-дан 2,45-ке дейін.
3) сақтандыру түрі
Міндетті сақтандыру кез келген көлікті басқаруды қамтуы мүмкін белгілі бір драйверлер немесе адамдардың шектеусіз саны, бұл жағдайда коэффициент қолданылады 1,8... Қолдануға шектеулер болған жағдайда сақтандырудың жалпы сомасы өзгермейді
Шектелмеген OSAGO заңды тұлғалар үшін сақтандырылған автокөлікті әр түрлі адамдар басқара алатын және олардың мәліметтері алдын-ала белгісіз болған кезде ыңғайлы.
4) Жүргізу тәжірибесі
Егер жүргізушінің жасы болса 22 жастан жоғарыжәне жүргізуші куәлігін иелену мерзімі қазірдің өзінде 3 жылдан асты, онда бұл коэффициент 1 болады (бірлік), демек бұл сақтандыру құнына әсер етпейді.
Басқа жағдайларда коэффициент мәндерді қабылдай алады 1,6-дан 1,8-ге дейін.
5) қозғалтқыш қуаты
Бұл көрсеткіш неғұрлым төмен болса, коэффициент төмен болады. Мысалы, бұл 0,6 автоматты қуат үшін 50-ге дейін Ат күші. Қуатты машиналар үшін коэффициент диапазонда 1-1,6... Бірақ бұл сипаттама аварияның қатысушысы болу қаупіне тікелей әсер ете алмайтындығына байланысты, оны алып тастау жоспарланған болатын 2017 жылыдегенмен, қазіргі кезде мұндай өзгерістер расталмаған.
Сонымен қатар, бұл ақпарат автомобильдің техникалық төлқұжатында көрсетілген, бірақ ол автокөліктің қуатын тәуелсіз арттыру мүмкіндігі мүмкін екендігін ескермейді және мұндай өзгерістерді бақылау мен қадағалаудың тиімді механизмдері қамтамасыз етілмеген.
6) саясаттың қолданылу мерзімі
Әдетте, сақтандырушылар бір жылға OSAGO шығаруды таңдайды, ең болмағанда, тағы бір рет сақтандыру компаниясын таңдауға уақытты жоғалтпау үшін, құжаттар және т.б. Алайда сақтандыру құны да маңызды.
Он айға немесе одан да көп мерзімге полиске жүгінген кезде, коэффициент = 1... Сонымен қатар, клиенттердің қызығушылығын ұзақ мерзімге арттыру үшін полис құны мерзімнің төмендеуіне сәйкес біркелкі төмендемейді, бірақ мұндай тіркеуді аз рентабельді етеді.
Мысалы, полис мерзімінің жартысына есептелгенде, сақтандыру бағаның жартысына айналмайды. Ал төмендету коэффициенті болады 0,7 құрайды.
Мысалы, сақтандыру полисінің қолданылу мерзіміне байланысты оның бағасының өзгеруін есептеуге болады. Барлық басқа факторларды ескере отырып, саясаттың құны тең деп айтайық 8 600 рубль.
Саясат он айдан астам мерзімге шығарылған кезде, ол өзгеріссіз қалады, ал қысқа мерзімде ұсынылған есептеулерге сәйкес баға өзгереді:
| Мерзім | OSAGO құны |
| 9 ай | 8 600 x 0,95 = 8 170 рубль; |
| 8 ай | 8 600 x 0,9 = 7 740 рубль; |
| 7 ай | 8 600 x 0,8 = 6 880 рубль; |
| 6 ай | 8 600 x 0,7 = 6 020 рубль; |
| 5 ай | 8 600 x 0,65 = 5 590 рубль; |
| 4 ай | 8 600 x 0,6 = 5 160 рубль; |
| 3 ай | 8 600 x 0,5 = 4 300 рубль. |
Алынған нәтижелерді салыстыра отырып, сіз полис шығарудың максималды кезеңі ең тиімді екенін көре аласыз.
OSAGO бағасын өзгертудің қосымша критерийі саясатты пайдалану кезеңі болуы мүмкін. Бұл көлік құралын дұрыс пайдаланбаған жағдайларда қолданылады (мысалы, полис бір жылға беріледі, бірақ ол жазда үш айға ғана жарамды).
Бұл Ресей Федерациясының шегінен тыс жерде тіркелген және оның аумағында уақытша пайдаланылатын автомобильдерге қатысты. Мұндай саясатты қолданған кезде өзіндік құнын өзгерту параметрлері кестеде келтірілген:
Кесте - Ресей Федерациясының аумағында уақытша пайдаланылатын көлік құралдары үшін оның әрекет ету мерзіміне байланысты CTP саясатының бағаны төмендету коэффициентінің өзгеруі.
| Пайдалану мерзімі | Коэффициент |
| 5-15 күн | 0,2 |
| 16-30 күн | 0,3 |
| 60 күн | 0,4 |
| 90 күн | 0,5 |
| 120 күн | 0,6 |
| 150 күн | 0,65 |
| 180 күн | 0,7 |
| 210 күн | 0,8 |
| 240 күн | 0,9 |
| 270 күн | 0,95 |
| 300 немесе одан көп күн | 1 |
Кестеде CTP саясатының қолданылуының максималды кезеңі ең тиімді екені көрсетілген.
OSAGO полисін сатып алу / шығару қайда тиімді - сақтандыру компаниялары мен брокерлер, онда сіз көлікті сақтандыруға болады
6. OSAGO саясатын қайда шығаруға және сатып алуға болады - TOP-5 фирмалары, онда OSAGO + сақтандыру компанияларының рейтингі бойынша автокөлікті сақтандыру тиімдірек 📄
Ресейлік автокөлік сақтандыру нарығы OSAGO полистерін шығаруға құқылы ондаған сақтандыру компанияларымен ұсынылған.
Төменде олардың арасында ең сенімділері, сондай-ақ міндетті сақтандыру үшін қолайлы жағдайларды таңдау мүмкіндігін ұсынатын агенттер бар:
1) Альфа Сақтандыру
Әр түрлі объектілер мен азаматтарды сақтандыру саласында жетекші орын алады... Бұл компаниядағы сақтандыру қызметтері жоғары деңгейде ұсынылады және клиенттер үшін толық сақтандыру қамтамасыз етеді.
Мәскеу тіпті жұмыс істейді міндетті автокөлік сақтандыру CTP полисін жеткізу қызметіжәне елдің барлық аймақтарының тұрғындары саясатты жедел жаңарту функциясын, сондай-ақ телефон арқылы немесе Интернет-ресурстар арқылы тәулік бойғы қолдауды қолдана алады.
Заманауи технологиялар Альфа Сақтандыруда ерекше орын алады. Ыңғайлы және түсінікті қызметтің болуы электронды MTPL саясатын шығаруға мүмкіндік береді, ол PCA-да мүмкіндігінше тезірек тексеріліп, клиенттің электронды поштасына жіберіледі.
Сонымен қатар, АльфаСтрахование басқа сақтандыру өнімдерін, соның ішінде CASCO, Green Card (шетелге шыққанда), Alfabusiness (бірінші кезектегі клиенттер үшін) шығаруға мүмкіндік береді.
2) Ренессансты сақтандыру
Бұл компания ұзақ уақыттан бері автокөлік сақтандыру нарығында өзін танытып келеді және кең сұраныс пен тұтынушы сеніміне ие. Ол 1997 жылдан бастап жұмыс істейді және осы салада қарқынды және белсенді дамуын жалғастыруда. Автосақтандыру - бұл бәсекеге қабілеттіліктің жоғары деңгейін сақтайтын компанияның басым бағыттарының бірі.
Компания сақтандыру жағдайларын максималды қамтуы бар онлайн-саясатты, сондай-ақ өтемақы алуға өтінішті жеңілдетуге көмектесетін қосымша қызметтерді шығаруға мүмкіндік береді. Аймақтық кеңселердің үлкен желісі өз кезегінде кез-келген мәселелерді тез және ыңғайлы шешуге және сапалы қызмет алуға мүмкіндік береді.
3) Ингосстрах
Нарықтағы ең ұзақ жұмыс істейтін сақтандыру компанияларының бірі. Оның қызметі басталады 1947 жылсодан кейін филиалдар біртіндеп бүкіл елде және бүкіл әлемде ашылды. Бастапқыда Ингосстрах халықаралық аренада біздің мемлекетіміздің сақтандыру саласындағы мүдделерін білдірді. 2004 жылы компания Ingo International Insurance Group-қа кірді.
Сақтандыруда компанияның Ресей нарығындағы белсенді қызметі ең жоғары деңгейде ұсынылатын және клиенттер арасында үлкен сұранысқа ие әр түрлі қызметтермен ұсынылған.
Компания кеңейтуге мүмкіндіктер ұсынады стандартты CTP саясатысияқты қызметтерді ұсына отырып:
- «Автоматты қорғаныс»- автомобильдің тозуына сәйкес нақты нарықтық баға мен жөндеуге төленетін төлем арасындағы айырмашылықты жабатын, бес жылдан аспайтын автокөлік иелерін қорғау (оны арнайы қызмет жүзеге асырады және полис ұстаушы толығымен төлейді);
- «Техникалық қызмет көрсету кепілдігі»- он жасқа дейінгі автокөлікті техникалық байқаудан өткізу кезінде анықталған ақауларды жою қажеттілігі туындаған кездегі қаржылық шығынды өтеу.
4) Tinkoff сақтандыру
Сақтандыру қызметін ұсынатын салыстырмалы түрде жас компания. 2013 жылдан бастап жұмыс істейді және белсенді дамып келеді. Полистерді, ыңғайлы төлем тәсілдерін және сапалы қызметтерді ұсыну қызметтерін ұсынады.
Tinkoff мүмкіндіктер ұсынады электрондық саясатты тіркеу, және де оның қағаз нұсқасын ақысыз жеткізу кез келген ыңғайлы уақытта. Электрондық CTP саясаты туралы және оны қалай жасау керектігі туралы толығырақ біз бөлек материалда жаздық.
Компания сақтандырушы ретінде жас болғанына қарамастан, барлық түрлерінде жоғары позицияларға ие 2016 рейтинг және сақтандыру саласындағы басқа интернет-ресурстардың арасында танымал көшбасшы болып табылады және ұлттық рейтингке сәйкес клиенттерге қызмет көрсетуде абсолютті көшбасшы болып табылады.
5) Брокер
Сақтандыру бағдарламаларын таңдау және оларды рәсімдеу бойынша арнайы қызмет. Мұнда OSAGO және CASCO бағдарламалары үшін жеңілдік шарттарымен сақтандыру шарттарын таңдауға болады.
Қызмет мүмкіндік береді полисті екі сағаттық мерзімге ақысыз жеткізу және одан да көп жұмыс тығыз жүзеге асырылады 20-шы біздің еліміздегі ірі сақтандыру компаниялары. Сонымен қатар, клиенттер ағымдағы акциялар мен ұсыныстар бойынша мамандардан кеңес ала алады.
Кесте - OSAGO сақтандыру компанияларының рейтингі
| № | Сақтандыру компаниясы | ≈ Жарғылық капитал |
| 1 | Росгосстрах | 123 миллиардтан астам рубль |
| 2 | SOGAZ | астам 94 миллиард рубль |
| 3 | Ингосстрах | шамамен 76 миллиард рубль |
| 4 | «RESO-Garantia» | шамамен 59 миллиард рубль |
| 5 | АльфаСтрахование | 53 миллиардтан астам рубль |
Кестеде көрсетілген 5 сақтандыру компаниялары ең жоғары әлемдік рейтингке A ++ және тұрақты даму болжамына ие.
CTP саясатын тексеру - CTP саясатының түпнұсқалығын тексерудің 3 қарапайым әдісі
7. MTPL полисінің түпнұсқалығын қалай тексеруге болады - MTPL сақтандыру полисін тексерудің 3 тәсілі (нөмірі бойынша, PCA дерекқоры) 🔍
Сақтандыруды сататын кейбір сақтандыру компаниялары мүмкін лицензиялары жоқ OSAGO саясатын шығару үшін. Сонымен қатар, сақтандыру полистерін қолдан жасаудан пайда табатын алаяқтардың болуы туралы ұмытпаңыз.
Жарамсыз саясатты қолдан жасау және сату фактісі заңмен жазаланғанына қарамастан, бірінші кезекте осындай саясатты пайдаланатын меншік иелері жауап береді.
Құжаттың дұрыстығын сол жерде немесе кем дегенде сақтандыру жағдайы басталғанға дейін тексеру керек.
Бар 3 (үш) жалған OSAGO-ны анықтау (тану) тәсілдері.
Әдіс 1. Көрнекі бағалау
Сақтандыру полисі әртүрлі қорғаныс дәрежесі бар қалың текстуралы қағазды қолдану арқылы жасалады, сонымен қатар бар тізімделген қасиеттер:
- жеке нөмір он рельефтік сандармен ұсынылған;
- құжаттың алдыңғы жағы банкнотпен салыстырылады және құрылымы ұқсас;
- саясаттың артқы жағында қағаз құрылымына енетін және үстінен желімделмеген металл қорғаныс жіпі бар;
- алдыңғы жағындағы рельефтік өрнек;
- PCA су белгілерінің болуы;
- ультрафиолет сәулесінде жарқыраған виллалардың болуы
Алайда, егжей-тегжейлі тексерудің өзі ұрланған түпнұсқаларды қолдануы мүмкін алаяқтардан жүз пайыз қорғауға кепілдік бермейді.
Назар аударған жөн2016 жылдың 1 қазанынан бастап саясаттың дизайны өзгерді, енді формалар көк емес, қызғылт түсті. Әрине, ескі ережелер жарамдылық мерзімі аяқталғанға дейін жарамды.
Әдіс 2. Интернетті PCA негізінде пайдалану
Ресейлік Автосақтандырушылар Одағының (RSA) онлайн қызметін пайдалана отырып, сіз сақтандыру полисінің дұрыстығын сенімді түрде тексере аласыз. Мұны істеу үшін сізге PCA ресми сайтына он таңбалы саясат нөмірін енгізу қажет (autoins.ru)
Егер мәліметтер базасында құжат нөмірі болса, пайдаланушы келесі деректерді көреді:
- құжат мәртебесі (жарамды саясат үшін «саясат иесімен бірге» көрінеді);
- сақтандыру шартының орындалу күні;
- саясатты шығарған ұйымның атауы.
Интернет-ресурстар арқылы, егер сіз қажет болса, сақтандыру полисін рәсімдеудің барлық процедураларын жүзеге асыра аласыз. Сонда сіз уақытты үнемдей аласыз, полистің тәртібі сақтандыру компаниясының ресми сайтында орын алғандығына көз жеткізіңіз, бұл оның қолдан жасалуы мүмкіндігін жоққа шығарады. Мұндай саясат болуы мүмкін үйге жеткізіп беру арқылы тапсырыс беру.
Сонымен қатар, жақында кепілдендірілген түпнұсқалығы бар және қағаз полисін толығымен алмастыратын электронды міндетті сақтандыру полисін шығару мүмкін болды. Сақтандырудың осы түбіртегімен қағаз тасымалдағышты растығын бағалаудың қажеті жоқ.
3-әдіс. Сақтандыру компаниясымен түсіндіру
Жағдайларда көзбен және электронды түрде сенімді нәтижелерге қол жеткізу мүмкін болмады, клиент әрқашан OSAGO полисін оны шығарған сақтандыру компаниясымен растығына тексере алады. Оның қызметкерлері саясаттың шынайылығы туралы сараптамалық қорытынды беруі керек.
Егер сақтандыру полисінің жалған екендігі анықталса, жаңасын алып, ескісін полицейлерге жедел түрде беру керек, өтініш жазу арқылы... Бұл сізге жалған құжат жасаудан қорғану үшін қажет.
8. Жалған CMTPL - CMTPL саясатын растау үшін тексерудің 5 себебі 🔔 🔔
Интернеттегі саясатты сатып алғанда да, алаяқтармен кездесу мүмкіндігі бар. Соңғы жылдары бұл сақтандыру бағасының өсуіне байланысты жиілеп кетті. Бұған жол бермеу үшін сақтандыру компаниясының өзіне мұқият қарау керек, онда келесі күмәнді белгілер болмауы керек:
Себеп 1. Агент сақтандыру полисін төлегені туралы түбіртек бермейді
Кез-келген басқа операция сияқты полистің ресми тіркелуі клиенттің бірінші талабы бойынша сақтандырушыны тиісті түбіртекті ұсынуға міндеттейді.
Егер сақтандыру агенті қандай да бір себептермен төлем туралы түбіртек бермесе және сылтау іздеп жатса, бұл алаяқтық екендігі даусыз. Тіпті онлайн-тіркеуден өткен кезде де түбіртек электронды түрде жіберіледі.
Себеп 2. Сақтандырушыға көліктің диагностикалық картасы қажет болмады
Егер сақтандырушы диагностикалық картаны немесе автокөліктің сақтандыру алу үшін қажетті басқа мәліметтерін сұрамаған болса, қарастырған жөн.
Онлайн режимінде тіркелу кезінде де тіркеу ережелері бұзылмауы керек және полис көлік құралының техникалық жағдайы туралы толық ақпарат берген кезде ғана шығарылады.
Себеп 3. Агент саясатты тіркеу кезінде PCA дерекқорын пайдаланбайды
Ағымдағы жарамдылыққа ие барлық ережелер міндетті түрде PCA мәліметтер базасында болады, және сіз оның нөмірін тікелей PCA ресми сайтында тексере аласыз.
Кез-келген сақтандыру агенті полис жарамсыз болып қалмас үшін деректерді PCA мәліметтер базасымен салыстыруға міндетті.
Мәліметтерді және есептеулердің дұрыстығын тексеру үшін уақыт қажет болғандықтан, сіз бұл саясаттың тез шығарылмайтындығын түсінуіңіз керек.
Себеп 4. Саясаттың құны тым төмен
Сақтандыру компанияларының жұмысына баға диапазоны аралықта өзгеріп отырады 5-20% және нақты орындалады. Бұл, ең алдымен, көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру бойынша базалық тарифтердің заңнамалық деңгейде белгіленуіне байланысты.
Саясаттың төмен құны: CTP саясатын тексеру себебі
Сақтандыру деректері мен құнын PCA ресми сайтынан табуға болады.
5-себеп. Сақтандырушының шартты ұсынудан бас тартуы
Агент өзінің клиентіне келісімшартты ұсына алмаса, барлық тармақтарды егжей-тегжейлі зерделеу үшін сатып алушы бұл туралы байыпты ойлануы керек. Шамасы, келісімшарт жоқ, немесе ол нақты емес.
Келісімшартты немесе лицензияны талап ету - бұл әрбір тұтынушының заңмен бекітілген құқығы және ол қанағаттандырылуы керек.
9. OSAGO сақтандыру бойынша жиі қойылатын сұрақтар (FAQ)📜
Автокөлікке арналған OSAGO саясатын шығару мәселесін зерттеу барысында көптеген оқырмандар көптеген сұрақтармен кездеседі. Оларға жауап іздеу әділ уақыт пен күш жұмсауды қажет етеді.
Сондықтан біз тақырып бойынша жиі қойылатын сұрақтарға жауап беруді жөн көрдік.
Сұрақ 1. OSAGO тіркеу үшін қандай құжаттар қажет?
OSAGO саясатын шығармас бұрын, жеке тұлға келесі құжаттарды дайындауы керек:
- Тексеру (диагностикалық карта);
- Көлік құралдарын тіркеу туралы куәлік (мәліметтер парағы) (қызғылт немесе қызғылт сары, пластикалық карточка). Егер автокөлік тіркелмеген болса, онда көлік құралының паспорты («аяқ киім»).
- Паспорт (немесе оны ауыстыратын құжат, мысалы, тұруға рұқсат).
- Жүргізуші куәлігі... Көлік жүргізуге рұқсат етілген жүргізушілердің тізімі шектеулі болса, су лицензиясы қажет.
- Сенімхат (егер сіз автомобильдің иесі болмасаңыз). Кейбір жағдайларда бұл құжат талап етілуі мүмкін, бірақ ол жойылды.
Сұрақ 2. OSAGO саясатының жоқтығы үшін қандай жаза қолданылады?
Ресей Федерациясында OSAGO сақтандыруының жоқтығы үшін айыппұл қарастырылған.
Кесте - айыппұл түрлері мен саясаты жоқ үшін жазалау түрлері:
| Айыппұл: | Ресей Федерациясының Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодексінің бабы | Жаза |
| Сақтандырусыз жүргізу (берілген, бірақ полис жоқ) | Өнердің 2 бөлімі 12.3 Ресей Федерациясының Әкімшілік кодексі | 500 рубль |
| Сақтандырусыз жүргізу (берілмеген) | Өнердің 2 бөлімі 12.37 Ресей Федерациясының Әкімшілік кодексі | 800 рубль |
| Мерзімі өткен OSAGO саясатымен жүргізу | Өнердің 2 бөлімі 12.37 Ресей Федерациясының Әкімшілік кодексі | 800 рубль |
| Көлік құралын пайдалану мерзімінен тыс жүргізу | Өнердің 1 бөлімі 12.37 Ресей Федерациясының Әкімшілік кодексі | 500 рубль |
| Көлік құралының жүргізушісі OSAGO саясатына кірмейді | Өнердің 1 бөлімі 12.37 Ресей Федерациясының Әкімшілік кодексі | 500 рубль |
Маңызды! 2014 жылғы 15 қарашадан бастап көлік жүргізуден сақтандырусыз жойылды нөмірлерді алып тастау және көлік құралдарын пайдалануға тыйым салу түріндегі жаза.
Сұрақ 3. OSAGO-да MSC деген не және оны қалай табуға болады?
Қарапайым сөздермен,
KBM OSAGO- бұл сақтанушының өткен мерзімде апатсыз көлік жүргізу үшін алған жеңілдік мөлшері. Бұл коэффициент тәуелді тек өткен жылы сақтандыру жағдайлары болған кезде жасалған төлемдер сомасынан (көлік құралын жөндеуге шығындар сомасынан).
Бір жыл көлік апатсыз жүргізілгеннен кейін коэффициент төмендейді, демек, сақтандыру құны төмендейді. ҚБМ - сақтандыру тарихы бар кез-келген жүргізушінің жеке көрсеткіші.
Бұрын KBM тек белгілі бір автокөлік үшін есепке алынады және көлік құралын сату кезінде жүргізуші жинақталған жеңілдіктерінен айырылады. Содан кейін жеңілдік алу үшін оған тағы да «бедел» табу керек болды. Айтпақшы, біз «Өмірге арналған идеялар» журналының өткен санында автокөлікті қалай тез және қымбат сатуға болатындығын жаздық.
бірақ, енді КБМ жүргізушіге байланған және ол қандай машинада жүретініне байланысты емес. Оның үстіне, полис ұстаушы өзгерген жағдайда да бұл жеңілдік сақталады (ең бастысы, сақтандыру тіркеуінің арасындағы айырмашылық бір жылдан аспайды).
Тиісінше, санкциялар да бар, жазатайым жағдай кезінде - сақтандыру құны өседі (бірақ бұл сақтандыру сомасы төленген жағдайларға ғана қатысты).
Жол-көлік оқиғасы кезінде келтірілген зиян өте маңызды болмаған кезде және жүргізуші қажетсіз тіркеуді болдырмау үшін автокөлікті өз есебінен қалпына келтіреді, бұл сақтандыру бағасына әсер етпейді.
Егер жүргізушіге (сақтандырылушыға) бұрын 3 (бесінші) сынып берілген болса (ҚБМ = 1) және бұл полиспен жазатайым оқиға (сақтандыру төлемдері, сақтандырушылардан жөндеу) болмаса, келесі жылы оған 4 сынып беріледі (KBM = 0,95), жүргізушілердің Kbm апатсыз жүруінің әр жылы үшін 0,05 төмендейді (яғни 5% жеңілдік).
KBm мәндерінің кестесін қалай пайдалануға болады (бонус-зиянды коэффициент):
Сұрақ 4. CMTPL көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін сақтандырудың міндетті базасын қалай тексеруге болады
Бұрын MSC мәндері сақтандыру компанияларының мұрағатында болған, сондықтан сақтандырушыны ауыстырған кезде жүргізуші өзінің сақтандыру компаниясынан тиісті куәлікті талап етіп, жаңасына ұсынуы керек болатын. Қазіргі уақытта PCA коэффициенттерінің бірыңғай базасы бар.
Сонымен қатар, кез-келген жүргізуші өзінің ағымдағы MSC коэффициентін дербес тексере алады.
Мұны істеу үшін сізге PCA ресми сайтына кіру керек (autoins.ru).
- Алдымен тегі, аты, әкесінің аты, жүргізушінің туған күні, содан кейін жүргізуші куәлігінің сериясы мен нөмірін енгізу керек (әріптер ағылшын тілінде енгізіледі).
- Содан кейін OSAGO саясатын шығару жоспарланған күн көрсетіледі, тексеру коды енгізіледі және «іздеу» батырмасы басылады.
- Жүйе деректерді өңдейді және MSC коэффициентінің ағымдағы мәнін көрсетеді.
Егер жеке есептеулер бойынша теориялық тұрғыдан MSC мәні алынғанға сәйкес келмесе, MSC қалпына келтіру процедурасынан өту қажет, ол үшін сіз бұрын OSAGO полисі шыққан сақтандыру компаниясына жүгінуіңіз керек.
Сұрақ 5. Неге маған дұрыс емес MSC тағайындалуы мүмкін еді?
Біріншіден, мұндай дәлсіздікке байланысты болуы мүмкін ауыстыру жүргізуші куәлігіменегер бұл жақында болған болса. Барлық MSC жазбалары драйвер бұрын шығарған мерзімі өткен OSAGO ережелері туралы мәліметтер негізінде жиналатындықтан, мәліметтер базасында жаңа лицензиясы бар драйвер туралы мәліметтер болмауы мүмкін, бұрынғы құқықтар туралы деректер болғанымен, әрине, орнында қалады және еш жерде жоғалып кетпейді.
Жүргізуші куәлігін ауыстырған кезде, маңыздыосылайша жаңа саясатты тіркеу кезінде ескі құқықтар туралы тиісті жазба жасалады. CTP полисі түрінде бұрынғы жүргізуші куәлігінің сериясы мен нөмірін енгізу қажет «ерекше жағдайлар» арнайы бөлімі бар.
Сонымен қатар, бұл дәлсіздікке себеп болуы мүмкін адами фактор, яғни назар аудармайтын оператордың қарапайым қателігі. Бұл адам туралы деректерді автоматтандырылған жүйемен емес, сақтандыру қызметкері немесе агент әрқашан дерекқорға енгізетіндігімен байланысты, мүмкін болатын қателіктер туралы ұмытпау керек.
Мысалы, жүргізушінің толық атауындағы «е» және «ё» әріптері жиі кедергіге айналады, полис ұстаушы барлық енгізілген жеке деректерді мұқият тексеруі керек.
Егер жүргізуші бірден бірнеше сақтандыру полисін жасаса, мысалы, бірнеше түрлі көлік құралдарын басқарған кезде, бұл да мүмкін MSC-нің қате есебін тудырады... Бұл әр түрлі саясатта бір драйвер үшін әр түрлі MSC мәндерін орнату мүмкіндігі бар екендігіне байланысты.
Сондай-ақ, сақтандыру компаниясы деректерді ААЖ RSA жүйесіне жібермей өз қызметін тоқтатады, нәтижесінде олар ол жерде тіркелмейді.
Сұрақ 6. Жинақталған жеңілдіктерді сақтау үшін мәліметтер базасындағы KBM қате деректерін қалай түзетуге болады?
Алдымен MSC коэффициентін есептеу кезінде қашан қателік кеткенін анықтап, барлық өткен саясатты жинап, MSC-ны өзіңіз қайта есептеуіңіз керек, өйткені, өкінішке орай, оларда көрсетілмеген.
Коэффициент көрсеткіштері екенін есте ұстаған жөн әр түрлі кезеңдерде өзгеруі мүмкінсондықтан Ресей Банкінің Жарлығына жүгіну керек «Сақтандыру тарифтерінің базалық ставкаларының және сақтандыру тарифтерінің коэффициенттерінің шекті мөлшері туралы ....... көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін сақтандыру»Немесе әрбір полис тіркелген кездегі OSAGO үшін сақтандыру тарифтері. Барлық деректерді Интернеттегі қоғамдық доменде табуға болады. Ең соңғы шығарылған саясаттан бастаған жөн.
Ең жақсы нәрсе, егер сіз қателіктерді болдырмау үшін жыл сайын шығарылған саясат бағасын арнайы калькулятордың деректерімен салыстырсаңыз, онда оларды уақытында есептеуге болады.
Егер қате табылса, содан кейін сіз осы қатені жіберген сақтандырушымен байланысуыңыз керек. Егер тексерілгеннен кейін қате расталса, олар растайды міндетті дерекқордағы деректерді түзету, әдетте бұл шегінде жасалады 2-3 (екі немесе үш) күндер.
Егер қате деректермен саясат күшін жойса, онда оны берген сақтандырушы ғана деректерді түзете алады.
Маңызды! PCA деректері бойынша олардың өздері мәліметтер қорындағы деректерді өзгерте алмайды, сондықтан оларға тікелей қол жеткізу мағынасыз болады.
бірақ, қателік жіберген сақтандырушымен байланысу мүмкін болмайтын жағдайлар жиі кездеседі, себебі оның қызметі тоқтатылады. Бұл жағдайда, мүмкін, ол MSC деректерін түзете алмайды. Басқа сақтандыру компаниялары мұны жасаудан бас тартады және PCA мұндай мүмкіндік жоқ деп жауап береді. Сондықтан CTP саясатының құнын уақытында қайта есептеуді назардан тыс қалдыруға болмайды.
бірақ, әзірге қалыптасқан жағдайды түсіндіре отырып, PCA-ға шағым түсіруге тырысу керек. Әрине, сізге алдымен мәліметтер базасында ҚБМ-дегі мәліметтердің дұрыс және қате екендігінің дәлелі болуы керек.
Мұны істеу үшін сізге бұрынғы сақтандыру полистерін, бұрынғы сақтанушылардың көшірмелері мен куәліктерін ұсыну қажет көлік құралы жөнделмегені және сақтандыру жағдайлары үшін сізге ақы төленбегендігі туралы... Содан кейін шағымды өтініш түрінде көрсетілген құжаттармен бірге PCA-ға жіберіңіз. Өтінішті қабылдағаннан кейін олар істі түсіне бастайды.
Өтініште келесі мәліметтер болуы керек:
- Толық аты;
- Жүргізуші куәлігі туралы мәліметтер (оған қоса көшірме);
- Егер бірнеше жүргізушілер ережелерге сәйкес келсе, онда көлік жүргізуге рұқсат етілгендердің барлығының паспорттарының көшірмелері.
Сұрақ 7. Егер мен апатқа ұшырасам, жинақталған дисконтты сақтай аламын ба?
Кейбір жағдайларда, қолданыстағы заңнамада жол полициясы мен сақтандыру компаниясының қатысуынсыз жазатайым оқиғаны сол жерде тіркеудің ресми мүмкіндігі қарастырылғанына байланысты.
Жеңіл зиян келтіріп, мысалы, кішкентай сызаттар, жөндеуге кететін шығындар 1-2 мың рубль, жәбірленушімен оның уақытын үнемдей отырып, сол жерде өтемақы туралы келіссөздер жүргізуге болады, өйткені жол полициясы экипажын күтіп, сақтандыру компаниясына көлік құралын жөндеуге құжаттар рәсімдеудің қажеті жоқ.
Мұндай шешім тек зиян өте маңызды болмаған кезде ғана маңызды екені айтпаса да түсінікті, әйтпесе жөндеу үшін төлем OSAGO-да жоғалған жеңілдікке қарағанда қымбаттауы мүмкін.
Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру - бұл автокөлік құралын басқаруға рұқсат берудің заңды міндетті өлшемі ғана емес, сонымен бірге қажет өзін-өзі қорғаудың шарты және жол қозғалысының басқа қатысушыларын қорғау қаржылық шығындардан. сондықтан OSAGO саясаты - бұл кез-келген автомобиль иесі үшін әрдайым өзекті мәселе болып табылады.
Қорытындылай келе, нақты және жалған CTP саясатының айырмашылықтары мен ұқсастығы және жалғандықты қалай анықтауға болатындығы туралы бейнені көруді ұсынамыз:
Осы мақаладан сіз CTP полисі дегеніміз не, оның құнын қалай есептеу керектігін және авто сақтандыру нарығында алаяқтардың құрбаны болмауды білдіңіз. Енді сіз сақтандыру компаниясында сізге қолайлы жағдайларды таңдай аласыз. OSAGO-дің түпнұсқалық сақтандыруы туралы күмән туындаған жағдайда, сіз PCA-да базадағы нөмір бойынша полистің шынайылығын қалай тексеруге болатындығын білдіңіз.
Оқырмандарға сұрақ!
Сіз CTP полисин қай жерден (қандай сақтандыру компаниясында) сатып аласыз? Сіз CMTPL саясатының жалған құжаттарымен кездестіңіз бе?
Сізге ақшаңызды үнемдеуге көмектесетін жолда сәттілік пен қауіпсіз жүргізу тілейміз!
Құрметті «Өмірге арналған идеялар» журналының оқырмандары, егер сіз төменде жарияланған тақырып бойынша өз пікірлеріңізбен бөліссеңіз, біз өте қуаныштымыз. Келесі кездескенше!