Ипотеканы қайта қаржыландыру - бұл не және ипотеканы төмен пайыздық мөлшерлемемен қалай қаржыландыру керек + 2020 жылға арналған ипотекалық несиені қайта қаржыландыруға арналған банктердің ең жақсы ұсыныстары

Send

Сәлеметсіз бе, құрметті өмірге арналған идеялардың оқырмандары! Бұл мақалада біз ипотеканы қайта қаржыландыру туралы айтатын боламыз: бұл не, ипотеканы қайта қаржыландыруды қалай дұрыс жүргізу керек, 2020 жылы басқа банктерден ипотеканы қайта қаржыландыру бойынша ең жақсы ұсыныстарды қайдан табуға болады.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Ұсынылған мақаланы басынан аяғына дейін оқығаннан кейін сіз мынаны білесіз:

Ипотеканы қайта қаржыландыру мүлдем тиімді ме;
Әскери ипотеканы қайта қаржыландырудың ерекшеліктері қандай;
Ипотеканы және тағы басқаларын қанша рет қайта қаржыландыруға болады.

Сондай-ақ, мақаланың соңында біз дәстүрлі түрде ең танымал сұрақтарға жауап береміз.

Ұсынылған басылым тек ипотеканы қайта қаржыландыруды жоспарлайтындар үшін ғана емес, сонымен бірге қаржылық сауаттылық деңгейін көтергісі келетіндердің барлығын зерттеуге пайдалы болады. Біздің мақалада сіз көптеген пайдалы ақпаратты таба аласыз, сондықтан дәл қазір оқып бастауға кеңес береміз.

Ипотеканы қайта қаржыландыру деген не, сол немесе басқа банктегі ипотекалық несиені қалай қайта қаржыландыру туралы, ипотеканы қайта қаржыландыру үшін сізге қандай құжаттар қажет болатындығы туралы оқыңыз - осы шығарылымды оқыңыз

1. Ипотеканы қайта қаржыландыру дегеніміз не - қарапайым сөзбен тұжырымдамаға шолу + ипотеканы қайта қаржыландыру мысалы

Ипотеканы қайта қаржыландыру (немесе ипотекалық несиелеу) - бұл алынған қаражаттармен қолданыстағы ипотекалық қарызды өтеу үшін жаңа несиені неғұрлым тиімді шарттарда тіркеу.

Алайда, біреу түсіну керекбұл жағдай қарыз алушы қарыздық міндеттемелерді орындауға ақша болмаған кезде жаңа несие рәсімдеген жағдайларға ешқандай қатысы жоқ. Нәтиже көбінесе қарызға батып кетеді.

Ипотеканы қайта қаржыландыру рәсімінің ерекшелігі оның абсолютті ашықтығында. Басты мақсат - ипотека ауыртпалығын жеңілдету. Сонымен бірге, несие беруші қарыз алушының несиелік өтінімді қандай мақсатта толтыратынын біледі - яғни ағымдағы ипотеканы толығымен өтеу үшін... Сонымен бірге, жаңа несие қарыз алушы үшін бұрынғысынан тиімді шарттармен беріледі.

Ипотеканы қайта қаржыландыру мысалы 📎

Кірейік 2015 жыл бойынша мөлшерлемемен ипотека берілді 14% жылдық. AT 2020 жылы қайта қаржыландыру бағдарламасы шығарылды Жинақ банкі... Ол бойынша ставка болды 9%... Нәтижесінде қарыздың қалған сомасымен артық төлем болады жылына 5% аз.

Егер дәл осындай жағдайда, клиент басқа бағдарлама бойынша несие алса, өйткені ол несиелік жүктемені жеңе алмаса, бұл енді қайта қаржыландыру болып табылмайды. Қаржыгерлер бұл әрекетті ақылға қонымсыз деп санайды. Көбінесе мұндай әрекеттер онсыз да қиын жағдайдың шиеленісуіне әкеледі.

Несиені қайта қаржыландыру деген не, біз мақаламыздың бірінде толығырақ айттық.

2. Ипотеканы қайта қаржыландырудың қиыншылықтары

Ипотеканы сауатты тәсілмен қайта қаржыландыру тек клиенттер үшін ғана емес, несие берушілер үшін де тиімді. Алайда, бұл процестің белгілі бір қиындықтары мен бірқатар нюанстары бар екенін есте ұстаған жөн.

❗Ипотеканы қайта қаржыландыру кезіндегі қарыз алушы үшін негізгі қауіп - тіркеудің кез келген сатысында берілген өтінімдер бойынша теріс шешім қабылдау мүмкіндігі.

Кейде бас тарту алғашқы жаттығудан кейін болады:

бастапқы ипотека берген несие берушіні қайта қаржыландыру ниеті туралы ескерту;
жылжымайтын мүлік объектісін бағалау туралы есепке тапсырыс беру (айтпақшы, арзан емес);
құжаттардың толық пакетін дайындау.

Бұл ретте банк әлеуетті қарыз алушыға бас тартудың себептері туралы хабарлауға міндетті емес.

❗Ипотеканы қайта қаржыландырудың екінші қиындығы - оны тіркеу барлығына бірдей қол жетімді емес.

Қолданудың мағынасы жоқ бірқатар жағдайлар бар:

Несиенің жаман тарихы. Барлық ипотекалық төлемдерді уақтылы төлеген жағдайда да, сіз көптеген кешіктірулерге жол бере аласыз, мысалы, шағын несиелер бойынша. Нәтижесінде, қайта қаржыландыруға арналған өтінімнен бас тартуға болады.
Жарамды ипотека үшін соманың және мерзімнің аз бөлігі. Көптеген банктер осы сипаттамалардың ең төменгі мөлшерін белгілейді.
Кідірістердің болуы жарамды ипотекалық несие бойынша.
Ипотека жақында берілді. Көбінесе, банктің талаптары тұрғын үй заемы бойынша төлемдерді төлеудің минималды кезеңін қамтиды. Көп жағдайда, кем дегенде алты айға дейін шектеу бар.
Қайта құрылымдау процедурасы бұрын ипотекалық несие бойынша жүргізілген.

❗Келесі ерекшелік бірінші кезекте ипотекалық несие бойынша мүлікті шегеруге қатысты. Шындығында, көбінесе, қайта қаржыландыру кезінде банктер бірнеше мақсатты несиелерді біріктіруді немесе қолма-қол ақшаның қосымша сомасын алуды ұсынады. Нәтижесінде салық қызметі жаңа несиелік келісімді бағалай алады орынсыз және ұсталатын қаражатты төлеуден бас тартуға құқылы.

❗ Салық органдарымен қарым-қатынаста тағы бір нюанс тіркеу кезінде туындайды қайта қаржыландыру... Мәселе мынада, заңда ипотека, сондай-ақ қайта қаржыландыру үшін шегерім қарастырылған. Алайда, Салық кодексінде қайта қаржыландыру туралы ештеңе айтылмаған. Теория бойынша, бұл шегерімнен бас тартуға әкелуі мүмкін.

Ипотеканы қайта қаржыландырудың барлық нюанстарын мұқият зерделеу маңызды. Бұл болашақта бірқатар проблемаларды болдырмауға көмектеседі.

3. Ипотекалық несие беру шынымен тиімді ме?

Ипотеканы қайта қаржыландыруға шешім қабылдамас бұрын, оның қаншалықты пайдалы болатындығын түсінуіңіз керек.

Мұны істеу үшін сізге бірнеше есептеулер жүргізу керек:

Ағымдағы ипотека бойынша қалған сыйақы мөлшерін талдаңыз. Осы мақсатта сіз келісімшарт жасасқан кезде жасалған төлемдер кестесін пайдалана аласыз. Интернет-банкингтің көмегімен дәл сол ақпаратты нақтылауға болады. Егер қанша пайыз төленетінін өз бетінше түсіну мүмкін болмаса, банктен анықтама сұрай аласыз.
Жаңа несие бойынша төленетін сыйақы мөлшерін талдау. Ол үшін, ең алдымен, болашақ ипотеканың негізгі параметрлері қажет болады. Сізге пайыздық мөлшерлемені және мерзімді білу қажет. Ипотеканы қайта қаржыландыруға өтінімді алдын-ала мақұлдау болған жағдайда ғана сенімді ақпарат алуға болады екен.
Үнемдеуді есептеу ғана қалады... Сонымен бірге, қайта қаржыландыру жағдайында артық төлем ғана емес, сонымен қатар оны тіркеуге жұмсалған барлық шығындар да ағымдағы сыйақыдан алынып тасталуы керек.

Есептеулердің нәтижелері табылған кезде, үнемдеудің несиеге жұмсалуы керек күш-жігерге тұрарлықтығын өзіңіз бағалауыңыз керек.

Сарапшылар ипотеканы қайта қаржыландыру тиімді болатын келесі жағдайларды анықтайды:

Ағымдағы тұрғын үй заемы жалақы төленетін валютадан ерекшеленеді, яғни долларлық ипотеканы рубльге айырбастау, әдетте, үлкен жинақ әкеледі;
Қайта қаржыландыру банк корпоративті және жалақы клиенттеріне, сондай-ақ азаматтардың жекелеген санаттарына ұсынатын жеңілдік шарттарымен жүзеге асырылады;
Қазіргі ипотека ұзақ уақыт бұрын берілген болатын, содан бері тұрғын үйге несие беру шарттары қарыз алушының пайдасына өзгерді;
Ипотека келісімшарты аяқталғанға дейін әлі көп уақыт бар (егер төлемдер дерлік аяқталған болса, пайыздар бойынша жинақ қайта қаржыландыруға кеткен шығындарды өтемеуі мүмкін);
Несиелік жүктемені азайту мақсатында бірнеше несиені ипотекамен біріктіру туралы шешім қабылданды.

Қайта қаржыландыру процедурасының артықшылықтарын талдағанда, бұл өте маңызды мүмкіндігінше мұқият нарықтағы ұсыныстарды зерделеу. Кейбір банктер жылжымайтын мүліктің жекелеген түрлерімен жұмыс істемейді. Егер бұл факт ескерілмесе, олардың жағдайларын зерттеу уақыты босқа кетуі мүмкін.

Ипотеканы қайта қаржыландыру туралы егжей-тегжейлі нұсқаулық

4. Ипотеканы төмен пайыздық мөлшерлемемен қалай қайта қаржыландыру керек - қайта қаржыландырудың 5 негізгі кезеңі

Ипотеканы қайта қаржыландырғысы келетіндер көбінесе оны қалай жақсы жасау керектігін білмейді. Шын мәнінде, ең тиімді және ыңғайлы болу үшін қайта қаржыландыру үшін осы процедураның негізгі кезеңдерін білу жеткілікті.

1 кезең. Шешімдер қабылдау

Көптеген қарыз алушылар үшін алғашқы қадам ең қиын. Қайта қаржыландыру процедурасы өте ұзақ - көп жағдайда барлық процесс өтеді шамамен 1,5 ай... Сондықтан кейбір ипотека төлеушілерге бұл туралы шешім қабылдау қиынға соғуы мүмкін.

Қайта қаржыландыру процесі біршама күрделі жұмыс жасауы керек. Бірақ біреуін шешіп, бастау керек, сонда ол әлдеқайда оңай болады. Біз қайтадан қаржыландырудың артықшылықтарын қалай бағалау керектігін сипаттадық. Бұл аяқталғаннан кейін, сіз екінші кезеңге өтуге болады.

2 кезең. Банк таңдау

Банкті таңдау қайта қаржыландыру рәсімінен үнемдеуді есептегеннен кем емес маңызды. Бұл қадам қарыз алушыдан өзінің қаржылық жағдайын мұқият талдауды талап етеді.

Ең алдымен, сіз келесі факторларды бағалауыңыз керек:

ипотека қандай мүлік болып табылады (көбінесе ол пәтер, Жеке үй немесе Жер);
меншік құқығы ресімделді ме (үлестік қатысу шартымен несиелендіру кезінде қарыз алушының сертификаты болмайды);
ипотеканы тіркеу үшін ана капиталы тартылды ма;
жұмыс түрі - өзін-өзі жұмыспен қамтыған немесе кәсіпкерлік;
ресми еңбек қызметі, құжаттық растау мүмкіндігі бар ма;
табыс қалай расталатыны - несие беруші түріндегі сертификат немесе 2-NDFL.

Жалдамалы жұмыс істейтін және сертификатпен расталған ресми жалақы алатын клиенттердің кез-келген банкте оң шешім қабылдауға мүмкіндігі жоғары. 2-NDFL... Қосымша плюс меншік куәлігінің болуы болады.

Егер ана капиталы ипотеканы төлеу үшін немесе оны тіркеу кезінде жұмсалса, ал балалар сатып алынған аумақта тіркелсе, онда қайта қаржыландыру үшін банк табу мүмкін болмай қалады. Іздеу кезіндегі қиындықтар ипотека жеке үйге берілген жағдайларда да туындайды.

3 кезең. Банкке хабарласу

Банк таңдалған кезде қажет өтініш пен құжаттар пакетін ұсыну қарау үшін. Қажетті құжаттар тізімін тікелей несие берушімен тексерген дұрыс. Мәселе мынада, әр банк осындай тізімді дербес әзірлейді.

Өтініш бермес бұрын сіз өзіңіздің төлем қабілеттілігіңізді мұқият талдаңыз. Барлық қолданыстағы несиелер бойынша ай сайынғы төлемдер мөлшері жалақының жартысынан аспауы керек. Егер бұл ереже сақталмаса, қайта қаржыландырудан бас тартылады. Мұндай жағдайда сіз бірлесіп қарыз алушыларды тартуға тырыса аласыз.

Қайта қаржыландыруға берілген өтінімдерді қарау мерзімін несие беруші айқындайды. Көп жағдайда банктер жұмсайды 2-ден 5 жұмыс күніне дейін... Алайда, клиенттердің келуі кезеңінде шарттар айтарлықтай артуы мүмкін (кейбір жағдайларда екі аптаға дейін).

Қайта қаржыландыруға өтінімді банктік мақұлдау әдетте берілген несиенің негізгі параметрлерін қамтиды - тұтынушының деректері, сома, мерзім және пайыздық мөлшерлеме... Кейбір жағдайларда бұл құжат жеке шарттармен толықтырылуы мүмкін, мысалы, тұтынушылық несиені жабу туралы талап.

4 кезең. Меншікті бекіту

Қарыз алушыны банк мақұлдаған кезде, мүлікті мақұлдау процедурасынан өту қажет (көбінесе екі процесс те уақытты үнемдеу үшін бір уақытта жүреді).

Несие бойынша кепіл ретінде жылжымайтын мүлік болатындықтан, оған қатысты келесі әрекеттерді жасау керек:

Банк талап ететін құжаттар пакетін дайындаңыз;
Мүлікті бағалау және ол туралы есепті құжаттарға қосу;
Полиске келісім алу үшін сақтандыру компаниясына хабарласыңыз (бұл ақпарат несие берушіге де жіберіледі).

Бағалау және сақтандыру үшін сіз банкте аккредиттелген мамандандырылған ұйымдарға жүгінуіңіз керек. Олардың тізімін тікелей несие берушіден анықтауға болады.

Банк мүлікке барлық құжаттарды ала салысымен оларды қарау басталады. Әдетте бұл шамамен алады 2-5 жұмыс күндері. Егер мүлік мақұлданса, қайта қаржыландыру операциясы жасалады.

5-кезең. Ағымдағы ипотеканың қайтарылуын растау

Кейбір қарыз алушылар қате түрде қайта қаржыландыру процесі келісімге қол қоюмен аяқталады деп санайды. Іс жүзінде, банкке ағымдағы ипотеканың қайтарылғандығы туралы растау берілмейінше және кепіл қайта берілмейінше, жаңа несие бойынша ставка жоғарылатылған деңгейде белгіленеді.

Ипотеканы қайта қаржыландыру процесін аяқтау және жаңа несие бойынша пайыздық мөлшерлемені азайту үшін сіз келесі әрекеттерді орындауыңыз керек:

Ағымдағы ипотеканы төлеңіз және ол туралы анықтама алыңыз;
Несие төленген банктен ипотека алу;
MFC-де мәмілені тіркеу - ескі ипотеканы төлеу, жаңасын және қайта қаржыландыру шартын тіркеу;
Регпалатадан құжаттарды банкке жіберіңіз.

Әдетте, құжаттарды тапсырғаннан кейін келесі күні банк пайыздық мөлшерлемені төмендетеді.

Көпшілік үшін ипотеканы қайта қаржыландыру рәсімі өте күрделі болып көрінеді. Алайда, іс жүзінде оны шығару өте нақты. Жоғарыда келтірілген нұсқаулық тапсырманы әлдеқайда жеңіл және тез шешуге көмектеседі.

Ипотеканы қайта қаржыландыруға қажетті құжаттар тізімі

5. Ипотеканы қайта қаржыландыру үшін қандай құжаттар қажет - қажетті құжаттар тізімі 📋📒

Әрбір банк ипотеканы қайта қаржыландыруды тіркеудің ішкі ережелерін дербес әзірлейді. Оның негізінде рәсімге қажетті құжаттар тізімі құрылады.

Осыған қарамастан, барлық банктер талап ететін тізім бар.

Ипотеканы қайта қаржыландыруға қажетті құжаттар:

өтініш;
Ресей Федерациясы азаматының паспорты;
жұмыс және табыс деңгейін растайтын анықтамалар;
кепіл нысаны болып табылатын мүлікке құжаттар;
мәмілені растайтын келісімшарттар және басқа келісімдер;
қолданыстағы несие берушінің құжаттары - қарыздың қалғандығы және мерзімнің болмағаны туралы анықтама, қарыз шарты, ипотеканы қайтару туралы мәліметтер.

Барлық құжаттардың дұрыс толтырылуын қамтамасыз ету маңызды. Сонымен қатар, кейбір банктер түрлі сертификаттардың қолданылу мерзімдерін белгілейді. Құжаттарды қайта жасатпау үшін олардың сақталуын қадағалау қажет.

Әскери қызметкерлерге несие беру бойынша ипотека несиесінің ерекшеліктері

6. Әскери ипотеканы қайта қаржыландыру - маңызды сәттер мен нюанстар

Әскери ипотека үшін төлемдер толығымен мемлекеттік бюджеттен қаржыландырылғанына қарамастан, қайта қаржыландыру мұндай тұрғын үй заемдары үшін де өзекті болып табылады. Біріншіден, қызмет аяқталғаннан кейін клиент қарыздың қалдығын өзі төлейді. Мұндай жағдайда мұны неғұрлым қолайлы шарттармен жасағыңыз келетіні заңды. Екіншіден, мемлекет үшін төлемдер мөлшерін азайту да өте маңызды.

Сонымен қатар, бүгінде әскери ипотека мөлшерлемесі бойынша нарықтық орташа деңгейде 10% жылдық. Сонымен қатар, сөзбе-сөз үш-төрт жыл бұрын болған шамамен 12%... Мұндай жағдайда несиелеу шарттарын өзгерту қарыз алушы үшін де, мемлекет үшін де маңызды проблема болды.

Бастамас бұрын 2018 әскери ипотеканы қайта қаржыландыру қарастырылмаған. Бүгінгі күні мұндай процедураны жүзеге асыруға болады. Алайда, бәрібір әскери ипотеканы қайта қаржыландырудың мағынасы бар-жоғын, сондай-ақ мұндай процедураның нюанстарын білмейді.

6.1. Әскери ипотека қатысушысы үшін ипотекалық несиені қайта қаржыландыру тиімді ме?

Ипотеканы қайта қаржыландыру қаншалықты тиімді екенін түсіну үшін, несие ставкасы қалай өзгергенін білу маңызды. Қазіргі уақытта бағдарлама басталады 2005 жылы қарастырылып отырған тұрғын үй заемдары үшін жылдық он пайыз мөлшерінде белгіленді. Кейіннен экономикалық дағдарыс, мұнай бағасының төмендеуі және доллар мен еуро бағамдарының өсуі жағдайында ставка бірнеше тармаққа көтерілді.

Қыркүйекте 2017 жылдың Орталық банк негізгі ставка деңгейге дейін төмендетілді 8,25%... Бұл шешімнің салдары, басқалармен қатар, кейбір банктердегі әскери ипотека мөлшерлемесінің төмендеуі болды. AHML оны деңгейге қойыңыз 9%, Жинақ банкі және Газпромбанк – 9,5%, ВТБ 24 – 9,7%... Сол кезеңде қарастырылып отырған бағдарлама бойынша ипотеканың ең жоғары мөлшері ұлғайтылды.

Осылайша, әскери ипотеканы оның құрылуының басында алған адамдар - жылы 2005 жыл, оны қайта қаржыландыруға тырысудың мәні жоқ. Бүгінгі ставка шамамен бірдей деңгейде. Егер ипотека келісімін тіркеу дағдарыс жылдары болған болса, оны жаңартуға тырысқан жөн.

Әскери ипотеканы қайта қаржыландыру ай сайынғы төлемдерді азайтуға, сондай-ақ бүкіл несие мерзіміне жалпы артық төлемді азайтуға мүмкіндік береді. Бұл процедура керемет сақтандыру полисі болып табылады. Қызметтен босатылған жағдайда қарыз алушы банкте дербес есеп айырысуға мәжбүр болатынын есте ұстаған жөн.

6.2. Әскери ипотеканы қалай қайта қаржыландыруға болады - неден бастау керек

Ипотеканы қайта қаржыландыру туралы соңғы шешімді банк қабылдайды. Көптеген адамдар әлі күнге дейін мұндай процедураны бастаудың қажет екенін түсінбейді, өйткені қарыз алушы үшін төлемдерді мемлекет төлейді.

Бірақ бұл туралы ұмытпаңыз 2015 және 2016 Жылдық жинақтаушы жарнаны индекстеу жылдар бойы жүргізілмеген. Оның үстіне оның деңгейі туралы болжамдар да төмендетілді. Нәтижесінде ипотека шарты аяқталғаннан кейін кейбір әскери қызметкерлер қарыздар болып қалу қаупі бар.

Осы тәуекелдерді азайту үшін белгілі бір шаралар қабылданғанына қарамастан, олар әскери ипотека алғандар үшін жұмыс істеуі әбден мүмкін. 2014 жылға дейін... Қарыз алушылардың қалғандары қарызданып қалу қаупі бар.

Сипатталған жағдайда ипотека мөлшерлемесінің төмендеуі үлкен плюс болуы мүмкін. Оның мөлшері бүгіннен басталады жылдық 8,5% -дан... Болашақта оның одан да төмендеу мүмкіндігі бар.

Назар аударыңыз! Қайта қаржыландыру көптеген жылдар бойы танымал болған кәдімгі ипотека несиелерінен айырмашылығы, бұрын әскери тұрғын үй заемдары үшін бұл процедура мүмкін болмады. Rosvoenipoteka стандарттарында бұл жай қарастырылмаған. Тек басында 2018 қарастырылып отырған несиелерді қайта қаржыландыру мүмкіндігі енгізілді.

Әскери ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесін төмендету мақсатында қарызға алу үшін сіз ол тіркелген банкке де, басқа несие берушіге де жүгіне аласыз. Қайта қаржыландыру процесі аяқталғаннан кейін қарыз алушы қолданыстағы ипотеканы төлеуге жұмсалатын қаражат алады. Осыдан кейін төлем жаңа шарттарда және, мүмкін, жаңа банкке төленеді.

Сарапшылар ұсынады ипотеканы қайта қаржыландыру үшін ең алдымен ол тіркелген несиелік мекемеге хабарласыңыз. Көбіне банктер қарыз алушымен кездесуге және ставканы төмендетуге барады 1-2 ұпайға... Бүгінгі күні бұл тәжірибе жұмыс істейді Жинақ банкі, Газпромбанк және басқа да несиелік мекемелер.

Қайта қаржыландыруды мақұлдау үшін «сіздің» банкке жүгінгенде, жақсы несиелік тарих жеткілікті. Егер әскери ипотека туралы айтатын болсақ, онда бұл факт маңызды емес болып шығады, өйткені төлемдерді мемлекет төлейді.

Әскери ипотека туралы айтатын болсақ, бүгінде Орталық банктің ұсынысы жылдық 8,25% мөлшерлемесі бойынша келісімшарттардың орындалуы туралы. Сарапшылар несиелік ставкасы көрсетілгеннен екі баллдан жоғары қарыз алушыларға оны қайта қарау үшін банкке хабарласуға кеңес береді.

Неден бастау керек?

Несиелік мекеменің атына сіз сәйкесінше жазуыңыз керек мәлімдеме... Интернеттен стандартты форманы табу қиын емес. Мәтінде көрсету маңызды нөмір және әскери ипотека шартын тіркеу күні... Сонымен қатар негіз ретінде көрсетуге тұрарлық Ресей Федерациясының Орталық банкі ставканы төмендету туралы факт.

Қарыз алушы сақтандыру сыйлықақыларын уақтылы төлеуге және қайта қаржыландыруды өңдеу үшін қажетті құжаттарды ұсынуға міндеттенеді деп жазған пайдалы болар еді. Егер банк пайыздық мөлшерлемені төмендетуден бас тартса, сізден сұрау керек осындай шешімнің жазбаша көшірмесі.

Осылайша, әскери ипотеканы қайта қаржыландыру мүмкіндігі назардан тыс қалмауы керек. Сарапшылар әскери қызметкерлерге банкке жалғыз емес, бірге хабарласуға кеңес береді. Мұндай әрекеттер несие берушіні шешімді қадамдар жасауға итермелеуі мүмкін, өйткені көптеген сенімді клиенттердің басқа қаржы институттарына кету қаупі көрінеді.

7. Осы жылы басқа банктердің ипотекасын қайта қаржыландыруға арналған ең жақсы ұсыныстар - ТОП-3 ең тиімді ұсыныстарға шолу

Ипотеканы қайта қаржыландырудың оңтайлы бағдарламасын таңдау үшін бірнеше банктің ұсыныстарын талдау және салыстыру маңызды. Тек осы жағдайда процедураны ең қолайлы жағдайларда жүзеге асыруға болады.

Алайда, кез-келген адам көптеген банктердің жағдайларын өз бетінше зерттей алмайды және олардың арасынан ең жақсысын таңдай алмайды. Қаржы саласындағы мамандар құрастырған банктердің рейтингі көмекке келе алады. Төменде шолу барТОП-3 басқа банктердің ипотекасын қайта қаржыландыру бойынша ұсыныстар.

№1. Жинақ банкі

Сбербанк ипотеканы басқа несиелермен үйлестіру мүмкіндігімен қайта қаржыландыруды ұсынады. Бұл жағдайда несиелердің жалпы сомасы болуы керек кем емес 1 және бұдан былай 7 миллион рубль... Ең жоғарғы өтеу мерзімі 30 жылдар.

Келісім бойынша сыйақы мөлшерлемесі қай қарыздарды қайта қаржыландыруға жоспарланғанына байланысты. Егер тек ипотека қайта қаржыландырылса, ол басталады жылдық 9,5% -дан... Егер басқалары үйді несиемен біріктірсе, ең төменгі мөлшерлеме 10% құрайды.

Жинақ банкі қайта қаржыландыруды жоспарлап отырған клиенттерге келесі талаптарды қояды:

Кемінде 21 жас;
Қарыз алушының соңғы төлем жасалған күні 75 жастан аспауы керек;
Келісімшартқа қол қою кезінде соңғы орында жұмыс мерзімі алты айдан асуы керек.

№2. Газпромбанк

Ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде Газпромбанк шығарады басқа жоқ 85Кепілге салынған мүліктің бағаланған құнынан%... Бұл жағдайда берілетін несие мөлшері 500 мыңнан 45 миллион рубльге дейін болуы керек.

Бұл жағдайда ставка деңгейге қойылады 9,5-14,5жылдық%. Оның мөлшері сақтандыруды тіркеуге байланысты анықталады. Жетілу мерзімі отыз жылға дейін жетуі мүмкін.

3 нөмір. ВТБ

ВТБ-дағы қайта қаржыландыру бағдарламалары үшін лимит 30 миллион рубль мөлшерінде белгіленді. Бұл шектеулер қолданылады Мәскеу және Мәскеу облысы, аймақтарда бұл сәл төмен. Бұл ретте шектеулер бар - несие сомасынан аспауы керек 80Бағаланған мүлік құнынан%кепілдің мәні ретінде қызмет етеді. Егер бір уақытта қарыз алушы құжаттардың минималды пакетін ұсыну арқылы қайта қаржыландыруды ұйымдастырғысы келсе, несие сомасы шектеулі болады 50Бағаланған құннан%.

Несиелік келісімдер бойынша мөлшерлеме келесі диапазонда белгіленеді 9,5 бұрын 11жылдық%. Максималды жетілу мерзімі 20-30 жыл болуы мүмкін. Клиенттерге жалақы өсімі қарастырылған.

Қарастырылып отырған банктердегі ипотеканы қайта қаржыландыру бағдарламаларын салыстыру үшін олардың негізгі шарттары төмендегі кестеде келтірілген.

Несиелік ұйым	Сома	Бағасы	Мерзім
1) Жинақ банкі	1-7 миллион рубль	Ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде жылдық 9,5% бастап 10% -дан - ипотеканы басқа қарыздармен біріктіру кезінде	30 жылдан аспауы керек
2) Газпромбанк	500 мыңнан 45 миллион рубльге дейін (жылжымайтын мүліктің бағаланған құнының 85% -ынан аспайды)	Жылына 9,5-14,1% ставка сақтандырудың тіркелуіне байланысты	30 жасқа дейін
3) ВТБ	30 миллион рубльге дейін, бірақ жылжымайтын мүліктің бағаланған құнының 80% -нан көп емес және егер құжаттардың минималды пакеті ұсынылса, 50%	Жылдық 9,7-11%	20-30 жыл (жалақы клиенттері үшін көп)

* Заманауи ақпарат алу үшін банктердің ресми сайттарын қараңыз.

8. Банк ипотеканы қайта қаржыландырудың орнына қайта құрылымдауды ұсынады - мұндай рәсімнің айырмашылығы неде және оның салдары қандай

Қайта қаржыландыру мен қайта құрылымдау арасындағы таңдау туралы шешім қабылдамас бұрын, сіз осы екі тұжырымдаманы мұқият оқып шығуыңыз керек. Қарыз алушылар оларды жиі шатастырады және бір процедураның орнына басқасына келіседі.

Қаржыдан алыс адамдар бұған сенеді қайта қаржыландыру және қайта құрылымдау - мәні бірдей, өйткені олардың бастапқы мақсаты бірдей. Ол ипотека ауыртпалығын төмендетуден және несиені қайтару шарттарын жақсартудан тұрады. Шындығында, бұл ұғымдар айтарлықтай ерекшеленеді. Айырмашылықты түсіну үшін оларды түпкілікті нәтиже тұрғысынан қарастырған жөн.

Қайта қаржыландыру банктер үшін бірінші кезекте жаңа қарыз алушыларды тарту үшін тиімді. Бұл процедура басқа несиелік ұйымдарға бұрын несие төлеген клиенттерді сүйреуге мүмкіндік береді. Бұл банкке ұзақ мерзімді несиелер портфелін, сондай-ақ мұндай несиелер бойынша пайыздар төмен болғанымен, пайданы ұлғайтуға мүмкіндік береді.

Қайта құрылымдау несиелік мекемелер қолданыстағы қарыз алушыларды ұсынады. Бұл шара клиентпен қарым-қатынасты сақтауға бағытталған. Алайда, ең алдымен, қайта құрылымдаудың мақсаты - проблемалық борышкерлерге төлем жасауға көмектесу. Бұл рәсім, ең алдымен, төлеуші қаржылық қиындықтарға тап болған жағдайларда ипотека жүктемесін азайтуға бағытталған.

Қайта құру көбінесе құқық бұзушылық ықтималдығы жоғары болған кезде немесе ол болған кезде қолданылады.

Қайта құрылымдаудың бірнеше нұсқалары бар:

Несиелік келісім бойынша мөлшерлемені төмендету;
Ипотека мерзімін ұлғайту;
Аннуитеттік төлемдерді сараланғанға ауыстыруды қоса алғанда, төлемдер кестесін қайта есептеу;
Несиелік демалыстар, қарыз алушыға барлық сомаға немесе негізгі қарыз бойынша кейінге қалдырылған кезде (яғни, белгілі бір уақыт ішінде тек пайыздар төленуі керек);
Кейбір жағдайларда айыппұлдар, өсімпұлдар мен өсімпұлдарды есептен шығару.

Банктер әрдайым қайта құрылымдауды тек күрделі қарыз алушылармен қатынас кезінде ғана қолдана бермейді. Олар мұндай процедураны қайта қаржыландыруға жүгінген клиенттерге жиі ұсынады. Қарыз алушыны жоғалтпау және оның ипотекасы бойынша сыйақы түріндегі пайдасын жоғалтпау үшін банк оған ұсынады қайта құрылымдау.

Бұл жағдайда қандай салдары болуы мүмкін?

Клиент ставканы төмендетеді, ай сайынғы төлем азаяды. Көбінесе, қарыз алушы мұндай әрекеттерге толығымен қанағаттанған. Егер қарыз алушы басқа банктегі осындай ипотеканы қайта қаржыландыруға шешім қабылдаса, проблемалар кейінірек пайда болады. Бұл жағдайда, бірінші кезекте, несие беруші несие қайта құрылымдалды ма деп сұрайды. Бұл сұраққа оң жауап, әдетте, қайта қаржыландырудан бас тартады.

Қайта қаржыландыруға өтінім бойынша теріс шешім, ең алдымен, қайта құрылымдаудың негізгі мақсатымен түсіндіріледі. Бұл процедура проблемалы клиенттермен байланысты жағдайды шешу үшін жүзеге асырылатындықтан, банк қарыз алушы бұрын ипотека бойынша төлемдер жасау кезінде қиындықтар көрген деп санайды. Несие беруші үшін бұл берілген несиелерді төлемеу қаупінің жоғарылауын білдіреді.

Осылайша, ипотеканы қайта құрылымдауға келіспес бұрын мұқият ойланған жөн. Егер төлемдерді жүзеге асыруда қиындықтар туындаса, мұндай рәсім пәтерден (немесе басқа жылжымайтын мүліктен) айырылып қалмауға, несиелік тарихыңызды бұзбай және коллекторлармен байланыссыз қарызды жеңуге көмектеседі. Алайда, егер банк басқа несие берушіні қайта қаржыландыруға жол бермеу үшін қайта құрылымдауды ұсынған болса, одан бас тартқан дұрыс.

Loan Несиені қайта құрылымдау туралы қосымша ақпаратты арнайы басылымнан білуге болады.

9. Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдағанда не нәрсеге назар аударған жөн 🔔

Ипотеканы қайта қаржыландыру туралы шешім дұрыс болу үшін және рәсім үнемдеуге әкелді, келесі сарапшылардың кеңестеріне назар аударған жөн:

Ең алдымен сіз жалақы немесе корпоративтік клиент болып табылатын банктердің ұсыныстарын зерттеңіз. Мұндай қарыз алушылар үшін банктер, әдетте, жекелеген қолайлы жағдайларды жасайды.
Сіз тек жарнамаға негізделген жобалауды бастамауыңыз керек. Көбінесе банктердің нақты ұсыныстары клиенттерді тарту үшін қолданатын ұсыныстардан мүлдем өзгеше.
Қайта қаржыландыру келісімінде көрсетілген несиенің мақсатына назар аударыңыз. Нысаналы емес несие үшін салық шегерімін қалпына келтіру мүмкін емес.
Ипотеканы нақты банк қандай жылжымайтын мүлікпен қаржыландыратынын зерттеу.
Қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдамас бұрын, оның пайдасын есептеуді ұмытпаңыз. Негізгі қарызды кез келген жағдайда төлеуге тура келеді, ал үнемдеу пайыздық айырмашылықтан тұрады. Бұл ретте рәсімнің шығындарын ескеруді ұмытпаңыз. Егер олар үнемдеуден асып кетсе, қайта қаржыландыру тиімсіз.

Жоғарыда келтірілген ұсыныстарды орындаудан басқа, сіз өзіңіздің жағдайыңызға сенуіңіз керек. Кейбір банктер қайта қаржыландыру кезінде ипотеканы басқа заемдармен біріктіруді немесе белгілі бір ақша сомасын қолма-қол беруді ұсынады. Егер бұл сізге қатысты болса, онда осы несиелік ұйымдарға хабарласқан жөн.

10. Жиі қойылатын сұрақтарға жауаптар (Жиі қойылатын сұрақтар)

Ипотеканы қайта қаржыландыру - тақырып айтарлықтай ауқымды, оның бірқатар нюанстары бар. Сондықтан оны зерттеу барысында көптеген сұрақтар туындауы мүмкін. Іздестіруде уақытты жоғалтпау үшін біз ең сұранысқа жауап береміз.

Сұрақ 1. Ипотеканы қанша рет қайта қаржыландыруға болады?

Қарыз алушылардың несиелік ұйымдарға ипотеканы қайта құрылымдауға қатысты өтініштерінің саны заңнамамен шектелмеген. Бірақ банк бұл процедураны дербес шектей алады. Сондай-ақ, төлемдердің кешігуі болса, келісуден мүлде бас тартыңыз.

Қайта қаржыландыру үшін банкке хабарласу Қаржы ұйымдары шарттарды тек алғашқы келісім бойынша қайта қарауға мүмкіндік беретінін ескеру қажет. Бұл қарыз алушыларды осындай шешім қабылдауға мәжбүр етеді максимумжауапкершілік.

Егер қайта қаржыландыру басқа банкте жүзеге асырылады деп жоспарланған болса, сізге ең басынан бастап бағалау және бекіту процедурасынан өтуіңіз керек. Бұл сізге құжаттардың толық пакетін жинауға, бағалаушының және сақтандыру компаниясының қызметіне ақы төлеуге тура келетіндігін білдіреді.

Уақытты жоғалтпас үшін, қайта қаржыландыруға өтініш бермес бұрын, сіз ұсынылған шарттарды мұқият оқып шығуыңыз керек. Тек мұқият талдау және қосымша есептеулер бізге осы процедураны бастаудың мағынасы бар ма немесе қолданыстағы несиені сақтауға тұрарлық ма екенін түсінуге мүмкіндік береді.

Сұрақ 2. Банктер қарыз алушыларға кірістерін растаусыз ипотеканы қайта қаржыландыруға қандай талап қояды?

Табыс сертификаттары жоқ ипотекалық несиені қайта қаржыландыру кезінде қарыз алушыға қойылатын талаптар

Кірісті растаусыз ипотеканы қайта қаржыландыру мүмкіндігі келесі шарттарға сай келетін банк клиенттеріне ғана қол жетімді:

Ресей азаматтығы;
21 жастан жоғары;
жақсы несиелік тарих;
жұмыс мерзімі 12 айдан кем емес;
қажет болған жағдайда тең қарыз алушыны немесе кепілгерді тарту мүмкіндігі.

Әр банк қарыз алушыларға қойылатын талаптарды дербес әзірлейді. Сондықтан жоғарыдағы тізімді кеңейтуге болады. Көбінесе қажет: тіркеу аймағында тіркеудің болуы, құжаттар пакетін ұсыну. Олардың ішінде: тіркеу және ажырасу, балалардың туу туралы куәліктері, банктегі үзінділер және басқалары.

Сұрақ 3. Ипотеканы қайта қаржыландыруға салықтық жеңілдік бар ма?

Пәтер (немесе басқа тұрғын үй) сатып алған Ресей Федерациясының барлық азаматтары салық жеңілдіктерін алуға құқылы. Осы мақсат үшін ипотека рәсімдеу кезінде өтемақы төленеді сатып алынған мүліктің құны үшін, Сонымен төленген сыйақы бойынша.

Ипотеканы қайта қаржыландыру - бұл бір несиені екінші несиеге ауыстыру. Сондықтан, осындай келісім бойынша төлемдер жасайтын қарыз алушы аударым алуға толық құқылы. Бұл жағдайда салық қызметі IFTS шарттардың өзгеруін қадағалап отыруы үшін ипотекалық шарттардың екеуін де ұсынуы керек: түпнұсқасы да, жаңасы да.

Қайта қаржыландыру келісімінде қаражаттың мақсатты пайдаланылуының белгісі болуы керек екенін ескеру маңызды - ипотеканы қайта қаржыландыру... Егер қарыз алушы бірнеше несиені бір несиеге біріктіруді шешсе, онда төленген пайыздар бойынша салық шегерімін ұмытып кетуі керек. Шындығында, өтеу жылжымайтын мүлік кепілімен берілген қарыздарға қолданылмайды.

Сұрақ 4. Қандай ипотеканы қайта қаржыландыруға болады?

Ипотеканы қайта қаржыландыру мүмкіндігі бірқатар талаптарға сай болған жағдайда ғана қол жетімді:

Банктер көбінесе ипотека шартының мерзіміне шектеу қояды. Көп жағдайда, алты айға толмаған немесе аяқталуына үш айдан аз уақыт қалған тұрғын үй несиесін қайта қаржыландыру мүмкін болмайды.
Несиелік ұйымдар қайта қаржыландыру көлеміне де шектеулер қоя алады. Бастапқыда берілген ипотека бойынша негізгі қарыздың кем дегенде 20-50% төленуі керек.
Қайта қаржыландырылатын ипотека бойынша ағымдағы мерзімі өткен қарыздың болуына жол берілмейді.
Ай сайынғы төлемдер кем дегенде бір жыл мерзімінде төленуі керек. Шын мәнінде, банктер төлемнің ұзағырақ мерзімін де есептейді. Егер бұрын кідірістерге жол берілсе, оң шешімнің ықтималдығы айтарлықтай төмендейді.
Бұрын ипотека қайта құрылымдалмаған болатын.

Сұрақ 5. Қайта қаржыландыруға өтініш берген кезде жылжымайтын мүлік объектісіне қандай талаптар қойылады?

Ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде банктер жылжымайтын мүлік объектісіне мәмілені қамтамасыз ету ретінде қызмет ететін бірқатар талаптарды қояды. Әрбір несие беруші олардың тізімін дербес әзірлейді.

Алайда жылжымайтын мүлікке барлық банктерде қолданылатын талаптарды бөліп көрсетуге болады:

қайта қаржыландыру шарты бойынша кепілдеме бастапқы ипотекалық келісімшарттағыдай жылжымайтын мүлік болуы керек;
меншік құқығы қолданыстағы заңнамаға сәйкес құжатталуы және тіркелуі керек;
қарыз алушы, сондай-ақ оның туыстары тұрғын үй алаңында тіркелуі мүмкін;
жылжымайтын мүліктің бастапқы ипотека кепілінен басқа ауыртпалықтары болмауы керек;
кепілдеме жаңа банкке өткенге дейін тұрғын үй жалға берілмейді.

Осылайша, ипотеканы қайта қаржыландыру маңызды қаржылық рәсім екендігі даусыз. Оның басты мақсаты - тұрғын үй заемы бойынша артық төлем деңгейін төмендету.

Алайда, сіз алдын-ала есептеулер жүргізбестен ипотеканы қайта қаржыландыруға келіспеуіңіз керек. Нәтижесінде үнемдеу процедураның барлық шығындарын жабатынына көз жеткізу маңызды.

Кейбір қарыз алушылар бұған уақытым жоқ деп, қайта қаржыландыруды бастауға ерінеді. Алайда жинақ бірнеше жүзден басталып, миллионға жетуі мүмкін. Мұндай сомалар бәріне сенімді болады.

Біз сондай-ақ ипотека нені және қалай қайта қаржыландыру туралы бейнені көруді ұсынамыз:

Мұның бәрі біз үшін, бірақ «Өмірге арналған идеялар» сайтының ұжымы сіздермен қоштаспайды!

Егер сізде осы тақырып бойынша сұрақтар, пікірлер немесе толықтырулар болса, оларды төмендегі түсініктемелерге жазыңыз. Сондай-ақ, мақаланы достарыңызбен әлеуметтік желілерде бөлісуді ұмытпаңыз. Келесі кездескенше!