Пәтерге, үйге, жер учаскесіне ипотеканы қалай алуға (беруге) болады және ипотекалық несиені қай жерден алған дұрыс: ТОП-5 банктер + ипотека алуға кәсіби көмек

Қайырлы күн, құрметті өмірге арналған идеялардың оқырмандары! Бұл мақалада біз сізге айтып береміз ипотеканы қалай және қайдан алуға болады (алуға) пәтер, үй немесе жер учаскесі үшін қай банкте ипотекалық несие алған дұрыс және кім ипотека алуға кәсіби көмек көрсете алады.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Мақаланы оқығаннан кейін сіз білесіз:

• Ипотекалық несие алу тәртібі қандай;
• Пәтерге, жеке үйге немесе басқа жылжымайтын мүлікке ипотека алу үшін қандай құжаттар қажет;
• Жер учаскелерін кепілге қоюдың ерекшеліктері қандай;
• Интернет арқылы ипотекаға жүгіну қалай және қай жерде жақсы;
• Нашар несиелік тарихы бар ипотека алу үшін қайда көмек сұрауға болады?

Жарияланғаннан кейін дәстүр бойынша ипотека алуға өтініш берген кезде туындайтын сұрақтарға жауаптар беріледі.

Ұсынылған мақала барлығына пайдалы болады - несиеге пәтер немесе басқа тұрғын үй сатып алуды шешкендер және әлі де күмәнданатындар.

Ипотеканы тіркеу- процесс ұзақ. Ол асығыс және асығыс шешімдерді қабылдамайды. Сондықтан, бәрін мұқият ойластырып үлгеру үшін несие алуға өтініш беруден бұрын осы мақаланы оқып шығу керек. Жалпы, уақытты жоғалтпаңыз, дәл қазір оқи бастаңыз.

Ипотекалық несиені қалай дұрыс ұйымдастыруға және алуға болады, қай жерде (қай банкте) жер учаскесі бар пәтер немесе үй үшін ипотека алу тиімді, сонымен қатар ипотека алуға кім көмектесе алады - осы шығарылымнан оқыңыз

1. Банктерде ипотекалық тұрғын үй заемын ұсыну тәртібі 📄

Мемлекет заңнамалық актілерді жариялау арқылы ипотека беру тәртібін бақылауды жүзеге асырады. Ресей Федерациясында тұрғын үйді несиелендіру жүзеге асырылатын негізгі нормативтік акт болып табылады федералдық заң «Ипотека туралы»қайтадан дамыған 1998 жыл.

Ереже несиелік ұйымдардың ипотека және ауыртпалықтармен операциялар жасау кезіндегі еркіндігін шектейді. Несие берушілердің осы саладағы әрекеттері заңнама шеңберінде жүзеге асырылуы керек.

Бірақ банктерге қарыз алушыларды таңдау еркіндігі беріледі. Олар кімге ипотека беруді және кімді бас тарту керектігін өздері шешеді.

Осыған байланысты өтініш берушілерге бірқатар талаптар қойылады:

1. Жасы Дәстүр бойынша ипотека өткен қарыз алушыларға беріледі 21 жыл. Бұл сонымен қатар кестеге сәйкес ипотекалық несиені толық өтеген кезде қарыз алушының жасын ескереді.
2. Кіріс деңгейі.Ай сайынғы төлемнің мүмкін болатын ең жоғары мөлшерін анықтаған кезде банктер есептейді отбасының жалпы табысы... Бұл, ең болмағанда, жоспарланған төлемнен көп болуы маңызды 2 рет.
3. Тұрақты жұмыс. Ең дұрысы, әлеуетті қарыз алушы ірі беделді компанияда жұмыс істеуі керек. Несие берушілер жеке кәсіпкерлерде жұмыс істейтін өтініш берушілерден сақ болады.
4. Азаматтық. Ірі банктердің ипотекалық бағдарламаларының көп бөлігі Ресей Федерациясының азаматтарына арналған.

Ипотека беру тәртібі тек қарыз алушыға қойылатын талаптармен ғана емес, сонымен қатар несие шартында көрсетілген несиелеудің осы түрінің негізгі параметрлерімен сипатталады.

Ипотеканың маңызды көрсеткіштері:

• Бағасы. Ресей банктеріндегі орташа пайыздық мөлшерлеме - 12%... Ол әртүрлі факторлармен анықталады - мемлекеттік қолдаудың болуы, азаматтардың жекелеген санаттарына жатқызылуы.
• Несие мерзімі Көбінесе бұл диапазонда болады бастап 60 бұрын 360 ай... Әдетте, бұл мерзім ұзағырақ болуы мүмкін.
• Максималды сомашығарылуы мүмкін. Ресейде бұл ауқымда1 000 000 - 20 000 000 рубль.
• Айыппұлдар. Ипотека келісіміне қол қоймас бұрын, айыппұлдар қандай жағдайда және қандай мөлшерде алынатынын білуіңіз керек. Кейде келісімшарт талаптарына сәйкес кешіктірілген күннің өзінде айтарлықтай мөлшерде айыппұл төлеуге тура келетінін түсіну маңызды.

Болып жатқан экономикалық дағдарыс жағдайында ипотекаға сатып алынған тұрғын үй жылжымайтын мүлігінің саны біртіндеп азаюда. Осыған байланысты несиелік мекемелер әр клиент үшін күресуге мәжбүр. Ол үшін ипотека шарттарын қайта қарау қажет. Нәтижесінде болды өткен жылы ипотека мөлшерлемесін төмендету тенденциясы болды.

2. Ипотека алудан бұрын нені білуіңіз керек need

Ресей тұрғындарының көпшілігі тұрғын үй жылжымайтын мүлігін қолма-қол сатып ала алмайды. Нәтижесінде, жағдай көптеген адамдар үшін ипотекалық несие - ұзақ мерзімді үнемдеуден аулақ болып, өз пәтеріне көшудің жалғыз жолы болып табылады.

Статистика көрсеткендей 50% -дан астам Ресейде сатылған жылжымайтын мүлік сатып алынды кезінде несие... Алайда, барлық қарыз алушылардың ипотека туралы білімдері жеткілікті емес. Бұл көбінесе қиын жағдайға себеп болады.

1) Үйді ипотекалық несиелеудің мәні

Ең алдымен, сіз қазіргі қаржы әлемінде ипотека деп аталатын нәрсені түсінуіңіз керек.

Ипотека - қарыз алушының тұрғын үй жылжымайтын мүлігін сатып алуына арналған банктің кепілдемесінде қалатын мақсатты несиелеу түрі.

Ипотеканы тіркеу арқылы тұрғын үй алған жағдайда, қарыз алушы мүлік иесі ретінде әрекет етеді, бірақ оны өз қалауы бойынша иеліктен шығаруға құқылы емес.

Егер ипотека шарты бойынша міндеттемелер толық өтелгенге дейін қарыз алушы ай сайынғы төлемдерді тоқтатса, несиелік ұйым оған қатысты өтініш жасауға құқылы айыппұлдар... Оның үстіне несие шартының талаптары бұзылған жағдайда, банк сот арқылы кепіл мүлкін, яғни тұрғын үйді алуға құқылы.

Ипотека бойынша проблемалар тек ай сайынғы төлемдерге байланысты туындауы мүмкін екенін түсіну керек.

Алынған міндеттемелерді орындамау сонымен қатар мыналарды қамтиды:

• сақтандыру шартының талаптарын бұзу;
• мүлікті үшінші тұлғаға беру;
• тұрғын үйді пайдалану ережелерін бұзу;
• техникалық сипаттамаларды (макетті) заңсыз өзгерту;
• жылжымайтын мүлікке зиян келтіру.

Маңызды таңдау жасаңыз несие беруші және ипотекалық бағдарлама... Бүгінгі күні Ресейде сіз кез-келген ірі банкке осындай несие алуға өтініш бере аласыз. Ресейде ипотекалық несие бойынша орташа пайыздық мөлшерде екенін ескеру қажет 13%... Бұл дамыған елдердің көпшілігімен салыстырғанда әлдеқайда жоғары.

Ипотекалық несиенің бірнеше маңызды параметрлері бар:

• кепіл заты;
• несие мерзімі;
• сома.

Олардың әрқайсысы өтінім берер алдында алдын-ала шешілуі керек.

Ипотека ауыр еңбекке айналмас үшін, сіз оған психологиялық тұрғыдан дайын болуыңыз керек. Ең дұрысы, оны тіркеу туралы шешім отбасылық кеңесте қабылдануы керек. Бұл өте ұзақ уақыт бойы (орташа 5 – 30 жылдар) тұрғын үйдің өзіндік құнын ғана емес, қосымша пайыздарды да төлеуге мәжбүр болады.

Сіз отбасылық бюджеттің едәуір бөлігі ай сайынғы ипотека төлемдеріне кететіндігіне ақыл-оймен дайын болуыңыз керек. Бұл жағдай он жылдан астам уақыт сақталады. Сондықтан отбасылық бюджетті ұзақ мерзімге жоспарлау керек болады.

Бұл ипотекаға өтініш берер алдында пайдалы болады соманы көрсетіңіз соңғы артық төлем... Мұны пайдаланып жасауға болады несие калькуляторы немесе байланыс арқылы несие жөніндегі маман.

Артық төлем сатушы белгілеген мүлік бағасы мен ипотеканы толығымен өтеу және мүлікті ауыртпалықтардан босату үшін қарыз алушы төлейтін соңғы сома арасындағы айырмашылықты білдіреді.

Қазіргі уақытта ипотека мөлшерлемелері айтарлықтай жоғары, ал несие мерзімі бірнеше онжылдықтарды құрайтынын ескерсек, артық төлем мөлшері айтарлықтай болуы мүмкін. Көбінесе, пәтер ипотека арқылы сатып алынады 2 рет қымбатырақол бастапқыда тұрарлық болғаннан гөрі.

Ескерту. Кейбіреулер артық төлемдердің жоғары мөлшерінен қорқады. Басқалары, оны несие мерзіміне бөле отырып, алынған соманы өз пәтерінде тұру мүмкіндігі үшін қолайлы төлем деп санайды.

Ипотеканың қолданыстағы ставкалары бопсалаушылық деген пікірді жиі естисіз. Бірақ Ресейде бар екенін ұмытпаңыз инфляция деңгейі орташа пайыздан жоғары. Сонымен бірге, банктер әлі де пайданы қамтамасыз етіп, мүмкін болатын тәуекелдерді жабуы керек.

Кез-келген жағдайда, әр қарыз алушы алдын-ала артық төлемдердің мөлшерін есептеуі керек. Бұл жағдайда ол не дайындауы керектігін біледі және ипотека келісімін алған кезде бұл көрсеткіш жағымсыз тосын сый болмайды.

Әлеуетті қарыз алушының тағы бір маңызды міндеті табыс деңгейін анықтау, бұл ипотекалық несие алу үшін қажет. Ай сайынғы төлем кезінде ең жақсы коэффициенттің қандай екенін білу маңызды аспайды 40кірістің% -ы. Бұл жағдайда қарыз алушының өзі де, өзі тартқан қосалқы қарыз алушылар да барлық тұрақты құжатталған дереккөздерді ескеруге болады.

2) Ипотекалық несие шарттары

Ипотекалық несиенің маңызды параметрлері оның шарттары болып табылады. Әрбір несие берушінің жеке несиелік бағдарламаларын жасағанына қарамастан, кез-келген несиеге тән бірқатар маңызды шарттар бар.

Үйге ипотекалық несие алудың негізгі шарттары

1. Қарыз алушының жасы

Көбінесе, ипотеканы жасы толған азаматтар ала алады 21 жыл. Ең жоғары жас мөлшері несие беретін мекемеге байланысты. Ол қарыз алушының ағымдағы жасының және күтілетін несие мерзімінің қосындысы ретінде анықталады. Әдетте бұл көрсеткіштің жоғарғы шегі зейнеткерлік жас болып табылады, ұлғаяды 3 — 5 жылдар.

Жоғары жас шегі бойынша жетекші позицияларға ие Жинақ банкі... Міне, ипотека мерзімі аяқталғаннан кейінгі ең жоғарғы жас 75 жылдар.

2. Төлем қабілеттілігі

Қарыз алушының төлем қабілеттілігінің көрсеткіші ипотекалық несие алуға өтінішті қарау кезінде шешуші болып табылады.

Бұл жағдайда келесі параметрлер міндетті түрде ескеріледі:

• ай сайынғы кірістің мөлшері;
• кәсібі, сондай-ақ қызметі;
• бірлесіп қарыз алушылардың кіріс мөлшері;
• несиелік тарих.

Бұл төлем қабілеттілігі деңгейінде мүмкін болады ай сайынғы төлем... Және осы көрсеткішке байланысты мөлшері, және де мерзім ипотекалық несие.

3. Жұмыс түрі

Барлық банктердің көпшілігі сенеді мемлекеттік қызметкерлертұрақты жалақы алатындар. Мұндай жұмыспен қамту жоғары тұрақтылықпен сипатталады. Сондай-ақ үнсіз қарсы алды жоғары білім туралы дипломы бар.

Біртүрлі, бірақ негізгі кірісті алу өз бизнесіңнен, банктерді клиентке сілтеме жасауға мәжбүр етеді жоғары тәуекелді қарыз алушыларға... Түсіндіру өте қарапайым - қазіргі заманғы экономика бизнестен тұрақты кірісті алуға мүмкіндік бермейді. Тіпті пайдалы қызмет кез келген уақытта пайдасыз болып қалуы мүмкін.

4. Артықшылықтары

Ипотекалық несиенің тағы бір маңызды шарты - мемлекеттік төлемдердің болуы.

Азаматтардың жекелеген санаттарына субсидиялар кепілдендірілген:

• жас отбасылар (ерлі-зайыптылардың жас мөлшері аспауы керек 35 жылдар), олар тиісті бағдарламаға енгізілген;
• бала дүниеге келген отбасыларға құқылы ана капиталы;
• әскери қызметкерлер.

Азаматтардың алғашқы екі санаты ипотеканың бастапқы төлемін төлеуге немесе қолданыстағы келісім бойынша қарыздың бір бөлігін өтеуге үкіметтің көмегіне сене алады.

Ал әскерилер олар үшін ипотека төлемінен аспайтын мөлшерде төлеуге сене алады 2,4 миллион рубль... Әскери ипотека туралы толығырақ біздің мақалалардың бірінен оқыңыз.

Ипотекалық несие алудың 5 кезеңі

3. Ипотекалық несиені қалай алуға болады - ипотека алудың негізгі 5 кезеңі 📝

Көптеген жолдармен ипотека алу кезіндегі әрекеттерді ол берілген несиелік ұйым анықтайды. Әр банк өзің дамиды несиелеу шарттары, нысандары құжаттар пакетінің құрамы, жиынтықтар қарыз алушыға қойылатын талаптар... Сонымен қатар, несиелік ұйымдар берілген өтінішті қанша уақыт қарайтындығын өздері шешеді.

Назар аударыңыз! Кейбір банктер ипотеканы тез және қажетсіз проблемаларсыз, тек ұсынумен қамтамасыз етуге уәде береді 2 құжат. Алайда, мұндай жеңілдіктер тегін ЕМЕС екенін есте ұстаған жөн. Сізге ыңғайлы болу үшін жоғары бастапқы жарнамен немесе пайыздық мөлшерлеменің жоғарылауымен төлеуге тура келеді.

Әр түрлі банктерге тіркелу кезінде болатын нюанстардың болуына қарамастан, кез-келген ипотекалық операцияға тән бірнеше кезеңдер бар.

1-кезең. Жылжымайтын мүлік нарығын талдау

Көптеген мамандар банкке хабарласпас бұрын сатып алуды жоспарлап отырған мүлікті таңдауды ұсынады. Бірақ кейбір сарапшылар банктегі барлық мәселелер шешілгенге дейін несие нысанын іздеумен күткен жөн деп санайды.

Алайда, екінші жағдайда да жылжымайтын мүлік нарығын алдын-ала талдауға тура келеді. Бұл ипотека алуға өтініште жоспарланған несие мөлшерін көрсету қажеттілігімен түсіндіріледі.

Тек белгілі бір жылжымайтын мүлікті несиеге сатып алуға болатынын түсіну маңызды:

• қайталама нарықтағы пәтер;
• жаңа ғимараттардағы дайын тұрғын үй;
• салынып жатқан ғимараттағы пәтер;
• коттедж;
• Жеке үй.

Кейбір несие мекемелері ұйымдастырады үй салуға арналған несиелер, бірақ мұндай опциялар әлдеқайда сирек кездеседі. Мұндай бағдарламаларды, мысалы, табуға болады Жинақ банкі және Россельхозбанк.

Пәтер таңдағанда, кейбір иелер ипотека бойынша мүлкін сатудан бас тартатынын түсінуіңіз керек. Бұл, әсіресе, екінші нарықтан баспана сатып алуға қатысты. Сондықтан жылжымайтын мүлік иелеріне сіздің қалауыңыз туралы алдын-ала ескерту маңызды.... Бұл тәсіл уақытты үнемдейді, өйткені ол түсініспеушіліктер мен транзакция кезінде сатудан бас тартуға жол бермейді.

Банктер несиелік қаражатқа сатып алу жоспарланып отырған жылжымайтын мүлік объектісіне де назар аударады. Сіз ипотека ала аласыз тек белгілі бір талаптарға жауап беретін толыққанды тұрғын үй сатып алу үшін.

Әр банк тұрғын үйді таңдау өлшемдерін өз бетінше белгілейді. Бірақ бір белгі жиі кездеседі - мүлік мүлдем тозуға, бүлінуге немесе бұзылуға арналмаған болуы керек.

Сондай-ақ, тұрғын үйді бағалайтын мамансыз ипотека берілмейтіндігін түсіну қажет. Несиелік мекеме үшін алынған несие мөлшері онымен сатып алынған жылжымайтын мүліктің құнына сәйкес келетініне сенімді болу өте маңызды.

2 кезең. Несиелік ұйымды таңдау

Әрбір несие алушы несиелік мекемені таңдай отырып, өзінің критерийлері мен артықшылықтарын басшылыққа алады. Бірақ кез-келген жағдайда, қарыз алушылардың көпшілігі бірінші кезекте назар аударады пайыздық мөлшерлеме... Көптеген адамдар үшін бұл көрсеткіш шешуші болып табылады.

Ипотека алу үшін банкті таңдағанда, сіз алдымен болашақ қарыз алушы өз қызметін үнемі пайдаланатынға жүгінуіңіз керек. Бұл жағдайда сенуге болады адал қатынас және несиелеудің неғұрлым қолайлы шарттары.

Кәсіпқойлар банкті таңдауға таңқалатындарға басқа кеңестер береді:

• ішінара мерзімінен бұрын және толық өтеу шарттарын нақтылау маңызды - кірістің өсу мүмкіндігі әрдайым бар, бұл қарыз сомасын азайтуға деген ұмтылысқа әкеледі;
• Сіз банкте ипотекалық несие алуға өтініш білдірген қарыз алушылардың шолуларын талдауыңыз керек;
• жазбаша түрде несие менеджеріне сұрақтар тізімін жасау пайдалы болады, бұл маңызды сәттерді ұмытпауға көмектеседі;
• қарыз алушы ай сайынғы кірісін алдын-ала есептеуі керек, егер ол жеткіліксіз болса, тең қарыз алушыны табуы керек.

Келісімшартқа қол қою кезінде көпшілік есеңгіреп қалады артық төлем, және де ай сайынғы төлем... Бұл сомалар жағымсыз тосын сыйға айналмас үшін, сіз олардың қанша болатынын алдын-ала біліп алғаныңыз жөн.

3 кезең. Ипотека алуға өтінішті тіркеу

Сізге банктердің максималды санына ипотекалық несие рәсімдеу қажет. Бұл оң шешім қабылдау ықтималдығын арттырады. Егер мақұлдау бірден бірнеше несиелік ұйымдардан келсе, онда шарттары ең қолайлы болатынын таңдау жеткілікті.

Ипотека үшін қандай құжаттар қажет?

Әр банк ипотека алу үшін қажетті құжаттардың жеке тізімін белгілеуге құқылы.

Дегенмен, барлық жерде пайдалы болатын ипотека алу үшін келесі құжаттарды ажыратуға болады:

• Ресей Федерациясы азаматының паспорты;
• неке куәлігі;
• отбасындағы әр балаға туу туралы куәлік;
• жұмыс берушінің қазіргі жұмыс орнында жасаған және куәландырған еңбек кітапшасының көшірмесі;
• табыс деңгейін растайтын анықтама;
• қарыз алушының тіркелмегендігі туралы психологиялық диспансерден анықтама.

Егер сіз қарыз алушыларды тартуды жоспарласаңыз, олардың әрқайсысы бірдей құжаттар пакетін дайындауы керек. Сонымен қатар, жылжымайтын мүлік сатып алу үшін таңдалған кезде, банк оған құжаттарды ұсынуы керек.

4 кезең. Ипотеканы сақтандыру

Егер банк өтінішті қарау нәтижелері бойынша ипотекалық несие беруге келіссе, мәміле рәсімі басталады. Оның бірінші кезеңі сақтандыру... Бұл процедура міндетті болып табылады. Сақтандыру процесіндегі шығындарды қарыз алушы көтереді.

Білу маңыздыкепілге қойылған затты ғана сақтандыру міндетті екендігі, яғни сатып алынған жылжымайтын мүлік... Басқа жағдайларда сақтандыру компанияларымен шарт жасасу ерікті болып табылады.

Алайда, тәуекелдерді азайту үшін банктер барлық жолдармен қарыз алушыларды өздерін сақтандыруға мәжбүр етеді жұмыс қабілеттілігі, денсаулық және Өмір.

Бұл жағдайдың нәтижесі бір - пәтерді сатып алушының есебінен несиелік мекеменің тәуекелдері сақтандырылған. Сонымен қатар, қарыз алушы күтпеген жағдайлардан сақтандырылмаған күйінде қалады. Егер сақтандыру жағдайы орын алса, тиісті төлемдер банкке аударылады. Қарыз алушы ештеңе алмайды.

Сақтандыру полистерін сатып алу еріктігі бұл қызметтен бас тартуға болатындығын білдіретін сияқты. Алайда, бұған жол бермеу үшін несиелік мекемелер ставканы арттыру сақтандыру болмаған кезде... Бұл жағдайда не пайдалы болатындығын мұқият есептеу керек.

Басқа сөздермен айтқанда қажетті салыстыру жоғары ставка бойынша, бірақ сақтандыру құнын ескере отырып, жоғарылатылған сыйақы мөлшерлемесімен ипотека бойынша артық төлем.

Нәтижесінде сіз өзіңізді сақтандыруға мәжбүр боласыз. Содан кейін тағы бір жағымсыз сәт туындайды - көбінесе несие беруші сақтандырушыны таңдайды... Ол қарыз алушымен өзі жұмыс істейтін бір немесе бірнеше сақтандыру компанияларын ұсынады.

Сонымен қатар, саясатты нарықтағы ең қолайлы емес бағамен сатып алуға тура келеді. Ақшаны үнемдеудің жалғыз жолы - қорытынды жасау жан-жақты сақтандыру шарты барлық қажетті тәуекелдер бірден.

5 кезең. Шарттар жасасу

Ипотекалық мәміленің маңызды қадамдарының бірі болып табылады несие шартын жасасу... Кез-келген басқа келісім сияқты, оны абзацты аттап өтпестен мұқият оқып шығу керек.

Ұмытпаңызнесиелік келісімшартпен танысуыңыз керек АЛДЫНДА оған қол қойылған сәт. Егер келісімнің кез-келген тармақтары түсініксіз болып шықса, несие қызметкеріне сұрақтар қоюдан тартынбаңыз.

Шартты зерттеу кезінде ипотеканың қаржылық параметрлеріне барынша назар аудару қажет. Қаражат төлемдер мөлшері, олардың сыртқы түрі, төлемдерді кешіктіріп төлеу... Ең дұрысы, банк қарыз алушыға ипотеканың барлық мерзіміне төлем кестесін ұсынуы керек.

Несиелік келісімге қол қоюмен бір уақытта, сонымен қатар жылжымайтын мүлікті сатып алу-сату шарты... Сатушыға баспана төлеміне ақша аудару тәсілі әр транзакция үшін жеке негізде анықталады. Бұл ақша қаражатын есепшотқа аудару немесе сейфтік сейфтің көмегімен ақша аударымы болуы мүмкін.

---

Осылайша, ипотекалық мәміле рәсімі өте ұзақ. Қаржы немесе несие мамандары емес адамдар үшін бұл өте қорқынышты болып көрінуі мүмкін. Алайда, мәміленің әр қадамын дәйекті түрде орындау арқылы қиындықтардың көпшілігін болдырмауға болады.

4. Пәтер үшін ипотеканы қалай алуға болады: неден бастау керек 📋

Жылжымайтын мүлікті сатып алу мақсатында ипотека алуға өтініш беру туралы шешім өте теңдестірілген және қасақана болуы керек, сіз оған жеңіл қарамауыңыз керек. Ипотекалық несие арқылы үй иесі болуды шешкен азаматтардың көпшілігі тіркеу процесін неден бастайтынын білмейді.

Кәсіби мамандар, ең алдымен, өздерінің қаржылық мүмкіндіктерін есептеуді ұсынады.

Келесі көрсеткіштердің мөлшерін нақты түсіну маңызды:

• алғашқы жарна ретінде аударуға болатын жинақ;
• қалаған тұрғын үйдің құны және сәйкесінше ипотекалық несиенің қажетті мөлшері;
• қарыз алушы ай сайын төлем ретінде беруге дайын сома.

Болашақ ипотеканың мөлшері - өтінім берілгенге дейін бағалануы керек маңызды көрсеткіштердің бірі.

Несие сомасына көбінесе 2 көрсеткіш әсер етеді:

1. қарыз алушының алғашқы жарна ретінде аударуға дайын сомасы;
2. банктің төлем қабілеттілігін бағалау үшін құжатталуы мүмкін ай сайынғы кіріс мөлшері.

Көрсеткіш 1. Ипотека бойынша алғашқы жарна

Ипотека бойынша алғашқы жарна мөлшерін есептеу қиын емес. Кез-келген қарыз алушы бұл тапсырманы жеңе алады.

Алғашқы жарнаны есептеу үшін тек 2 қадамды орындау жеткілікті:

1-қадам. Ең алдымен, сізге қажет болады сатып алуға жоспарланған жылжымайтын мүліктің құнын білу... Мұны істеу үшін Интернетке кіру жеткілікті мүлікті іздеу сайты... Ол сатып алуды жоспарлаған тұрғын үйге мүмкіндігінше ұқсас жылжымайтын мүлік опциясын таңдайды. Есептеу үшін оның құнын есте сақтау керек. Егер бірнеше қолайлы нұсқалар болса, дәлірек бағалау үшін орташа құнын алған жөн. Осыдан кейін алынған сомаға бір пайыз есептеледі.

Мысалы, сіз сатып алуды жоспарлап отырған пәтер сияқты орташа шығындар 3 000 000 рубль. Қанша екенін білу үшін 1Оның%, сіз шығындарды 100-ге бөлуіңіз керек:

3 000 000 / 100 = 30 000 рубль

Таңдалған тұрғын үйдің бір пайызының құны болып шығады 30 000 рубль.

2-қадам. Ілесуші қарыз алушының тұрғын үй құнының қанша пайызын өз бетінше төлей алатындығын есептеңіз... Мұны істеу үшін сіз жинақ көлемін бағалауыңыз керек. Алынған көрсеткіш пәтердің бір пайызының құнына бөлінуі керек.

Егер біз қарыз алушының жинағы деп есептесек 900 000 рубль, келесідей болады:

900 000 / 30 000 = 30%

Басқаша айтқанда, қарыз алушыға сатып алуға жоспарланған пәтер құнының отыз пайызы тиесілі.

Бұл көрсеткіш қолайлы ипотекалық бағдарламаны таңдауға мүмкіндік береді. Ипотека несиесінің маңызды көрсеткіштерінің бірі - бұл төлеуге қажетті алғашқы жарнаның пайызы екенін ұмытпаңыз.

Сонымен қатар, алғашқы жарнаның мөлшері сізге қанша несие керек екенін түсінуге мүмкіндік береді. Біздің мысалда сома ипотекалық несиелік өтінімде көрсетілуі керек екен:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 рубль

Бұл ақша қолма-қол пәтер сатып алуға жеткіліксіз.

Индикатор 2. Төлем қабілеттілік деңгейі

Ипотеканы есептеу үшін қажет тағы бір маңызды көрсеткіш - бұл қарыз алушының төлем қабілеттілігінің деңгейі. Банк үшін қандай кірісті құжаттандыру керек екенін түсіну қиын емес.

Алдымен сізге керек кез келгенін қолданыңыз ипотека калькуляторыИнтернетте ұсынылған. Арнайы терезеге кіреді меншік мәні, қол жетімді бірінші жарна.

Төлемдерді есептеу үшін калькуляторды қолдануды ұсынамыз:

---

Ретінде пайыздық мөлшерлеме сіз нарықтағы орташа мәнді көрсете аласыз. Бүгінде бұл орташа15%. Несие шарттары деп қателесуге болады 20 жылдар. Түймені басқаннан кейін есептеу белгілі болады ай сайынғы төлем мөлшері... Қарастырылған мысал үшін бұл мән болады 27 653 рубль.

Дәстүрлі түрде расталған табыс мөлшері болуы керек кем дегенде 2 есе көп ай сайынғы жарна. Бұл талапты көптеген банктер қояды.

Мысалда келтірілген деректер үшін кіріс мыналарға тең болуы керек:

27 653 * 2 = 55 306 рубль

Дәл осы кіріс (әдетте жалақы) банкте сертификаттармен расталуы керек.

Бұл тек қарыз алушының жеке табысы болмауы керек екенін түсіну маңызды. Көптеген банктер ипотекалық несиелендіру үшін қарыз алуға мүмкіндік береді тең қарыз алушылар... Бұл жағдайда есептеулер үшін ипотеканың барлық қатысушылары үшін расталған кірістердің жалпы сомасы алынады.

Неліктен банктер мұндай шамадан тыс көрінетін кірісті талап ететінін бәрі бірдей түсінбейді. Шындығында, бұл тәсіл қолданады қарыз алушыны қаржылық мәселелерден қорғау тәсілі... Ипотека төлемін төлегеннен кейін қалыпты тамақтану және басқа да қажетті заттарды сатып алуға ақша (кірістің кем дегенде жартысы) болуы керек.

Алайда алынған кірістің жеткіліктілігін құжаттау әрдайым мүмкін емес. Жалақыдан басқа, әлеуетті қарыз алушының басқа да ресми емес табыстары болуы мүмкін. Осыған байланысты сұрақ туындайды: сізге ипотекадан бас тарту керек пе?

Осы жағдайларда сіз пайдалана алатын екі нұсқа бар:

1) Несиелік мекемеге қолда бар құжаттарды ұсыныңыз. Көп жағдайда, бас тарту... Алайда кейбір банктер төлем туралы болған жағдайда да ипотеканы мақұлдайды 70кірістің% -ы.

Сонымен қатар, жарияланғаннан аз сомаға мақұлдау алу мүмкіндігі бар. Рас, бұл жағдайда сізге алғашқы төлемнің көп мөлшерін төлеуге тура келеді немесе арзан пәтер таңдау керек.

2) Несиелік брокердің көмегін пайдаланыңыз. Есіңізде болсын, банк ипотека беруден бас тартқан сайын бұл туралы ақпарат жіберіледі Несиелік бюро.

Әрине, несиелік тарихтағы мұндай мәліметтер болашақта несиелік ұйымдардың шешіміне әсер етуі мүмкін. Сондықтан, әр түрлі проблемалар бар екенін, оның ішінде табыс деңгейіне байланысты екенін түсінген кезде, тез арада мамандарға хабарласқан жөн.

Несиелік брокерлер қарыз алушы ұсынған ақпараттар мен құжаттарды мұқият зерттейді. Осыдан кейін олар болашақ несие алушыға қай несие мекемесін ала алатындығын айтады оң шешім.

Брокерлер несие мөлшері азайтылмайтын осындай нұсқаларды ұсынуға тырысады. Сонымен қатар, олар қандай банктерге анықтама қажет еместігін жақсы біледі және қосымша кірісті ауызша сипаттау жеткілікті.

Тәжірибелі брокерлердің көптеген несиелік мекемелермен байланысы бар екенін атап өткен жөн. Мұндай серіктестік сізге клиенттерге ең қолайлы шарттар бойынша ипотека үшін тиісті соманы алуға көмектесуге мүмкіндік береді.

Несиелік тарихы нашар пәтерге ипотека ала аламын ба?

Орыстардың қаржылық сауаттылығының төмендігіне, сондай-ақ дағдарыстық кезеңге байланысты, бүгінгі күні көптеген адамдар өздерінің несиелік тарихымен байланысты мәселелерге тап болды. Бұл көбінесе себеп болатыны заңды бас тарту ипотека бойынша өтініштер үшін. Сондықтан болашақ қарыз алушыларда жиі сұрақ туындайды, несиелік тарихы бұзылған ипотека алуға болады ма?.

Ең алдымен, банк тұтынушылық несиелер немесе несиелік карталар бойынша өткен құқық бұзушылықтар туралы білетінін түсінуіңіз керек. Төлем қабілеттілігі жақсы жаққа өзгерген жағдайларда да, клиент кез-келген жағдайда тағайындалады жоғары тәуекел дәрежесі.

Ипотеканы ұйымдастыруға әлі де көмектесе алады несиелік делдалдар... Олар несиелік тарихы нашар клиенттерге арналған әр түрлі бағдарламалар туралы біледі. Сондықтан, ипотека келісімін алу олардың құзырында. тіпті осындай жағдайда.

Кез келген жағдайда, делдалдың кірісі олардың мақұлдауына көмектескен несиелер санына байланысты. Бұл тәсіл брокердің өз клиенті үшін оң шешім қабылдауға бар күш-жігерін жұмсауына кепілдік береді.

Нашар несиелік тарихы бар несие туралы кірістер туралы анықтамаларсыз және кепілгерсіз қайдан және қалай алуға болатындығы туралы толық ақпаратты біздің мақалалардың бірін оқыңыз.

---

Ипотекалық несие алуға өтініш берген кезде шығады қорықпау керек, ең бастысы бастау керек... Қандай тұрғын үй сатып алғыңыз келетінін шешіп, оның сіздің табысыңызға қаншалықты сәйкес келетінін түсіну маңызды.

Егер оң шешім қабылдауға кедергі болатын қандай-да бір проблемалар бар екені анық болса, дереу брокерлерге хабарласыңыз.

Пәтерге немесе үйге ипотекалық несие алу туралы толық нұсқаулық

5. Пәтерге, үйге немесе басқа тұрғын үйге ипотеканы 5 қарапайым қадаммен қалай алуға болады - қадамдық нұсқаулық 📑

Ипотеканы тіркеу - қиын және ұзақ процесс. Сондықтан оны кезең-кезеңімен жүзеге асырудың маңызы зор. Процесті бастамас бұрын да, сіз жасалатын әрекеттердің алгоритмін сипаттайтын қадамдық нұсқауларды мұқият оқып шығуыңыз керек. Әрбір қадамды мүмкіндігінше тиімді түрде қалай жүргізу керектігін білу де маңызды.

Сарапшылар процесті бастауды ұсынады жылжымайтын мүлікті таңдаусатып алуға жоспарланған. Бұл жағдайда ипотека қанша мөлшерде талап етілетіні, алғашқы жарна қандай болуы керек екендігі белгілі болады. Несиелеудің басқа параметрлері де тұрғын үй құнына байланысты.

Қадам 1. Меншікті таңдау

Ипотека бойынша үй сатып алуға шешім қабылдағандарды алдымен сұрақ мазалайды: банктер қандай жылжымайтын мүлікке несие береді?

Бүгін сіз кез-келген мүлікке ипотекалық несие ала аласыз:

1. жаңа ғимараттағы (жаңа ғимараттағы) немесе қайталама нарықтағы пәтер;
2. саяжай немесе саяжай;
3. Жеке үй.

Банктер де несие береді үлестік құрылысқа қатысу... Сонымен қатар, кейбір жағдайларда сіз шығаруға болады жеке үй салуға арналған несие.

Осы кезеңде қарыз алушы өзінің мүмкіндіктерін мұқият бағалауы керек, оларды өз қалауымен дұрыс үйлестіру керек. Бұл тәсіл сізге сатып алу кезінде көңіліңіз қалмауға және бірнеше айлық төлемдерден кейін ипотеканы жек көрмеуге көмектеседі.

Сатып алуға үй таңдау барысында болашақ қарыз алушының мақсаттары үлкен маңызға ие.

Бірінші нұсқа - азамат өмір сүру жағдайларын жақсартадыүлкенірек немесе беделді жерде орналасқан пәтер сатып алу. Сонымен қатар, әдетте, айтарлықтай үлкен тұрақты табыс бар. Мұндай қарыз алушылар қиындықтар туындаған жағдайда жаңа тұрғын үймен бөлісуге оңай келіседі.

Екінші нұсқа - ипотека берілген жағдайлар жалғыз үй алу мақсатында. Бұл жағдайда қарыз алушылар өз мүлкін жоғалтпауға тырысады. Олар несие төлеуге байыпты қарайды.

Жылжымайтын мүлікті таңдағанда, несиелік мекемелерде сатып алынған жылжымайтын мүлікке қатысты үлкен талаптар бар екенін ескеру қажет.Ипотекалық қаражат есебінен апатты және тозығы жеткен тұрғын үйлерді, сондай-ақ Ресейден тыс орналасқан жылжымайтын мүлікті сатып алу мүмкін болмайды.

Қадам 2. Несиелік ұйымды және ипотекалық несиелеу бағдарламасын табу

Несиелік мекемені таңдағанда оны ескеру қажет мақсаттар, және де мүмкіндіктері әлеуетті қарыз алушы. Сонымен қатар, егер азамат банкті ұнатқан жағдайларда да бұл ипотека міндетті түрде берілетін болады дегенді білдірмейтінін түсіну маңызды. Қарапайым тілмен айтқанда, несиелік өтінімді мақұлдау үшін несие беруші мен қарыз алушы арасындағы түсіністікке қол жеткізу маңызды.

Көптеген банктердегі пайыздық мөлшерлемелер шамамен бірдей болғанымен, олар жақын орта нарық Несиелеудің ыңғайлы шарттарын табуға әрдайым мүмкіндік бар.

Мемлекеттік жәрдемақы егер олар бар болса, оны тіркеу процесі қиын болатын жағдайларда міндетті түрде қолдану керек. Субсидия алуға құқылы болған кезде пайыздық мөлшерлеменің шамалы төмендеуі де әкеледі айтарлықтай үнемдеуге... Көптеген жылдар бойы ол айналады ондаған және тіпті жүз мың рубль.

Несиелік мекемені, сондай-ақ ипотекалық бағдарламаны таңдауда бірқатар параметрлерге назар аударған жөн.

Несиелік ұйымды таңдаудың негізгі параметрлері:

1. банктің сенімділігі, сондай-ақ беделі;
2. осы несие беруші арқылы ипотека берген нақты клиенттерге шолулар;
3. несиенің мүмкін болатын ең жоғары мөлшері;
4. алғашқы жарна мөлшері;
5. мерзімінен бұрын өтеудің толық және ішінара шарттары, осы процедура үшін айыппұлдардың болуы;
6. сақтандыру полистерін, сондай-ақ сақтандыру сыйлықақыларының мөлшерін жасау жөніндегі міндеттеме;
7. айыппұлдардың мөлшері, сондай-ақ кешіктіру фактісі бойынша оларды есептеу тәртібі.

Жалақысы толық ресми емес адамдарға рұқсат беретін бағдарламаларды таңдау керек сертификаттарсыз және кепілдемесіз ипотека алу.

Банк көшірмелері негізінде несие беруді көздейтін жағдайлар да бар. Алайда мұндай бағдарламаларға жоғары пайыздық мөлшерлемелер жатады.

Қадам 3. Қажетті құжаттарды дайындау және өтінішті тіркеу

Ипотека несиесінің сәттілігінің көп бөлігі дұрыс дизайн құжаттар пакеті Әрбір банк өзінің тізімін әзірлейді, алайда бәріне міндетті тізімдерін бөліп алуға болады.

Барлық несиелік ұйымдар талап ететін ипотека алуға арналған құжаттар тізімі:

1. ипотека алуға өтініш немесе сауалнама;
2. қарыз алушының өзінің, кепілгердің және бірлесіп қарыз алушының жеке басын куәландыратын құжаттар;
3. қазіргі жұмыс беруші куәландырған еңбек кітапшасының көшірмесі;
4. табыс деңгейі туралы анықтама;
5. жеке кәсіпкерлер үшін тиісті лицензиялар мен сертификаттар;
6. сатып алуға жоспарланған мүлікке құжаттар.

Үшін азаматтардың артықшылықты санаты құжаттар пакеті көлемді болады. Сонымен қатар, сізге жеңілдіктерге құқықты растайтын құжаттар, сондай-ақ бюджеттен субсидияларды пайдалануға биліктің рұқсаты қажет болады.

Қадам 4. Ипотекалық несиелеу туралы келісімшартқа қол қою

Ипотеканы тіркеудің ең жауапты кезеңі ипотека шартының орындалуы... Келісімге қол қоймас бұрын оны мұқият оқып шығу керек. бастап ең бірінші бұрын соңғы абзац

Ерекше назар шағын көлемде жазылған бөлімдерді төлеуге тұрарлық. Керемет опция - алдын-ала келісімшарттың үлгісін алып, оны үйде оқып үйрену керек. Одан жақсы - тәжірибені заңгер келісімді оқып берсін.

Дәл осы ипотека шарты негізінде қарыз алушы алынған несиені сатып алынған тұрғын үй алаңы үшін төлем ретінде беру құқығын алады.

Сонымен қатар, мұны ұмытпаңыз міндеттемелер толық орындалғанға дейін ипотека шарты бойынша мүлік орналастырылатын болады банк кепілге қояды... Несие берушінің рұқсатынсыз қарыз алушы оны өз қалауы бойынша шеше алмайды. Яғни, ол сатып алған пәтерін сата алмайды, сыйға тарта алмайды немесе айырбастай алмайды.

Қадам 5. Транзакцияны аяқтау

Ресей заңнамасында ипотекамен сатып алынған пәтерді сақтандыру міндеті көзделген. Алайда, банктік ұйымдар, әдетте, кепіл мүлкін сақтандырумен шектелмейді. Көбіне олар саясатты шығаруды талап етеді өмірді сақтандыру, денсаулық және басқа ықтимал тәуекелдер. Әрине, әр сақтандыру үшін төлеуге тура келеді.

Банк қосымша сақтандыру шарттарын жасауға мәжбүр етуге құқылы емес. Алайда, өздерінің тәуекелдерін азайту үшін несие берушілер қарыз алушыны полис сатып алуға мәжбүр ету үшін бар күшін салады. Сондықтан, кез-келген тәуекелді сақтандырудан бас тартқан жағдайда, банк пайыздық мөлшерлемені көтеруі мүмкін.

Ипотека алудың соңғы сатысы - бұл сатып алу-сату шартын тіркеу жылжымайтын мүлік Rosreestre... Сонымен бірге тағы бір маңызды құжат жасалуда, ол деп аталады ипотека... Бұл келісім ауыртпалықтың болуын растайды.

---

Осылайша, ипотеканы тіркеу қатаң реттелген процесс болып табылады. Қадамдық процедураны білу жылжымайтын мүлікті несиеге сатып алуды едәуір жеңілдетеді.

Жер учаскесіндегі ипотеканы тіркеудің нюанстары мен ерекшеліктері

6. Жер ипотекасының негізгі ерекшеліктері 🏡

Ипотека арқылы сіз тек жылжымайтын мүлікті ғана емес, сонымен қатар сатып ала аласыз жер телімі... Мұндай несиелеу бірқатар нюанстарға ие. Маңызды сипаттамаларды ескермей, жер учаскелерін кепілге қою мүмкін болмайды. Мәміле жасалынған жағдайларда да, ол заңға қайшы келеді.

1) Ипотека затының сипаттамалары

Жер учаскесінің ипотекасының бастапқы кезеңі несие пәнінің негізгі белгілерін анықтау болып табылады. Мұның қажеттілігі дәл осы тәсілдің арқасында белгілі бір жер учаскесін несиеге сатып алуға болатындығын түсінуге мүмкіндік береді.

Жер учаскесі белгілі бір сипаттамаларға сәйкес келуі керек:

1. айналымға тыйым салынбайды;
2. шектеулер жоқ.

Егер ипотека заты осы екі өлшемге сәйкес келмесе, несие беруді Ресей Федерациясының заңнамасын бұзу деп санауға болады. Екі өлшем де төменде толығырақ қарастырылады.

1. Жер учаскесінің айналымдылығын шектеу

Ипотека ережелері кепіл затының қандай да бір себептермен айналымымен шектелген немесе одан алынатын мүлік бола алмайтындығын белгілейді. Бұл жер учаскелерін сатып алуға несие беруге қатысты.

Жер заңнамасына сәйкес айналымға шектеу қойылған бірқатар учаскелерді бөліп көрсетуге болады:

• орман қоры учаскелері;
• ауыл шаруашылығы мақсатындағы жерлер;
• радиоактивті заттармен, сондай-ақ басқа қауіпті қалдықтармен ластанған учаскелер;
• деградацияға ұшыраған аймақтар.

2. Кепілге тыйым салу

Жер учаскесі ипотека нысанына айнала алатынын анықтағанда, заң бойынша белгілі бір объектілерді кепіл ретінде алуға тыйым салынатындығын ескеру қажет. Оларға, басқаларымен қатар:

• Мемлекетке немесе муниципалитетке тиесілі жерлер. Мұндай учаскелерді кепіл ретінде беруге тыйым салу мемлекетіміздің меншігіндегі жерлердің резервін қамтамасыз ету сияқты мемлекетіміздің аумағының тұтастығын сақтау қажеттілігімен түсіндіріледі. Үкімет мұндай аймақтарды экономикалық және жедел басқаруға беруге құқылы.
• Минималды алаңнан аз жер учаскесі. Бұл көрсеткішті Ресей Федерациясының құрылтай субъектілері, сондай-ақ жергілікті өзін-өзі басқару органдары қабылдаған нормативтік құқықтық актілер анықтайды. Бұл әр түрлі рұқсат етілген және тағайындалған пайдалану салаларына қатысты. Шектеу әртүрлі аймақтарда пайдаланылатын жер үлесінің әр түрлі болуына байланысты. Сондықтан жер учаскелерінің төменгі және жоғарғы шекаралары бірдей емес.

2) жер ипотекасының басқа ерекшеліктері

Кепіл затымен байланысты жер ипотекасының сипатталған ерекшеліктерінен басқа, басқа да өте маңызды белгілер бар.

Біріншісі жер мен құрылыстың ипотекалық несие қатынасы... Көптеген дамыған елдерде жер учаскесіндегі ипотека сонымен қатар онда орналасқан барлық ғимараттардың кепілін білдіреді.

Шет елдерден айырмашылығы, Ресей заңнамасы ортақтасады 2 кепілзат түрі – жер және құрылыстар... Жер учаскесінің ипотекасымен оған салынған ғимараттар кепілге қойылады екен ЖОҚ болып табылады.

Мұндай тәсіл теңгерімсіздікке әкелуі заңды. Сондықтан, көп жағдайда мәмілеге қатысушы тараптар рәсімдеуге тырысады бір мезгілде кепіл жер учаскесінде және құрылыстарда.

Егер келісімшартта бір мезгілде кепілдік қарастырылмаған жағдайларда, егер жер учаскесі өндіріп алынса, меншік иесі ондағы ғимаратқа құқығын сақтап қалады. Сонымен қатар, бұл жағдайда жер учаскесінің құрылыс алып жатқан бөлігі үшін кепіл беруші ие болады сервитут(сайт арқылы ондағы ғимаратқа жақындау құқығы).

Жер сатып алуға арналған ипотекалық несиенің соңғы маңызды сипаттамасы болып табылады қосымша құжаттар, және де шарттың шарттары... Оларды жер ипотекасының ерекшеліктері деп атауға болады. Егер пункттердің кем дегенде біреуі жетіспесе, тіркеуші орган сайтқа құқықтарды мемлекеттік тіркеуден бас тартуға құқылы.

Жер учаскесіне арналған ипотека шартының мазмұны бойынша қосымша жағдайлар

Дәстүрлі түрде ажыратады 2 жер учаскесін кепілге қоюдың қосымша шарттары:

Шарт 1. Ипотекамен сатып алынған жер учаскесін бағалау стандартты мәннен төмен болмауы керек. Басқа сөзбен айтқанда, жердің құны төменгі шекарадан төмен болуы мүмкін емес. Стандартты құнын есептеу кезінде, ең алдымен, ол ескеріледі нақты аймақ.

Сонымен қатар, ерекше сипаттамалар ескеріледі:

• рельефтің ерекшеліктері;
• топырақ сипаттамалары;
• орналасқан жері.

Бұл сипаттамаларға мұқият назар аударған жөн. Бұл индикаторлардың дұрыс есептелмеуі көбіне сот процесінің себебі болатындығын ұмытпаңыз. Іс жүзінде сот учаскесінің шекараларын дұрыс белгілемеуіне байланысты сот иесін оны мерзімсіз пайдалану құқығынан айыру туралы шешім қабылдаған жағдайлар бар.

2-шарт. Ипотека шартына қосымшаның болуы.Ол сайттың шекараларын көрсететін жоспарға қосымша ретінде жұмыс істейді. Мұндай сызба шығарылады жер комитеті.

---

Осылайша, жер учаскелерінің ипотекасы бірқатар ерекшеліктерге ие. Несиеге жүгінуден бұрын оларды мұқият зерделеу маңызды.

7. Ипотека (ипотекалық несие) - қай жерде несие алу жақсы - несие берудің қолайлы шарттары бар ТОП-5 банктер

Бүгінде қаржы нарығында көптеген ипотекалық бағдарламалар жұмыс істейді. Сонымен қатар, көбінесе, тіпті бір несиелік ұйымның шеңберінде де бірнеше түрлі жағдайлар жасалады.

Мұндай жағдайда ең жақсы шарттары бар банкті таңдау қиынға соғуы мүмкін. Кәсіби мамандар құрастырған рейтинг осы қиын тапсырманы жеңуге көмектеседі. Сонымен, қай банкте ипотека алу жақсы, біз төменде қарастырамыз.

Ипотекалық несиелендірудің ең жақсы шарттары бар тексерілген банктер:

№	Несиелік ұйым	Ипотекалық бағдарлама	Сыйақы мөлшерлемесі, жылдық%
1	Мәскеу банкі	Мемлекеттік қолдаумен жаңа ғимараттар	11,75
2	DeltaCredit	11,5% жаңа ғимараттар үшін	11,50
3	Газпромбанк	Мемлекеттік қолдаумен пәтерлер, таунхаустар	11,00
4	Угра	Ипотека стандарты	10,90
5	Тинкофф	Мемлекеттік қолдаумен жаңа ғимараттар	10,49

Ипотекалық несие алу қай жерде тиімдірек екендігі және қай банкте тұрғын үйге арналған ипотека ең тиімді екендігі туралы біз бұрын жазған болатынбыз - онымен танысуға кеңес береміз.

8. Интернеттегі ипотекаға қалай жүгінуге болады? 💻

Қазіргі әлемде көптеген сұрақтар мен мәселелер Интернеттің мүмкіндіктерін пайдалану арқылы шешіледі. Бұл ипотекалық несиеге де қатысты.

Интернет арқылы өтініш жіберу - несие алудың өте ыңғайлы тәсілі. Бұл бос уақыты жоқ адамдарға өте қолайлы.

Интернет арқылы ипотека алуға онлайн-өтінімді тіркеу бойынша іс-шаралар алгоритмі

Ипотеканы тіркеуонлайн режимінде қарыз алушыға көптеген банктердің кеңселеріне бару қажеттілігін болдырмауға мүмкіндік береді. Несие бойынша кеңес берушілермен кеңесу уақытын жоғалтпастан, қарыз алушы әртүрлі ипотекалық несиелердің параметрлерін дербес есептейді, оларды талдайды және салыстырады.

Бөлінгенді пайдалану ипотека калькуляторы, сіз ай сайынғы төлемнің шамадан тыс мөлшерін, артық төлеу мөлшерін және басқа да маңызды параметрлерді оңай анықтай аласыз. Жүргізілген есептеулер өтініш берушіге ипотекалық несиеге нақты қанша ақша ала алатынын анықтауға көмектеседі.

Несие мөлшерін анықтаған кезде келесі параметрлер ескерілетінін түсіну маңызды:

1. кіріс деңгейі;
2. бастапқы төлем үшін пайдаланылатын қолда бар меншікті қаражат.

Несиенің мерзімін анықтау да маңызды. Оған төлемнің мөлшері ғана емес, сонымен қатар артық төлемнің мөлшері де тәуелді болады.

Ипотеканы қайтару мерзімі бірнеше параметрлермен анықталады:

• несие сомасы;
• пайыздық мөлшерлеме;
• төлемнің мүмкін мөлшеріне әсер ететін төлем қабілеттілік деңгейі.

Артық төлемнің мөлшері де есептеулердің маңызды нәтижесі болып табылады. Қарыз алушы бағдарламада айтылатын ставканы емес, ескеруі керек тиімді... Басқаша айтқанда, артық төлем мөлшеріне тек әсер етпейді есептелген сыйақысонымен қатар әртүрлі комиссия, және де қосымша төлемдер, соның ішінде сақтандыру.

Ипотеканы есептеу үшін кез-келгенін пайдалануға болады онлайн-калькулятор... Көптеген қаржы сайттары ұқсас бағдарламаларды өз беттерінде орналастырады.

Банктің ресми сайты арқылы ипотека алуға онлайн-өтінімнің мысалы - несие калькуляторының көмегімен есептеу

Ұмытпаңызең сенімді деректерді алу үшін сізге дәл білу қажет тек қана емес ставка және алғашқы жарнаның қажетті мөлшері. Маңызды сонымен қатар таңдалған бағдарламаға сәйкес келетін барлық қосымша төлемдер мен комиссияларды, сақтандыру сыйлықақыларын ескеріңіз.

Көбінесе, ипотека калькуляторының көмегімен есептеу шамамен жүреді. Неғұрлым нақты деректерді алу үшін сілтеме жасаған жөн несие жөніндегі маман нақты банк.

Ескерту. Егер Интернетте ұсынылған ақпаратты зерттеу барысында сұрақтар туындаса, сіз әрдайым көрсетілген нөмірлерге қоңырау шала аласыз. Бұл тәсіл түсініксіз тұстарын жылдам нақтылауға мүмкіндік береді.

Келесі қадам ипотекалық несие алуға өтінімді толтыру... Өтініштерді бірнеше банкке бірден тапсырған дұрыс. Бұл сіздің көп уақытыңызды үнемдейді. Бір несиелік ұйымнан бас тартқан жағдайда, сіз іздеуді басынан бастап, ипотекаға өтініш беру кезінде ұзаққа созылуы мүмкін күтудің қажеті жоқ.

Егер бірнеше банк оң шешім қабылдаса, алынған ұсыныстарды салыстыру жеткілікті. Осыдан кейін ең жақсы нұсқа таңдалады, қалғаны жай еленбейді.

Өтініш беру үшін таңдалған банктің веб-сайтына кіру жеткілікті. Дәстүр бойынша, дәл осы жерде әлеуетті қарыз алушының сауалнамасы толтырылады.

Несиелік өтінімге келесі мәліметтер енгізіледі:

• өтініш берушінің жеке деректері;
• жұмыс орны және табыс деңгейі;
• отбасы құрамы және жалпы табыс;
• міндеттемелердің мөлшері;
• сатып алуға жоспарланған жылжымайтын мүлік туралы ақпарат.

Әдетте, ипотекалық несие алуға арналған өтініш тұтынушылық несиеге қарағанда толығырақ. Оның үстіне, бұл ұзағырақ болып саналады. Бұл ұзақ мерзімді және несие мөлшерімен түсіндіріледі. Дәстүр бойынша қарау мерзімі аралығында болады 1 бұрын 7 күндер.

Ипотекалық көмек көрсететін несие брокерлеріне шолу

9. Ипотека алуға кім көмек көрсетеді - ТОП 5 ипотекалық брокерлерге шолу 💡

Ипотекалық несиеге кез-келген адам өз бетінше жүгіне алмайды. Бұл процесс қажет айтарлықтай уақыт шығындары, моральдық шоғырлану... Сонымен қатар, ипотекалық несиелеудің күрделі процесінің ерекшеліктерін дұрыс түсіну үшін, кем дегенде қаржы туралы минималды білім... Мұндай қабілеттер кез-келген адамда бола бермейтіні заңды.

Алайда, сіз ипотекалық несие алу арқылы үй сатып алу идеясынан бас тартпауыңыз керек. Қарыз алушы мен несие мекемесі арасындағы кәсіби делдалдың көмегін пайдалану анағұрлым жақсы шешім болуы мүмкін. Бұл дәл осылай аталады ипотекалық брокер.

Мұндай маман, әдетте, үлкен санның ерекшеліктерін біледі ипотекалық бағдарламаларнарықта. Ол несиенің ең қолайлы және тиімді нұсқасын таңдағысы келетін кез келген адамға көмектесе алады.

Көбінесе ірі қалаларда болады бүкіл делдалдық ұйымдарнесиелік брокерлердің қызметін ұсынатындар. Шағын қауымдастықтарда мұндай делдалдарды кездестіруге болады ірі жылжымайтын мүлік агенттіктерінде.

Мәскеу облысында сарапшылар ерекшеленеді 5 компанияброкерлік нарықта танымал көшбасшылар болып табылады. Бұлар төменде талқыланады.

1) LK-несие

Бұл брокер нарықта салыстырмалы түрде жаңа болғанына қарамастан, ол мінсіз беделге ие болды. Бұл компанияның клиенттерінен алдын ала төлем талап етілмейді. Көрсетілген қызметтерге ақы төлеу тек жасалған шарт шеңберінде жүзеге асырылады.

2) Коммерсант-Кредит

Қарастырылып отырған брокердің қызметкерлері әр түрлі банктердің менеджменті мен қауіпсіздік қызметтерінде тәжірибесі бар.

Осының арқасында мұнда ипотека ішкі жағынан белгілі.

3) несиелік шешімдер қызметі

Ұсынылған компания нарықта сәтті жұмыс істейді 2010 жылдың

Компания жеке және заңды тұлғаларға делдалдық қызмет көрсетеді.

4) Ипотеканы таңдау

Ұсынылған брокер жылы құрылды 2012 жыл.

Мәскеу банктеріндегі өтініштер бойынша жеке тұлғаларға да, компанияларға да оң шешім қабылдауға кепілдік беріледі.

5) несиелік зертхана

Компанияның барлық қызметкерлерінің айтарлықтай тәжірибесі бар. Олар өз клиенттерін несие берушілердің кез-келген, тіпті ерекше талаптарына дайындай алады.

---

Брокердің көмегіне уақыт пен жүйкені үнемдеу үшін ғана жүгінбеген жөн. Делдалдар ипотеканы ұйымдастыруға көмектеседі стандартты емес жағдайлардакез-келген жағымсыз факторлармен қиындатылған. Кейбір жағдайларда мұндай компаниялар делдал ретінде ғана емес, сонымен қатар өз клиенттеріне кепілгер ретінде де әрекет етеді.

Брокерлермен байланыс кезінде олардың беделін мұқият тексеріп алған жөн. Бұл алаяқтармен ынтымақтастықты болдырмауға көмектеседі. Сонымен қатар, сіз қызметтерді төлеуге ақша аудармаңыз. бұрын несие алу сәті.

Ипотеканы қалай дұрыс және тиімді алу туралы практикалық кеңестер

10. Ипотеканы қалай дұрыс рәсімдеу керек - кәсіпқойлардан 5 пайдалы кеңес 💎

Бүгінгі күні ипотекалық несиелендіру өте танымал. Әрине, оны жобалауды шешкендердің әрқайсысының арнайы білімі жоқ - Қаржылық немесе заңды... Сондықтан ипотеканы тіркеуге байыпты түрде дайындалу керек.

Нағыз несие алу қиынға соғуы мүмкін. Жүйкеңізді және уақытыңызды үнемдеу, сонымен қатар жеке мүлікті қажетсіз проблемаларсыз сатып алу үшін, маңызды транзакцияның ең маңызды нюанстарын мұқият зерттеңіз АЛДЫНДА өтініш беру.

Сонымен қатар, мамандардың кеңестеріне құлақ асу артық болмайды. Мұндай тәсіл көптеген мәселелерден аулақ болады.

Кеңес 1. Сізге негізгі табыс есептелген валютада ипотека рәсімдеу қажет

Кез-келген түрдегі несие алуға өтініш беру кезінде басты ереже - келісімшарттар жасау тек қарыз алушы жалақы алатын валютада. Түсіндіру қарапайым - несиені төлеу үшін шетел валютасында ипотека алу кезінде сіз оны рубль активтері есебінен алуға тура келеді.

Сонымен қатар, бар төңкерілу қаупі... Бұл жағдай сөзсіз ай сайынғы төлемдердің өсуіне әкеледі. Бұл төлем қабілеттілігінің төмендеуімен ғана емес, төлеушінің толық күйреуімен де қауіп төндіреді.

Дәл осы жағдайда төмен ставкаға мақтанғандар мен 2013-2015 жыл шетел валютасымен ипотека бердім. Айырбастау бағамының күрт өсуі, рубльмен есептегенде төлемдердің шамамен өсуіне әкелді 2 рет... Сонымен қатар, жалақы өзгерген жоқ.

Нәтиже көп жағдайда өкінішті - қарыз алушылар өз міндеттемелерін толығымен орындай алмайды. Көптеген адамдар ипотекамен сатып алған пәтерін сатуға мәжбүр болды.

Кеңес 2. Өзіңіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді асыра бағаламаңыз

Егер сіз кіріс деңгейі ай сайын несиеге қызмет көрсетуге қомақты қаражат жұмсауға мүмкіндік бермейтін болса, сіз үлкен пәтер сатып алу туралы бірден шешім қабылдамауыңыз керек.

Қаржы саласында ереже - қабылданған міндеттемелерге қызмет көрсету құны көп болмауы керек 30-40% табыс... Бұл көрсеткіштің критикалық мәні мынада 50%. Егер ипотека төлемі алынған кірістің жартысынан көбін құраса, бұл сөзсіз кәдімгі өмір жағдайының нашарлауына әкеледі.

Ресейліктердің көпшілігі жоғарыдағы ережені ұмытып кетеді. Көбі ипотекалық несиені төлемнен асып кетеді 70олардың кірісінің% -ы. Олар бастысы - несиені қалай төлейтінімді ойланбай пәтер алу керек деп санайды.

Нәтижесінде толыққанды өмір сүру мүмкін емес. Егер онсыз да шиеленіскен қаржылық жағдайға қандай да бір проблема қосылса, кідірістер... Нәтиже жаман несиелік тарих.

Ең маңызды қорытынды өзін ұсынады. Сіз өзіңіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді асыра бағалай алмайсыз. Өмір сүру жағдайлары біртіндеп жақсаруы керек.

Біріншіден, сіз шағын пәтер сатып алу үшін қажетті минималды сомаға ипотека алуға өтініш бере аласыз. Толығымен өтелгенге дейін ипотекалық несиелеу нарығында жағдайдың өзгеруі әбден мүмкін.

Бүгінгі күні ставкаларды төмендету үрдісі байқалады. Сондықтан болашақта ипотеканы неғұрлым қолайлы шарттармен алуға болады. Егер сіз қаласаңыз, онда кішкентай пәтерді үлкенге ауыстырғаныңыз жөн.

Кеңес 3. Ипотека алу үшін өтініш берудің оңтайлы уақытын таңдау маңызды

Кез-келген жылжымайтын мүлік операциялары үшін дұрыс уақытты таңдау маңызды. Ипотекалық несие алуға өтініш беру туралы да айтуға болады.

Көбіне жылжымайтын мүлікті сатып алу жағдайы біраз уақытқа шегерілуі мүмкін. Мұндай жағдайда қарыз қаражаты есебінен пәтер сатып алу сұраныстың төмендеу сәтінде болуы керек.

Ең дұрысы, мәміленің ең жақсы уақытта аяқталғанына сенімді болу үшін минималды сұранысты күтуіңіз керек.

Нарық қызған кезде ипотека алып, пәтер алу дұрыс болмас еді. Бұл жағдайда, мүмкін, кейінірек, жылжымайтын мүлікке деген қызығушылық азайып, бағалар төмендеген кезде, қарыз алушы шынтағын тістей бастайды.

Кеңес 4. Сіз келісімшартқа қол қоймас бұрын оны мүмкіндігінше мұқият оқып шығуыңыз керек

Келісімге қол қою керек тек мұқият зерттеуден кейін бәрі біледі. Алайда, бұл ереженің барлығы бірдей сақтала бермейді. Оның үстіне дәл осы келісімде белгілі бір мәмілеге тән ипотекалық несиелеудің негізгі шарттары көрсетілген.

Шартты зерделеу кезінде оған қатысты бөлімдерге ерекше назар аудару қажетқосымша шығындар... Көптеген қарыз алушылар әртүрлі мәселелерге байыпты қарамайды комиссиялар және сақтандыру сыйлықақылары.

Сонымен қатар, банктер әдетте белгілі бір компанияларда жыл сайын сақтандыруды талап етеді. Нәтижесінде ипотека бағасының орта есеппен өсуі болып табылады 1% жылына. Мұндай артық төлемдер мұқият емес қарыз алушылар үшін жағымсыз тосын сый болып табылады.

Кеңес 5. Сіз қауіпсіздік жастығы деп аталатын нәрсе туралы алаңдауыңыз керек

Қаражат бірнеше ай сайынғы төлемдер мөлшерінде жеке шотта (жақсырақ депозит) сақталуы керек. Идеал сома 3-тен 6-ға дейін бөліп төлеу.

Сонымен бірге бұл ақшаны мерзімінен бұрын өтеуге депозитке салуға болмайтын бірнеше себептер бар:

1. Көптеген банктер ипотеканы мерзімінен бұрын төлегенді ұнатпайды және осындай тәртіп орнатады қосымша комиссиялар... Сондықтан, ішінара мерзімінен бұрын төлемдерді жиі төлеу тиімсіз болып қалады.
2. Егер депозит мерзімінен бұрын тоқтатылса, клиент көп жағдайда есептелген сыйақыны жоғалтады.

Сондықтан мұндай жинақ ақшаны бөлек шотта сақтаған дұрыс. Қиындықтар туындаған кезде олар тиімді қолдау бола алады..

Қарыз алушы жұмысынан айырылған жағдайда да, қауіпсіздік жастығының көмегімен ол ипотеканы уақытында төлей алады.

---

Осылайша, мамандардың кеңестерін тыңдау арқылы сіз ипотека бойынша міндеттемелерді орындауды едәуір жеңілдете аласыз.

11. Жиі қойылатын сұрақтар (FAQ)

Ипотека алу оңай шаруа емес. Сондықтан, тіпті сарапшылардың кеңестері де жеткіліксіз. Көбінесе стандартты емес жағдайлар туындайды, олар жедел шешімді талап етеді. Сондықтан мақалада сіз жиі қойылатын сұрақтарға жауап таба аласыз.

Сұрақ 1. Ипотека бойынша сыйақы қайтарымы дегеніміз не?

Ипотека алуға шешім қабылдаған әрбір адам үшін не екенін білу маңызды сыйақыны қайтару... Ресей заңдарына сәйкес, қарыз алушы өзінен ипотека төлеуге кеткен ақшаның белгілі бір бөлігін қайтаруға құқылы.

Әрқайсысы төлемдерді өздері қайтару мүмкін болмайтынын, бірақ осындай шығыстарға бөлінген сомадан алынатын табыс салығының бір бөлігін ғана түсінбейді. Бұл процедура деп аталады мүлік шегерімі.

Мөлшерінде өтемақы алуға құқылы 13% ол өткен күнтізбелік жыл үшін ипотека бойынша төлеген сыйақы мөлшерінен. Шегерім құқығы туындайды тек қарыз алушының Ресей Федерациясында ставка бойынша салық салынатын кірісі болған жағдайларда 13%.

Қайтаруды несиелік мекеме емес, мемлекет жүзеге асырады. Сондықтан қаражат алу үшін сізге хабарласу керек салық басқармасына.

Сұрақ 2. Мен бөлме үшін ипотека алғым келеді. Бұл мүмкін бе?

Бірнеше миллиондық ипотекалық несиеге қызмет ету кез-келгеннің қолынан келе бермейді. Бірақ бұл толыққанды пәтер сатып алу үшін қанша қажет болады. Айтпақшы, біз бұрын ипотека бойынша пәтер сатып алу туралы және болашақ үйді сатып алу процесін қайдан бастау керектігі туралы жаздық.

Егер сіз әлі де өз үйіңіздің болуын қаласаңыз, одан шығудың жалғыз жолы бар - бөлме үшін ипотека алу... Сол нұсқа жұмыс істейді. ана капиталы... Егер отбасында бір немесе одан да көп бала болса, толыққанды ипотека төлеуге кез-келгеннің мүмкіндігі бола бермейді.

Көбінесе, капиталы аз инвесторлар бөлмелерді қарастырады инвестициялаудың перспективалық нұсқасы... Бұл мүлікті жалға беруге болады. Ипотека толық өтелгеннен кейін бөлмені сатуға болады.

Сонымен қатар, жатақхана бөлмесін сатып алғанда соққыға жығылу мүмкіндігі бар қоныс аудару бағдарламасы бұзу туралы шешім қабылданған жағдайда. Нәтижесінде толық емес жылжымайтын мүлікті сатып алып, сіз лайықты пәтердің иесі бола аласыз. Айтпақшы, көбінесе қоныс аудару кезінде тұрғын үй жаңа ғимараттарда беріледі.

Жоғарыда аталған себептердің барлығы несиелеудің осы түрін пайдалану мәселесінің өзекті болып қалуына әкеледі.

Бөлме сатып алуға ипотека жасау бірқатар ерекшеліктерге ие:

• Бөлме сатып алуға несие беруге келісетін банкті табу оңай емес. Бұл ипотека затымен тікелей байланысты. Бөлмелер үшін жылжымайтын мүлік нарығында өтімділік төмен. Сондықтан, егер несие төленбеген болса, оны сату оңай болмайды. Бұл жағдай несие берушінің тәуекелдерін едәуір арттырады.
• Мұндай операциялардан банкке пайда аз. Жылжымайтын мүлікті тіркеу бойынша шығындар айтарлықтай, ал алынған пайыздар шамалы. Бұл, әсіресе, ипотеканың бір бөлігі мерзімінен бұрын ана капиталы есебінен өтелген кезде байқалады.

Алайда, бар несие ұйымдары бөлме сатып алуға несие беруге өте ынталы болған жағдайлар:

1. Ипотека құны бойынша тең немесе сатып алынған жылжымайтын мүлікке қарағанда қымбатырақ басқа құнды мүлікті кепілге қою кезінде.
2. Егер әлеуетті қарыз алушы бірқатар жағдайларға байланысты жеке бөлмеден басқа бүкіл пәтердің иесі болса. Бұл жағдайда банк мәміле жасауға көбірек дайын.

Бөлмені несиеге сатып алуды шешкендер мұндай мақсаттар үшін ипотека беретін банктердің саны аз екенін есте ұстағаны жөн.

Бөлмелер сатып алу үшін банктер және олардың несиелендіру шарттары кестеде көрсетілген:

Несиелік ұйым	Бағасы	Ипотека мерзімі	Сома	Басқа шарттар
Жинақ банкі	13,45%	30 жыл	Жеке	Құжаттар тізімі дәстүрлі ипотекаға ұқсас
SKB Bank	14%	12,20,30 жыл	350 000 рубльден	Сіз екіге дейін қарыз алушыларды тарта аласыз
МТС Банкі	Жеке	3-25 жаста	300 000 – 25 000 000	Бірінші жарна 10-85% болуы керек
Мәскеу банкі	14% -дан	1 жастан 30 жасқа дейін	Жеке	Жатақханалардан бөлмелер сатып алуды қаржыландырмайды, сіз пәтердегі бөлмеге ипотека ала аласыз, алғашқы жарна 20% -дан кем емес
RosEvroBank	13,5% -дан	1 жастан 20 жасқа дейін	Мәскеуде және Санкт-Петербургте 20 миллионға дейін, басқа аймақтарда - 10-ға дейін	Ставканы 11,75% -ға дейін төмендетуге арналған бағдарлама бар
TransCapitalBank	13,5% -дан	25 жасқа дейін	500 000 – 20 000 000
Банк Зенит	21,5% — 26%	1 жастан 25 жасқа дейін	Мәскеуде 14 миллионға дейін, аймақтарда 10-ға дейін	Бастапқы төлем кем дегенде 20%

Сұрақ 3. Екі құжат бойынша ипотека алу үшін не қажет? Оның шарттары қандай?

Ресейліктердің көпшілігі өз үйін сатып ала алады, тек ипотека рәсімдеген. Бұл өте ұзақ уақытты қажет етеді, бұл көптеген құжаттар жинауды талап етеді. Алайда, бүгінде көптеген банктер ипотекалық несиелеу қызметтерін ұсынады.

Үлкен бәсекелестік пен әр клиент үшін күреске байланысты нарықта жаңа тартымды бағдарламалар пайда болады. мысалы, мүмкіндігі тек екі құжатпен ипотека алу.

Егер сіз осындай несие алғыңыз келсе, ең алдымен бұл үшін қандай құжаттар қажет болады деген сұрақ туындайтыны заңды.

Бірінші құжат, ең алдымен, банк әлеуетті қарыз алушының таныстыруын талап етеді паспорт... Бұл құжатта Ресей аумағында тұрақты тіркеуге арналған мөрдің болуы міндетті шарт (басқаша айтқанда, тіркеу).

Екінші құжат әдетте қарыз алушы ұсынылған тізімнен өз бетінше таңдай алады. Дәстүрлі түрде оған мыналар кіреді:

1. әскери билет;
2. зейнетақы қорына (СНИЛС) тіркеу туралы куәлік;
3. Әскери немесе мемлекеттік қызметкердің жеке куәлігі;
4. халықаралық паспорт;
5. жүргізуші куәлігі.

Ипотекалық несие шарттарына келетін болсақ, олар әр банкте жеке болып табылады. Осыған қарамастан бірқатар қарапайымдарды бөлуге болады.

Екі құжат негізінде берілетін ипотеканың негізгі шарттары:

• Сіздің төлем қабілеттілігіңізді дәлелдеудің қажеті жоқ.
• Басқа бағдарламалармен салыстырғанда өсірілген пайыздық мөлшерлеме. Ерекшелікті осы несиелік мекемеде жалақысы немесе зейнетақы шоты бар қарыз алушылар жасайды.
• Алдын ала төлем қажет, бұл көбінесе сатып алынған мүлік құнының он бес-елу пайызы аралығында болады.
• Банктердің көпшілігі бірлескен қарыз алушыларды тартуға мүмкіндік береді.
• Әдетте, мерзімінен бұрын өтеу бойынша комиссиялар мен шектеулер жоқ.
• Тұрғын үйге құжаттар ұсыну қажет несие беру туралы оң шешім қабылдағаннан кейін.
• Сақтандыру полисін шығару міндетті болып табылады. Егер сіз бұл қызметтен бас тартсаңыз, тариф жоғарылатылады.
• Төлемді кешіктіргені үшін айыппұлдар қолданылады.

Ипотека алуға өтінішті тіркеу әдеттегідей жүзеге асырылады:

1. Сауалнама толтырылады. Мұны кеңсеге немесе банктің веб-сайтына хабарласу арқылы жасауға болады.
2. Несиелік ұйымның шешімін күтіңіз. Өтінімді әр түрлі банктерде қарау мерзімдері айтарлықтай ерекшеленеді. Сонымен қатар, кейбір жағдайларда несиелік ұйымдар оларды ұзартады.
3. Қарауға жылжымайтын мүлік объектісіне құжаттарды ұсыну,егер өтініш бойынша оң шешім қабылданса.
4. Несиелік келісімшартқа қол қою, алғашқы жарна төлеу және сақтандыружәне банк таңдалған тұрғын үй алаңын мақұлдаған жағдайда.
5. Pсатып алу-сату шартына қол қою, сонымен қатар жылжымайтын мүлікке меншік құқығын қарыз алушыға беру және оны банкке кепіл ретінде тіркеу.

Екі құжатқа негізделген ипотеканы тіркеу бағдарламалары бойынша банктерге арналған шарттар

Несиелік ұйым	Сома	Қарыз алушының жасы	Бағасы	Мерзім	Бірінші жарна	Басқа шарттар
Жинақ банкі	Мәскеуде және Санкт-Петербургте 10 000 000 рубль, басқа аймақтарда - 8 000 000	21-ден 75 жасқа дейін	11,4% -дан	1-30 жаста	50% -дан Мемлекеттік қолдау бағдарламаларына қатысу кезінде - 20% -дан Жас отбасылар үшін 15%	Өтінімді 2 жұмыс күні ішінде қарау
ВТБ 24	500,000-ден 8,000,000-ға дейін	14,5% -дан	1-20 жыл	40% -дан	Өтінімді 24 сағат ішінде қарау
Мәскеу банкі	170,000 бастап	15,95% -дан	20 жасқа дейін	Екінші нарықтан үй сатып алу үшін қарастыру мерзімі - 24 сағат
Россельхозбанк	Жеке	14% -дан	40% -дан	Сіз аннуитетті немесе сараланған төлемдерді таңдай аласыз
МТС банкі	300,000-ден 25,000,000-ға дейін	21-65 жаста	3-25 жаста

Екі құжат бойынша ипотека алуға өтініш берген кезде сарапшылардың кейбір ұсыныстарын орындау маңызды:

1. Ипотекалық бағдарламаның шарттарын мұқият оқып шығыңыз АЛДЫНДА өтініш беру сәті.
2. Пайдалану мерзім және мөлшері сондай-ақ ипотека ставкалар, комиссия және қосымша төлемдер санау несие калькуляторын пайдалану болашақ несиенің параметрлері. Осыдан кейін мұқият талдау жүргізу және басқа банктермен салыстыру маңызды.
3. Несиелік ұйымның филиалына барған жөн тек барлық қажетті құжаттар жиналған кезде.
4. Ипотека банктің қарыз алушыға берген өтінішін мақұлдаумен аяқталмайтынын түсіну маңызды. Керісінше, ол енді басталып жатыр. Ай сайынғы төлемдерден басқа, сізге сақтандыру полисін жыл сайын жаңарту қажет болады. Сонымен қатар, көптеген банктер сізден коммуналдық төлемдер бойынша қарыздың жоқтығы туралы анықтама беруіңізді талап етеді.

Осылайша, көптеген несие алушылар үшін екі құжаттан тұратын ипотека өте қолайлы нұсқа болып табылады. Бұл қажетті құжаттарды дайындауға уақытты айтарлықтай үнемдеуге мүмкіндік береді.

Болашақ қарыз алушыға көп мөлшерде сертификаттар жинау қажет болмайды. Сонымен қатар бірқатар банктер дәстүрлі бағдарламаларға қарағанда мұндай бағдарламаларға кем емес қолайлы шарттар ұсынады.

Бірақ пәтерді несиеге айтарлықтай қомақты төлемсіз сатып алу мүмкін болмайтынын ұмытпаңыз. Сонымен қатар, екі құжат бойынша ипотеканы тіркеу кезінде көбінесе оның бар екендігін растау қажет.

Сұрақ 4. Қолданыстағы пәтермен кепілге алынған ипотекалық несиені қалай алуға болады?

Дәстүр бойынша, Ресейде қарыз алушылар сатып алынған жылжымайтын мүлік кепілімен ипотекалық несие береді. Жылжымайтын мүлікті сатып алу кезінде несие берушіге қол жетімді тұрғын үй алаңын кепілдікпен қамтамасыз ету мүмкіндігі де бар екенін бәрі біле бермейді.

Сонымен қатар, кейбір жағдайларда банктер шығаруды ұсынады жылжымайтын мүлікпен кепілдендірілген орынсыз несиелер... Барлық сипатталған жағдайлар ипотека, сипаттамалық ерекшелігі жылжымайтын мүлік кепілімен несие бойынша қаражат алу болып табылады.

Пәтер кепілімен ипотекалық несие рәсімдеу кезінде не білуіңіз керек

Түсіну маңыздыипотека арқылы алынған қаражатты мақсатты пайдалану талабы болмаған жағдайда, банк үшін тәуекелдер әр түрлі болып келеді. Көбіне нәтиже шығады аз қолайлы жағдайлар осындай бағдарламалар үшін.

Ең маңызды шарт қолданыстағы жылжымайтын мүлік кепілімен қамтамасыз етілген ипотека қарыз алушының тұрғын үй алаңы болады ипотекалық кепіл... Басқаша айтқанда, банк кепілге ресми түрде шығады.

Кез келген жағдайда кепіл міндеттемелері жасалады тіркеу палатасында... Сондықтан қарыз алушы енді өзінің жеке пәтерін өз бетінше иеліктен шығара алмайды. Банктің рұқсатынсыз тұрғын үй алаңын сату, сыйға тарту немесе мұраға қалдыру мүмкін болмайды. Қайтарып алу үшін қарыз алушы қарыз қаражатын жаңа жылжымайтын мүлік сатып алуға немесе (егер келісімшартта көзделген болса) өз қалауы бойынша жұмсауға мүмкіндік алады.

Мұны түсіну маңызды қолданыстағы пәтермен кепілге алынған ипотекалық несие, басқа қаржылық қызметтер сияқты, өзіндік бар артықшылықтары және шектеулер... Мұндай типтегі несиеге келіспес бұрын, оларды мұқият оқып шығуыңыз керек.

Қолданыстағы тұрғын үймен қамтамасыз етілген несиелеудің артықшылықтарының қатарына мыналар жатады:

1. Несиелік мекемелердің көпшілігі қол жетімді тұрғын үй алаңын кепілге беруге дайын қарыз алушыларға көбірек адал.Сондықтан, олардың көпшілігі төменірек ұсынады пайыздық мөлшерлеме осындай бағдарламалар үшін. Алайда, жақында кейбір банктер дәстүрлі ипотека бойынша ставкаларды төмендете бастады. Сондықтан бұл артықшылықтың жақын арада жойылып кетуі әбден мүмкін.
2. Қолданыстағы жылжымайтын мүлік кепілімен ипотека кезінде, сатып алу жоспарланған объект банк үшін маңызды болып табылмайды. Нәтижесінде, осындай бағдарламалар бойынша құрылыстың нөлдік сатысында пәтер сатып алу оңайырақ. Сонымен қатар, қарыз алушы әзірлеушіні өзі таңдай алады, оның банкте аккредитациядан өтуі міндетті емес. Сондай-ақ, мүлік кез келген болуы мүмкін - саяжай, бөлме жатақханада және көптеген банктер несие беруден бас тартатын басқа нұсқалар.
3. Қарастырылып отырған бағдарлама сатып алынған мүлікке ғана емес, қарыз алушының өзіне де икемді талаптар қояды, оның ішінде оның төлем қабілеттілігі... Дәстүр бойынша ипотеканы қолданыстағы тұрғын үйді кепілдікке ресейлік жастағы адамдар ала алады бастап 18 бұрын 65 жылдар... Қарыз алушының және оның отбасының несиені төлеуге жеткілікті тұрақты табысы болуы маңызды.
4. Кепілсіз несиелерден айырмашылығы, қарастырылып отырған бағдарламалар келісімшарттың ең ұзақ мерзімін - 30 жылды құрайды.
5. Маңызды артықшылығы - алғашқы төлемдер жоқ. Кейбір несиелік ұйымдар клиенттерді одан әрі қызықтыру мақсатында бұл несиені бастапқы жарнасыз ипотека ретінде орналастырады. Біз алдыңғы мақалалардың бірінде бастапқы жарнасыз ипотека туралы егжей-тегжейлі айтқан болатынбыз.
6. Дәстүр бойынша, мұндай схемаларда мерзімінен бұрын өтеу айыппұлы болмайды.

Жеке меншік кепілімен несие алғысы келетіндер мұндай бағдарламаларға тән кемшіліктер туралы білуі керек. Егер сіз келісімшартқа отырғанға дейін олармен таныс болмасаңыз, кейіннен көптеген жағымсыз тосынсыйларға тап болуыңыз мүмкін.

Ипотеканың осы түрінің кемшіліктеріне мыналар жатады:

1. Кепіл ретінде барлық жылжымайтын мүлік қолайлы емес. Банктер осы типтегі несиелер бойынша кепілзат затына назар аударады. Кіретін үй-жаймен қамтамасыз етілген ипотека алу мүмкін болмайды тозығы жеткен тұрғын үй қоры және бұзуға және қоныстандыруға арналған. Банк амортизациясы асатын жылжымайтын мүлікке несие бермейді 50%. Сондай-ақ, ешқандай несиелік мекеме кепілге алмайды ағаш сәулеленген пәтерлер, сонымен қатар егер ол бар болса заңсыз қайта құру.
2. Ешкім бар мүліктің толық құнына несие бермейді. Сіз ала алатын максимум - бұл 70Пәтердің нарықтық бағасынан%.
3. Сақтандырудың жоғары шығындары.Сірә, сізге қарыз алушының өмірі мен өнімділігін, кепілге салынған мүлікті, сондай-ақ сатып алынған пәтерді сақтандыру қажет болады.
4. Кепілге салынған мүлікті сату, қажет болған жағдайда, екіталай. Банк, бәлкім, мұндай мәмілеге келіспеуі мүмкін. Сондықтан келісімшарт жасасқанға дейін банктің мұндай талап бойынша қоятын барлық шарттарын дереу нақтылауға тұрарлық.

Банктер үшін қолданыстағы тұрғын үй ипотекасының маңызды кемшілігі де бар - тәуекелі жоғары... Ол алғашқы жарнаның жоқтығымен түсіндіріледі. Бұл мұндай бағдарламаларды ұсынатын банктердің аз болуына әкеледі. Әрине, әр несие мекемесі өзінің несиелік шарттарын жасайды.

Сіздің үйіңіз кепілге алған ипотеканың бірнеше параметрлері бар:

• несиелік валюта - рубль, доллар немесе Еуро;
• қарыз алушының ең төменгі жасы - 21 жыл;
• ставка несие беретін валютаға байланысты, орташа есеппен рубльде 16жылдық%;
• несиенің максималды мерзімі - 25 жылдар, кейде 30 жасқа жетеді;
• берілген несие мөлшері сирек асып кетеді 70Кепілге салынған мүлік құнынан%.

Несие беру жоспарланған тұрғын үй алаңына да белгілі бір талаптар қойылады:

1. егер қайта құру болса, олардың барлығы заңдастырылуы керек, ол құжатпен ресімделеді;
2. коммуналдық төлемдер толығымен өтелуі керек;
3. мүлікті жайлы тұру үшін пайдалану мүмкіндігі - үй электрмен, сумен және жылумен қамтамасыз етілуі керек;
4. пәтерге ауыртпалық түсіруге болмайды.

Белгілі бір талаптар тек тұрғын үй алаңына ғана емес, сонымен бірге ол орналасқан үйге де қойылатындығын түсіну маңызды.

Кепілге салынған мүлік орналасқан ғимарат келесі параметрлерге сәйкес келуі керек:

• үйдегі қабаттардың саны кемінде бес болуы керек;
• ғимарат апаттық жағдайда емес, оны бұзудың немесе қайта құрудың қажеті жоқ, үй де қоныстанбауға тиіс;
• салынған жылы бұрын емес 1950мың

Осылайша, оң сипаттамалардың елеулі санынан басқа, қолданыстағы мүлік кепілімен берілген ипотека бірқатар кемшіліктерге ие. Ай сайынғы ипотекалық төлемдерді төлей алмасаңыз, маңызды проблемалар туындауы мүмкін екенін түсіну маңызды. Туындайды жоғалту қаупі кепілге қойылған жылжымайтын мүлік. Оны аукционға қоюға болады.

Сонымен қатар, қарыз алушыға тиесілі барлық мүліктің жоғалуы мүмкін (яғни тіпті қарыз қаражатына сатып алынған жылжымайтын мүлік). Сондықтан, ипотекаға жүгіну туралы шешім қабылдағанда, төлем қабілеттілігін байыпты түрде бағалау маңызды. Бұл тек ағымдағы жағдайды ғана емес, сонымен қатар болашақта несиелік келісім аяқталғанға дейін туындауы мүмкін жағдайды ескере отырып жасалуы керек.

Сұрақ 5. Мен пәтердегі үлеске ипотека ала аламын ба?

Толыққанды пәтерді ғана емес, оның бір бөлігін сатып алуға бәрінің бірдей ақшасы бола бермейді. Бұл жағдайда тұрғын үй жылжымайтын мүліктегі үлесті сатып алуды жедел түрде талап ету жағдай туындауы мүмкін, және жайдан қарызға ақша алатын ешкім жоқ. Мұндай жағдайда сұрақ туындайды - пәтердің үлесін сатып алу үшін арнайы несие алу шынайы ма?.

Жақында ипотека бүкіл пәтер үшін емес, оның бөлігі үшін талап етілетін жағдайлар ерекшелік болудан қалды. Азаматтардың акцияны сатып алуының көптеген себептері болуы мүмкін.

Мен қандай жағдайда пәтердегі үлеске ипотекалық несие ала аламын?

Көбіне тұрғын үй жылжымайтын мүліктегі үлесті сатып алуға арналған ипотека келесі жағдайларда беріледі:

• Бірнеше алыс туыстар мұрагерлікке құқылы. Сонымен бірге, бірге тұруға ешқандай мүмкіндік жоқ, мен пәтерді толығымен сатқым келмейді.
• Ажырасу кезінде мүлік бөлінді, бірақ ерлі-зайыптылардың бірі жайлы жағдайда өмір сүруден бас тартқысы келмейді.

Жоғарыда тек жиі кездесетін жағдайлар келтірілген. Алайда, өмірді болжау мүмкін емес, сондықтан пәтерден неге үлес алу керек болатынын алдын-ала білу мүмкін емес.

Мұны ескеру маңыздыпәтердегі үлесті сатып алу үшін ипотека беруге дайын несиелік ұйымдардың саны онша көп емес. Егер мұндай банк табылса, сіз осындай несие шарттары жеткілікті адал бола алмайтындығына дайын болуыңыз керек. Акциялар бойынша ипотека мөлшерлемелері өте жоғары болуы мүмкін. Олар жиі жетеді 15% жылына, және одан да көп.

Сондықтан, қазіргі уақытта азаматтың тек бір бөлігіне иелік ететін пәтердің жалғыз иесі болу қиынға соғуы мүмкін. Қажетті мақсатқа жету үшін сізге көп күш жұмсауға және көп уақыт жұмсауға тура келеді. Бірақ сіз бәрібір үміт үзбеуіңіз керек. Ипотека алу мүмкіндігі аз болса да, әлі де бар.

Тұрғын үй жылжымайтын мүліктің бір бөлігін сатып алуға арналған ипотека шарттары көбінесе қарыз алушының алға қойған мақсаттарымен анықталады.

Көбіне тұрғын үй үлесін сатып алуға арналған несиенің 2 түрі бар:

1. Азамат белгілі бір пәтердің белгілі бір бөлігіне иелік етеді. Сонымен қатар, ол оның толық және жалғыз иесі болғысы келеді. Мұндай жағдайда жылжымайтын мүліктің соңғы үлесін сатып алу үшін ипотека қажет.
2. Болашақ қарыз алушы оның бір бөлігін сатып алғысы келеді (бөлме сияқты) ешнәрсе істемейтін пәтерде. Бұл жағдайда мәміле аяқталғаннан кейін азамат жылжымайтын мүліктің белгілі бір бөлігіне ғана ие болады.

Жоғарыда аталған екі мысалда да мәмілені аяқтау үшін ипотека алу қиынға соғады. бірақ Бірінші жағдайда мүмкін ипотека алыңыз әлдеқайда оңай... Бұл екі жағдайдағы тәуекел деңгейінің айырмашылығымен түсіндіріледі. Соңғы үлесті сатып алу кезінде банк несие беру кезінде пәтердің өтініш берушіге тиесілі бөлігі үшін кепіл беруді талап ете алады.

Екінші нұсқа қауіпсіздікті қамтамасыз етпестен жеткілікті мөлшерде несие алуды көздейді. Мұндай жағдайда банкке қайтарымдылық кепілдігі ретінде төлем қабілеттілігін растау жеткіліксіз болып көрінуі мүмкін. Көптеген банктер алғашқы акцияға ипотека рәсімдеу кезінде талап ете алады қосымша қауіпсіздік... Бұл сияқты болуы мүмкін басқа мүліккепілдік және тартылған кепілгерлер.

Екі жағдайды толығырақ қарастырайық.

1. Соңғы акцияны сатып алуға арналған ипотекалық несиелеу

Егер сіз пәтердегі соңғы үлесті сатып алу үшін ипотека алуды шешсеңіз, онда сіз психикалық тұрғыдан дайын болуыңыз керек міндетті меншік құқығын дәлелдеу өтінім берушіге тиесілі бөлік үшін.

Басқаша айтқанда, сізге қарыз алушыны мүліктің бір бөлігінің иесі ретінде ерекше түрде анықтауға мүмкіндік беретін құжаттар пакетін жинау қажет болады.

Сонымен қатар, сізге:

1. Соңғы кезекте жұмыс тәжірибесі. Бұл қажет болады еңбек кітапшасының көшірмесі, қарыз алушының осы күнге дейін жұмыс істейтіндігі туралы міндетті түрде жұмыс берушімен куәландырылған. Сонымен қатар, стандартты талаптарға сәйкес қызмет мерзімі соңғы орында болуы керек кем емес 6 ай.
2. Төлем қабілеттілігі. Жалақы тек тұрақты ғана емес, сонымен қатар ресми болуы керек. Мұндай табыс көзінің болуы расталады 2-NDFL сертификаты немесе сәйкес келеді декларация... Егер қандай да бір себептермен табысты осы құжаттармен толық растау мүмкін болмаса, кейбір несиелік ұйымдарға толтыруға рұқсат беріледі банк көшірмесі... Бұл жағдайда клиентке деген сенім деңгейі төмен болатыны заңды.

Жалпы, банктер соңғы акцияға несие береді әлдеқайда дайын... Бұл, сайып келгенде, өтініш берушінің жылжымайтын мүлік объектісіне толық иелік ететіндігіне байланысты.Мұндай жағдайларда, меншіктегі пәтердің бір бөлігін қосымша кепіл ретінде ұсынуға болады.

Банктердің төмен тәуекелдігі сипатталған жағдайда жағдайлардың әлдеқайда тартымды болатындығына әкеледі.

Соңғы акцияға арналған несиенің негізгі сипаттамаларының қатарына мыналар жатады:

• орташа ставка деңгейде 16% жылына;
• келісімшарттың максималды мерзімі ауқымында 5-25 жылдар;
• бастапқы жарнаның болуы ставкасы бойынша 10% -дан сатып алынған акция құны (кейбір жағдайларда оның болмауына жол беріледі).

Қарыз алушы банк одан сатып алынған жылжымайтын мүліктің бір бөлігін емес, бүкіл тұрғын үй мүлкін кепілге қоюды талап ететіндігін түсінуі керек. соңғы соққы... Басқаша айтқанда, азамат пәтерді толығымен өзінің жеке меншігіне рәсімдегеннен кейін, ол несие төленгенге дейін оны басқару құқығынан айырылады.

2. Жалғыз акцияны сатып алу

Қарыз алушы қатысы жоқ пәтердегі үлесті сатып алу үшін ипотека алу әлдеқайда қиын.Бұл жағдайда мүлік мәміледен кейін меншік иесіне толық иелік ете алмайды.

Бұл әкеледі несиелік ұйымдар үлес алу үшін ипотека беруден бас тартады... Сондықтан мүліктің қарыз алушыға жатпайтын бөлігін сатып алуға несие беруге дайын банкті табу мүмкін емес.

Түсіну маңыздықарастырылып отырған несиелеу кепілдің банкке өтуін көздейді тек акциялар пәтерлер. Қарыз қаражатын қайтару проблемалары туындаған жағдайда оны сату мүмкін болмайды. Егер ол әлі де сәтті болса да, баға қолайлы болуы екіталай.

Осы типтегі ипотеканы алу үшін қарыз алушыға көп күш жұмсау қажет. Ең алдымен, сіз банкті өзінің төлем қабілеттілігіне сендіруге тырысуыңыз керек. Несиелік міндеттемелерді уақытында және толық көлемде орындауға өте нақты мүмкіндік бар екенін дәлелдеу қажет болады.

Банк қарыз алушыға ғана емес, сатып алынған үлеске де елеулі талаптар қояды.

Жылжымайтын мүліктің сатып алынған бөлігі келесі шарттарға сай болуы керек:

• мінсіз техникалық жағдай;
• өтімділіктің қолайлы деңгейі;
• барлық техникалық стандарттарға толық сәйкестік;
• қаланың жақсы аймағында орналасуы.

Бірыңғай акциялар бойынша ипотека мөлшерлемесі дәстүр бойынша болғанын есте ұстаған жөн кем дегенде 3% жоғарысоңғы акцияны сатып алғаннан гөрі. Әрине, мұндай жағдайда тұрақты жұмыс орны, ресми тұрақты табыс және таза несиелік тарих міндетті болып табылады. Оның үстіне, бұл талап етілуі мүмкін қосымша қауіпсіздік түрінде мүлік кепілі, кепілдіктер немесе тартымды тең қарыз алушылар.

Осылайша, бір акцияға ипотека алу мүмкіндігі өте аз. Бірақ олар әлі де сол жерде. Рас, оң шешім көп күш жұмсауға мәжбүр болады.

Сұрақ 6. Ипотеканы қай банктен алған дұрыс?

Әрбір қарыз алушы ипотека алу үшін банкті таңдағанда, несиелеудің әртүрлі шарттарына назар аударады. Сонымен қатар әр азамат үшін әр түрлі сипаттамалар ең маңызды болып табылады.

Ипотекалық бағдарламаны таңдау кезінде олар жиі салыстырады:

• алғашқы жарна мөлшері;
• пайыздық мөлшерлеме;
• қарыз алушыға деген адалдық.

Алайда, әркімде әр түрлі банктегі ипотека шарттарын өз бетінше талдауға уақыт, күш және тілек болмайды. Бұл жерде кәсіби рейтингтер ыңғайлы болуы мүмкін.

Ең жақсы ипотека шарттары бар несиелік ұйымдардың рейтингтік кестесі

Несиелік ұйым	Бағдарламаның атауы	Ставка (жылдық% -мен)	Бастапқы төлем тұрғын үй құнының% -ында
Собинбанк	Ипотекалық мүлік	8,00 – 11,00	10,0
Байланыс банкі	Сіздің ипотекаңыз	9,50 – 12,00	10,0
Жинақ банкі	Мемлекеттік қолдау бағдарламасы	13,00	15,0
Альфа банкі	Екінші реттік тұрғын үйге арналған	14,80	10,0
ВТБ 24	Екінші нарықтан пәтер сатып алуға арналған ипотека	14,90	10,0

Сұрақ 7. Егер сіздің несиелік тарихыңыз бүлінген болса, пәтерге ипотекалық несиені қайдан және қалай алуға болады?

Ресейде соңғы кезге дейін көптеген банктер қарыз алушы қарызын өтей ала ма деп ойланбастан кез келген адамға тұтынушылық несие беріп отырды.

Дағдарыстан кейін көптеген азаматтар өз міндеттерін орындай алмады. Нәтижесі қайғылы болды - қарыз алушылардың көпшілігі өздерінің несиелік тарихын үмітсіз түрде бұзды, олардың құжаттарында төлемдердің кешіктірілуі және бас тарту белгілері болды.

Біраз уақыттан кейін несиелік тарихы бұзылған кейбір азаматтар ипотека алғысы келді. Алайда, олар банктердің олармен ынтымақтастық жасағысы келмейтіндігіне тап болды. Мұндай жағдайда қалай болу керек? Сіз өзіңіздің жеке пәтеріңізді сатып алу идеясынан бас тартуыңыз керек пе?

Несиелік тарихы жаман ипотека нұсқалары

Шындығында, сіз үміт үзбеуіңіз керек. Бірнеше банк ипотека беруден бас тартқан жағдайларда да, басқаларында келісім алынбайтынына кепілдік жоқ.

Бүгінде ипотека алғысы келетіндер саны сиреп барадыБұл көптеген банктердің (әсіресе аймақтық) ипотекалық несие алғысы келетіндерге деген адалдығының жоғарылауына әкелді. Олар көбінесе өткен несиелік тарихты ескермеуге келіседі.

Сондай-ақ, сіз біздің мақаламызды оқуға кеңес береміз, қай банктер қарыз алушылардың несиелік тарихын тексермейді, қай жерден таба аласыз банктер тізіміCI тексермеу.

Қиын жағдайдан шығудың тағы бір жолы бар. – көмек сұраңыз ипотекалық брокерлер... Олардың көпшілігінің банктермен өзіндік байланысы бар, тіпті несиелік тарихқа үмітсіз нұқсан келген жағдайда да, клиенттеріне мақұлдау алу оңайырақ. Делдалдық нарықтағы тәжірибелі мамандар пайыздық мөлшерлемемен жеңілдік ала алады.

Брокерді табу қиын емес... Ірі қалаларда делдалдық қызмет көрсететін тұтас компаниялар бар. Шағын қалаларда сіз танымал жылжымайтын мүлік агенттігімен байланыса аласыз. Олардың көпшілігінде штатында осындай маман бар.

Әрине, сіз брокердің қызметіне ақы төлеуге тура келеді. Алайда, жұмсалған ақша өзін ақтаудан гөрі көп болады. Өйткені, олар уақытты, жүйкеңізді және ақшаңызды үнемдеуге көмектеседі.

Осылайша, ипотека алу бір қарағанда көрінгендей қиын емес. Рас, бір ескертумен - егер қарыз алушының тұрақты ресми табысы болса. Бірақ басқа жағдайларда, сіз мұқият тексеріп, қажетті нәтижеге қол жеткізе аласыз.

Бірақ он жылдан астам уақыт бойы алынған несиені төлеу оңай болмайтынын ескеру керек. Сондықтан әлі де АЛДЫНДА келісімшартқа қол қойылған сәтте сіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді мұқият талдау өте маңызды. Кейбір жағдайларда мұндай ауыр несие алуды біраз уақытқа кейінге қалдырған дұрыс.

Қорытындылай келе, пәтерге ипотеканы өз бетімен қалай алуға болатындығы туралы бейнені көруге кеңес береміз, онда егжей-тегжейлі нұсқаулар берілген, ипотекалық несие алуға өтініш беру шарттары және жаңадан келгендерге кеңестер берілген:

Оқырмандарға сұрақтар!

Жақын арада пәтерге немесе басқа жылжымайтын мүлікке ипотека рәсімдеуді жоспарлап отырсыз ба? Сіз қай банкте ипотекалық несие алу мүмкіндігін қарастырып жатырсыз?

«Өмірге арналған идеялар» қаржы журналының оқырмандарына қаржы мәселелерінде сәттілік, ипотекалық несиелерді қарапайым және қиындықсыз тіркеуді, ең бастысы тез және сапалы қайтаруды тілейміз.

Бейнені қараңыз: Баспанаға бағыт: Қалай ипотекасыз үй алуға болады? (Мамыр 2024).